Мотивированное решение

УИД 77RS0004-02-2024-001446-07

Решение

именем Российской Федерации

03 июня 2024 года Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Черныш Е.М., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2272/2024 по иску Арустамовой Надежды Давыдовны к ПАО «Сбербанк России» об обязании предоставить сведения, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, признании пунктов Условий банковского обсуживания недействительными, изенении условий банковского обслуживания,

установил:

Истец Арустамова Н.Д. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России», с учетом уточненного иска в порядке ст. 39 ГПК РФ просила возложить на ответчика обязанность восстановить без ограничения банковское обслуживание по счетам, предоставить в уполномоченный орган сведения об устранении нарушений в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем вступления в законную силу решения суда, взыскать компенсацию морального вреда в размере сумма, расходы на медицинское обследование в сумме сумма, расходы на приобретение лекарственных средств в размере сумма, исключить из Условий банковского обслуживания физических лиц пункты 4.3, 4.31, 4.32, 4.33, изменить в Условиях банковского обслуживания физических лиц, изложив пункты 4.1, 4.2, 4.4., 9.7, изложив текст в измененной редакции: п. 4.1. Клиент обязуется распоряжаться денежными средствами, драгоценными металлами, находящимися на его Счетах в Банке, в соответствии с законодательством Российской Федерации; п. 4.2. Клиент обязуется не проводить по Счетам Карт/вкладам/ОМС /Счетам операции, связанные с ведением предпринимательской деятельности за исключением клиента в статусе плательщика налога на профессиональный доход или индивидуального предпринимателя; п.4.4. Клиент уведомлен о том, что в отношении некоторых банковских операций, осуществляемых Клиентом по своим Счетам/вкладам в Банке, могут применяться ограничения, установленные законодательными и нормативными актами Российской Федерации. Также просит исключить из Приложения 1 «Порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг через адрес обслуживания» следующие пункты: п. 2.17 буллит 4; буллит 5; п. 3.11 буллит 1; буллит 2; п.3.18.6.2 полностью; п.3.19.1 полностью; п.3.19.2 буллит 3; буллит 4, изменить в Приложении 1 «Порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг через адрес обслуживания» изложить в измененной редакции следующие пункты: п.3.2 Буллит 3 - возможность совершения клиентом операций по переводу денежных средств с использованием Бизнес-карты в случае если Клиент является держателем Бизнес-карты; п. 3.4. Банк публикует актуальный перечень услуг, предоставляемых Клиенту через Систему «Сбербанк Онлайн», на Официальном сайте Банка. Банк не имеет право в одностороннем порядке изменять перечень услуг, оказываемых Клиенту через Систему «Сбербанк Онлайн», п. 3.19.3. Реализовывать в Системе «Сбербанк Онлайн» механизмы, снижающие риски Банка и Клиента; п. 3.21.4 дополнить предложением «За исключением лиц являющихся плательщиками налога на профессиональный доход и индивидуальными предпринимателями»; п. 4.5. Банк имеет право вводить на устройствах самообслуживания лимиты, ограничения на совершение операций исключительно в размере остатка денежных средств на счете клиента, дополнительные требования по Аутентификации Клиента, а также другие меры и политики безопасности, направленные на сокращение возможных потерь Клиента от неправомерных действий третьих лиц; признать подлежащими применению в измененной редакции с даты присоединения Истца: Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк; Приложение 1 «Порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг через адрес обслуживания».

