Решение

УИД: 77RS0004-02-2024-004061-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 03.07.2024

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Голубковой А.А., при секретаре судебного заседания фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3402/2024 по иску Раченкова Дениса Руслановича к ПАО Сбербанк об обязании восстановить доступ,

УСТАНОВИЛ:

фио обратился в суд с иском к ПАО Сбербанк, в котором просил обязать ответчика восстановить ему доступ к системе «Сбербанк Онлайн».

Требования мотивированы тем, что является добросовестным клиентом банка, однако в настоящее время банк ограничил ему доступ к системе банковского обслуживания. В связи с указанным ограничением, истец обратился в банк с просьбой разъяснить причины данного ограничения, на что банк ответил, что доступ был заблокирован ввиду сомнительного характера проводимых истцом банковских операций. Ответчик в рамках требований №115-ФЗ запросил у истца документы, связанные с его хозяйственной деятельностью. фио по запросу банка представил все документы, которые подтверждают экономический смысл проводимых операций, однако банк доступ так и не восстановил. Истец считает действия ответчика незаконными, в связи с чем обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Истец фио в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, обеспечил явку представителя.

Представитель истца в судебном заседании поддержал заявленные требования в полном объеме, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» в судебном заседании представил суду письменные возражения, по доводам которых просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, выслушав доводы сторон, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено и подтверждается письменными материалами дела, что 28.07.2017 г. между Раченковым Д.Р. и ПАО «Сбербанк» заключен Договор банковского обслуживания №9403490, согласно п. 1.10 которого, действие ДБО распространяется на счета карт, открытые как до, так и после заключения ДБО. В соответствии с п. 1.12 ДБО, в случае если на момент заключения ДБО между клиентом и Банком заключен договор о выпуске и обслуживании дебетовых банковских карт, то с даты заключения ДБО утрачивает свою силу соответствующий договор о выпуске и обслуживании дебетовых банковских карт. Согласно п. 1.11 ДБО, его действие в части предоставления услуг проведения операций через удаленные каналы обслуживания распространяется на вклады, обезличенные металлические счета и иные счета, открытые клиенту в рамках отдельных договоров.

Данный договор является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы в ДБО, Памятке держателя и тарифах сбербанка России. Все указанные условия договоров в актуальной редакции находятся в свободном доступе на сайте Банка www.sberbank.ru и в подразделениях Банка.

Таким образом, все оказываемые истцу услуги, включая открытие банковских вкладов, выпуск и обслуживание банковских карт, предоставление дистанционного доступа к счетам и иных электронных средств платежа регулируется единым договором, при нарушении которого клиентом банк вправе ограничить оказание этих услуг.

В рамках договора ДБО истцом также заключены договоры по предоставлению обслуживанию банковских карт и банковские счета:

- 42305810148000226819 (17.07.2019);

- 42304810948002634820 (25.05.2022);

- 42305810348000031309 (26.08.2017);

- 42305810348006144216 (25.02.2023);

- 42305810948006131865 (25.08.2023);

- 40817840848000078063 (12.05.2020);

- 42304810248000296737 (15.10.2019);

- 40817810438062032871 (30.07.2023);

- 20309098948000352396 (13.03.2022);

- 40817810348008166119 (07.05.2020);

- 40817810348008119014 (26.08.2017);

- 40817810448008143359 (29.12.2018);

- 40817810648008117347 (28.07.2017).

Согласно возражениям на исковое заявление, в период с 04.08.2023 по 16.11.2023 на счет клиента поступали денежные средства путем безналичных зачислений от своего ИП (более 12,7 сумма прописью) с дальнейшим обналичиванием и перечислением данных денежных средств на счета иных физических лиц.

По факту совершений указанных операций банком было принято решение о блокировке доступа клиента к счетам.

Данная информация также была доведена до клиента в ответе на его заявление, а также банком даны рекомендации для снятия ограничений.

Однако, несмотря на предоставленную информацию, данные рекомендации клиентом исполнены не были – документы, в полной мере подтверждающие происхождение денежных средств, и указание деталей операций зачислений, не были представлены истцом.

Согласно Условиям договора банковского обслуживания:

3.1.2. Особенности выпуска и обслуживания карт и отражения операций по счетам карт определены "Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк" и размещаются на официальном сайте банка.

4.2. Клиент обязуется не проводить по счетам карт/вкладам/ОМС счетам операции, связанные с ведением предпринимательской деятельности.

4.28 Банк имеет право запрашивать у клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, а также информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей в соответствии с законодательством Российской Федерации.

4.29 Банк имеет право не исполнять поручение клиента в случае обнаружения ошибки, допущенной клиентом при указании платежных реквизитов, не предоставления или предоставления клиентом неполного комплекта документов, необходимых банку, а также в случае противоречия операции законодательству Российской Федерации, банковским правилам и условиям Договора.

4.30 Банк имеет право отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не предоставлены информация и документы по запросу банка, предусмотренные Федеральным законом от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Согласно Приложению 1 к ДБО (Порядок предоставления услуг через адрес обслуживания):

2.18. Банк имеет право приостановить или прекратить предоставление услуги "Мобильный банк" в случае выявления банком в деятельности клиента признаков сомнительных операций и сделок, а также при непредоставлении клиентом дополнительной информации (документов) банку, в том числе поясняющей экономический смысл проводимых по счету операций (сделок).

