Мотивированное решение

УИД 77RS0004-02-2024-004471-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03.10.2024 г. Москва

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего Голубковой А.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3942/2024 по исковому заявлению фио фио к ПАО «Сбербанк» о признании действий по наложению блокировки систем дистанционного банковского обслуживания счета незаконными, восстановлении дистанционного банковского обслуживания счета,

установил:

Истец фио Е.А. обратился с иском к ответчику адрес ПАО «Сбербанк», в котором просит признать действия по наложению блокировки систем дистанционного банковского обслуживания счета незаконными, обязать восстановить дистанционное банковское обслуживание счета.

Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком заключен договор обслуживания расчетной карты. Истец получил от банка письмо с запросом о предоставлении информации о получении денежных средств на карту, пояснений по экономической целесообразности операций по банковскому счету и документов обосновывающие списание денежных средств со счета истца третьим лицам. После предоставления полного пакета документов, банк отказал в разблокировке доступа к системе банковского обслуживания и пользованию своими денежными средствами.

Истец фио Е.А. в судебное заседание не явился, представил участие своего представителя по доверенности, который исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика адрес ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил в материалы дела письменные возражения на исковое заявление, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Суд, исходя из положений ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что между ПАО «Сбербанк» и фио Е.А. заключен договор банковского обслуживания, на имя истца открыт банковский счет № 40817810930002914829. Составными частями договора является Заявление-анкета, подписанная истцом, Тарифы по тарифному плану и Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц.

При осуществлении истцом банковских операций по переводу с указанного счета денежных средств в пользу третьих лиц у банка возникли подозрения на отмывание доходов и финансирование терроризма.

31.01.2024 г. банк сформировал в адрес истца запрос о предоставлении до 09.02.2024 г. документов, подтверждающие операции по счету.

Поскольку истец не предоставил полный пакет документов, подтверждающих источник денежных средств, поступающих на счет, банком принято решение об ограничении дистанционного обслуживания в соответствии с пунктом 4.5 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц.

Банк исходил из того, что происходило регулярное поступление денежных средств со счета ИП фио ИНН 263215355877 сч. 40802810700810004997, открытого в филиале "Центральный" Банка ВТБ (ПАО) адрес с последующим их обналичиванием. За период с 17.10.2023 -30.01.2024 на счет клиента зачислено сумма.

Истец рассматривался банком в группе с Контрагентом (далее - КА) ООО "АБ РИТЕЙЛ" ИНН 7716963510 (Заказчик).

Так согласно представленным Банком документам, ООО "АБ РИТЕЙЛ" 7716963510 - зачисление д/с по операциям с эквайрингом, инкассации, от разных ФЛ. Далее д/с перечислялись по договору за ремонт авто, транспортировку и эвакуацию ТС, консультацию, за аренду нежилого помещения, выплата ЗП.

На счет ИП фио Е.А. 40802810700810004997 ф-л "Центральный" Банка ВТБ (ПАО) денежные средства переводились с назначением платежей: - «Оплата по договору №1 от 01.04.2022 за консультацию клиентов Принципала по вопрос) возврата задолженности по дог. фин. Аренды»; - «Оплата по договору №1 от 01.04.2022 за транспортировку и эвакуацию ТС». Далее, денежные средства со сч. 40802810700810004997 ИП фио ИНН 263215355877 переводились на счет ФЛ фио Е.А. 40817810930002914829 в Сбербанк с последующим их обналичиванием и переводом на счета других ФЛ.

Банком были запрошены документы по предпринимательской деятельности - документы, подтверждающие договорные отношения с контрагентами (ООО "АВТОПАНОРАМА" 7810948082. ООО "ОМЕГА АВТО" 7716966905. ООО "АБ Ритейл" 7716963510, ООО "ЛК АВТО ФИНАНС" 9703028006) и исполнение обязательств (акты приема-передачи, акты оказанных услуг, акты выполненных работ, расписки и пр.): документы, подтверждающие наличие материально-технической базы и трудовых ресурсов для осуществления деятельности ЮЛ, прямо или косвенно принадлежащего Вам, зачисление от которых поступают на Ваш расчетный счет (договоры аренды офисных и складских помещений, копии ПТС или СТС или договоры аренды транспортного средства, штатное расписание. 6-НДФЛ): квитанции, платежные документы по уплате налоговых отчислений ИП; налоговую отчетность ИП за последний отчетный период с отметками налогового органа о ее принятии; расширенная выписка по операциям на счетах ИП. открытых в сторонних кредитных организациях, с указанием плательщика, ИНН, назначения платежа (на дату закрытия, если счет закрыт), в том числе в электронном виде; пояснения о целях и экономическом смысле операций но поступлению и списанию денежных средств по счету физического лица в ПАО Сбербанк (в том числе по снятию наличных).