В обоснование исковых требований истец указал, что на имя истца в ПАО Сбербанк открыты текущие счета №: 40817810138061142279, дата открытия 15.02.2023; 40817810738064664057, дата открытия 19.10.2022; 40817810911005217394, дата открытия 31.05.2016; 40817810711006104224, дата открытия 15.01.2021; 40817810638064678729, дата открытия 27.10.2022; 40817810638064678732, дата открытия 27.10.2022; 40817810311005511373, дата открытия 27.10.2022; 40817810638041240400, дата открытия 10.10.2019; 40817810011005219030, дата открытия 25.11.2016. 18 апреля 2023 г. банком в одностороннем порядке ограничено право истца на распоряжение денежными средствами, находящимися на указанных счетах путем ограничения дистанционного банковского обслуживания (ДБО) в системе Сбербанк онлайн. В этот же день истец получила запрос банка на предоставления документов и сведений по операциям, проведенным по счетам *8729, *2279, *1373, *4224, *8732, *4057, *7394 за период с 14.01.2023 по 14.04.2023 с контрагентами: Арустамова Надежда Давыдовна, Индивидуальный предприниматель Арустамова Надежда Давыдовна, ИНН 344307994949 за период с 14.01.2023- 14.04.2023 Банк указал срок предоставления документов 03.05.2023. 28.04.2023 истцом в банк направлена запрошенная информация и документы, всего сумма документа, в соответствии с п. 13.4 ст.7 Федерального закона 115-ФЗ. 15 мая 2023 г., Банк направил дополнительный запрос, в котором запросил документы и сведения ранее уже предоставленные истцом 28 апреля 2023 г., а так же документы и сведения по деятельности истца в статусе индивидуального предпринимателя, при этом в указанном статусе истец не является клиентом банка, расчетные счета индивидуального предпринимателя в банке отсутствуют. 29 мая 2023 г., истец направила в банк заявление о предоставлении информации о перечне операций, признанных банком сомнительными, о причинах отнесения операций клиента к сомнительным, о причинах ограничения права на свободное распоряжение денежными средствами, находящимися на счете кредитной организации. Банк уклонился от предоставления запрошенной информации. 29 августа 2023г., истец направила ответчику претензию о неправомерном ограничении обслуживания. В качестве основания ограничения ответчик указал на выполнение требований подп.6 п.1 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». По сообщению Банка России сведения о наличии оснований для включения в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму по Арустамовой Н.Д. не поступали. 18.10.2023 истец направила ответчику претензию о снятии ограничений, выплате морального вреда в связи с причинением нравственных страданий и ухудшением самочувствия, возмещении расходов на медицинское обследование в размере сумма, возмещении расходов на приобретение лекарственных средств в размере сумма В удовлетворении претензий ответчик отказал. Действия ответчика истец считает неправомерными, нарушающими ее права.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика по доверенности фио в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований по доводам письменного отзыва.

Суд, выслушав участников судебного разбирательства, исследовав письменные материалы дела, не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Согласно правилам ст. 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Статьей 858 ГК РФ предусмотрено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, между истцом и ПАО Сбербанк заключены следующие договоры банковского обслуживания: 31.05.2016 между истцом и Поволжским банком ПАО Сбербанк был заключен договор банковского обслуживания (ДБО) № 7880963; 10.10.2019 между истцом и Московским банком ПАО Сбербанк был заключен договор банковского обслуживания (ДБО) № 16227171.

Согласно и. 1.9 Условий договора банковского обслуживания распространяется на счета карт, открытые как до, так и после заключения ДБО. В соответствии с п. 1.13 ДБО, в случае если на момент заключения ДБО между Клиентом и Банком заключен договор о выпуске и обслуживании дебетовых банковских карт, то с даты заключения ДБО утрачивает силу соответствующий договор о выпуске и обслуживании банковских карт. Согласно п. 1.10 ДБО, его действие в части предоставления услуг проведения операций через удаленные каналы обслуживания распространяется на вклады, обезличенные металлические счета и иные счета, открытые Клиенту в рамках отдельных договоров.

Данный договор является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы в ДБО, Памятке Держателя и Тарифах Сбербанка России. Все указанные условия договоров в актуальной редакции находятся в свободном доступе на сайте Банка и в подразделениях Банка.

Таким образом, все оказываемые истцу услуги, включая открытие банковских вкладов, выпуск и обслуживание банковских карт, предоставление дистанционного доступа к счетам и иных электронных средств платежа регулируется единым договором, при нарушении которого клиентом Банк вправе ограничить оказание этих услуг.

В рамках договоров банковского обслуживания между Банком и истцом были заключены следующие договоры: в Поволжском банке ПАО Сбербанк: 27.10.2022 г. в ВСП 8621/09 договор накопительного счета № 40817810311005511373; 15.01.2021 г. в ВСП 8621/106 банковская карта Platinum MasterCard, счет № 40817810711006104224; 31.05.2016 в ВСП 8621/9 банковская карта Visa Classic, счет № 40817810911005217394. В Московском банке ПАО Сбербанк: 15.02.2023 г. в ВСП 7978/837 фио, счет №40817810138061142279; 27.10.2022 г. в ВСП 7978/837 платежный счет№ 40817810638064678729, 27.10.2022 г. в ВСП 7978/837 платежный счет № 40817810638064678732, 19.10.2022 г. в ВСП 7978/1310 фио № 40817810738064664057.

