Мотивированное решение

УИД 77RS0004-02-2024-009283-67

№ 2-5815/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 30 октября 2024 года

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Кочневой А.Н., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5815/2024 по иску Потехина Евгения Анатольевича к ПАО «Сбербанк» о восстановлении системы дистанционного обслуживания, взыскании судебных расходов, судебной неустойки,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит обязать ПАО «Сбербанк» восстановить систему дистанционного банковского обслуживание истца по расчетному счету № 40817 810 7 4010 314656, открытому в банкe; взыскать расходы по оплате юридических услуг в размере 100 000 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 300 руб., судебную неустойку в размере 1 000 руб. в день за каждый день просрочки, начиная с даты вступления решения в законную силу по день фактического исполнения судебного акта.

В обоснование своих требований указал, что ответчик направил уведомление Потехину Е.А. о том, что обнаружил подозрительную активность на расчетном счете физического лица и попросил предоставить письмeнныe пояснения и документы, обосновывающие источник происхождения денежных средств, а также предоставить пояснения по факту проводимых операций по лицевому счету. фио E.A. в настоящий момент занимается инвестиционной деятельностью на бирже. Экономическая возможность заниматься данной деятельностью подтверждается справками 2-НДФЛ за 2021-2024 гг. Потехин Е.А. занимался инвестиционной деятельностью в рамках установленных законом норм о цифровой валюте, что исключает его деятельность как направленную на легализацию доходов, полученных преступным путем или финансированию тeppopизмa. В ответ на представленные пояснения и документы (обращение №240220-7000-512837 oт 20.02.2024) Банк сообщил, что карты Клиента заблокированы в соответствии с условиями выпуска и обслуживания дебетовых карт ПАО «Сбербанк». С указанными действиями ответчика истец не согласен, в связи с чем обратился с настоящими требованиями.

Считаем, что действия Банка являются незаконными и подлежащими отмене

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в связи с чем, суд полагал возможным рассмотреть дело в его отсутствие, обеспечил явку представителя.

Представитель истца в судебном заседании поддержал доводы и требования иска..

Представитель ответчика в судебном заседании возражал против удовлетворения требований по доводам письменных возражений на иск.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора(отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пункт 3 ст. 421 ГК РΦ устанавливает принцип свободы договора, при котором стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, условия договора определяются по усмотрению сторон.

«Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (утверждено Банком России 24.12.2004 №266П) устанавливает порядок выдачи на адрес банковских карт (далее - эмиссия банковских карт) кредитными организациями (далее - кредитные организации-эмитенты) и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кредитная организация, иностранный банк или юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, иностранным банком (далее - Положение).

Согласно данному Положению счет банковской карты имеет особое регулирование, а именно открывается Банком исключительно для реализации договора пользования банковских карт и в отрыве от них рассматриваться не может. По этой причине оснований для применения всех без исключения правовых норм, предусмотренных Главой 45 ГК РФ (банковский счет), к счету банковской карты не имеется. При заключении с клиентом договора счет карты в Банке открывается на согласованных сторонами условиях.

B cooтветствии с п. 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Pасчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

По п. 1.8 указанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств мoгут определяться в договоре с клиентом.

С учетом п. 1.12 Положения клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт. 

Таким образом, отношения Банка и его клиентов. связанные с использованием дебетовых и кредитных карт, регулируются нормами ГК РФ о банковском счете (Глава 45) и о договоре возмездного оказания услуг (Глава 39). а также Договором на выпуск и обслуживание банковской карты (данный вид договора отдельно не предусмотрен ГК РФ), но с учетом особенностей. предусмотренными другими нормативными актами законодательства РФ.

Договоры на выпуск и обслуживание дебетовой карты между клиентами и Банком в совокупности заключаются в соответствии со ст. 428 ГК РФ через поданное в Банк заявление (Заявление на получение карты, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом), путем присоединения клиента к следующим документам (п. 2.2. Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк от 08.08.2023):

- Условия выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк.

- Памятка Держателя карт ПАО Сбербанк.

- Тарифы.

и согласия Банка заключить соответствующий договор.

