Мотивированное решение

УИД 77RS0032-02-2024-002443-91

Решение

именем Российской Федерации

адрес 10 июля 2024 года

Гагаринский районный суд адрес, в составе председательствующего судьи Черныш Е.М., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4581/2024 по иску Кравцовой Светланы Юликовны к адрес «РЕСО-Гарантия» о защите прав потребителя, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

Установил:

Истец Кравцова С.Ю. обратилась в суд с иском к ответчику адрес «РЕСО-Гарантия» о защите прав потребителя, взыскания страховой выплаты по КАСКО, убытков, неустойки, судебных расходов, денежной компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что 14 сентября 2021 года между истцом и страховой компанией адрес «РЕСО-Гарантия» заключен договор КАСКО № SYS2031266154 на автомобиль марка автомобиля, 2018 года. 18 апреля 2022 года зафиксировано наступление страхового случая по причине ДТП с участием автомобиля истца, в следствие отката автомобиля и получения механического повреждения заднего бампера автомобиля. 22 апреля 2022 года представитель Кравцовой С.Ю., от ее имени обратился в страховую компанию за осуществлением страховой выплаты. Истцом были предоставлены все необходимые документы. На основании акта осмотра, на транспортном средстве были зафиксированы следующие повреждения: облицовка заднего бампера (задир текстурного элемента), деформация, разрыв в правой части; молдинг заднего центрального бампера (деформация в правой части); смещение датчика парковки заднего внутреннего правого бампера. Решением страховой компания от 16 июля 2022 года истцу было отказано в выплате. С данным решением она не согласна. В официальном ответе страховая компания ссылается на факт того, что данная деталь не является заводской, однако, во время осмотра автомобиля при страховании, уведомлений о том, что данные детали не подлежат оплате при наступлении страхового случая не были озвучены. При страховании ее транспортного средства, страховой компанией были получены регистрационные документы на данное транспортное средство, в которых в «особых отметках» органами ГИБДД внесены официальные изменения дилером фио, который продал данный автомобиль с внесенными изменениями. Что немаловажно, в самом страховом полисе, отсутствует какое-либо упоминание конкретных деталей, которые не подразумевают выплату, а если учесть, что эти детали составляют большую наружную часть автомобиля, то можно сделать вывод, что сделка по оформлению страхового полиса автомобиля изначально была мнимой со стороны страховой компании и имела цель получить страховое вознаграждение от страхователя, и в случае наступления страховой выплаты отказать в выплате, так как весь автомобиль был выполнен в тюнинге. Также, истец, как покупатель не могла знать о заводском или не заводском характере деталей и заключала настоящий страховой полис в полной уверенности, что представители страховой компании в случае наличия несоответствий поставят ее в известность. В связи с чем, Кравцова С.Ю., как потребитель может расценивать это, как мошеннические действия со стороны страховой компании по оформлению страхового полиса. Истец просит взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере сумма, сумму в размере сумма за пользование чужими денежными средствами в период с первого обращения по день вынесения решения, рассчитанный в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, расходы по оплате экспертизы в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

Истец Кравцова С.Ю. в судебное заседание не явилась, обеспечила явку своего представителя по доверенности фио, который исковые требования поддержал по доводам иска, пояснил, что автомобиль в данной комплектации выехал с завода-изготовителя.

Представитель ответчика адрес «РЕСО-Гарантия» по доверенности фио в судебное заседание явилась, иск не признала по доводам письменного отзыва.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в совокупности, приходит к следующему.

Согласно ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Согласно ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. Законом может быть установлена обязанность лица, не являющегося причинителем вреда, выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда.

Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда.

Вред, причиненный правомерными действиями, подлежит возмещению в случаях, предусмотренных законом.

В возмещении вреда может быть отказано, если вред причинен по просьбе или с согласия потерпевшего, а действия причинителя вреда не нарушают нравственные принципы общества.

В силу пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Статьей 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 22.07.2024) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1 и пунктом 3 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая сумма – денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Страховая выплата – денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Страховая выплата по договорам страхования производится в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 4 настоящей статьи, валютным законодательством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования.

Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

В силу п. 1 ст. 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Из положений ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Следовательно, стороны вправе определять условия договора по своему усмотрению, они могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.

Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Судом установлено, что Кравцова С.Ю. является собственником автомобиля марка автомобиля, 2018 года выпуска, VIN VIN-код/

14 сентября 2021 года между истцом и страховой компанией адрес «РЕСО-Гарантия» заключен договор КАСКО № SYS2031266154 на указанный выше автомобиль.

18 апреля 2022 года с участием автомобиля истца произошло дорожно-транспортное происшествие, автомобиль получил механические повреждения заднего бампера.

22 апреля 2022 года представитель Кравцовой С.Ю., от ее имени обратился в страховую компанию за осуществлением страховой выплаты.

На основании акта осмотра, на транспортном средстве были зафиксированы следующие повреждения: облицовка заднего бампера (задир текстурного элемента), деформация, разрыв в правой части; молдинг заднего центрального бампера (деформация в правой части); смещение датчика парковки заднего внутреннего правого бампера.

Из ответа адрес «РЕСО-Гарантия» от 16 июля 2022 года следует, что в выплате страхового возмещения отказано, поскольку на ТС Кравцовой С.Ю. установлено дополнительное оборудование – бампер, поврежденный в ДТП, который не входит в заводскую комплектацию автомобиля и не застрахован по риску «Дополнительное оборудование».

Данное решение принято на основании правил в соответствии с которыми заключен договор, а именно в соответствии с п. 5.1 согласно которому, страховые суммы при страховании ТС, дополнительного оборудования ТС, GAP, УТС указываются в договоре страхования отдельно по каждому риску. Если в договоре не указана страховая сумма по риску, то страховщик не несет ответственности по этому риску по данному договору страхования.

Обращаясь с суд с настоящим иском, истец указывает, что она как покупатель не могла знать о заводском или не заводском характере деталей и заключала настоящий страховой полис в полной уверенности, что представители страховой компании в случае наличия несоответствий поставят ее в известность.

Суд полагает, что позиция истца не основана на законе и условиях договора страхования.

Пунктом 1.14 правил страхования средств автотранспорта адрес «РЕСО-Гарантия», утв. Приказом № 148 от 13 апреля 2020 года, предусмотрено, что дополнительное оборудование ТС – оборудование, не входящее в заводскую комплектацию ТС, то есть установленное не при производстве (сборке) ТС заводом-изготовителем ТС либо признанное дополнительным оборудованием по соглашению Страхователя и Страховщика на основании осмотра ТС. По соглашению сторон отдельные виды оборудования могут быть застрахованы в составе ТС, что указывается в договоре страхования.

В соответствии с п. 4.1.1 правил страхования риском «Ущерб» является повреждение или уничтожением застрахованного транспортного средства или его частей помимо прочего, в результате ДТП, в том числе столкновения с неподвижными или движущимися предметами, объектами (сооружениями, препятствиями, животными и т.д.).

Согласно п. 4.1.3 правил страхования дополнительное оборудование – повреждение, уничтожение, утрата застрахованного дополнительного оборудования, установленного на застрахованное ТС, в результате событий, предусмотренных пп. 4.1.1, 4.1.2 правил.

Согласно полису оборудование, указанное в настоящем полисе или описании транспортного средства, покрывается страхованием КАСКО (риски «Ущерб» и «Хищение») или риска «Столкновение» при условии, что оно установлено заводом-изготовителем автомобиля.

В договоре купли-продажи транспортного средства, паспорте ТС указано об установлении дополнительного оборудования.

Указанные доказательства в совокупности подтверждают, что облицовка заднего бампера, молдинг заднего центрального бампера, датчик парковки заднего внутреннего правого бампера автомобиля не были установлены заводом-изготовителем, они являются дополнительным оборудованием и их повреждение не покрывается страховой защитой по риску «Ущерб».

В соответствии со ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку, как следует из условий договора страхования, дополнительное оборудование – облицовка заднего бампера, молдинг заднего центрального бампера, датчик парковки заднего внутреннего правого бампера автомобиля не страховалось и в заводскую комплектацию данного транспортного средства не входит.

Учитывая, что требования о взыскании убытков, неустойки, судебных расходов, денежной компенсации морального вреда являются производными от основного требования о взыскании страхового возмещения, в удовлетворении которого судом отказано, то оснований для их удовлетворения также не имеется.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

В удовлетворении иска Кравцовой Светланы Юликовны к адрес «РЕСО-Гарантия» о защите прав потребителя, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

решение изготовлено в окончательной форме 17 июля 2024 года.

Судья Е.М. Черныш