Решение

УИД 77RS0004-02-2024-000814-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18.04.2024 г. Москва

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего Голубковой А.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1799/2024 по исковому заявлению Наморадзе Владимиру Васильевичу к ПАО «Сбербанк» о признании действий банка незаконными, обязании восстановить банковское обслуживание,

установил:

Истец Наморадзе В.В. обратился в суд с иском к ПАО "Сбербанк" и просит признать незаконным действия банка по блокировке банковского счета обязать ответчика восстановить банковское обслуживание. В обоснование требований указывает, что является клиентом банка, между сторонами заключены договоры банковского счета N ***9880, ***3798. По указанным счетам были выпущены и выданы истцу карты истец пользовался указанными картами по своему усмотрению, в том числе осуществлялись операции по списанию денежных средств в адрес множества физических лиц, в частности по расчетам с фио, фио, фио, фио, для противозаконных целей данные банковские карты не использовал. Вышеуказанные банковские счета/карты и доступ к дистанционному банковскому обслуживанию были заблокированы ответчиком без объяснения причин. При обращении к ответчику с просьбой пояснить о причинах блокировки, были даны объяснения о блокировке в соответствии со Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", предъявлено требование о предоставлении документов, подтверждающих экономический смысл и обоснованность операций за период с 02.05.2023 года по 01.08.2023 года. Несмотря на выполнение требования Банка о предоставлении информации и документов, подтверждающих правомерность осуществления операций по переводу денежных средств, было принято решение о применении/продолжении блокировки счетов/карт. Просит суд признать незаконными действия ПАО "Сбербанк" по блокировке банковского счета, обязать ПАО "Сбербанк России" восстановить в полном объеме банковское обслуживание истца, в том числе обеспечить истцу дистанционный доступ к счету, в том числе через приложение "Сбербанк Онлайн", обеспечить беспрепятственный доступ истца к денежным средствам, находящимся на банковском счете, предоставить возможность беспрепятственного расходования денежных средств истца, находящихся на счете и поступающих на счет, путем исполнения распоряжений истца о расходовании средств истца на счете по усмотрению истца и в рамках действующих тарифов и лимитов банка.

Истец в судебном заседании требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика против удовлетворения требований возражал по основаниям, указанным в письменных возражениях и дополнениях.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав доводы сторон, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено и подтверждается письменными материалами дела, что 26.06.2015 г. между истцом и ПАО Сбербанк был заключен Договор банковского обслуживания N 8262893 (далее - ДБО), согласно п. 1.9 которого, действие ДБО распространяется на счета карт, открытые как до, так и после заключения ДБО. В соответствии с п. 1.13 ДБО, в случае если на момент заключения ДБО между клиентом и банком заключен договор о выпуске и обслуживании дебетовых банковских карт, то с даты заключения ДБО утрачивает силу соответствующий договор о выпуске и обслуживании банковских карт. Согласно п. 1.10 ДБО, его действие в части предоставления услуг проведения операций через удаленные каналы обслуживания распространяется на вклады, обезличенные металлические счета и иные счета, открытые клиенту в рамках отдельных договоров.

Данный договор является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы в ДБО, Памятке держателя и тарифах сбербанка России. Все указанные условия договоров в актуальной редакции находятся в свободном доступе на сайте Банка www.sberbank.ru и в подразделениях Банка.

Таким образом, все оказываемые истцу услуги, включая открытие банковских вкладов, выпуск и обслуживание банковских карт, предоставление дистанционного доступа к счетам и иных электронных средств платежа регулируется единым договором, при нарушении которого клиентом банк вправе ограничить оказание этих услуг.

В рамках указанных договоров ДБО истец имеет в Банке следующие услуги:

03.03.2020 г. в ВСП 7982/1159 истец заключил договор на выпуск и обслуживание банковской карты Standart MasterCard # 5469***9743, счет № 40817 810 8 3804 6319880.

29.06.2017 г. в ВПС 7982/1372 Московского Банка истец заключил договор Сберегательного счета № 40820 810 4 3805 2303798.

Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются.

На текущие счета истца поступали денежные средства, в связи, с чем ответчик потребовал от истца предоставить экономический смысл от проводимых по счетам операций.

02.08.2023 от ответчика поступил запрос, истец предоставил ответчику пояснения в т.ч. договор беспроцентного займа от 01.02.2023 года, договоры купли-продажи товаров.