Условия выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк и все вышеуказанные документы размещены на официальном сайте Банка согласно п. 2 ст. 437 ГК РФ. Условия и документы размещены также в общедоступных местах в офисах обслуживания ПАО Сбербанк согласно п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда PФ от 28.06.2012 №17.

Для акцепта оферты гражданин передает Банку письменное Заявление на получение карты банка. Гражданин знакомится со всеми условиями Договора (Условиями, Памятками, Тарифами банка), о чем свидетельствует его подпись на соответствующих листах Заявления.

Выдаваемая клиентам банковская карта является средством, позволяющим клиентy пользоваться его счетом (осуществлять операции с денежными средствами (зачислением, перечислением, получением наличных средств, переводом и т.д.).

При этом дебетовая карта является собственностью ПАО Сбербанк. Выпуск и обслуживание карт в соответствии со ст.ст. 781, 851 ГК РФ, по общему правилу, является платным в соответствии с Тарифами Банка.

Держатель может использовать Карту для оплаты товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, включая Интернет, или при обслуживании на Мобильном рабочем мecтe, получения/внесения наличных денежных средств на Счет Карты в Подразделениях Банка, в других кредитных организациях, через устройства самообслуживания, получения денежных средств в торгово-сервисных предприятиях/ получения денежных средств при оплате покупки в торгово-сервисных предприятиях, а также совершения операций через УКО в соответствии с Условиями банковского обслуживания. (п. 4.1.5. Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк от 08.08.2023).

При этом, использование дебетовой карты для предпринимательской деятельности/целей не допускается (п. 3.6. Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк от 08.08.2023).

Особенности обслуживания счета карты, а также порядок выпуска и обслуживания карты определены Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк (Разделы 3 и 4).

Держатель обязуется выполнять условия Договора, а также при наличии Дополнительных карт обеспечить выполнение Условий, Договора держателями Дополнительных карт.

Договор на выпуск и обслуживание банковской (дебетовой) карты, заключенный между клиентом и Банком, является смешанным договором, включающим в себя условия об открытии и обслуживании банковского счета, выпуске и порядке использования электронного средства платежа (карты).

Специфика Договора на выпуск и обслуживание банковской (дебетовой) карты заключается в том, что расчетная (дебетовая) банковская карта является электронным средством платежа; при обслуживании договора банковского карточного счета совершенные операции по карте отражаются в двух отчетах: отчете по карточному счету и отчeтy пo банковскому счету (связано с отложенным отражением операций по банковскому счету после их фактического совершения).

Договор об использовании электронного средства платежа является самостоятельной договорной конструкцией, имеющей особое (по отношению к договору банковского счета) правовое регулирование.

Согласно ч. 1, 2 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 №161-Ф3 «О национальной платежной системе» (далее - 3акон о национальной платежной системе) использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств, оператор по переводу денежных средств вправе отказать клиенту в заключении договора об использовании электронного средства платежа. Таким образом, данный договор не является публичным.

При заключении с клиентом договора, учитывая п. 1 ст. 421 ГК РФ, счет в Банке открывается на согласованных условиях (в частности, на Условиях выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, которые размещены на официальном сайте Банка, право изменять условия которых предусмотрено п. 2.3. Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк от 08.08.2023).

Заключение между Клиентом и Банком Договоров свидетельствует об ознакомлении и согласии Клиента с Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПAO Сбербанк, принятии на себя обязательств по выполнению данных условий.

На основании п. 9.6. Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк от 08.08.2023 Банк имеет право при нарушении Держателем Договора или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя либо нарушение действующего законодательства Российской Федерации:

- осуществить Блокировку Карты, а также принимать меры для ее изъятия;

- приостановить или прекратить проведение расходных Операций пo Кapтe/Cчeтy Карты (с сохранением возможности проведения Операций пополнения Счета Карты).

Банк имеет право осуществить Блокировку Карты, если у Банка возникают подозрения, что Операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п. 9.7. Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк).

Банк вправе полностью или частично приостановить операции по Счету Карты, а также отказать в совершении операций по Счету Карты в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным  путем, или финансирования терроризма (п. 3.27 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк от 08.08.2023).

Согласно положениям пунктов 9.3. Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПAО Сбербанк от 08.08.2023 в целях исполнения действующего законодательства Российской Федерации вправе запросить у Держателя документы (копии документов) по оперaциям в иностранной валюте и/или иным операциям для осуществления контрольных функций, а Держатель обязуется предоставить необходимые документы по требовaнию Банка.

