Мотивированное решение

УИД 77RS0004-02-2023-005933-13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 07 сентября 2023 года

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Шестакова Д.Г., при секретаре Кудашовой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4423/2023 по иску Кульгускина Владимира Николаевича к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой суммы,

УСТАНОВИЛ:

Истец Кульгускин В.Н. обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой суммы, мотивируя свои требования тем, что он 31.01.2022 заключил с ответчиком договор страхования в том числе по страховому риску «первичное диагностирование критического заболевания» срок начала страхования, по которому начинался с 00 ч. 00 мин. 02.05.2022. 06.07.2021 по данным УЗИ у истца было выявлено объемное образование правой почки в связи с чем впервые обратился в ЦАОП ММКЦ Коммунарка 07.07.2021. Запланировано оперативное лечение, последнее не состоялось в связи с перенесенной новой коронавирусной инфекцией COVID-2019. В марте 2022 года при амбулаторном обследовании по поводу болей в области правого подреберья и левой лопатки по данным МСКТ огк, обп, омт от 04.04.2022 – при сравнении с архивными КТ-данными от 08.09.2021 и 13.10.2021 – отрицательная динамика в виде появления вторичного поражения позвоночника (ранее деструктивные изменения не определялись). Со стороны легочной ткани: при сравнении с архивными КТ-данными от 29.03.2022 и 13.10.2021 без видимой отрицательной динамики: мелкие узелковые образования легочной ткани с обеих сторон, преимущественно в плащевых отделах, без явного увеличения своих размеров и локализации. 13.04.2022 повторное обращение пациента в ЦАОП ММКЦ Коммунарка. 19.04.2022 состоялся онкологический консилиум, протокол № 036-002-2-2022-001089, рекомендована госпитализация с целью выполнения биопсии образования правой почти для гистологического подтверждения гистогенеза образования. 24.04.2022 выполнена пункционная трепан-биопсия образования правой почки, гистологическое заключение №G03897_22-1 от 28.04.2022. Морфологическая картина в большей степени соответствует карциноме почки. Для уточнения гистогенеза опухоли проводится ИГХ-исследование. ИГХ-исследование было проведено 11.05.2022 в соответствии с которой определено: морфологическая картина и иммунофенотип в большей степени соответствует светлоклеточному раку. 12.05.2022 врачом онкологом впервые зафиксирован окончательный диагноз, клинический случай обсужден онкологическим консилиумом в ЦАОП ММКА Коммунарка 13.05.2022, протокол №; 036-002-2-2022-0014164, назначена таргетная терапия, комбинации с иммуноокнологической терапией. По данным контрольного обследования 19.08.2022 зафиксировано прогрессирование основного заболевания (появление новых метастазов в костях и легких). Решением городского онкологического консилиума по профилю «онкология» протокол № 1080 от 09.09.2022 пациент включен в наблюдательное исследование оценки эффективности препарата Кабозантиниб. На фоне проводимой терапии достигнута стабилизация основного заболевания. Истец дважды обращался к Страховщику с заявлением о наступления случая, имеющего признаки страхового однако Страховщик не признал случай страховым и отказал в выплате страхового возмещения. В связи с чем истец просит суд: взыскать сумму страхового возмещения в размере 600 000 рублей, компенсацию морального вреда 15 000 рублей.

Представитель истца по доверенности: Афонин А.В. в судебном заседании исковые требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержал в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, направил в адрес суда письменные возражения, на основании которых просил отказать в удовлетворении заявленных требований.

Суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика, извещенного о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в порядке части 4 статьи 167 ГПК РФ.

Суд, огласив исковое заявление, возражения на него, выслушав доводы истца, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов гражданского дела, 31.01.2022 между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и Кульгускиным В.Н. (далее- Страхователь) был заключен договор страхования серии 3ОООА001 № 0000001185 по условиям которого Страховщик взял на себя обязательства по выплате страхового возмещения в 100% размере суммы страховой выплаты в случае наступления случая имеющего признаки страхового, в том числе (п,.4.1.4) первичное диагностирование Застрахованному лицу в течение срока страхования критического заболевания: инсульта, инфаркта миокарда или злокачественного онкологического заболевания, как они определены Правилами страхования.

