Мотивированное решение

УИД 47RS0016-01-2023-001472-77

Дело №2-5637/2024

ЗАОЧНОЕ ЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 27 августа 2024 года

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Кочневой А.Н., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5637/2024 по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Галимовой Юлии Олеговне о взыскании задолженности по банковской карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к Галимовой Ю.О. о взыскании задолженности по банковской карте, мотивируя свои требования тем, что 10.12.2015 ПАО «БИНБАНК» и Галимова Ю.О. заключили кредитный договор №BW_281-P-7911548_RUR. Договор заключен в офертно-акцептной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении на открытие карточного счета, получение карты и установление кредитного лимита, Условиях предоставления и использования банковских карт, Тарифах, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) сумма; процентная ставка по кредиту 36,5 % годовых. Кредитное досье заемщика Банком утрачено, что подтверждается Актом об утрате кредитного досье от 23.02.2022. 01.01.2019 на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от 26.10.2018 (протокол №04/18), а также решения Общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» (протокол №3 от 26.10.2018г.) ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие» ПАО «БИНБАНК». ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» в отношении прав и обязательств третьих лиц, что также подтверждается п.1.1. устава ПАО Банк «ФК Открытие».

Банк исполнил принятые на себя обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом, открыв Клиенту счет и зачислив сумму кредита на указанный счет.

В нарушение условий Договора и положений законодательства Ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению задолженности.

За период уклонения Ответчика от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору, у него образовалась задолженность на общую сумму сумма ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с 31.01.2020 по 08.07.2021 в размере сумма в том числе: сумма основного долга в размере сумма, проценты за пользование кредитом сумма, сумма пени в размере сумма

Истец просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме сумма, расходы по уплате госпошлины в размере сумма

Представитель истца ПАО «ФК Открытие» в судебное заседание явился, настаивал на удовлетворении исковых требований.

Ответчик Галимова Ю.О. в судебное заседание не явилась, судом извещалась надлежащим образом о дате времени и месте слушания дела. Ранее представила в суд письменные возражения, согласно которым просила в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку истцом не представлено кредитное досье в полном объеме, а также пропущен срок исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства

Исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета Банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), Банк, считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ч. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).

В соответствии со статьей 821.1 ГК РФ Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита случаях, установленных ГК РФ, другими федеральными законами.

Согласно пункту 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353 «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Порядок заключения сделок в письменной форме установлен статьей 160 ГК РФ.

В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ГК РФ.

Согласно пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 10.12.2015 ПАО «БИНБАНК» и фио (Грин) Ю.О. заключили кредитный договор № BW_281-P-7911548_RUR. Договор заключен в офертно-акцептной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении на открытие карточного счета, получение карты и установление кредитного лимита, Условиях предоставления и использования банковских карт, Тарифах, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) сумма; процентная ставка по кредиту 36,5 годовых.

01.01.2019 (дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему ПАО «БИНБАНК») на основании решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» от 26.10.2018 (протокол №04/18), а также решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества ПАО «БИНБАНК» (протокол №3 от 26.10.2018) ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие» ПАО «БИНБАНК». ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается п.1.1. устава ПАО Банк «ФК Открытие».

Кредитное досье Заемщика Галимовой Ю.О. было Банком утрачено, что подтверждается Актом об утрате кредитного досье от 23.05.2022.

Ответчик в письменных возражениях ссылается на отсутствие заключенного кредитного договора по причине частичной утраты кредитного досье ответчика Банком, однако в подтверждение заключения Кредитного договора Банк предоставляет Выписку с банковского счета по Договору, заключенному между Банком и Ответчиком с указанием персональных данных Ответчика, копию паспорта ответчика, заявление на получение моментальной банковской расчетной (дебетовой) карты с кредитным лимитом, индивидуальные условия кредитования. Из документов, предоставленных Истцом, явно усматривается принятие Ответчиком на себя обязательств по данному Договору и их частичное исполнение, что подтверждается платежами, произведенными Должником, учтенными в Выписке по банковскому счету.

Ответчик подлинность своей подписи на индивидуальных условиях кредитования не оспаривает.

Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счета. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

Банк исполнил принятые на себя обязательства надлежащим образом, открыв Клиенту счет и зачислив сумму кредита на указанный счет.

В нарушение условий Договора и положений законодательства Ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по погашению текущей задолженности.

В связи с реорганизацией ПАО «БИНБАНК» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», в настоящее время стороной по данному кредитному договору Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

За период уклонения Ответчика от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору, у него образовалась задолженность на общую сумму сумма Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с 31.01.2020 по 08.07.2021 в размере сумма в том числе: сумма основного долга в размере сумма, проценты за пользование кредитом сумма, сумма пени в размере сумма

Таким образом, нарушение Ответчиком условий Кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Указанный расчет, представленный истцом, судом проверен и признан правильным, поскольку составлен в соответствии с условиями кредитного договора и действующего законодательства, не был оспорен в судебном заседании.

Возражения ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, судом не могут быть приняты во внимание по следующим основаниям. За период с 14.12.2019 по 08.07.2021 последний платеж задолженности по договору ответчик совершил 25.02.2020. С июля 2021 по октябрь 2023 года истец неоднократно обращался в суд с заявлениями о вынесении судебного приказа, исковыми заявлениями о взыскании задолженности с ответчика, однако судебные приказы отменялись по заявлению ответчика, исковое заявление несколько раз было возращено в адрес истца по причине неполного предоставления кредитного досье.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, данным в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Тем самым обращения истца с заявлениями о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

Согласно ответу на вопрос 7 Обзор судебной практики Верховного суда Российской Федерации N 4 (2021)", утвержденному Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2022 Предъявление банком заявления о выдаче судебного приказа на взыскание всей суммы долга по договору займа (кредита) в связи с неисполнением заемщиком обязательства вносить ежемесячные платежи означает досрочное востребование кредитором суммы займа (кредита) с процентами в соответствии со ГК РФ, что изменяет срок исполнения обязательства заемщиком.

Как следует из материалов дела, 23 января 2023 года определением мирового судьи судебного участка № 64 адрес вынесено определение об отмене судебного приказа (л.д. 7), вынесенного 27.12.2022 мировым судьей судебного участка № 64 адрес.

Таким образом, срок исковой давности следует исчислять с 23 января 2023 года.

В силу ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Возражения ответчика об истечении срока исковой давности (л.д. 88-92) в апреле 2023 года, об отсутствии у нее обязательств по данному кредитному договору, учитывая указание истца на утрату кредитного досье, суд отклоняет.

К отзыву на возражения ответчика, истцом представлено заявление Галимовой Ю.О. от 21 апреля 2022 года, в котором она признает обязанность возместить задолженность по договору банковского счета и использования банковой карты № BW_281-P-7911548_RUR от 10.12.2015 в размере суммы основного долга в размере сумма, процентов за пользование кредитом сумма, сумма пени в размере сумма, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере сумма

Суд расценивает заявление о возможности заключения мирового соглашения направленное ответчиком Галимовой Ю.О. в адрес истца как признание обязательств о договору № BW_281-P-7911548_RUR от 10.12.2015 со стороны ответчика Галимовой Ю.О., поскольку в заявлении содержатся все существенные условия, такие как сумма долга, номер и дата договора, идентификационные данные и подпись ответчика Галимовой Ю.О.

Суд приходит к выводу, что факт наличия у заемщика перед истцом задолженности подтвержден материалами дела, срок исковой давности п которому не истек, так как исковое заявление направлено в суд 11 октября 2023 года (л.д. 59-60).

На основании вышеизложенного, учитывая, что кредитная задолженность ответчиком не погашена по настоящее время, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме. Расчет истца проверен судом и признан обоснованным.

Истец понес расходы по уплате госпошлины в размере сумма, которые в силу ст. 98 ГПК РФ суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, ст.ст. 233-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Галимовой Юлии Олеговны (паспортные данные) в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОГРН 1027739019208, ИНН 7706092528) задолженность по кредитному договору в размере сумма, расходы по уплате госпошлины в размере сумма

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 02 сентября 2024 года.

Судья фио