В соответствии с п. 6.7. Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты от 08.08.2023 информирование клиента о блокировке карты и причинах блокировки производится Банком путем отправки SMS-сообщения на номер мобильного телефона Клиента, сведения о котором ранее предоставлены клиентом Банку, а также путем отправки уведомления по адресу электронной почты, указанному Клиентом. При этом, обязательство Банка пo информированию Клиента о приостановлении использования ДБО путем направлeния Клиенту уведомления считается исполненным, а уведомление считается полученным Клиентом с момента направления Клиенту соответствующего SMS-уведомления.

Таким образом, в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания дебетовoй карты ПАО Сбербанк, с которыми истец был ознакомлен, Банк, в том числе, вправе осуществить Блокировку Карты, а также принимать меры для еe изъятия; приостановить или прекратить проведение расходных Операций по Карте/Счету Карты; а также в целях исполнения действующего законодательства Российской Федерации запросить у Держателя документы (копии документов) по Операциям в иностранной валюте и/или иным операциям для осуществления контрольных функций, а Держатель обязуется предоставить необходимые документы по требованию Банка.

Целью Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» oт 07.08.2001 №115-ΦЗ (далee - ΦЗ №115), cогласно его ст. 1, является зашита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легaлизaции (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Сферa применения данного Федерального закона - регулирование отношений граждан Российcкoй Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, иностранных структур бeз oбразования юридического лица, государственных органов, осуществляющих контроль на адрес за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, а также отношений юридических лиц и федеральных органов исполнительной власти, связанных с установлением бенефициарных владельцев юридических лиц (ч. 1 ст. 2 ΦЗ №115).

В соответствии с чч. 2, 3 ст. 7 ФЗ №115 на кредитные организации возложeна обязанность осущeствлять внутренний контроль, разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лип, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и направлять в уполномоченный орган сведения по операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю, и иным операциям, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются B целях легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путeм, или финансированию терроризма.

Подпунктом 1.1 п. 1 ст. 7 Ф3 No115 предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами, при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, обязаны получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений сданной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов; характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Иcxoдя из целей ФЗ №115, законодателем РФ возложено на банки как на opганизации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей, к числу которых относятся: идентификация клиента; документальное фиксирование информации об отдельных видах coвершаемых банковских операций; а также отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями ФЗ №115, Положением ЦБ РФ от 02.03.2012 №375-П, Постановлением Правительства РΦ oт 30.06.2012 №667 «Об утверждении требований к правилам внутреннего контроля, разрабатываемым организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальными предпринимателями, и о признании утратившими силу некоторых актов Правительства Российской Федерации», Письмом ЦБ РФ от 31.12.2014 N236-т, Типовых правил внутреннего контроля кредитной организации, утвержденных Ассоциацией Российских Банков 13.03.2013, а также разработанных на основе указанных документов Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения от 31.05.2023 № 881-13 (далее - Правил внутреннего контроля ПАО Сбербанк).

B coответствии со ст. 3 ФЗ №115, подозрительные операции - это операции с денежными cредствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Согласно письму Банка России № 161-T от 26.12.2005 «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесeны операции по систематическому снятию клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней; иные операции, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют xaрактеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям но совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

Пeречень признаков, указывающих на необычность сделки, также предусмотрен приложением к Положению Банка России от 02.03.2012 № 375-11 «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в соответствии с п. 5.2. которого, кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению.

Решение о квалификации (неквалификации) операции клиeнтa в качecтвe подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии).

В соответствии с абз. 3 п.5.10.1 Правил внутреннего контроля ПАО Сбербанк, клиентам, осуществляющим операции, совокупность операций и (или) действий, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма Банком принимаются меры по отказу клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе, в приеме от него распоряжений о совершении операций по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителe (если такие условия предусмотрены договором между Банком и клиентом).

При реализации Правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется Банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в Правилах, Банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей Банку уяснить реальные цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с разъяснениями ЦБ РФ, изложенными в Письме от 03.09.2008 №111-T «O повышении эффективности работы по предотвращению сомнительных операций клиентов кредитных организаций».