По условиям договора банковского обслуживания, в частности п. 3.1.2., 1.22, 4.2, 4.26, 4.27, особенности выпуска и обслуживания Карт и отражения операций по Счетам Карт определены «Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк» и размещаются на Официальном сайте Банка. Банк имеет право отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции при наличии подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма или финансирования распространения оружия массового уничтожения. Клиент обязуется не проводить по Счетам Карт/вкладам/ОМС /Счетам операции, связанные с ведением предпринимательской деятельности. Банк имеет право запрашивать у Клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, а также информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей в соответствии с законодательством Российской Федерации. Банк имеет право не исполнять поручение Клиента в случае обнаружения ошибки, допущенной Клиентом при указании платежных реквизитов, не предоставления или предоставления Клиентом неполного комплекта документов, необходимых Банку, а также в случае противоречия операции законодательству Российской Федерации, банковским правилам и условиям Договора.

Согласно установленному порядку предоставления услуг через удаленные каналы обслуживания, содержащемуся в Приложении № 1 к ДБО (раздел 3.17) предусмотрено, что Банк имеет право: В одностороннем порядке прекратить предоставление услуги «Сбербанк Онлайн» в случае нарушения Клиентом своих обязательств в рамках настоящего Порядка (3.17.1); приостановить или ограничить предоставление услуг «Сбербанк Онлайн» при выявления Банком в деятельности Клиента признаков сомнительных операций и сделок; при непредоставлении Клиентом дополнительной информации (документов) Банку, в том числе поясняющей экономический смысл проводимых по Счету операций (сделок) (3.17.2).

Согласно Условиям выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк: клиент обязуется не проводить по Счету Операции, связанные с предпринимательской деятельностью (3.17.1); Банк имеет право осуществить Блокировку Карты, если у Банка возникают подозрения, что Операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (4.1.31); Банк имеет право при нарушении Держателем Договора или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя либо нарушение действующего законодательства Российской Федерации (9.6): осуществить Блокировку Карты, а также принимать меры для ее изъятия; приостановить или прекратить проведение расходных Операций по Карте/Счету Карты (с сохранением возможности проведения Операций пополнения Счета Карты). Банк вправе полностью или частично приостановить операции по Счету Карты, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (9.7).

Согласно , , Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 г. N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" открытие физическому лицу текущего счета производится для осуществления расчетов исключительно с использованием платежных карт, текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Согласно ФЗ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", настоящий ФЗ направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правого механизма противодействия легализации (отмыванию.) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

указанного Федерального закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом обязаны в целях предотвращения легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Банк документально фиксирует информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохраняет ее конфиденциальный характер (п. 2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ),

Банк вправе при обслуживании клиентов принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов (пп. 1.1 п. 1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ)

Банк отказывает в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона о противодействии легализации преступных доходов, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и освобождается от ответственности за неисполнение договоров в случае такого отказа (п.п. 11, 12 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

Банк приостанавливает обслуживание электронного средства платежа в случае невыполнения клиентом условия договора (п. 9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161- ФЗ "О национальной платежной системе").

Клиент обязан предоставить любую затребованную банком информацию в отношении совершаемых им операций (п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ). Банку запрещено информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным указанным Федеральным законом (ст. 4 Закона № 115-ФЗ).

