Определение суда апелляционной инстанции

УИД 77RS0004-02-2024-007618-18

Судья фио

Дело №2-4977/2024 (I инст.)

Апелляционное производство № 33-50989/2024

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

адрес 20 ноября 2024 года

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Гербекова Б.И.,

судей фио, фио,

при секретаре (помощнике судьи) Азарцевой Е.Р.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика фио на решение Гагаринского районного суда адрес от 19 июля 2024 года, которым постановлено: в удовлетворении иска Мамонова Владимира Васильевича к ООО «Капитал фио Жизни» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа – отказать в полном объеме,

установила:

Истец Мамонов В.В. обратился в суд с иском к ООО «Капитал фио Жизни» в котором просил взыскать денежные средства в размере сумма в связи с досрочным расторжением договора страхования, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере сумма В обоснование своих требований указал, что 26 февраля 2021 года заключил договор добровольного страхования жизни, здоровья и трудоспособности в рамках программы «Забота о будущем престиж» № 5019603450 с ООО «Капитал фио Жизни». Страховая премия по договору страхования установлена в размере сумма с периодичностью уплаты – единовременно и оплачена Мамоновым В.В. в полном объеме. Договор страхования заключен сроком на 10 лет до 26 февраля 2031 года. На третьем году действия договора страхования истец обратился к ответчику с заявлением о досрочном расторжении договора и выплате выкупной суммы. Ответчиком в адрес фио, в связи с досрочным расторжением договора страхования выплачены денежные средства в размере сумма Не согласившись с размером выплаченного возмещения, полагая, что возмещение должно составлять сумма истец обратился к Финансовому уполномоченному, решением которого от 06.05.2024г. №У-24-37633/5010-004 ему отказано в удовлетворении требований.

В судебном заседании истец исковые требования поддержал.

Представитель ответчика фио в судебное заседание явился, в удовлетворении иска просил отказать в полном объеме по доводам письменного отзыва.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы просит Мамонов В.В., ссылаясь на допущенные судом нарушения норм материального права, неправильное установление имеющих значение для дела обстоятельств.

Проверив материалы дела, выслушав истца фио и его представителя фио, представителя ответчика ООО «Капитал фио Жизни» фио, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает правовых оснований к отмене обжалуемого решения.

При вынесении решения суд верно руководствовался положениями ст.ст. 940,942,943 ГК Российской Федерации, Закона № 4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 26 февраля 2021 года между Мамоновым В.В. и ООО «Капитал фио Жизни» заключен договор добровольного страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 5019603450. Договор заключен на срок 10 лет до 26 февраля 2031 года.

Условиями договора размер страховой премии установлен в сумме сумма и оплачен Мамоновым В.В. в полном объеме.

Договор страхования заключен по Программе «Забота о будущем: ПРЕСТИЖ», являющейся неотъемлемой частью договора страхования.

В связи с заявлением фио, направленным в ООО «Капитал фио Жизни» о досрочном расторжении договора №5019603450 от 26.02.2021, ответчиком принято решение о расторжении договора страхования с 20.02.2024 и выплате истцу денежных средств в размере сумма.

С указанной суммой истец не согласился полагая, что расчет выкупной суммы ответчиком произведен неверно.

Суд, проверив доводы как истца, так и ответчика, оценив представленные доказательства с учетом принципов относимости и допустимости в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, пришел к выводу о том, что размер выплаченной истцу суммы соответствует условиям договора.

Так, согласно Положению о формировании страховых резервов по страхованию жизни ООО «Капитал фио Жизни» по договору страхования жизни, заключенному на условиях программы на срок 10 лет, при досрочном расторжении в течение третьего года действия договора размер выкупной суммы составляет 80% от сформированного страхового резерва.

Расчет страховых резервов по страхованию жизни производится страховщиком актуарными методами с учетом рисков, относящихся к страхованию жизни, в соответствии с Положением о формировании страховых резервов по страхованию жизни, разработанным на основании Закона РФ «Об организации страхового дела» и в соответствии с Положением о правилах формирования страховых резервов по страхованию жизни №557-П, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации.

фио резерв является выраженной в денежной форме оценкой обязательств, принятых страховщиком по договору страхования, которые могут возникнуть в связи с наступлением страхового случая, а также будущих расходов по обеспечению их выполнения, с учетом обязательств страхователя по уплате страховых взносов.

При расчете резервов по договорам страхования жизни используются актуарные методы, в основе которых лежит принцип равенства величины резерва и сумм математических ожиданий современных стоимостей предстоящих денежных потоков по договору страхования.