02.02.2024 истцом предоставлены следующие документы: - Пояснение; -Договор оказания услуг с ООО "АБ Ритейл" 7716963510 № 1 от 01.04.2022/ Акты в/р «Консультация клиентов Принципала по вопросу возврата задолженности по договору финансовой аренды»; - Выписка по счету ИП 40802810700810004997; - Договор оказания услуг с ООО "АВТОПАНОРАМА» ИНН 7810948082 №04/АП от 01.08.2022/ Акты в/р «транспортировка и эвакуация ТС»; - Договор оказания услуг с ООО ”ЛК АВТО ФИНАНС" ИНН 9703028006 № 1/04 от 01.04.2021 г.. Акты в/р «транспортировка и эвакуация ТС»; - Договор оказания услуг с ООО "ОМЕГА АВТО" 7716966905 № 4/ОА-22 от 01.07.2022/Акты в/р «транспортировка и эвакуация ТС»; - НД по УСН за 2022г.; - ПП по уплате ЕНП; - Договор субаренды машиномест от 01.06.2023г с ООО "Московский Капитал" 7733356410/ Акт приема-передачи.

Непредставленные документы: Заявки на услуги, являющиеся неотъемлемой частью к договорам, заключенным с контрагентами: ООО "АБ РИТЕЙЛ" 7716963510, ООО "АВТОПАНОРАМА" 7810948082, ООО "ЛК Авто Финанс" 9703028006 и ООО "ОМЕГА АВТО" 7716966905. Клиент рассматривался в группе с КА ООО "АБ РИТЕЙЛ" ИНН 7716963510 (Заказчик). ООО "АБ РИТЕЙЛ" 7716963510 - зачисление д/с по операциям с эквайрингом, инкассации, от разных ФЛ. Далее д/с перечислялись по договору за ремонт авто, транспортировку и эвакуацию ТС. консультацию, за аренду нежилого помещения, выплата ЗП. На счет ИП фио Е.А. 40802810700810004997 ф-л "Центральный" Банка ВТБ (ПАО) денежные средства переводились с назначением платежей - «Оплата по договору №1 от 01.04.2022 за консультацию клиентов Принципала по вопросу возврата задолженности по дог. фин. Аренды» - «Оплата по договору №1 от 01.04.2022 за транспортировку и эвакуацию ТС».

С целью поверки легальности расчетов между ООО "АБ РИТЕЙЛ" ИНН 7716963510 и ИГТ фио ИНН 263215355877, документы по деятельности ИГТ были запрошены у клиента банка - ФЛ фио фио запросу банка клиентом предоставлены следующие документы: - Пояснение; -Договор оказания услуг с ООО "АБ Ритейл" 7716963510 № I от 01.04.2022/ Акты в/р «Консультация клиентов Принципала по вопросу возврата задолженности по договору финансовой аренды»: - Выписка по счету ИГТ фио Е.А 40802810700810004997: - Договор оказания услуг с ООО "АВТОПАНОРАМА" ИНН 810948082 №04/АП от 01.08.2022/ Акты в/p «транспортировка и эвакуация ТС»; - Договор оказания услуг с ООО "ЛК АВТО ФИНАНС" ИНН 9703028006 № 1/04 от 01.04.2021г., Акты в/p «транспортировка и эвакуация ТС»; -Договор оказания услуг с ООО "ОМЕГА АВТО" 7716966905 № 4/ОА-22 от 01.07.2022/ Акты в/p «транспортировка и эвакуация ТС»: - НД по УСН за 2022г; - ПП по уплате ЕНП; - Договор субаренды машиномест от 01.06.2023г с ООО "Московский Капитал" 7733356410/ Акт приема-передачи. Штат: Клиент пояснил, что сотрудников у него нет. Помещения: Предоставлен договор субаренды машиномест от 01.06.2023г (6 машиномест) у ООО "Московский Капитал" 7733356410 (Клиент - субарендатор) за сумма в мес. + акт приема-передачи (Клиент проводит расчеты с данным КА по p/с в стороннем Банке). Основной ОКВЭД - деятельность рекламных агентств, д.р. - 09.07.2020г., ССЧ - 18 чел. 1 (о p/с в СБ получает д/с от КА - ООО "АБ РИТЕЙЛ" по агентскому договору. Наличие офиса не подтверждено. Налоги: НД по УСН за 2022г (сумма дохода - сумма) ПП по уплате ЕНП. По Контрагентам:

ООО "АБ РИТЕЙЛ” 7716963510 - предоставлен Договор оказания услуг» №1 от 01.04.2022 на выезд и прибытие эвакуатора + погрузка, перевозка, разгрузка 'ГС + Акты («консультации клиентов Принципала по вопросу возврата задолженности по договорам финансовой аренды). Основной ОКВЭД-торговля розничными легковыми автомобилями, д.р. - 09.02.2022г. По данным СПАРК обладает признаками нелегального кредитора.

Согласно предоставленному договору ООО "АБ РИТЕЙЛ" 7716963510 (Заказчик). ИП фио Е.А. (Исполнитель).

Заявки от Контрагента (далее - КА) отсутствуют. В качестве документов, подтверждающих исполнение обязательств предоставлены неинформативные Акты на оказание услуг, несоответствующие предмету договора, а именно «Консультация клиентов Принципала по вопросу возврата задолженности по договору финансовой аренды»!!Подписи клиента на договоре с ООО "АБ РИТЕЙЛ" 7716963510 и Актах не совпадают.

ООО "АВТОПАНОРАМА" 7810948082 - Основной ОКВЭД - торговля розничными легковыми автомобилями, д.р. - 01.06.2022г. По данным СПАРК обладает признаками нелегального кредитора. Операции данного КА признаны подозрительными в 2024г (при реальном ФХД КА осуществляет предоставление кредитов ФЛ под залог принадлежащих им ТС, при этом не имеет необходимых лицензий для осуществления деятельности микрофинансовой или кредитной организации).

ООО "ЛК Авто Финанс" 9703028006 - Основной ОКВЭД - торговля розничными легковыми автомобилями, д.р. - 02.03.2021г. По данным СПАРК обладает признаками нелегального кредитора. Подписи клиента на договоре и Актах не совпадают.

ООО "ОМЕГА АВТО" 7716966905 - Основной ОКВЭД - торговля розничными легковыми автомобилями, д.р. - 25.05.2022г. По данным СПАРК обладает признаками нелегального кредитора.

По всем КА предоставлены идентично оформленные договора (см. договор с ООО "АН РИТЕЙЛ" 7716963510) и неинформативные Акты. Заявки на заказываемые услуги от КА не предоставлены.

Таким образом истец не подтвердил наличие условий для одновременного исполнения обязательств по заключенным договорам с КА; по запрошенным КА предоставлены формально оформленные документы с признаками фиктивности (несовпадение подписей). КА обладают признаками «нелегального кредитора».

Согласно выписке по p/с в стороннем Банке д/с на счет ИП зачисляются от различных контрагентов за транспортировку, консультацию клиентов Принципала по вопросу возврата задолженности по дог.финансовой аренды, эвакуацию. Перечисляются за ГСМ, услуги связи, по договорам с самозанятыми.

При этом анализ выписки показал соответствие проводимых по счету 40802810700810004997 ИП фио Е.А. транзитных операций, признакам указанных в Письме ЦБ РФ от 31 декабря 2014 г. N 236-Г «О ПОВЫШЕНИИ ВНИМАНИЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ К ОТДЕЛЬНЫМ ОПЕРАЦИЯМ КЛИЕНТОВ», а именно

- зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием;

- списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления;

- проводятся регулярно (как правило, ежедневно);

- проводятся в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев);

- деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;

- с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета.

