Решение

УИД 77RS0004-02-2024-001718-64

Дело №2-2409/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 24 июня 2024 года

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Кочневой А.Н., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2409/2024 по исковому заявлению Томова Ильи Максимовича к ПАО «Сбербанк» об отмене решения о блокировке счетов, обязании разблокировать дистанционное обслуживание, восстановлении дистанционного обслуживания, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Томов И.М. обратился в суд с вышеуказанным иском к ПАО «Сбербанк», мотивируя свои требования тем, что 19.09.2023 ПАО «Сбербанк» была произведена блокировка счетов истца и ограничен доступ Томову И.М. к системе дистанционного банковского обслуживания Сбербанк-онлайн в рамках исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ.

ПАО «Сбербанк» направил запрос о предоставлении пояснений и документов проводимым операциям на счетах в срок до 27.09.2023.

Истцом в ПАО «Сбербанк» были представлены пояснения в которых указаны источники поступления денежных средств на банковские счета фио, цели осуществления переводов денежных средств, а также приложены соответствующие документы, подтверждающие последующее движение денежных средств и отражающие цели их переводов -скриншот никнейма фио на бирже.

Несмотря на это, доступ фио к системе дистанционного банковского облуживания ПАО «Сбербанк» не восстановлен, счета не разблокированы.

Томов И.М. просит суд обязать ПАО «Сбербанк» отменить принятое решение о блокировке счетов и приостановлении операций по счетам фио, обязать ПАО «Сбербанк» произвести разблокировку счетов фио, обязать ПАО «Сбербанк» восстановить дистанционное обслуживание счетов фио, взыскать с ПАО «Сбербанк» компенсацию морального вреда в размере сумма, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма, взыскать расходы по оплате юридических услуг в размере сумма

Истец в судебное заседание не явился, извещен о судебном заседании, в просил рассмотреть дело в свое отсутствие, в обоснование заявленных требований истец указывает, что на требования Банка дала все необходимые пояснения и документы, в связи с чем его счет Банк обязан восстановить доступ к системе дистанционного обслуживания по расчетным счетам, открытым в ПАО Сбербанк и разблокировать счета. Настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» по доверенности в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения заявленных требований на основании доводов, изложенных в письменных возражениях, пояснил, что банком операции по счетам истца за период с 16.08.2023 – 15.09.2023 признаны сомнительными, документов, обосновывающих источники возникновения указанных денежных средств, представлено не было.

Третье лицо фио в судебное заседание не явился, извещался судом о времени и месте судебного разбирательств, возражений и ходатайств не заявлял.

Суд, выслушав доводы представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в совокупности, приходит к следующему выводу.

В силу п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст.849 ГК РФ Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии с п.1 ст.858 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Согласно ч. 9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Согласно п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Как следует из материалов дела, 24.09.2020г. между истцом и ответчиком был заключен договор банковского обслуживания (далее – ДБО) №380017154818.

В рамках указанного договора ДБО истцом также были заключены следующие договоры по предоставлению банковских услуг:

01.09.2023г. в ВСП №7813/1480 – Платежный счет №40817810038113445953;

24.09.2020г. в ВСП №7813/1480 – фио №40817810338118029715;

29.04.2023г. в ВСП №7813/1480 – Платежный счет №40817810438113193384;

31.08.2023г. в ВСП №7813/1480 – Платежный счет №40817810638113442233;

29.04.2023г. в ВСП №7813/1480 – Платежный счет №40817810038113193379.

ДБО является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы в ДБО, Памятке Держателя и Тарифах Сбербанка России. Все указанные условия договоров в актуальной редакции находятся в свободном доступе на сайте Банка www.sberbank.ru и в подразделениях Банка.