Расчет страховых резервов производится отдельно по каждому договору страхования, с учетом фактического срока действия, исходя из выбранных страхователем условий договора и с учетом изменений условий договора (риски, величины страховых сумм, срок действия и проч.), с учетом параметров, использованных для расчета страховых тарифов (нормы доходности, таблицы вероятностей и проч.).

Сформированный на 10.04.2023 страховой резерв по договору №5019603450 от 26.02.2021 оставляет: 525 248,57 + 3769,34 = сумма

Выкупная сумма составляет 80% от величины сформированного страхового резерва: 80% * 529 017,91 = сумма

Условием договора страхования предусмотрена выплата дополнительного инвестиционного дохода, который на дату расторжения договора составил сумма

Выкупная сумма с учетом дополнительного инвестиционного дохода составляет: 423 214,33 + 7 197,53 = сумма

Общая сумма выплаты составила сумма и 12.03.2024 перечислена ответчиком на расчетный счет фио

Исходя из указанного, суд обоснованно отказал в удовлетворении заявленных требований, установив, что ответчиком обязательства исполнены в полном объеме, так как выплата в связи с досрочным расторжением договора добровольного страхования жизни, здоровья и трудоспособности в рамках программы «Забота о будущем престиж» истцу произведена в размере и в сроки, установленные условиями данного договора.

Обстоятельства дела установлены судом первой инстанции правильно, оценка доказательств произведена в соответствии с требованиями , и ГПК РФ.

Доводы апелляционной жалобы о том, что неверно оценил доказательства, в частности не принял во внимание, что в переданных истцу документах при заключении договора страхования имелась информация о том, что выплата при расторжении договора на третьем году его действия будет составлять сумма, а суд использовал недопустимое доказательство - Памятку, представленную ответчиком, которая не имеет юридической силы, не была истцу выдана при заключении договора, судебной коллегией отклоняются, так как суд, вынося решение, руководствовался условиями заключенного договора и верно указал, вся достоверная и полная информация доведена до страхователя при заключении договора страхования, ему выданы необходимые документы, условия Программы истцу понятны и он с ними согласился, что подтверждается его подписью в договоре страхования.

Руководствуясь условиями заключенного договора, суд пришел к верному выводу о правильном размере произведенной ответчиком истцу выплаты, отметив, что представленная истцом Мамоновым В.В. «Таблица гарантированных выкупных сумм», в которой выкупная сумма в третий, пятый и седьмой год действия договора равна страховой сумме по риску «Дожитие Застрахованного» и составит сумма, содержит недостоверные сведения, поскольку не соответствует условиям заключенного договора, не содержит ни подписи, ни печати страховщика. Суд отметил, что в «Кабинете клиента», куда Мамонову В.В. предоставлен доступ отражается актуальная информация и документы по заключенному договору. Представленные в кабинете договор и Таблица гарантированных выкупных сумм содержат корректные и достоверные размеры выкупных сумм.

Указанное подтверждаются протоколом нотариального осмотра личного кабинета фио в разделе досрочное расторжение договора страхования Программы страхования также предусмотрено, что в случае расторжения договора страхования в последний месяц его действия при условии уплаты всех страховых взносов Страхователю возвращается выкупная сумма в размере 100% от сформированного резерва, но не более размера страховой суммы по страховому риску «Дожитие Застрахованного». Срок действия договора 10 лет.

При таких обстоятельствах суд верно исходил из того, что при досрочном расторжении договора страхования на третьем году его действия, размер выкупной суммы на третий год действия договора по таблице представленной истцом не может составлять сумма, так как не может быть выше размера уплаченной страховой премии в размере сумма, поскольку резерв в таком размере больше страховой суммы не мог сформироваться.

Иные доводы апелляционной жалобы повторяют доводы, изложенные истцом при рассмотрении дела и получившие надлежащую оценку при вынесении решения, с которой согласилась судебная коллегия. Правовых оснований не согласиться с оценкой суда и принятым решением, судебная коллегия не находит.

Нарушений норм материального и процессуального права, судебной коллегией не установлено.

С учетом изложенного, судебная коллегия не находит оснований для отмены обжалуемого по делу судебного постановления и удовлетворения апелляционной жалобы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.193-199, 327-329 ГПК РФ, судебная коллегия,

определила:

Решение Гагаринского районного суда адрес от 19 июля 2024 года оставить без изменения, апелляционную жалобу фио – без удовлетворения.

Мотивированное определение изготовлено 20.12.2024 г.

Председательствующий:

Судьи: