Мотивированное решение

УИД 77RS0004-02-2024-009706-59

Дело № 2-5961/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 17 сентября 2024 года

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Тарбаевой И.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5961/2024 по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к Михайловой Евгении Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с иском к ответчику Михайловой Е.А. и просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма, мотивировав свои требования тем, что 05.05.2017 между адрес Диджитал» и ответчиком заключен договор о предоставлении банковских услуг № BW_271-P-000195500_RUR. В соответствии с условиями договора ответчику предоставлен кредит в размере сумма под 30,5 % годовых. Банк исполнил взятые на себя обязательства, акцептом оферты стали действия банка по открытию счета. Однако в нарушение условий договора ответчик уклоняется от добросовестного исполнения обязательств, в связи с чем за период с 31.01.2020 по 15.04.2021 образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена. На основании решения общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от 26.10.2018 (протокол от 26.10.2018 № 04/18) и решения общего собрания акционеров от 26.10.2018 (протокол от 26.10.2018 № 3) ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизовано в форме присоединения к нему адрес Диджитал». С 01.01.2019 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему адрес Диджитал») ПАО Банк «ФК Открытие» стало правопреемником адрес Диджитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается и Уставом ПАО Банк «ФК Открытие». В связи с реорганизацией адрес Диджитал» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался судом о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена судом о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом; заявила о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд с исковыми требованиями.

В соответствии ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

На основании ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными и ГК РФ.

В силу ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном ГК РФ.

Согласно ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со , Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу , ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 05.05.2017 между адрес Диджитал» и ответчиком был заключен Договор № BW_271-P-00195500_RUR, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику, а ответчик получил банковскую карту с кредитным лимитом в размере сумма под 30,5% годовых.

Для проведения расчетов и учета операций по карте ответчику Банком в рамках заключенного договора был открыт счет № 40817810080010636454.

Заключенный между сторонами Договор о карте является смешанным, включает в себя, в том числе, условия кредитного договора по кредитованию ответчика с использованием счета банковской карты. Составными и неотъемлемыми частями заключенного договора являются Условия и правила предоставления банковских услуг и Тарифный план.

При этом банком был открыт ответчику счет, выпущена и выдана ответчику банковская карта с кредитным лимитом, после чего с использованием карты за счет предоставленных истцом кредитных денежных средств ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету. При этом ответчик обязалась осуществлять возврат полученного кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения платежей в размерах и в сроки, согласно условиям предоставления и обслуживания карты, и тарифов Банка, с которым ответчик была ознакомлена, что подтверждается ее подписями в заявлении, анкете, справке об условиях кредитования.

Таким образом, между сторонами с соблюдением письменной формы был заключен Договор о предоставлении и обслуживании банковской карты, посредством акцепта банком предложения ответчика, содержащегося в Заявлении, Условиях и Тарифах, включающих все существенные условия договора.

Судом установлено, что ответчик обратилась в Банк с анкетой и заявлением, в котором предлагала заключить с ней договор о предоставлении банковской карты, в рамках которого выпустить на ее имя банковскую карту, открыть ей банковский счет и осуществлять кредитование счета при отсутствии собственных денежных средств в пределах предоставленного лимита. В заявлении ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком ее предложения будут являться действия банка по открытию ей счета, а также, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с заявлением, будут являться Условия и Тарифы, положения которых обязуется соблюдать.

В соответствии с Условиями, Банк предоставляет клиенту кредит для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товара и получению наличных денежных средств, а также оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и сумм иных платежей, предусмотренных Условиями.

Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в Условиях и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами.

Согласно Условиям, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

В соответствии с п. 5.2 Договора Договор действует в течение 1 года с даты его заключения. Договор может быть пролонгирован (заключен на новый срок) на 1 календарный год неоднократно при условии отсутствия письменного уведомления Банком клиента или клиентом Банка об отмене пролонгации не менее чем за 10 дней до окончания действия Договора. Срок возврата кредита: до окончания действия Договора.

Пунктом 5.16 Договора предусмотрено, что Банк информирует Клиента путем размещения информации на официальном сайте Банка, лично в руки, по почте (простым или заказным письмом), по электронной почте, по каналам сотовой либо телефонной связи (в том числе, посредством смс), через интернет-банк «БИНБАНК-онлайн».

Из материалов дела следует, что ответчик нарушила свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей, в связи с чем у нее образовалась просроченная задолженность по кредитной карте. Ответчику было направлено требование об уплате в срок до 14.04.2021 задолженности по договору в сумме сумма, однако задолженность ответчиком погашена не была.

Согласно представленным истцом материалам, выписке по счету, задолженность ответчика по указанному договору за период с 05.05.2017 по 31.01.2020 составляет сумма, из которых сумма - сумма основного долга, сумма - проценты за пользование кредитом, сумма - пени.

В ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

На основании ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как указано выше, ответчик нарушила свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счет погашения задолженности по карте, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. При этом данные платежи не являлись фиксированной суммой, ответчик должен был вносить платежи при наличии ссудной задолженности по карте в установленный срок за предыдущий расчетный период в размере не менее минимального, который рассчитывается от суммы задолженности.

Заключенным между сторонами договором не был предусмотрен график погашения задолженности, ответчик должна была вносить на счет карты плановую сумму.

Так, согласно заявлению на получение карты размер обязательного минимального ежемесячного платежа составляет 5% от суммы основного долга, минимум сумма, срок внесения минимального ежемесячного платежа - 28 числа месяца, ежемесячно.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Пунктом 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как усматривается из материалов дела, требование Банка о погашении образовавшейся у ответчика просроченной задолженности было направлено ответчику 11.03.2021 со сроком погашения задолженности до 14.04.2021.

Данное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения, что послужило основанием для обращения Банка в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности.

13.05.2021 мировым судьей 2-го судебного адрес судебного района адрес был вынесен судебный приказ по заявлению ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании с Михайловой Е.А. задолженности.

Определением мирового судьи от 21 мая 2024 года судебный приказ был отменен по заявлению должника.

Поскольку кредитор обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитной карте, то период времени с момента обращения кредитора за судебной защитой до даты отмены судебного приказа (21 мая 2024 года) подлежит исключению при исчислении срока исковой давности.

Таким образом, суд приходит к выводу, что трехгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае, истцом не пропущен.

При изложенных обстоятельствах, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая, что ответчик воспользовался заемными денежными средствами, обязательства по возврату долга и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность, суд приходит к выводу, что исковые требования законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к Михайловой Евгении Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Михайловой Евгении Анатольевны (паспортные данные......) в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» (ИНН 7706092528) задолженность по кредитному договору в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Гагаринский районный суд адрес.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 01 октября 2024 года.

Судья фио