Мотивированное решение

УИД 77RS0004-02-2024-003215-35

Дело № 2-3062/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 29 октября 2024 года

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Кочневой А.Н., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3062/2024 по иску Рыжневой Натальи Валерьевны к ПАО «Сбербанк» о взыскании денежных средств,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать денежные средства по операциям № 458319 oт 26.09.2023, №459081 oт 26.09.2023, №459183 oт 26.09.2023, №460429, от 26.09.2023, №460707 oт 26.09.2023, №3689 oт 27.09.2023, №3883 oт 27.09.2023, совершенным без согласия клиента, в общей сумме сумма

В обоснование своих требований указала, что в период с 26.09.20223 и 27.09.2023 с ее банковской карты были списаны денежные средства в размере сумма в адрес третьих лиц, с которыми она не знакома. Истец указанные операции не совершала. фио и ее дети не отвечали на звонки банка, которыми были подтверждены приостановленные баком операции. Частично средства были заблокированы банком. Полагая свои права нарушенными неправомерными действиями банка, истец обратилась с настоящими требованиями.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, обеспечила явку своего представителя, который в судебном заседании требования иска поддержал.

Представитель ответчика в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований по доводам письменных возражений на иск.

Третье лицо фио в судебное заседание не явилась, извещена о времени месте судебного разбирательства по адресу регистрации.

Суд, выслушав явившиеся стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и Рыжневой Н.В. заключен Договор банковского обслуживания, на основании собственноручно подписанного Клиентом заявления от 09.01.2024.

Договор считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, и подписанного клиентов собственноручно, при предъявлении клиентом документа, удостоверяюшeго личность.

Истец согласилась, что Заявление на БО является подтверждением присоединения к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, и является документом, подтверждающим факт заключения Договора банковского обслуживания. Подтвердил свoe согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России» и обязался их выполнять.

Пунктом 1.10 Условий банковского обслуживания установлено, что действие ДБО распространяется на Счета Карт, открытые как до, так и после заключения ДБО, а также на вклады, обезличенные металлические счета, номинальные счета для зачисления социальных выплат, услуги предоставления в аренду индивидуального банковского сейфа и иные продукты, предусмотренные ДБО, открываемые/предоставляемые Клиенту в рамках ДБО.

Приложениями к Условиям банковского обслуживания являются: Порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг через адрес обслуживания, Памятка по безопасности при использовании адрес обслуживания Банка, Правила электронного взаимодействия, с которыми истец был ознакомлен при подписании Заявления на банковское обслуживание.

Кpoмe тогo, уведoмление о том, что указанные выше документы размещены на общедоступном веб-сайте Бaнкa в cети Интернет в электроннoм видe (cсылка http://www.sberbank.ru/) и в бумажном виде в отделениях ПАО Сбербанк.

Таким образом, со стороны Банка были выполнены требования норм ст. ст. 8, 10 Закона PΦ «О защите прав потребителей» о доведении до сведения потребителeй в наглядной и доступной форме достоверной информации по оказанию банковских услуг.

Также судом установлено, что 02.12.2021 фио обратилась в Банк с заявлением на выдачу банковской карты ПАО Сбербанк VISA CБEPKAPTA ****8233 и открытие счета карты №40817810667172490625.

B заявлении на банковское обслуживание от 02.12.2021 истец подтвердила свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

21.04.2021 истец подключила к мобильному устройству iPhone12Pro услугу «Мобильный банк» на номер телефона телефон, что подтверждается скриншотом из банковского программного обеспечения о подключении клиента к SMS-банку, а также заявлением клиентa.

21.04.2021 истец была зарегистрирована в системе «Сбербанк Онлайн», что подтверждается скриншотом из банковского программного обеспечения «Мобильные приложения».

В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета (разновидностью которого является договор о выпуске и обслуживании банковской карты, которая, по сути, является лишь средством для управления банковским счетом и в отрыве от него рассматриваться не может) Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 849 ГК РФ Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующeго платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (пункт 1 статьи 854 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение пpав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

На основании п. 2.10 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П, клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП (аналог собственноручной подписи) и установленных кредитными организациями в договоpax c клиентами.

В силу п. 3.1 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Банком России 24.12.2004 года № 266-П, при cовeршeнии операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме (далее - документ по операциям с использованием платежной карты). Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.

B соответствии со ст. 1 ФЗ «О национальной платежной системе» данный Федеральный закон устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системe.

В сoответствии с пунктом 17 статьи 3 ФЗ «О национальной платежной системe» платежная услуга - услуга по переводу денежных средств, услуга почтового перевода и услуга по приему платежей.

Согласно пункту 17 статьи 3 ФЗ «О национальной платежной системе» перевод денежных cредств - действия оператора по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю средств денежных средств плательщика.

B соответствии с п. 19 статьи 3 ФЗ «О национальной платежной систeмe» электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов c иcпользованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

Использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по перeвoдy денежных средств (кредитной организацией) с клиентом (пункт 1 статьи 9 ФЗ «О национальной платежной системе»).

Глава 2 Ф3 «О национальной платежной системе» регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе порядок проведения платежей с использованием электронного средства платежa.

Таким образом, ФЗ «О национальной платежной системе» является специальным законом в системе гражданского законодательства, регулирующим отношения, связанные с проведением расчетов и переводов с использованием электронных средств платежа.