Как указывает истец, денежные суммы на его счета поступали от физических лиц, а также на основании сделок купли-продажи товаров.

Согласно условиям ДБО:

3.1.2. Особенности выпуска и обслуживания карт и отражения операций по счетам карт определены "Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк" и размещаются на официальном сайте банка.

1.22 Банк имеет право отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции при наличии подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма финансирования распространения оружия массового уничтожения.

4.2. Клиент обязуется не проводить по Счетам Карт/вкладам/ОМС /Счетам операции, связанные с ведением предпринимательской деятельности.

4.26 Банк имеет право запрашивать у Клиента дополнительную информацию документы об операциях с денежными средствами, а также информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей в соответствии с законодательством Российской Федерации.

4.27 Банк имеет право не исполнять поручение Клиента в случае обнаружения ошибки, допущенной Клиентом при указании платежных реквизитов, не предоставления или предоставления Клиентом неполного комплекта документов, необходимых Банку, а также случае противоречия операции законодательству Российской Федерации, банковским правилам и условиям Договора.

Согласно Приложению 1 к ДБО (Порядок предоставления услуг через адрес обслуживания):

3. 17. Банк имеет право:

3.17.1. В одностороннем порядке прекратить предоставление услуги "Сбербанк Онлайн" в случае нарушения клиентом своих обязательств в рамках настоящего Порядка.

3.17.2. Приостановить или ограничить предоставление услуг "Сбербанк Онлайн" при выявлении фактов и/или признаков нарушения информационной безопасности, а также в случае трехкратного некорректного ввода постоянного пароля, выявления банком в деятельности клиента признаков сомнительных операций и сделок, а также при непредоставлении клиентом дополнительной информации (документов) банку, в том числе поясняющей экономический смысл проводимых по счету операций (сделок).

Согласно Условиям выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк:

3.6. Клиент обязуется не проводить по счету Операции, связанные с предпринимательской деятельностью.

4.1.31. Банк имеет право осуществить Блокировку Карты, если у Банка возникают подозрения, что Операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

9.6. Банк имеет право при нарушении Держателем Договора или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя либо нарушение действующего законодательства Российской Федерации:

- осуществить Блокировку Карты, а также принимать меры для ее изъятия,

- приостановить или прекратить проведение расходных Операций по Карте/Счету Карты (с сохранением возможности проведения Операции пополнения Счета Карты).

9.7. Банк вправе полностью или частично приостановить операции по Счету Карты, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях, установленных действующим законодательством РФ, в том числе, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

В соответствии с п. 1 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, возложено выполнение публичных функций первичного контроля за совершаемыми физическими и юридическими лицами операциями (до приема на обслуживание идентифицировать клиента; принимать обоснованные и доступные меры по идентификации бенефициарных владельцев клиентов; обновлять информацию о клиентах не реже одного раза в год; документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения по указанным в законе подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом, совершаемым их клиентами) и о случаях нарушений они обязаны сообщить в уполномоченный орган.

Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях

Как установлено требованием п. 11 ст. 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с п. 2.9 Условий использования банковских карт ОАО "Сбербанк России" Банк имеет право приостановить проведение операций с использованием карты или ее реквизитов для проверки их правомерности.

Согласно п. 2.10.2 Условий использования банковских карт ОАО "Сбербанк России" Банк имеет право полностью или частично приостановить операции по счету карты, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, в том числе, если у Банка возникают подозрения, что операция совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В ходе анализа Банком операций истца установлено, что Клиент зарегистрирован в качестве ИП с ИНН 502414623889 21.07.2020. ОКВЭД - торговля оптовая лесоматериалами, строительными материалами и санитарно-техническим оборудованием. Расчетный счет в банке открыт 29.07.2020. В анализируемом периоде с 02.05.2023 по 01.08.2023 по счетам физ. лица Клиента проводились операции, которые соответствовали признакам, указанным в 375-П Положения ЦБ РФ от 02.03.2012.

Клиент рассматривался в группе с ИП фио фио (ИНН 501821894949) - источник денежные средств. Предполагаемая схема: транзит в интересах ООО "КИК СТРОЙ" ИНН 9719033065 (Заказчик для ИП фио), установлена цепочка расчетов: ООО "КИК СТРОЙ"=> ИП/ФЛ фио фио=> фио ВАСИЈІЬЕВИЧ=> фио (сотрудник ООО "КИК СТРОЙ").

