Мотивированное решение

УИД 77RS0004-02-2024-004973-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24.09.2024 г. Москва

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего Голубковой А.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3844/2024 по исковому заявлению Межидова Рахмана Имраповича к ПАО «Сбербанк России» о признании незаконными действий, снятии блокировок, обязании восстановить действия услуги,

установил:

Истец Межидов Р.И. обратился в суд с иском к ответчику ПАО Сбербанк о признании незаконными действий, снятии блокировок, обязании восстановить действия услуги, мотивируя свои требования тем, что адрес истца поступил запрос от ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк) до определенного срока, в рамках исполнения требований ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма» (далее - ФЗ № 155). предоставить информацию, перечисленную в запросе. 25 декабря 2023 года Истцом были подготовлены и направленны в адрес Банка пояснения на запрос Банка об операциях, проводимых по счету, также к пояснениям были приобщены документы, подтверждающие сказанное. Однако, по прошествии нескольких дней поступил повторный запрос от Банка с требованием представить дополнительную информацию, для прояснения оставшихся вопросов. 13 января 2024 года Истцом были подготовлены и направлены в адрес Банка дополнения на пояснения на запрос Банка об операциях, проводимых по счету. Рассмотрев предоставленные пояснения и документы к ним 22 января 2024 года Банк сообщил Истцу, что по причине сомнительного характера операций действие услуги Сбербанк онлайн/банковских карт заблокировано - номер счета 40817810538062819376 (номер карты 2202 2067 8377 0576). С выводами Банка истец не согласился, считает их противоправными и не обоснованными, в связи с чем обратился с настоящим иском в суд.

Просит суд признать действия ПАО Сбербанк по блокировке услуги Сбербанк Онлайн и банковской карты, принадлежащих истцу, незаконными, обязать ПАО Сбербанк восстановить услугу Сбербанк Онлайн и действие банковской карты.

Истец в судебное заседание не явился, обеспечил участие своего представителя по доверенности, который просил иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк по доверенности в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения заявленных требований по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в совокупности, приходит к следующему выводу.

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 849 ГК РФ Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии с п. 1 ст. 858 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Согласно ч. 9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Согласно п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Как следует из материалов дела, 14.06.2018 на основании заявления истца между сторонами был заключен договор банковского обслуживания (далее - ДБО) N 14232643.

В рамках ДБО истец имеет в банке следующие услуги: 11.09.2023 заключен договор на открытие платежного счета N 4081************9377, 11.09.2023 заключен договор на открытие платежного счета N 4081************9376.

ДБО является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы в ДБО, Памятке Держателя и Тарифах Сбербанка России. Все указанные условия договоров в актуальной редакции находятся в свободном доступе на сайте Банка www.sberbank.ru и в подразделениях Банка.

При реализации положений закона N 115-ФЗ, правил внутреннего контроля в ходе мониторинга операций истца за период с 18.11.2023 по 18.12.2023 банк обнаружил, что по счетам истца проводились операции, которые соответствовали признакам, указанным в Положении Банка России от 02.03.2012 г. N 375-П:

Согласно сведениям, предоставленным ПАО Сбербанк за анализируемый период происходят регулярные зачисления крупных сумм денежных средств, поступивших с собственных счетов ИП, открытых в стороннем банке (московский Филиал адрес, Филиал «Центральный» Банка ВТБ (ПАО), адрес) с последующим обналичиванием.

Со стороны истца в Банк предоставлены пояснения относительно того, что источником д/с является осуществление торговой деятельности на маркетплейсах (Вайлдберриз, ОЗОН и Яндекс маркет, предоставлены договоры оферты с данными маркетплейсами), закупка товаров осуществляется у различных контрагентов, часть товаров закупается у китайских производителей, документально данная информация не подтверждена. Целевое расходование обналиченных денежных средств в рамках ведения деятельности ИП, не подтверждено.

Истец применяет систему налогообложения УСН Доходы, не характерную для данного вида деятельности (т.к. требуется осуществлять закупку товаров для дальнейшей реализации, что экономически не выгодно, но позволяет осуществлять расходы, не требующие документального подтверждения для ФНС.