Основаниями для документального Фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (пп. 4 п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона о противодействии легализации преступных доходов и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Согласно Приложению № 2 (Критерии выявления и признаки необычных сделок) к «Рекомендациям по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», опубликованных с письмом ЦБ РФ от 13.07.2005 № 99-Т (которым соответствуют разработанные Банком Правила внутреннего контроля), признаком, свидетельствующим о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, при осуществлении электронного банкинга и расчетов по пластиковым картам является: немотивированный отказ в предоставлении клиентом сведений, не предусмотренных законодательством Российской Федерации, но запрашиваемых в соответствии со сложившейся банковской практикой, а также излишняя озабоченность клиента вопросами конфиденциальности в отношении осуществляемой операции; операции клиента не имеют явного экономического смысла, не соответствуют характеру деятельности клиента и не имеют целью управление ликвидностью или страхование рисков; явное несоответствие операций, проводимых клиентом с участием кредитной организации, общепринятой рыночной практике совершения операций; зачисление на счет клиента значительного количества платежей от физических лиц на сумму, не превышающую сумму, эквивалентную сумма, в том числе через кассу кредитной организации, если деятельность клиента не связана с оказанием услуг населению, сбором обязательных или добровольных платежей; перевод денежных средств со счета клиента - юридического лица на его счет в другой кредитной организации без пилимого основания (например, без закрытия счета, не в целях погашения кредита, полученного от другой кредитной организации, равные или более низкие ставки по вкладам или равные либо худшие условия обслуживания в другой кредитной организации) с назначением платежа "перевод собственных средств"; нерегулярное или однократное использование клиентом счета для получения денежных средств с последующим их снятием в наличной форме на сумму сумма прописью суммы, эквивалентной сумма, с последующим закрытием счета либо прекращением по нему операций; регулярное перечисление клиентом денежных средств на сумму сумма прописью суммы, эквивалентной сумма, одному или нескольким контрагентам при покупке (продаже) товаров (работ, услуг) посредством сети Интернет с использованием банковской карты с предоставлением права на списание средств со счета клиента; регулярное зачисление клиентом, предоставляющим услуги в сфере торговли посредством сети Интернет, денежных средств на сумму сумма прописью суммы, эквивалентной сумма, поступающих со счетов для расчетов с использованием кредитных (дебетных) карт клиентов других кредитных организаций; регулярное снятие держателем кредитной или дебетной карты наличных денежных средств через кассу кредитной организации или через банкомат на сумму сумма прописью суммы, эквивалентной сумма (на основании данных по операциям с пластиковыми картами, регулярно направляемых (или доступных через удаленный терминал) через организацию, осуществляющую процессинг пластиковых карт на основании лицензии VISA International или Europay International). Исключение составляет снятие денежных средств, поступивших на счет работника от работодателя и представляющих выплату работодателем своим работникам любых форм материального вознаграждения.

В п. 1.1 Порядка организации работы по защите от возможного вовлечения банка в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путём, и финансирование терроризма (Приложению № 4 к Правилам внутреннего контроля № 881-8-р ПАО Сбербанк), указаны признаки одной из схем по «обналичиванию» крупных денежных средств: регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.

Согласно п. 4.1.3 Методики № 2727 ПАО Сбербанк (Признаки реализации сомнительных схем по «обналичиванию» крупных денежных средств) предусмотрена схема № 5: регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.

Согласно п. 2.16.2 Правил внутреннего контроля № 881-8-р подразделения, ответственные за разработку типовых форм договоров с Клиентами организуют работу по фиксированию в указанных документах следующих норм: права Банка отказать Клиенту в приеме распоряжения на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, в случае осуществления систематически и/или в значительных объемах операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 5.9.1 Правил внутреннего контроля № 881-8-р к клиентам, осуществляющим систематически и/или в значительных объемах операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма Банком принимаются следующие меры: отказ в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями документа; расторжение договора банковского счета (вклада) с Клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции; отказ Клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе, в приеме от него распоряжений о совершении операций по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого Клиента расчетных документов только на бумажном носителе (если такие условия предусмотрены договором между Банком и Клиентом); блокировка банковской карты, по счету которой совершаются операции, вызывающие подозрения; пересмотр уровня риска Клиента; обеспечение повышенного внимания к операциям Клиента с денежными средствами или иным имуществом.

Из материалов дела следует, что в период с 14.01.2023 по 14.04.2023 на счета истца поступили средства в сумме сумма сумма прописью с собственного счета индивидуального предпринимателя из стороннего банка (Точка ПАО Банка "ФК Открытие"), при этом основная часть денежных средств была снята наличными. По данным СПАРК ФЛ зарегистрирована, как ИП Арустамова Н.Д., открытых счетов ИП в ПАО Сбербанк не имеется. Денежные средства перераспределяются по собственным счетам физического лица, расходуются в торговых сетях (сумма), переводятся третьим физическим лицам (сумма), основная часть поступивших средств обналичивается (40,52 сумма прописью). Истцом на запрос Банка предоставлены выписки по счетам ИП в сторонних Банках (Точка ПАО Банка "ФК Открытие", адрес, ПАО ВТБ), где основной объем средств поступает за товар от ООО Вайлдберриз, ООО "ВАН-КАРГО". ИП фио