ООО “КИК СТРОЙ” 9719033065 имеет признаки «технической» фирмы. «фирмы- однодневки», признаки которых содержатся в письмах Министерства Финансов РФ и ФНС от 24 июня 2015 г. N ЕД-4-2/1З005@ и письме ФНС РФ от 11.02.2010 N 3-7-07/84, приказе ФНС РФ от l4.10. 2008 N ММ-3-2/467@ :

- под фирмой-однодневкой в общем смысле понимается юр. лицо, не обладающее фактической самостоятельностью, созданное без цели у ведения предпринимательской деятельности; - зарегистрировано по адресу массовой регистрации; - отсутствует информация о фактическом местонахождении, а также о местонахождении складских, и/или производственных, и/или торговых площадей; - нет рекламы в СМИ, интернет-сайта и т.п.; - срок регистрации - менее 6 месяцев; - сведения о среднесписочной численность работников организации представлены на 1 человека; - единственный участник и руководитель - одно и то же .лицо; - бухгалтерская отчетность в налоговый орган не представляется.

фио фио был дважды зарегистрирован в качестве ИП ИНН 501821894949: - с 07.04.2022 по 24.05.2023 с ЕГРНИП 322774600229067, ОКВЭД - торговля розничная строительными материалами, не включенными в другие группировки, в специализированных магазинах; - с 07.06.2023 по 30.01.2024 с ЕГРНИП 323774600362341, ОКВЭД – деятельность агентств по подбору персонала; строительство жилых и нежилых зданий.

Операции ИП фио фио в ПАО Сбербанк ранее также были признаны сомнительными. Наличие собственной материально технической базы у ИП не подтверждено. По счету ИП отсутствуют платежи, сопутствующие ведению финансово-хозяйственной деятельности. Факт ведения ИП фио реальной деятельности не установлен. В ПАО СБЕРБАНК счет ИП- клиента не обслуживается.

На счета Истца денежные средства поступают с собственного счета физического лица. От физлица фио фио (в объеме 1,3 сумма прописью). Расходные операции: частичное обналичивание (сумма)., переводы в адрес различных физических лиц, в т.ч. фио. Предоставлена выписка по счету Клиента-ФЛ в адрес - не информативна (перевод собственных средств). Согласно пояснений, одним из видов деятельности ИП истца является строительство, в связи с чем возникает необходимость закупки оборудования, материалов, которая осуществляется за наличные или путем переводов на карты ФЛ.

У истца запрошены ответчиком документы по расчетам с ФЛ с наибольшими оборотами: - фио (супруга истца, предоставлено св-во о браке), - фио (ИНН 500405354918), денежные средства перечислялись на закупку оборудования (приобретение "вышки Тура" (13 шт.)), предоставлены договоры, акты приема-передачи. Договоры заключались истцом с фио как с физическим лицом, что нарушает запрет на совершение операций связанных с предпринимательской деятельностью по счету физического лица. фио являлся единственным участником и фио 7718961229 (19.12.2013 - 09.02.2024). Последняя бухгалтерская отчетность представлена за 2020 год.

По условиям Договора процентного займа от 01.01.2022, где НАМОРАДЗЕ-Займодавец предоставляет фио денежный заем (наличными) на сумму сумма, под 10% годовых, на срок до 31.12.2023. Предоставлена расписка (от 31.01.2022) в получении денежных средств. При этом, анализ выписок по счетам фио (с 2021) официальные источники доходов за счет которых мог бы возвращаться заем не показал.

Единственный источник средств - ООО "КИК СТРОЙ", привлекающий ИП фио к выполнению ремонтных работ. При этом наличие МТБ со стороны ИП фио не подтверждено. Каким образом выполнялись работы, учитывая объемы, сроки и отсутствие МТБ, непонятно. Закрывающие документы, подтверждающие исполнение работ по договору срок исполнения, по которому наступил, не предоставлены. Поступившие средства от заказчика – ООО «КИК СТРОЙ» со счета ИП фио перечисляются на собственный счет физ. лица с дальнейшим переводом в адрес Клиента.