Таким образом, по смыслу изложенного, ФЗ №115 предоставляет право Банку самостоятельно согласно требований внутренних нормативных актов и ЦБ РФ относить сделки клиентов Банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, иначе лицензия Банка может быть отозвана вследствие нарушения требований ФЗ №115, Положения ЦБ РФ oт 02.03.2012 №375-П.

Указанные права даны Банку как кредитной организации без дополнительных условий, поскольку направлены на реализацию в РФ системы противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, являющейся одной из первоочередных задач государства - ст. 1 ΦЗ №115.

Судом установлено, что при мониторинге финансовой деятельности истца Банком было обращено внимание, что в период с 05.07.2023 пo 04.10.2023 по счетам клиента №40817810540103693494, № 40817810740103147656 проводились операции, которые соответствовали признакам, указанным в 375-П Положении ЦБ РФ от 02.03.2012, с кодом: 1499 - Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств.

Как указал ответчик, совокупный анализ выявил транзитный характер операций Клиента - денежные средства поступали крупными суммами со счётов множества физических лиц, а также денежные средства поступали на счет путем взноса наличными с последующим переводом в короткий срок (1-3 дня) на счета третьих физических лиц.

По результатам анализа операции признаны банком подозрительными.

Для выяснения обстоятельств, в соответствии с п. 5.10.2 Правил внутреннего контроля Банка, в целях недопущения вовлечения Банка в проведение операций, направленных на легализацию (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем, и в соответствии со ст. 7 ФЗ № 115, 05.10.20236 Банком у Клиента были запрошены документы и письменные пояснения по операциям, проведенным по счетам № 40817810540103693494, № 40817810740103147656 за период с 05.07.2023 по 04.10.2023 (запрос прилагается), а именно:

- документы и пояснения, подтверждающие источник происхождения денежных средств по операциям взноса наличных денежных средств (справка о доходах и суммах налога физического лица (Форма по КНД 1175018), 3-НДФЛ, договоры со всеми изменениями и дополнительными соглашениями, расходные кассовые ордера, платежные документы, выписки по счетам из сторонних кредитных организаций, заверенные банком, в том числе в электронном виде, расписки и пр.);

- документы и пояснения, на основании которых осуществлялись операции по зачислению денежных средств от множества физических лиц (договоры со всеми изменениями и дополнительными соглашениями, расписки, акты и пр.);

- документы и пояснения, на основании которых осуществлялись операции по списанию денежных средств в адрес множества физических лиц (договоры со всеми изменениями и дополнительными соглашениями, расписки, акты и пр.);

- документы и пояснения, на основании которых были зачислены денежные средства посредством систем денежных переводов (договоры со всеми изменениями и дополнительными соглашениями, расписки, акты и пр.);

- в случае зачисления денежных средств в качестве возврата ранее предоставленного Вами займа предоставить документы, подтверждающие факт выдачи займа (договоры со всеми приложениями и дополнительными соглашениями, приходные кассовые ордера, платежные документы, выписки по счетам из сторонних кредитных организаций, заверенные банком, в том числе в электронном виде, расписки и пр.), а также документально подтвердить источник происхождения средств, выданных в качестве займа, в том числе справка о доходах и суммах налога физического лица (Форма по КНД 1175018), 3-НДФЛ за текущий и предыдущие отчетные периоды и пр.;

- в случае зачисления денежных средств в качестве получения предоставленного займа предоставить документы, подтверждающие источник денежных средств для возврата заёмных средств, в том числе справка о доходах и суммах налога физическoгo лица (Форма по КНД 1175018), 3-НДФЛ за текущий и предыдущие отчетные периоды;

- в случае списания денежных средств в качестве возврата ранее полученного Вами займа предоставить документы, подтверждающие факт получения займа (договоры со всеми приложениями и дополнительными соглашениями, расходные кассовые ордера, платежные документы, выписки по счетам из сторонних кредитных организаций, заверенные банком, в том числе в электронном виде, расписки и пр.), а также документально подтвердить целевое расходование средств, полученных в качестве займа;

Запрашиваемые Банком документы истцом предоставлены не были.