При реализации положений закона № 115-ФЗ, правил внутреннего контроля в ходе мониторинга операций истца за период с 16.08.2023 по 15.09.2023 банк обнаружил, что по счетам истца проводились операции, которые соответствовали признакам, указанным в Положении Банка России от 02.03.2012 г. № 375-П: регулярные зачисления денежных средств от третьих лиц на банковский счет физического лица с их последующим переводом на банковские счета третьих лиц, снятием наличных.

В частности за указанный период денежные средства поступали на счета фио путем взноса наличных через банкомат, безналичными переводами от более чем 50 физических лиц.

За указанный период:

Всего приходных операций: сумма, из которых переводы Р2Р – сумма, внесено наличными – сумма

Всего расходных операций: сумма, из которых списания по переводам списания Р2Р – сумма, снятие наличных – сумма

Общий оборот: сумма

По результатам рассмотрения предоставленной истцом информации, Банк пришел к выводу:

- Источник происхождения реализуемой/обмениваемой криптовалюты не является прозрачным;

- Операции контрагентов физических лиц признаны подозрительными, выявлены участники НОН (незаконный оборот наркотиков);

- Характер операций клиента свидетельствует об обналичивании денежных средств;

- Отсутствие подтвержденного источника дохода для проводимого объема операций;

- Идентификация клиента Томов Илья Максимович паспортные данные на биржах «Garantex» и «Binance» не подтверждена.

- Отсутствие идентификации покупателей и продавцов криптовалюты в полном объеме.

Операции по счету клиента соответствуют признакам, указанным в Методических рекомендациях ЦБ от 06.09.2021 № 16-МР о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов-физических лиц (значительное количество переводов и контрагентов ФЛ), а также признакам профиля "КРИПТООБМЕННИК" согласно пояснений РОСФИНМОНИТОРИНГА.

Таким образом, учитывая непрозрачный источник происхождения реализуемой/обмениваемой за рубли криптовалюты, отсутствие подтвержденного источника дохода для проводимого объема операций, наличие сомнительных контрагентов, связанных с HOH существует риск вовлечения банка в осуществление сомнительных операций в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, путем обмена криптовалюты неизвестного происхождения на рубли.

Учитывая изложенное, при запросе и анализе документов выявил следующие признаки, позволяющие признать операции истца сомнительными: истец не представил в полной мере запрошенной достоверной информации об экономической целесообразности совершенных операций и источников возникновения у него денежных средств; истец использовал открытые ему банком счета для совершения операций, связанных с ведением предпринимательской деятельности и частной практики.

Разрешая заявленные истцом требования, учитывая нормы действующего законодательства и данные сторонами в ходе рассмотрения дела пояснения, суд приходит к выводу о том, что закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии, кроме того, при проведении операций по счету клиента кредитная организация не только вправе, но и обязана соблюдать требования Федерального закона от 07 августа 2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», что прямо указано в ст. 7 указанного Закона. Ответчик выполнил свои обязательства, запросив у истца необходимую информацию о характере и содержании производимых операций, которые он посчитал сомнительными, истец, представив Банку запрашиваемые документы, после анализа которых, банк не нашел правовых оснований для снятия ограничений по использованию банковских счетов счета.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии допущенных со стороны ответчика нарушений прав и интересов истца, наличии у Банка оснований для отнесения операций, совершенных заявителем, к сомнительным, поскольку истцом были совершены с использованием банковской карты операции, связанные фактически с предпринимательской деятельностью, произведено обналичивание денежных средств, поступающих на ее счета. Учитывая, что сомнения в законности операций, совершаемых истцом по счетам, не были устранены в ходе внутренней проверки банка, то действия ответчика по приостановлению для истца доступа к услуге совершения банковских операций, в порядке принятия внутренних организационных мер, предусмотренных ФЗ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", являются правомерными.

В связи с чем, суд полагает возможным отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Томова Ильи Максимовича к ПАО «Сбербанк» об отмене решения о блокировке счетов, обязании разблокировать дистанционное обслуживание, восстановлении дистанционного обслуживания, компенсации морального вреда, судебных расходов - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 01 июля 2024 года.

Судья фио