Таким образом, полученные средства фио направляются не на ведение текущей деятельности ИП, а на расчеты по ранее возникшим обязательствам (возврат займа), что сомнительно, учитывая, что ИП должен нести текущие расходы (персонал, оборудование, инструмент и пр.). Необходимо отметить, что полученные от фио денежные средства истец направляет в адрес фио, являющимся сотрудником ООО "КИК СТРОЙ" (выплата заработной платы прослеживается, отражено в выписке по счетам). В качестве подтверждающих данные расчеты документов истец также предоставляет договор беспроцентного займа (от 01.02.2023), по которому фио - Заемщик денежных средств в объеме 2,5 сумма прописью, на срок до 31.01.2024, за пользование займом фио уплачивает сумма, - экономический эффект отсутствует. Договоры займа заключены клиентом с фио фио и фио как с физическими лицами, что нарушает запрет на совершение операций, связанных с предпринимательской деятельностью по счету физического лица. Таким образом, на основании проведенного анализа можно предположить, что Клиент - фио является участником схемы по транзиту денежных средств в интересах ООО "КИК СТРОЙ" (оптимизация налогообложения (НДС, НДФЛ и страховых взносов)) и возможного обналичивания денежных средств, поскольку частично полученные средства фио направляет в адрес 3-х лиц, в том числе в адрес фио (ИНН 771973942763), который является бенефициаром/руководителем ООО "КИК СТРОЙ"). По запросу ответчика истцом не представлены документы, являющиеся основанием для переводов денежных средств в адрес множества иных физ. лиц. Таким образом, есть основания полагать, что истец является участником схемы по транзиту денежных средств для дальнейшего обналичивания, в том числе в интересах 3-х лиц.

Также истец не обосновал перечисление денежных средств и не представил документы и пояснения, на основании которых осуществлялись операции по списанию денежных средств в адрес множества физических лиц (договоры со всеми изменениями и дополнительными соглашениями, расписки, акты и пр.), нарушил запрет на совершение операций связанных с предпринимательской деятельностью по счету физического лица.

В связи с этим, у Банка имелись основания полагать, что операции клиента носят сомнительный характер, направлены на транзит/обналичивание денежных средств, возможно, преследуя цели легализации денежных средств, полученных преступным путем или иные противоправные цели.

В рассматриваемом случае Банк, приостановив дистанционное банковское обслуживание клиента, исполнил возложенные на него публично-правовые обязанности. Действия Банка соответствовали требованиям Федерального от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", банковскому законодательству.

В соответствии "Методическими рекомендациями о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц" (утв. ЦБ РФ от 06.09.2021 N 16-МР) в результате осуществления надзорных мероприятий Банком России выявляются случаи использования недобросовестными участниками хозяйственной деятельности услуг кредитных организаций по переводу денежных средств, электронных денежных средств между физическими лицами с применением платежных карт, иных электронных средств платежа (во всех возможных комбинациях применения электронных средств платежа), предоставляемых посредством информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее "онлайн-сервисы", сеть "Интернет"), в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, осуществления незаконной предпринимательской деятельности, иных противоправных целях, в частности, связанных с обеспечением расчетов "теневого" игорного бизнеса (незаконных "онлайн-казино" и "онлайн-лотерей"), нелегальных участников финансового рынка (в том числе, лиц, незаконно предлагающих услуги форекс дилеров, организаторов "финансовых пирамид"), а также в целях совершения операций в "криптовалютных обменниках".

Согласно п. 6.1 ч. 1 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случае неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных и (за исключением ) Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем"

Согласно Федерального закона от 07.08.2001 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" нарушение организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом и действующими на основании лицензии, требований, предусмотренных статьями 6 и 7 настоящего Федерального закона, за исключением пункта 3 статьи 7 настоящего Федерального закона, может повлечь отзыв (аннулирование) лицензии в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований истца о признании незаконными действия банка в отношении истца, выразившиеся в блокировке банковского счета, не имеется.

В связи с тем, что суд отказал в удовлетворение основной части требований, не подлежат удовлетворению и производные требования.

На основании изложенного, руководствуясь - ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Наморадзе Владимиру Васильевичу к ПАО «Сбербанк» о признании действий банка незаконными, обязании восстановить банковское обслуживание - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25.04.2024.

Судья А.А. Голубкова