Таким образом можно сделать вывод о том, что расчеты ИП фио Е.А с контрагентами ООО "АБ РИТЕЙЛ" 7716963510, ООО "АВТОПАНОРАМА" 7810948082, ООО "ЛК Авто Финанс" 9703028006 и ООО "ОМЕГА АВТО" 7716966905 обладают признаками сомнительных операций и формальном документообороте без фактического оказания услуг. Счет ФЛ фио Е.А. в СБ используется с целью вывода денежных средств в теневой оборот в т.ч. в интересах третьих лиц.

Направленные в РФМ ФЭС, запрос документов, документы клиента выписки по счетам за период с 17.10.2023 - 30.01.2024 предоставляются отдельными файлами.

Таким образом, истец не подтвердил поступление денежных средств, имеются расхождения между документами и операциями по счету истца, также не представлены документы обосновывающие списания денег третьим лицам по Системе быстрых платежей.

В связи с тем, что операции клиента признаны сомнительными, направлены сообщения в РФМ, было произведено ограничение дистанционного банковского обслуживания счета истца. При этом, денежные средства на счете не заблокированы, для проведения операции истец имеет право обратиться в отделение банка, обслуживающее расчетный счет, с платежным поручением на бумажном носителе.

В соответствии с ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ГК РФ законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

Одним из законов, предусматривающих соответствующее право Банка, является Федеральный от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ), из пункта 1 которого следует, что он направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относится, в том числе организация и осуществление внутреннего контроля, под которым понимается деятельность организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным N 115-ФЗ (, - , Закона N 115-ФЗ).

Согласно Закона N 115-ФЗ банк обязан при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер (абзац 3 пункта 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ).

В силу Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

В силу Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно Закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора.

Согласно Рекомендациям по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - Рекомендации), утвержденным Письмом Банка России от 13.07.2005 г. N 99-Т (далее - Письмо N 99-Т): одним из общих признаков, свидетельствующих о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, относится совершение клиентом операций, не имеющих явного экономического смысла, не соответствующих характеру деятельности клиента и не имеющих целью управление ликвидностью или страхование рисков (пункт 1.3 Приложения N 2 к Рекомендациям).

Согласно разъяснениям, изложенным в Банка России от 26.12.2005 г. N 161-Т, к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиента, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 26.01.2005 г. N 12-Т, от 26.01.2005 г. , а также операции по регулярному зачислению крупных сумм денежных средств от третьих лиц на банковские счета/вклады, депозиты физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с последующим переводом на банковские счета/вклады, депозиты третьих лиц в течение нескольких дней.

В рамках осуществления внутреннего контроля Банком было выявлено, что операции Клиента, проводимые по счету, соответствуют вышеуказанным признакам сомнительных операций (сделок).

При этом согласно разъяснениям, изложенным в Банка России от 26.12.2005 г. N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций", в связи с совершением кредитными организациями сомнительных операций по поручениям клиентов у кредитных организаций могут возникать правовые риски и риски потери деловой репутации. Результатом совершения кредитными организациями сомнительных операций может стать отток денежных средств из кредитных организаций, возникновение убытков и потеря платежеспособности.

Закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности. Кроме того, при проведении операций по счету клиента кредитная организация не только вправе, но и обязана соблюдать требования N 115-ФЗ, что прямо предусмотрено статьей 7 указанного Закона.

Согласно пункту 3.4.5 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц банк вправе запрашивать у клиента документы и сведения в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и указанными Условиями (Общими условиями), в том числе документы и сведения о статусе налогового резидента клиента, выгодоприобретателей и лиц, прямо или косвенно их контролирующих, об операциях с денежными средствами, о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с банком, о целях финансово-хозяйственной деятельности, о финансовом положении, о деловой репутации, об источниках происхождения денежных средств и/или иного имущества клиента

В силу пункта 4.5 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц банк вправе изменять состав услуг и устанавливать ограничения на оказание услуг, предоставляемых через канаты дистанционного обслуживания, в том числе, но не ограничиваясь, при отсутствии технической возможности их оказания, наличии оснований подозревать доступ третьих лиц к денежным средствам, аутентификационным данным и/или кодам доступа клиента, а также в случаях, предусмотренных правшами внутреннего контроля банка в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, и в иных случаях в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Отметим, что согласно пункта 7.3.9 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц банк вправе отказать держателю в проведении операций по картсчету или блокировать действие расчетной карты/токена, Интернет-банка, Мобильного банка без предварительного уведомления клиента (держателя), а также установить ограничение на проведение операций через дистанционное обслуживание и/или с использованием карты. В этих случаях операции по счету осуществляются банком только на основании письменных распоряжений, представляемых клиентом непосредственно в офисе банка по адресу: адрес.