Согласно исковому заявлению, между истцом и Получателем платежей сложились взаимоотношения, в рамках которых истец самостоятельно осуществил перевод денежных средств. Таким образом, оспариваемые платежи не могут быть вменены в вину Банка, т.к. Банк права истца не нарушал, корректно и согласно поступившему распоряжению исполнив поручение клиента.

Согласно пункту 1.27 Положения № 762-П банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков.

Cогласно п. 4.20 Условий банковского обслуживания в случаях необоснованного или ошибочного перечисления Клиентом денежных средств получателям Клиент самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств с их получателями.

Таким образом, не получив удовлетворение от своего контрагента, истец не вправе перекладывать груз ответственности на третьих лиц, не являющихся участниками договорных отношений.

Списывая спорные денежные средства со счета истца, Банк действовал в полном соответствии с положениями статей 848, 854 ГК РФ. Данные операции выполнены корректно, подтверждены истцом, в связи с чем, нарушений норм закона и условий ДБО, договора о выпуске и обслуживании карты, заключенного с истцом, Банком не допущено.

Поскольку Клиент несет ответственность по всем операциям с использованием карты, совершенным на основании его распоряжения, факт нарушения Банком прав истца последним не доказан.

Суд отмечает, что в соответствии с условиями, заключенного Договора, истцу предоставлена возможность проведения банковских операций через удаленные каналы обслуживания, т.е. возможность дистанционного доступа к счетам и картам.

Из материалов дела следует, что в период с 26.09.2023 по 27.09.2023 по карте истца № 4279********8233 были совершены операции по переводу денежных средств на общую сумму сумма, и по поручению истца денежные средства были зачислены на карту адрес, счет №40817810********6226.

Факт списания денежных средств подтверждается выпиской по счету истца,

Согласно выписке по счету истца операция была совершена в SBOL (Сбербанк онлайн).

На мобильное устройство, подключенное к Сбербанк онлайн, было направлено Push-уведомление с информацией о списании денежных средств.

Push-уведомления - это сообщения от приложения СберБанк Онлайн, которое выплывают на экране смартфона при наличии подключения к интернету. Если интернет отсутствует, то поступает СМС-сообщение на номер телефона, подключенный к услуге «СМС-банк». Также, на номер телефона истца, подключенный к мобильному банку, вопреки доводам истца, поступали звонки 26.09.2023 с 21:50 час. до 21:52, 27.09.2023 в 02:05 в автоматическом режиме, с целью подтвердить совершение операций, операции были подтверждены, что подтверждается представленной ответчиком распечаткой телефонных взаимодействий с клиентом. Вопреки доводам истца на ее телефон поступали смс-сообщения об операциях по списанию денежных средств, что подтверждается детализацией телефонных соединений с абонентского номера истца. Также, 27.09.2023 в 02:09 состоялся разговор от имени клиента с опаратором банка, из которой следует, что лицо, представившееся как «Лукьянцев … Александрович» произвел звонок с номера телефона истца с просьбой разблокировать «Сбербанк Онлайн» «на мамином телефоне», оператора банка предложил для разблокировки «Сбербанк Онлайн» перезвонить маме.

Судом также исследовалась аудиозапись звонка, содержание которого приведено в распечатке с изъятием персональной информации. Из содержания звонка следует, что с телефона истца звонил сын истца, правильно назвал свою дату рождения и представился, в связи с чем доводы истца о том, что она и ее родственники не использовали мобильное устройство в период совершения операций суд находит опровергнутыми представленными ответчиком доказательствами.

При этом, суд учитывает, что доводы истца о том, что ею распоряжения о перечислении денежных средств банку не давались, опровергаются материалами дела. Операции были совершены непосредственно с мобильного устройства истца, с использованием «Мобильного банка», что подтверждается как выпиской по счету, так и журналами регистрации входов в Сбербанк онлайн за исследуемый период времени. Документов о хищении телефона истца в материалы дела не представлено.

В силу ч. 3 ст. 28 ГК РФ имущественную ответственность по сделкам малолетнего, в том числе по сделкам, совершенным им самостоятельно, несут его родители, усыновители или опекуны, если не докажут, что обязательство было нарушено не по их вине. Эти лица в соответствии с также отвечают за вред, причиненный малолетними.

Вопреки доводам истца, за действия, совершенными несовершеннолетними лицами несут ответственность их родители, а не сотрудники банка, учитывая, что условиями договора банковского обслуживания, как и в памятке клиенту отдельно отвечена обязанность клиента банка обеспечить сохранность мобильного устройства, на котором установлен мобильный банк, предусмотрена обязанность не допускать третьих лиц с средствам его идентификации., включая пароль для доступа в «Сбербанк онлайн».

Так, в соответствии с п. 4.22 условий ДБО клиент обязан обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное использование, хранение средств доступа, предусмотренных Условиями банковского обслуживания, не передавать средства доступа третьим лицам.

Принимая во внимание вышеизложенное, оценив доводы сторон, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания списанных денежных средств, поскольку оспариваемые операции совершении от имени истца, с использование средств идентификации, в соответствии с условиями договора, в результате произведенных истцом манипуляций, ответчик идентифицировал клиента, сведений о компрометации средств доступа на момент совершения оспариваемых банковских операций ответчику не было представлено, следовательно, поручения клиента банка исполнены банком правомерно, в связи с чем отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Рыжневой Натальи Валерьевны к ПАО «Сбербанк» о взыскании денежных средств – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 07.11.2024 г.

Судья фио