Решение

1

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата

Головинский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1450/16 по иску фио к наименование организации о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда

У С Т А Н О В И Л :

Истец фио обратилась в суд с иском к ответчику наименование организации о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, просит расторгнуть кредитный договор № от дата, заключенный между наименование организации и фио, взыскать с ответчика начисленные и удержанные штрафы в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» 50 % от присужденной судом суммы, мотивируя свои требования тем, что дата между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на открытие карточного счета на получение кредита, в сумме сумма по ставке 21% годовых, сроком до дата включительно, согласно которому был открыт банковский счет №. дата в адрес наименование организации истцом направлена претензия с требованием расторгнуть кредитный договор с указанием ряда причин, однако добровольно расторгнуть договор ответчик отказался, письменный ответ не представил. В кредитном договоре не были указаны полные и необходимые сведения, позволяющие определить итоговую сумму всех платежей, в частности размер полной стоимости кредита, который Банком преднамеренно был скрыт. Истец не имел возможности внести изменения в условия договора, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик пользуясь юридической неграмотностью истца, заключил с ним договор заведомо на выгодных для себя условиях, нарушив баланс интересов сторон. Поскольку стороны не договорились по поводу процентов по кредиту, которые в свою очередь являются существенными условиями кредитного договора, то кредитный договор подлежит расторжению. Со стороны банка произошло неосновательное обогащение на сумму сумма - с момента незаконного списания со счета истца денежных средств, которые в дальнейшем были зачислены в счет погашения неустойки. Своими действиями ответчик причинил ей моральный вред.

Истец фио о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик наименование организации, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, против удовлетворения иска возражал, представил в суд письменные возражения по иску, из которых следует, что кредитный договор № от дата, на основании которого истцу предоставлен кредит в размере сумма по ставке 21% годовых, сроком до дата включительно заключен в соответствии с нормами действующего законодательства. Истец ссылаясь на недействительность ничтожность условий договора, однако не просит суд об их применении, в связи с этим отсутствует основания требования о взыскании штрафов и производных требований. Сделка не может быть признана недействительной, как совершенная под влиянием заблуждения, если истец не проявил обычную для деловой практики осмотрительность. Согласно ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной. Считаем, что в данном случае следует исчислять срок исковой давности с начала момента исполнения сделки, а именно с дата. Следовательно, срок исковой давности истек дата. Срок исковой давности по признанию ничтожной сделки недействительной и применении последствий недействительности также истек, так как в силу ст. 181 ГК РФ срок исковой давности составляет три года, а течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Таким образом, срок исковой давности по требованию признания сделки ничтожной истек дата. Предоставление кредитных денежных средств в размере, определенном кредитным договором, подтверждается выпиской по счету заемщика. Подписание истцом кредитного договора свидетельствует о согласии с условиями договора и принятии на себя обязательств по их исполнению. Требование о взыскании штрафных неустоек является неправомерным и необоснованным. В настоящее время истцом не исполняются обязанности по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору, в силу чего образовалась задолженность в размере сумма, расчет прилагается. Считаем, что заявленные истцом требования не подкреплены соответствующими доказательствами и подлежат отклонению в полном объеме.

Суд, огласив исковое заявление, проверив материалы дела, считает иск подлежащим отклонению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ 1. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

2. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ 1. Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают:

1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ 1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

2. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ 1. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

2. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ 1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст.153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.3 ст.154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 158 Гражданского кодекса РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

2. Сделка, которая может быть совершена устно, считается совершенной и в том случае, когда из поведения лица явствует его воля совершить сделку.

3. Молчание признается выражением воли совершить сделку в случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 450 ГК РФ 1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

3. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно ст. 451 ГК РФ 1. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

2. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

3. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

4. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Согласно ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Согласно ст.167 ГК недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с ч. 2 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, дата между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № , на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/ банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в наименование организации, согласно которому банк открыт истцу карточный счет в указанной ответчиком валюте, и предоставил истцу кредит в сумме сумма на срок до года включительно под 21% годовых путем перечисления суммы кредита на карточный счет истца №, открытый в банке.