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу о правомерности приостановления предоставления дистанционного доступа к счету, блокировке операций по переводу денежных средств.

Приостановив оказание истцу услуг дистанционного банковского обслуживания, банк действовал в полном соответствии с условиями договора дистанционного банковского обслуживания, требованиями N 115-ФЗ и Положения N 375-П.

На основании указанных обстоятельств, суд приходит к выводу, что действия банка также соответствуют Центрального Банка Российской Федерации от 26.12.2005 г. N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций", Банка России от 30.08.2006 г. N 115-Т "Об исполнении Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в части идентификации клиентов, обслуживаемых с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг)", Письму Банка России от 13.04.2016 г. N 10-МР "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов" и др.

Права и обязанности кредитных организаций по ведению, заключению и расторжению договоров банковского счета предусмотрены Гражданского кодекса РФ, Федеральный от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности". При этом действующим законодательством не установлена обязанность банка обязательно осуществлять обслуживание договора банковского счета путем дистанционного банковского обслуживания.

Дистанционное банковское обслуживание является дополнительной услугой. При этом, условиями договора было предусмотрено, что предоставление услуг по договору может быть приостановлено по инициативе Банка в случае, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также в случае непредставления Клиентом в срок документов, необходимых для исполнения Банком требований Федерального от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации в Определении от 17.10.2017 г. по делу N 11-КП 7-21 и от 24.10.2017 по делу N 11-КГ , в Перечень предупредительных мероприятий, направленных на минимизацию риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, входит в том числе ограничение предоставления клиенту банковских продуктов услуг (блокирование банковских карт, ограничение выдачи денежных средств в наличной форме): приостановление дистанционного банковского обслуживания клиента. Если при реализации правил внутреннего контроля банка, операция, проводимая по банковскому счету клиента, независимо от ее суммы, квалифицируется в качестве сомнительной операции, банк вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг до прекращения действий обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства РФ, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Целью приостановления предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания и перевода клиента на обслуживание по платежным поручениям на бумажных носителях является установление дополнительного онлайн-контроля за операциями клиента - подтверждающие документы по операции в этом случае будут запрашиваться до проведения операции, а не после, как при пост-контроле, осуществляемом при работающей услуге ДБО.

Приостановка услуг дистанционного обслуживания не означает невозможность проведения операций по счету. Ограничив доступ клиента к системе, Банк отказал Клиенту в реализации одного из возможных способов распоряжения денежными средствами, размещенными на банковском счете, путем составления расчетных документов в электронном виде, оставив клиенту возможность распоряжаться принадлежащими ему денежными средствами на расчетном счете с помощью расчетного документа, оформленного на бумажном носителе.

Для ограничения доступа к услугам дистанционного банковского обслуживания достаточно наличия лишь подозрений в совершении клиентом операций в целях легализации преступных доходов, при этом при квалификации операций в качестве подозрительных кредитные организации руководствуются критериями, определенными Банком России в Положении N 375-П.

Указанные действия Банка соответствуют положениям действующего законодательства, в частности ГК РФ, N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", подзаконных актов и разъяснений Банка России, и являются правомерными. Фактических и правовых оснований для признания действий по блокировке карты, блокировке систем дистанционного обслуживания, а также восстановления доступа к дистанционному банковскому обслуживанию и разблокировке банковской карты не имеется.

При изложенных обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленные требований не имеется.

На основании изложенного и, руководствуясь - ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска фио фио к ПАО «Сбербанк» о признании действий по наложению блокировки систем дистанционного банковского обслуживания счета незаконными, восстановлении дистанционного банковского обслуживания счета - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 11.11.2024.

Судья А.А. Голубкова