Мотивированное решение

УИД: 77RS0010-02-2023-017505-93

Дело № 2-4275/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 25 декабря 2024 года

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Кочневой А.Н., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4275/2024 по иску Горелова Станислава Сергеевича к ПАО «Сбербанк России» о признании договора незаключенным и недействительным в силу ничтожности, обязании направить информацию в Бюро кредитных историй, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец Горелов С.С. обратился в с указанным иском к ответчику ПАО «Сбербанк России» о признании договора незаключенным и недействительным в силу ничтожности, обязании направить информацию в Бюро кредитных историй, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда, в котором просил признать незаключенным, недействительным (в силу его ничтожности) договор займа № 38ТКПР21110500105276 от 05.11.2021 года, между ним и ответчиком, а задолженность по договору займа – отсутствующей, обязать ответчика направить в национальное бюро кредитных историй сообщение об исключении информации о наличии отношений между Гореловым С.С. и ПАО Сбербанк по договору займа от 05.11.2021 года, взыскать с ответчика в его пользу расходы на оплату услуг представителя в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Свое обращение истец мотивировал тем, что в сентябре 2023 года ему поступило уведомление от ПАО Сбербанк о наличии у него задолженности по кредитной карте. При обращении в Банк ему стало известно, что на его имя 05.11.2021 года оформлена кредитная карта, по счету проводились операции по снятию денежных средств и пополнению, сумма задолженности составляет сумма При этом оформленную им в 2021 году в ПАО Сбербанк дебетовую карту он закрыл в июле 2023 года, кредитная карта им не оформлялась, данный кредит был оформлен без его ведома и участия, чем нарушаются его права.

Определением Измайловского районного суда адрес от 03.04.2024 года данное гражданское дело передано по подсудности в Гагаринский районный суд адрес.

Истец Горелов С.С. в судебное заседание не явился, извещен о времени месте судебного разбирательства, обеспечил явку представителя.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности в судебное заседание явился, против удовлетворения исковых требований возражал по доводам письменных возражений на иск.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством; стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном данного Кодекса.

Как следует из указанного Кодекса сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

В соответствии с Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии со Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Договор между кредитной организацией и клиентом - физическим лицом, а также соглашение об электронном документообороте и иные документы, необходимые для обеспечения их взаимодействия после идентификации клиента - физического лица в порядке, предусмотренном Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", могут быть подписаны его простой электронной подписью, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, устанавливаемых Правительством Российской Федерации. Указанные документы, подписанные простой электронной подписью, признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью данного физического лица.

В силу Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает сумма прописью, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной , включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Заключение кредитного договора с данными условиями не противоречит требованиям действующего законодательства.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 07.10.2011 года Горелов С.С. обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на банковское обслуживание № 382904452537.

Факт ознакомления истца с Условиями банковского обслуживания, Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты, Тарифами подтвержден подписью истца.

05.11.2021 года в рамках договора банковского обслуживания № 382904452537 истцу был открыт счет № 40817810438125645710, в рамках которого выпущена и выдана карта Visa Classic Momentum № 4817760256403928.

05.11.2021 года истцом к банковской карте было осуществлено подключение услуги «Мобильный банк» с СМС – уведомлением на номер телефона телефон.

05.11.2021 года истцом в мобильном приложении была осуществлена удаленная регистрация в системе «Сбербанк Онлайн», по номеру телефона телефон, подключенному к услуге «Мобильный банк», получен в СМС – сообщении пароль для регистрации в системе «Сберанк – Олнайн» для Android.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Согласно п. 1.9 Условий банковского обслуживания действие ДБО распространяется на счета карт, открытые как до, так и после заключения ДБО, а также на вклады, обезличенные металлические счета, номинальные счета для зачисления социальных выплат, услуги предоставления в аренду индивидуального банковского сейфа и иные продукты, предусмотренные ДБО открываемые/предоставляемые Клиенту в рамках ДБО.

В соответствии с п. 1.14 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды Подразделений Банка, и/или Официальный сайт Банка.

В случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО (п. 1.15 УБО).

В соответствии с пунктом 3.1.1. УБО в рамках ДБО клиент имеет право обратиться в банк с заявлением установленной Банком формы на получение дебетовой карты, а также с заявлением-анкетой на получение кредитной карты. В случае принятия банком положительного решения о возможности выпуска клиенту карты заявленного клиентом вида, банк осуществляет открытие счета карты и выпуск Карты. В случае принятия банком положительного решения о возможности выпуска клиенту кредитной карты, клиент имеет право инициировать заключение договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении договора в виде "Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк" в соответствии с Общими условиями, и последующего акцепта банком полученных индивидуальных условий.

Согласно п. 4.14. УБО предоставление услуг, предусмотренных ДБО, осуществляется только в случае успешной идентификации и аутентификации Клиента.

При совершении вышеуказанных операций были введены полные реквизиты карты, а также использованы уникальные одноразовые пароли, направленные Банком SMS-сообщениями на номер телефона фио, подключенный к услуге "SMS-банк".

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец полагает, что сделка по предоставлению кредитной карты является недействительной, поскольку он никогда не пользовался кредитными продуктами ответчика, соответствующих договоров не заключал, задолженностей не имеет.

Как следует из ответа на запрос из ПАО «Вымпелком», номер телефона телефон на момент заключения кредитного договора принадлежал истцу.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из того, что оспариваемый договор заключен банком в отсутствие нарушений законодательства. Истец в установленном законом порядке оформил кредитную карту, активировал ее, списания по ней начались в 2023 году. При этом доказательств наличия у банка причин, позволяющих усомниться в правомерности поступивших распоряжений и ограничивать клиента в его праве распоряжаться собственными денежными средствами по своему усмотрению, судом добыто не было. Поступление кредитных средств истцу подтверждается выпиской по счету, так как полученное банком сообщение клиента с цифровым кодом является основанием для осуществления перевода кредитных средств на карту клиента. Указанный одноразовый код банком получен, банк предоставил истцу услуги по заключенному между сторонами договору надлежащего качества, операции по переводу денежных средств совершены банком на основании распоряжения клиента, с использованием персональных данных истца, доказательств того, что в действиях банка присутствуют противоправные действия, связанные с нарушением его имущественных прав, либо его прав, как потребителя услуг, истцом не представлено, следовательно, оснований для признания договора незаключенным, недействительным, не имеется, в связи с чем приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

Доводы истца о неполучении кредитной карты опровергаются выпиской по счету, объективно ничем не подтверждены, предусмотренных законом оснований для признания сделки недействительной не установлено.

Доводы о выдаче дебетовой карты, а не кредитной, суд не принимает во внимание, поскольку они не опровергают факта получения кредита по предоставленной истцу банковской карте.

Поскольку в удовлетворении основных требований судом отказано, правовых оснований для удовлетворения производных требований об обязании направить информацию в Бюро кредитных историй, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда и штрафа также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Горелова Станислава Сергеевича к ПАО «Сбербанк России» о признании договора незаключенным и недействительным в силу ничтожности, обязании направить информацию в Бюро кредитных историй, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда - отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение составлено в окончательной форме 09 января 2025 года.

Судья фио