Размер страхового возмещения был установлен в размере сумма (п.5.1).

Срок страхования по страховому риску «Первичное диагностирование критического заболевания» начинается с 00 час. 00 мин. 02 мая 2022 года и истекает в день окончания срока действия Договора страхования (п.5.6.3).

Договор заключен на основании Правил страхования № 0091.СЖ.01.00, утвержденных приказом ООО СК Сбербанк Страхование жизни № Пр/333-1 от 08.12.2021.

06.07.2021 по данным УЗИ у истца было выявлено объемное образование правой почки в связи с чем впервые обратился в ЦАОП ММКЦ Коммунарка 07.07.2021. Запланировано оперативное лечение, последнее не состоялось в связи с перенесенной новой коронавирусной инфекцией COVID-2019.

В марте 2022 года при амбулаторном обследовании по поводу болей в области правого подреберья и левой лопатки по данным МСКТ огк, обп, омт от 04.04.2022 – при сравнении с архивными КТ-данными от 08.09.2021 и 13.10.2021 – отрицательная динамика в виде появления вторичного поражения позвоночника (ранее деструктивные изменения не определялись). Со стороны легочной ткани: при сравнении с архивными КТ-данными от 29.03.2022 и 13.10.2021 без видимой отрицательной динамики: мелкие узелковые образования легочной ткани с обеих сторон, преимущественно в плащевых отделах, без явного увеличения своих размеров и локализации.

13.04.2022 повторное обращение пациента в ЦАОП ММКЦ Коммунарка и 19.04.2022 состоялся онкологический консилиум, протокол № 036-002-2-2022-001089, рекомендована госпитализация с целью выполнения биопсии образования правой почти для гистологического подтверждения гистогенеза образования.

24.04.2022 выполнена пункционная трепан-биопсия образования правой почки, гистологическое заключение №G03897_22-1 от 28.04.2022. Морфологическая картина в большей степени соответствует карциноме почки. Для уточнения гистогенеза опухоли проводится ИГХ-исследование. ИГХ-исследование было проведено 11.05.2022 в соответствии с которой определено: морфологическая картина и иммунофенотип в большей степени соответствует светлоклеточному раку.

12.05.2022 врачом онкологом впервые зафиксирован окончательный диагноз, клинический случай обсужден онкологическим консилиумом в ЦАОП ММКА Коммунарка 13.05.2022, протокол №; 036-002-2-2022-0014164, назначена таргетная терапия, комбинации с иммуноокнологической терапией.

По данным контрольного обследования 19.08.2022 зафиксировано прогрессирование основного заболевания (появление новых метастазов в костях и легких).

Решением городского онкологического консилиума по профилю «онкология» протокол № 1080 от 09.09.2022 пациент включен в наблюдательное исследование оценки эффективности препарата Кабозантиниб. На фоне проводимой терапии достигнута стабилизация основного заболевания.

18.08.2022 истцу была установлена I группа инвалидности сроком до 01.09.2024, что подтверждается справкой Бюро № 1 – филиала ФКУ ГБ МСЭ по г . Москве Минтруда России серии МСЭ-2020 № 0153892.

01.11.2022 истец обратился к Страховщику с заявлением о наступлении случая, имеющего признаки страхового, приложив необходимые медицинские документы, однако 15.11.2022 за № 04-01-03-02/9653 Страховщиком было отказано в признании случая, имеющего признаки страхового со ссылкой на то, что событие произошло 26.04.2022 (первичное установление заболевание), то есть до начала срока действия риска.

01.03.2023 истец повторно обратился к Страховщику с заявлением о наступлении случая, имеющего признаки страхового, приложив необходимые медицинские документы, однако 10.03.2023 № 270-04Т-02/Т84123 Страховщиком было отказано в признании случая, имеющего признаки страхового со ссылкой на то, что установление I группы инвалидности не предусмотрено условиями договора страхования.

При этом суд не может согласиться с доводами ответчика, изложенными в ответе от 15.11.2022 за № 04-01-03-02/9653 и поданных в суд письменных возражениях на основании следующего.

Согласно п.1 ст.2 Закона Российской Федерации № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п.2 ст.4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу п.п.1 и 2 ст.9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как следует из положений статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). (пункт 1).