Согласно представленным пояснениям, основным видом деятельности является «торговля оптовая неспециализированная», также осуществляет дополнительный вид деятельности «торговля розничная по почте или по информационно-коммуникационной сети Интернет». Деятельность ведется собственными силами, полученные средства переводятся на свои счета и используются как в личных целях, так и для деятельности ИП (товар закупается наличными). Кроме того, истцом по запросу предоставлены договоры аренды. Анализ представленных истцом документов позволил ответчику сделать вывод о том, что клиент подтвердил наличие помещений для ведения деятельности, однако по расчетным счетам клиента выдача заработной платы не проходит, оплата НДФЛ отсутствует, по направленному дополнительному запросу пояснений и документов по наличию работников не получено. При этом основной объем средств по расчетным счетам в сторонних банках поступает за товар от ООО Вайлдберриз, ООО "ВАН-КАРГО", ИП Агафонова НМ., договоры представлены частично (с ООО "ВАН-КАРГО", ИП Агафонова НМ), документы по исполнению обязательств не представлены в полном объеме, не конкретизировано наименование и характеристики товара, также не подтверждена закупка данного товара, реализуемого вышеуказанным контрагентам. По направленному дополнительному запросу от клиента документов и пояснений не представлено.

При изучении представленных истцом в Банк документов, ответчиком сделан вывод о не подтверждении в части деятельности индивидуального предпринимателя: исполнение обязательств с основными покупателями и продавцами (документы предоставлены частично), исполнение налоговых обязательств (оплата налогов отсутствует); наличие работников для ведения деятельности в заявленных объемах (по р/счетам клиента выдача з/платы не проходит, оплата НДФЛ отсутствует). В связи с этим операции истца признаны сомнительными и направлены на транзит денежных средств с последующим обналичиванием. Кроме того, истцом ведется предпринимательская деятельность с использованием счетов физического лица, что недопустимо исходя из Инструкции БР от 30.06.2021 N 204-И "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)).

27 апреля 2021 г. в соответствии с п. 3 ст. 11 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", п.2.1. Положения от 29.08.2008 N 321-П в уполномоченный орган Банком направлена информация в виде электронных сообщений по коду 6001. (операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма). На все сообщения получены ответы уполномоченного органа о принятии.

Таким образом, истец в нарушении указанных выше положений действующего законодательства и заключенных между сторонами договоров, проводила по счету карты операции, связанные с деятельностью индивидуального предпринимателя, документов, подтверждающих экономический смысл проводимых операций, не представила. Указанное обстоятельство свидетельствует о том, что карта и открытый к нему счет был использован истцом для обналичивания дохода, полученного в связи с предпринимательской деятельностью иного лица. В силу п. 4.32 Условий банковского обслуживания, Банк имеет право отказаться в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не предоставлены информация и документы по запросу Банка, предусмотренные Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии допущенных со стороны ответчика нарушений прав и интересов истца, наличии у Банка оснований для отнесения операций, совершенных заявителем, к сомнительным, поскольку истцом были совершены с использованием банковской карты операции, связанные фактически с предпринимательской деятельностью, произведено обналичивание денежных средств, поступающих на ее счета. Учитывая, что сомнения в законности операций, совершаемых истцом по счетам, не были устранены в ходе внутренней проверки банка, то действия ответчика по приостановлению для истца доступа к услуге совершения банковских операций, в порядке принятия внутренних организационных мер, предусмотренных ФЗ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", являются правомерными. Доказательств причинения истцу действиями ответчика убытков с учетом приведенных им доводов в исковом заявлении, в материалы дела не представлено, в связи с чем оснований для применения положений ст. 15 ГК РФ, в том числе возмещение расходов на лекарственные средства, медицинское обследование, а также компенсации морального вреда, исключение и изменение соответствующих условий, приложений, у суда не имеется. Ввиду недоказанности обстоятельств, на которые ссылается истец, исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

решил:

В удовлетворении иска Арустамовой Надежды Давыдовны к ПАО «Сбербанк России» об обязании предоставить сведения, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, признании пунктов Условий банковского обслуживания недействительными, изменении условий банковского обслуживания отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Московского городского суда через канцелярию Гагаринского районного суда адрес в течение 1 месяца с даты изготовления решение в окончательной форме.

решение изготовлено в окончательной форме 10.06.2024 года

Судья Е.М. Черныш