Исполнение обязательств Заемщика перед Банком по погашению задолженности по кредитному договору производится путем списания денежных средств с вышеуказанного счета.

Согласно п. 2.6 Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в наименование организации, Кредитный договор заключается путем присоединения клиента к настоящему договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление клиентом в банк заявления означает принятие им условий настоящего Договора, в том числе Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком от клиента заявления при условии совершения клиентом требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен настоящим договором или действующим законодательством РФ.

Банк обязательства по договору выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита в размере сумма на счет истца, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с дата по дата.

Согласно адрес договора погашение кредита производится ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Предварительное обеспечения наличия денежных средств на за 10 календарных дней до даты списания денежных средств.

Согласно адрес договора способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика производится путем внесения наличных денежных средств либо безналичного перечисления со в банке или сторонних банках, в том числе с использованием технических средств на Картсчет заемщика.

Согласно адрес договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20% годовых от суммы просроченной задолженности. В случае необеспечения заемщиком наличия денежных средств на Картсчете заемщика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств, Банк имеет право начислить заемщику штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому заемщиком не было обеспечено наличие денежных средств на Картсчете заемщика. Указанный штраф уплачивается заемщиком в дату списания денежных средств, следующую за ежемесячным платежом, по которому несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств.

Своей подписью в заявлении на предоставление комплексного банковского обслуживания истец подтвердил свое присоединение, ознакомление и согласие с Договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в наименование организации, в том числе с Правилами выпуска и обслуживания Карт и кредитование Картсчета в рамках комплексного банковского обслуживания в наименование организации и Общими условиями предоставления и погашение нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания в наименование организации, являющимися неотъемлемой частью договора.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ 1. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Суд считает, что кредитные договоры, заключенные между сторонами, содержат все существенные условия кредитного договора, содержащиеся в ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Суд приходит к выводу о том, что ответчик во исполнение ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» предоставил фио всю необходимую информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, а потребитель, обращаясь в банк с заявлением на получение кредита, указал приемлемую для него форму кредитования и впоследствии согласился со всеми условиями.

Также судом установлено, что условие об очередности погашения задолженности по кредитному договору соответствует ФЗ № 353 от дата «О потребительском кредите (займе)», доказательств, подтверждающих факт нарушения очередности списания денежных средств в счет погашения задолженности по договору истцом в суд не представлено, в кредитном договоре полностью соблюден порядок очередности погашения задолженности по кредитному договору, в соответствии с чем, не может ущемлять прав заемщика.

Учитывая, что договор подписан сторонами без замечаний и изъятий, а так же то, что договором прямо предусмотрены не только предмет договора и обязательства сторон договора, но и порядок расчетов, а так же ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договоров, что соответствует свободе договора, установленной ст. 421 Гражданского кодекса РФ, а так же положениям ст.ст. 807, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, отсутствуют правовые основания полагать предоставление банком ненадлежащей информации.

Кроме того, утверждение ответчика о пропуске срока исковой давности нашло свое объективное подтверждение в материалах дела.

Согласност.181 ГК РФ 1. Срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

2. Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Как установлено в судебном заседании, Кредитный договор был подписан истцом дата, в суд с иском истец обратился дата, то есть по истечении года с момента начала исполнения договора. Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено.

При таких обстоятельствах, оценивая доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что законных оснований для удовлетворения исковых требований фио к наименование организации о расторжении кредитного договора № 464105/14 от дата, заключенного между наименование организации и фио, о взыскании с наименование организации начисленных и удержанных штрафов в размере сумма, о взыскании компенсации морального вреда в размере сумма, о взыскании штрафа в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» 50 % от присужденной судом суммы, не имеется, а поэтому в удовлетворении иска должно быть отказано в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о расторжении кредитного договора, о взыскании начисленных и удержанных штрафов, взыскании компенсации морального вреда, взыскании штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда адрес.

Судья