В соответствии с п. 1.4.3 Правил страхования, датой страхового случая по страховому риску «Первичное диагностирование критического заболевания» является датой первичного диагностированного злокачественного онкологического заболевания.

В соответствии с п. 1.4.5 Правил, злокачественное онкологическое заболевание - если иное определение не дано Договором страхования, заболевание, проявляющееся в развитии одной или нескольких злокачественных опухолей, характеризующихся отсутствием дифференцировки клеток, прогрессивным неконтролируемым ростом, способностью к метастазированию (распространению злокачественных клеток из первичного очага), к инвазии и деструкции здоровых и окружающих опухоль тканей, диагностированное Застрахованному лицу на основании результатов морфологического исследования (гистологического и (или) цитологического метода(-ов)) впервые в течение срока страхования. В определение «злокачественное онкологическое заболевание» в том числе включаются: лейкемия, злокачественные лимфомы, включая лимфому кожи, болезнь Ходжкина, злокачественные заболевания костного мозга, и саркома.

Пунктом 1.4.15 Правил предусмотрено, что первичным диагностированием является факт установления диагноза врачом впервые в жизни Застрахованного лица.

Согласно представленному истцом протоколу ГБУЗ ММКЦ Коммунарка ДЗМ № G03897_22-1 от 28.04.2022 выполненному врачом-патологоанатомом в полученном 26.04.2022 материале истца выявлена морфологическая картина в большей степени которой соответствует карциноме почки G2, при этом, для уточнения гистогенеза опухоли проводится ИГХ-исследование.

Согласно представленному истцом протоколу ГБУЗ ММКЦ Коммунарка ДЗМ № G03897_22-2 от 11.05.2022 выполненному врачом-патологоанатомом полученный 26.04.2022 материал истца содержит опухолевые клетки. Морфологическая картина и иммунофенотипа в большей степени соответствует светлоклеточному раку.

При этом ссылки Страхователя о наступлении случая, имеющего признаки страхового с 26.04.2022 не могут быть приняты судом в качестве обоснования п. 1.4.15 Правил страхования, учитывая то, что, в указанную дату у истца был только взят материал для исследования на злокачественное онкологическое заболевание, тогда как предварительный диагноз был установлен после получения результатов, то есть 11.05.2022 то есть в пределах действия договора страхования по рискам «Первичное диагностирование критического заболевания».

Оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности суд приходит к выводу об обосновании заявленных истцом требований, поскольку в ходе судебного разбирательства был подтверждён факт наступления случая имеющего признаки страхового в период действия договора страхования по заявленному истцом риску, в связи с чем со Страховщика подлежит взысканию сумма страхового возмещения в размере 600 000 рублей.

В соответствии со ст.15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Как следует из п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Проанализировав и оценив представленные доказательства, учитывая обстоятельства, установленные в ходе судебного разбирательства, принимая во внимание доводы ответчика, суд считает, что компенсация морального вреда подлежит взысканию частично, в размере 15 000 рублей, поскольку именно данную сумму компенсации морального вреда находит разумной, соразмерной и соответствующей фактическим обстоятельствам дела.

В соответствии с п. 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Пунктом 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» определено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Поскольку судом были удовлетворены требования потребителя в части взыскания суммы страхового возмещения 600 000 рублей, компенсации морального вреда 15 000 рублей то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф, предусмотренный Законом о защите прав потребителей в размере 307 500 рублей.

Согласно ст.103 ГПК РФ, с ответчика в доход бюджета адрес подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9 500 рублей, от уплаты которой истец при подаче искового заявления в суд был освобожден.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кульгускина Владимира Николаевича к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой суммы удовлетворить.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (ИНН 7744002123) в пользу Кульгускина Владимира Николаевича (паспортные данные) страховую сумму по договору страхования в размере 600 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, штраф в размере 307 500 рублей.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (ИНН 7744002123) в доход бюджета адрес государственную пошлину в размере 9 500 рублей.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты изготовления судом Решения в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Гагаринский районный суд адрес.

Решение в окончательной форме изготовлено 14 сентября 2023 года

Судья Д.Г. Шестаков