Мотивированное решение

УИД 50OS0000-01-2023-001781-45

Дело № 2-1559/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 25 апреля 2024 года

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Тарбаевой И.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-1559/2024 по иску фио к ПАО Сбербанк об обязании заключить договор,

УСТАНОВИЛ:

Истец фио обратился в суд с иском к ответчику ПАО Сбербанк об обязании заключить договор банковского счета. В обоснование заявленных требований истец указывает, что ранее 18.12.2022 истцом было получено уведомление от ПАО Сбербанк об ограничении операций по принадлежащему истцу счету № 40802810840000215224. Счет Банком был закрыт. Истец просит обязать ответчика заключить договор банковского счета.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения заявленных требований по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Третьи лица ЦБ РФ и Росфинмониторинг в судебное заседание явку представителей не обеспечили, в материалах дела имеются письменные пояснения Банка России.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в совокупности, приходит к следующему выводу.

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 849 ГК РФ Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии с п. 1 ст. 858 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Согласно ч. 9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Согласно п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Как следует из материалов дела, 06.04.2022 на основании заявления истца между сторонами был заключен договор банковского обслуживания, истцу был открыт счет 40802810840000215224.

ДБО является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы в ДБО, Памятке Держателя и Тарифах Сбербанка России. Все указанные условия договоров в актуальной редакции находятся в свободном доступе на сайте Банка www.sberbank.ru и в подразделениях Банка.

При реализации положений закона № 115-ФЗ, правил внутреннего контроля в ходе мониторинга операций истца за период с 17.09.2022 по 16.12.2022 банк обнаружил, что по счету истца проводились операции, которые соответствовали признакам, указанным в Положении Банка России от 02.03.2012 г. № 375-П: иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств (код вида признака 1499).

19.12.2022 истцу был направлен запрос о предоставлении информации по подозрительным операциям.

23.12.2022 истец предоставил ряд запрашиваемых документов, из которых усматривается, что денежные средства поступили с двух счетов от единственного контрагента ООО «Вильямс и фио» в качестве оплаты по договору № 22-04-2022/ИП от 22.04.2022 за строительно-монтажные работы. Далее истец списывал в полном объеме поступившие денежные средства по зарплатному реестру на свой счет как физического лица с назначением списания – заработная плата. Далее истец переводил денежные средства как физическое лицо на счета физических лиц без указания назначения платежа.

За период анализа операций с 02.09.2022 по 02.12.2022 на счет зачислено сумма, списано сумма

18.11.2022 Центральный банк оценил операции по счетам истца как подозрительные.

23.12.2022 Банком направлена информация в Росфинмониторинг в виде электронных сообщений, на которые получены ответы о принятии.

11.01.2023 после признания операций подозрительными истец закрыл расчетный счет с переводом остатка денежных средств на свой счет в ПАО АКБ «Авангард».

24.03.2023 и 15.05.2023 истцу отказано в открытии счета по основаниям:

- 4.05 Использование услуг Банка для совершения сомнительных операций (транзит, обналичивание);

- 4.06 Использование услуг Банка для совершения сомнительных операций (отказ в совершении операции на основании п. 11 ст. 7 № 115-ФЗ);

- 4.06 Использование услуг Банка для совершения сомнительных операций (обналичивание).

Не согласившись с отказом Банка в открытии счета, истец обратился в суд с настоящим иском.

Разрешая заявленные истцом требования, учитывая нормы действующего законодательства и пояснения сторон, суд приходит к выводу о том, что закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии, кроме того, при проведении операций по счету клиента кредитная организация не только вправе, но и обязана соблюдать требования Федерального закона от 07 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», что прямо указано в ст. 7 указанного Закона. Ответчик выполнил свои обязательства, запросив у истца необходимую информацию о характере и содержании производимых операций, которые он посчитал сомнительными, и после анализа представленных истцом документов обоснованно не нашел правовых оснований для заключения с истцом договора банковского счета, поскольку в рамках реабилитации сомнительный характер операций истцом устранен не был.

В связи с чем заявленные требования истца подлежат оставлению без удовлетворения в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к ПАО Сбербанк об обязании заключить договор – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты изготовления судом решения в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Гагаринский районный суд адрес.

Решение в окончательной форме изготовлено 06 мая 2024 года

Судья фио