В нарушение требований п.14 ст.7 ФЗ №115 Клиентом не представлена информация, необходимая для исполнения Банком требований указанного Федерального закона. Операции Клиeнта признаны подозрительными.

Судом установлено, что в период с 05.07.2023 по 04.10.2023 на счет Клиента поступали денежные средства со счетов множества физических лиц, основная часть без указания назначения платежа, сумма переводов составила 44 767 623,09 руб. Также денежные средства поступали путем взноса наличными, сумма зачисления 13 915 800,00 руб. При этом, в подтверждение обоснованности платежей истцом представлены сведения о доходах за три года на сумму 11 00 000 руб. Истец находится за пределами Российской Федерации, что следует из выписки по счету.

Далее, денежные средства переводятся на счета множества физических лиц, частично снимаются в наличной форме, осуществляются расчеты в ТСТ.

Источник происхождения денежных средств, внесенных на счета за анализируемый период, не подтвержден. Кроме того, отсутствует документальное обоснование регулярных переводов денежных средств, полученных от 3-х лиц и перечисленных в адрес 3-х лиц.

Таким образом, операции Клиента, осуществляемые по счетам, не подтверждены документально, не являются «прозрачными» для Банка.

Eсть основания полагать, что операции Клиента носят сомнительный характер, предположительно, преследуют цели легализации денежных средств, полученных преступным путем, или иные противоправные цели (источник денежных средств не установлен), а также возможно ведение незаконной предпринимательской деятельности.

В соответствии с п.3 ст.11 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ΦЗ «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», п.2.1. Положения от 29.08.2008 № 321-П в уполномоченный орган направлена информация в виде электронных сообщений по коду 6001. (операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма). На все сообщения получены ответы уполномоченного органа о принятии».

Банк 05.10.2023 обоснованно заблокировал банковские карты истца и заблокировал возможность дистанционного обслуживания данных счетов (сервиса Сбербанк Онлайн).

Приостановка дистанционного банковского обслуживания не означает невозможность проведения операций по счетам. С целью осуществления банковских операций по счетам Клиент может обратиться в любое структурное подразделение банка по обслуживанию физических лиц с документом, удостоверяющим личность.

B cоответствии с п. 13 ст. 7 № 115-Ф3, п. 2.1. Положения ЦБ РФ от 29.08.2008 № 321-П в уполномоченный орган (Федеральная служба по финансовому мониторингу, сокращенное наименование - Росфинмониторинг) Банком была направлена информация в виде электронных сообщений по коду 6001 (операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма). На все сообщения получены ответы уполномоченного органа о принятии.

Учитывая вышеизложенное, поскольку у Банка возникли подозрения, что операции по указанным выше счетам Истца совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, Банк в соответствии с абз. 9 п.5.2 Положения ЦБ РФ № 375-П, п. 5.10.1 Правил внутреннeго контроля ПАО Сбербанк, в целях недопущения вовлечения Банка в проведение операций, направленных на легализацию (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, и в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк в связи с выявлением указанных выше признаков в отношении истца, вправе был: осуществить блокировку карт истца, приостановить дистанционное обслуживание (сервиса Сбербанк Онлайн).

Банк в данном случае действовал в рамках норм права (положений ГК РФ, Федерального закона «О национальной платежной системе», Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 №115-Ф3, Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения от 31.05.2023 № 881-13, a также в соответствии с условиями заключенных между Банком и истцом договоров на выпуск и обслуживание банковской (дебетовой) карты.

Таким образом, учитывая вышеизложенное, действия Банка по блокировке карт и по приостановлению дистанционного обслуживания Клиента за период c 05.10.2023 пo настоящее время являются законными и обоснованными, а потому оснований для восстановлении системы дистанционного обслуживания, взыскании судебных расходов, судебной неустойки не имеется.

При этом, суд отмечает, что в данном споре нормы Закона РФ «О защите прав потребителей» не подлежат применению, поскольку согласно п. 12 ст. 7 ФЗ № 115 применение мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, приостановление операций, отказ от совершения oпераций не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания кредитного договора недействительным, прекращении его действия, в связи с чем отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Потехина Евгения Анатольевича к ПАО «Сбербанк» о восстановлении системы дистанционного обслуживания, взыскании судебных расходов, судебной неустойки – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 08.11.2024.

Судья фио