Предоставлены выписки с расчетных счетов, открытых в сторонних Банках, по которым отражены поступления от маркетплейсов, закупка товаров не прослеживается.

На дополнительный запрос относительно документов, подтверждающих уплату налогов и сборов, КУДИР (Книги Учета Доходов и Расходов), документов, подтверждающих закупку, транспортировку, хранение и пр. товаров, в дальнейшем реализованных на маркетплейсах информация не представлена.

Кроме того, истец проживает согласно данным банка в адрес, получает пенсию по Инвалидности от ОСФР ПО адрес (ОСФР ПО адрес). Социальные выплаты зачисляются на карту МИР 220220******9790, открытую в доп.офисе Nº 8643/1 (адрес, ул.имени фио, 7).

Открытие банковских карт в регионе, отличном от региона проживания истца вызвало подозрение на ведение предпринимательской деятельности и обналичивании денежных средств от имени истца третьими лицами (возможно указанными в доверенности от 26.12.2023, оформленной на 6 доверенных лиц).

Данное подозрение подтверждается операциями, проводимыми по счетам банковских карт:

22.11.2023 в 11:31:00 проводилась операция выдачи наличных денежных средств с карты МИР 220220******0576 (выдана Царицынским ОСБ Nº 7978) в банкомате 60028260 по адресу адрес Кожуховская, д.9, а 22.11.2023 в 14:29:00 и в 14:30:00 производилась выдача наличных денежных средств с карты МИР 220220******9790 в банкомате 60196624 по адресу адрес, ул.имени .фио,7. При этом, расстояние между адрес и адрес составляет 1800 км, которые невозможно преодолеть за 3 часа.

Ввиду отсутствия документов на дополнительный запрос, а также в ходе анализа операций и предоставленных документов имеются подозрения на ведение истцом предпринимательской деятельности по счетам физического лица, что является нарушением правил ЦБ, регламентирующих режим работы счета, а также условий договора банковского счета физического лица. Кроме того, указанные операции ведут к возникновению дохода, не учитываемого при налогообложении. Операции истца как физического лица содержат признаки обналичивания и транзита, возможно для создания фиктивного документооборота для вывода безналичных денежных средств в наличный оборот под видом интернет торговли и использования для неизвестных Банку целей, которые могут носить противозаконный характер, либо с целью снижения налоговой нагрузки и последующего обналичивания неучтенного дохода.

В соответствии с п.3 ст.11 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-Ф3 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", п.2.1. Положения от 29.08.2008 N 321-11 в уполномоченный орган 27.04.2021 г направлена информация в виде электронных сообщений по коду 6001. (операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма). На все сообщения получены ответы уполномоченного органа о принятии».

Учитывая изложенное, при запросе и анализе документов ответчик выявил следующие признаки, позволяющие признать операции истца сомнительными: истец не представил достоверной информации об источниках возникновения у него денежных средств, истец может являться номинальным исполнителем, а его действия могут быть направлены на создание искусственных расходов ИП, легализация денежных средств из неизвестного источника и вывода прибыли - представленная информация содержит признаки формальности с целью вывода денежных средств в наличный оборот; клиент допустил грубое нарушение действующего законодательства и условий заключенного договора, используя открытые на его Банком счета для совершении операций, связанных с ведением предпринимательской деятельности.

Разрешая заявленные истцом требования, учитывая нормы действующего законодательства и пояснения сторон, суд приходит к выводу о том, что закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии, кроме того, при проведении операций по счету клиента кредитная организация не только вправе, но и обязана соблюдать требования Федерального закона от 07 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", что прямо указано в ст. 7 указанного Закона. Ответчик выполнил свои обязательства, запросив у истца необходимую информацию о характере и содержании производимых операций, которые он посчитал сомнительными, и после анализа представленных истцом документов обоснованно не нашел правовых оснований для снятия ограничений по использованию банковского счета.

В связи с чем заявленные требования истца подлежат оставлению без удовлетворения в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Межидова Рахмана Имраповича к ПАО «Сбербанк России» о признании незаконными действий, снятии блокировок, обязании восстановить действия услуги - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 08.10.2024.

Судья А.А. Голубкова