3. 17. Банк имеет право:

3.17.1. В одностороннем порядке прекратить предоставление услуги "Сбербанк Онлайн" в случае нарушения клиентом своих обязательств в рамках настоящего Порядка.

3.17.2. Приостановить или ограничить предоставление услуг "Сбербанк Онлайн" при выявлении фактов и/или признаков нарушения информационной безопасности, а также в случае трехкратного некорректного ввода постоянного пароля, выявления банком в деятельности клиента признаков сомнительных операций и сделок, а также при непредоставлении клиентом дополнительной информации (документов) банку, в том числе поясняющей экономический смысл проводимых по счету операций (сделок).

Согласно Условиям выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк:

3.27. Банк вправе полностью или частично приостановить операции по счету карты, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе, если у банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

4.31. Банк имеет право при нарушении держателем договора или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя либо нарушение действующего законодательства Российской Федерации:

- осуществить блокировку карты, а также принимать меры для ее изъятия; приостановить или прекратить проведение расходных операций по карте/счету карты (с сохранением возможности проведения операций пополнения счета карты).

4.32. Банк имеет право осуществить блокировку карты, если у банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

В соответствии с п. 1 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, возложено выполнение публичных функций первичного контроля за совершаемыми физическими и юридическими лицами операциями (до приема на обслуживание идентифицировать клиента; принимать обоснованные и доступные меры по идентификации бенефициарных владельцев клиентов; обновлять информацию о клиентах не реже одного раза в год; документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения по указанным в законе подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом, совершаемым их клиентами) и о случаях нарушений они обязаны сообщить в уполномоченный орган.

Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях

Как установлено требованием п. 11 ст. 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с п. 2.9 Условий использования банковских карт ОАО "Сбербанк России" Банк имеет право приостановить проведение операций с использованием карты или ее реквизитов для проверки их правомерности.

Согласно п. 2.10.2 Условий использования банковских карт ОАО "Сбербанк России" Банк имеет право полностью или частично приостановить операции по счету карты, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, в том числе, если у Банка возникают подозрения, что операция совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В рассматриваемом случае Банк, приостановив дистанционное банковское обслуживание клиента, исполнил возложенные на него публично-правовые обязанности. Действия Банка соответствовали требованиям Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", банковскому законодательству.

По информации ЦБ от 04.09.2017 г. "об использовании частных виртуальных валют (криптовалют)" большинство операций с криптовалютами совершаются вне правового регулирования как Российской Федерации, так и большинства других государств. Криптовалюты не гарантируются и не обеспечиваются Банком России. Криптовалюты выпускаются неограниченным кругом анонимных субъектов. В силу анонимного характера деятельности по выпуску криптовалют граждане и юридические лица могут быть вовлечены в противоправную деятельность, включая легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма. Учитывая высокие риски обращения и использования криптовалют, Банк России считает преждевременным допуск криптовалют, а также любых финансовых инструментов, номинированных или связанных с криптовалютами, к обращению и использованию на организованных торгах и в расчетно-клиринговой инфраструктуре и производными финансовыми инструментами на них;

Письмом от 06.02.2014 г. "об использовании криптовалют" Росфинмониторинг информирует, что использование криптовалют при совершении сделок является основанием для рассмотрения вопроса об отнесении таких сделок (операций) к сделкам (операциям), направленным на легализацию (отмывание), доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.

В соответствии "Методическими рекомендациями о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц" (утв. ЦБ РФ от 06.09.2021 N 16-МР) в результате осуществления надзорных мероприятий Банком России выявляются случаи использования недобросовестными участниками хозяйственной деятельности услуг кредитных организаций по переводу денежных средств, электронных денежных средств между физическими лицами с применением платежных карт, иных электронных средств платежа (во всех возможных комбинациях применения электронных средств платежа), предоставляемых посредством информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее "онлайн-сервисы", сеть "Интернет"), в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, осуществления незаконной предпринимательской деятельности, иных противоправных целях, в частности, связанных с обеспечением расчетов "теневого" игорного бизнеса (незаконных "онлайн-казино" и "онлайн-лотерей"), нелегальных участников финансового рынка (в том числе, лиц, незаконно предлагающих услуги форекс дилеров, организаторов "финансовых пирамид"), а также в целях совершения операций в "криптовалютных обменниках".

Согласно п. 6.1 ч. 1 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случае неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных ст. ст. 6 и 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем"

Согласно ст. 13 Федерального закона от 07.08.2001 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" нарушение организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом и действующими на основании лицензии, требований, предусмотренных статьями 6 и 7 настоящего Федерального закона, за исключением пункта 3 статьи 7 настоящего Федерального закона, может повлечь отзыв (аннулирование) лицензии в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований истца об обязании восстановить доступ, не имеется. Доводы истца направлены на неверное толкование норм права.

Таким образом, доводы истца, изложенные в обоснование иска, своего подтверждения в ходе судебного разбирательства не нашли, поэтому оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме не имеется. Проанализировав вышеизложенные положения действующего законодательства, доводы сторон в совокупности и представленные доказательства, суд приходит к выводу об отклонении заявленных требований об обязании восстановить доступ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Раченкова Дениса Руслановича (паспортные данные......) к ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) об обязании восстановить доступ – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда принято в окончательной форме 19.07.2024.

Судья А.А. Голубкова