Мотивированное решение

УИД 77RS0004-02-2024-009950-06

Дело № 2-6077/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 25 октября 2024 года

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Тарбаевой И.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-6077/2024 по иску Седых Алисы Андреевны к ПАО «Совкомбанк» об обязании расторгнуть договор, закрытии счета, перечислении денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Истец Седых А.А. обратилась в суд с иском к ответчику ПАО «Совкомбанк», в котором просит обязать ответчика расторгнуть договор комплексного банковского обслуживания № 2726370608, обязать закрыть банковский счет № 40817810950176924017, открытый в Банке на имя истца, обязать перечислить остаток денежных средств в размере сумма, взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 50% от удержанной суммы за неисполнение требования потребителя в сумме сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами по состоянию на 11.07.2024 в размере сумма, компенсацию морального вреда в сумме сумма

В обоснование требований указывает, что 31.05.2024 истец открыла расчетный счет в ПАО «Совкомбанк» и заключила договор комплексного банковского обслуживания. 04.06.2024 Банком на счет истца были наложены ограничения. В связи с чем 04.06.2024 и 05.06.2024 истцом лично в банк поданы заявления о расторжении договора и закрытии счета с перечислением остатка денежных средств на счет истца, открытый в другом банке. В удовлетворении заявленных требований ответчиком было отказано.

Представитель истца в судебном заседании требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика в судебном заседании требования не признал по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск.

Третьи лица Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, ТО Управления Роспотребнадзора по адрес в адрес явку представителей в суд не обеспечили, надлежащим образом извещены.

Заслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что иск удовлетворению не подлежит.

Из материалов гражданского дела следует, что между Седых А.А. и ПАО «Совкомбанк» заключен договор комплексного банковского обслуживания № 2726370608 от 31.05.2024 путем подписания истцом заявления-оферты, истцу открыт счет № 40817810950176924017.

03.06.2024 Банк обратился к истцу с запросом о предоставлении письменного разъяснения экономического смысла проводимых операций по счету, документы, подтверждающие наличие договорных отношений с организацией, документы, являющиеся основанием для перечисления денежных средств на счет истца и иные документы и сведения.

04.06.2024 истец обратилась в Банк с заявлением на закрытие счета и перевод остатка денежных средств в стороннюю кредитную организацию.

05.06.2024 в связи с непредставлением документов по запросу, а также наличием в деятельности клиента признаков, свидетельствующих о возможном сомнительном характере операций и возникшими подозрениями в том, что клиент вовлечен в схему по обналичиванию денежных средств, Банком было принято решение об отказе в выполнении распоряжений клиента о совершении операций, о чем направлено смс-уведомление по номеру телефона истца.

11.06.2024 истец обратилась к ответчику с претензией по факту отказа Банка в закрытии счета и перечисления денежных средств на счет истца в ПАО Сбербанк.

Данная претензия была оставлена Банком без удовлетворения.

Согласно п. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии с п 6.3 Инструкция Банка России от 30.06.2021 № 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» при наличии на банковском счете денежных средств в день прекращения договора банковского счета запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета.

Поскольку на дату обращения истца с заявлением о расторжении договора на счете Клиента находились денежные средства, согласно указанной инструкции счет не мог быть закрыт.

В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

В соответствии с пунктом 3 той же статьи банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Кроме того, согласно пункту 2 статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации, законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента; такие же условия согласно пункту 3 той же статьи могут содержаться и в договоре, если иное не установлено законом.

По смыслу приведенных положений закона, которые должны толковаться и применяться с учетом общего принципа надлежащего исполнения обязательств и недопустимости одностороннего отказа от их исполнения (ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ), отказ банка в исполнении распоряжений клиента, в том числе в перечислении и выдаче денежных средств со счета, возможен только по основаниям, предусмотренным законом или договором.

Согласно статье 1 Федерального закона Российской Федерации № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ), настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Согласно пункту 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Это положение взаимосвязано с частью 1.1 статьи 6 Федерального закона № 115-ФЗ, согласно которой операция с наличными и (или) безналичными денежными средствами, осуществляемая по сделке с недвижимым имуществом, подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую совершается данная операция, равна или превышает сумма либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной сумма, или превышает ее.

Частью 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, для кредитных организаций Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Требования к правилам внутреннего контроля, разрабатываемым организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальными предпринимателями, утверждены постановлением Правительства Российской Федерации от 30 июня 2012 г. № 667.

Порядок формирования программы выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, предусмотрен Указаниями «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», утвержденными Банком России 22.02.2019 за № 5075-У.

Согласно п. 11 ст. 7 названного закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

По смыслу изложенного, закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

В соответствии с п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что 03.06.2024 и 04.06.2024 на счет истца поступили переводы от ООО «Астерстройкомплект» с назначением платежа «оплата единого налогового счета» на общую сумму сумма

03.06.2024 в адрес истца был направлен запрос в рамках исполнения ст. 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» о предоставлении документов, подтверждающих наличие договорных отношений с ООО «Астерстройкомплект», являющихся основанием для зачисления денежных средств.

Документы по запросу истцом представлены не были. Сведений и пояснений о причинах непредоставления документов Банку не сообщалось. Документы не предоставлены и до настоящего времени.

Согласно материалам дела вышеуказанная операция соответствовала признаку, указывающему на необычный характер сделки, содержащемуся в приложении к «Положению о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», утв. Банком России 02.03.2012 № 375-П, - 1101 (Запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели).

Также вышеуказанная операция соответствовала признаку, указывающему на необычный характер сделки, содержащемуся в приложении № 2 (Критерии выявления и признаки необычных сделок) к Рекомендациям по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, опубликованных с письмом ЦБ РФ от 13.07.2005 № 99-Т - 1.3 (операции клиента не имеют явного экономического смысла, не соответствуют характеру деятельности клиента и не имеют целью управление ликвидностью или страхование рисков); 1.8 (явное несоответствие операций, проводимых клиентом с участием кредитной организации, общепринятой рыночной практике совершения операций).

Таким образом, принимая во внимание вышеуказанные признаки, подтвержденные в судебном заседании, ответчиком было принято обоснованное и законное решение об ограничении права истца на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете. При этом, истцу предлагалось предоставить реквизиты иного счета для осуществления безналичного перевода остатка денежных средств.

Однако 09.08.2024 со счета истца в принудительном порядке списаны денежные средства в сумме сумма по постановлению судебного пристава-исполнителя по исполнительному производству № 575995/24/98097-ИП от 08.08.2024.

В связи с чем у Банка отсутствовала возможность исполнить требование истца о переводе денежных средств в сумме сумма в связи с отсутствием указанной суммы на счете истца.

Поскольку действия Банка были обусловлены соблюдением требований Федерального закона № 115, суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных требований в полном объеме.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Седых Алисы Андреевны к ПАО «Совкомбанк» об обязании расторгнуть договор, закрытии счета, перечислении денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты изготовления судом решения в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Гагаринский районный суд адрес.

Решение в окончательной форме изготовлено 28 декабря 2024 года.

Судья фио