Решение

УИД: 77RS0004-02-2024-0001969-71

Дело № 2-1534/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 19 марта 2024 года

Гагаринский районный суд адрес в составепредседательствующего судьи Кочневой А.Н., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1534/2024 по иску фио к ПАО Сбербанк об обязании закрыть счет, взыскании судебной неустойки,

УСТАНОВИЛ:

Истец Купин Е.В. обратился в суд с иском к ПАО Сбербанк, просит обязать ПАО Сбербанк закрыть банковский счет кредитной карты фио № ..., взыскать денежные средства на случай неисполнения судебного акта в размере сумма ежедневно до полного исполнения судебного акта.

В обоснование требований указывает, что 24 марта 2023 года истец обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о расторжении договоров банковских счетов, в его удовлетворении было отказано в части закрытия счета кредитной карты № ... со ссылкой на п. 10.1 Общих условий выпуск и обслуживания кредитной карт, который не имеет отношения к закрытию счетов кредитных карт, тогда как в соответствии с ч. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Истец в судебном заседании подержал заявленные исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований по доводам письменных возражений.

Выслушав стороны, исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со , договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно положениям , граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В соответствии с п.1 , договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч.1 , изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами и договором. В силу ч.2 , по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п.1 , по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Согласно ч. 1 , договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Основания и порядок расторжения договора займа закреплены в главе 42 ГК РФ.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что между фио и ПАО Сбербанк 10 октября 2016 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии предусматривающий выдачу международной кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по денной карте в российских рублях.

Данный договора является договором присоединения, путём подписания заявления на получение кредитной карты Visa Gold ТП-1К с лимитом кредита сумма, под 26,034 процентов годовых на цели личного потребления (кредитный договор № 0910-Р-6976141050). Срок возврата кредита – по 20 дней с момента выставления отчета карты, срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом Общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договором.

Заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путём уплаты ежемесячных аннуитетных платежей согласно утверждённого сторонами графика путём перечисления денежных средств со счёта заёмщика или счёта третьего лица.

С учётом приведенных выше норм права, а также проанализировав содержание вышеназванных документов, суд приходит к выводу о том, что между фио и ПАО Сбербанк заключен смешанный договор, который включает в себя элементы кредитного договора и договора банковского счёта, для и исполнения которого истцу открыт счет № ....

Как следует из отчета по кредитной карте истца от 04 февраля 2024 года, сумма задолженности составляет по карте сумма

Суд считает, что в кредитном договоре, во всех дополнениях и приложениях к нему сторонами согласованы все существенные условия кредитной сделки, четко выражены её предмет, а также воля сторон. Стороны добровольно подписали текст указанного договора, кроме того, как следует из содержания текста договора, сторонам было известно содержание и правовые последствия кредитного договора

Истец своей подписью в указанном документе подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется соблюдать условия предоставления кредита и обслуживания счёта.

На основании п.п. 1, 2 , по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно , действия истца по погашению суммы долга в рамках кредитного договора неразрывно связаны с открытым на его имя счётом № ..., оснований для признания договора банковского счёта расторгнутым и закрытия банковского счёта не имеется, поскольку указанный договор не может быть расторгнут в порядке, предусмотренном ч.1 .

Кроме того, согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

Главой 6 Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204-И "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)" (Зарегистрировано в Минюсте России 18.08.2021 N 64669), закреплено, что основанием для закрытия банковского счёта является прекращение договора банковского счёта. После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счёту клиента не осуществляются.

Если банком получено заявление клиента о закрытии счёта или расторжении договора банковского счёта, являющегося составной частью смешанного договора (включающего элементы кредитного договора) такой договор в силу п.3 может считается измененным, в случае если клиент в соответствии с условиями договора возвратил фактически полученную сумму кредита и уплатил проценты за пользование им.

Доказательств возврата полученной суммы кредита и уплате процентов истцом не представлено и в ходе рассмотрения дела судом не добыто. Следовательно, в случае расторжения договора банковского счёта и закрытия счёта, будет исключена возможность исполнения кредитного договора.

Как следует из решения Свердловского районного суда адрес по иску ПАО Сбербанк к фио, с него взыскана задолженность по кредитному договору № 0910-Р-6976141050 в размере 249 202э,сумма по состоянию на 29.03.2022, вступившим в законную силу 09 февраля 2023 года.

Исходя из требований действующего законодательства, в качестве необходимого основания закрытия банковского счёта по инициативе клиента законодателем предусмотрено его письменное заявление, адресованное банку.

Довод истца о том, что закрытие банковского счёта не отразится на возможности банка получать денежные средства по кредитному договору, не может быть принят во внимание, так как счёт по счётной кредитной (ссудной) задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учёта денежных средств, не предназначен для расчетных операций.

Суд полагает необходимым отметить, что в соответствии с ч.1 ст.9 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», ограничение доступа к информации устанавливается федеральными законами в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Также обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами. Согласно ч.4 ст.9 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», федеральными законами устанавливаются условия отнесения информации к сведениям, составляющим коммерческую тайну, служебную тайну и иную тайну, обязательность соблюдения конфиденциальности такой информации, а также ответственность за ее разглашение.

Согласно п.5 ст.10 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В силу ст.857 ГК РФ, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений; составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Банк не может удаленно идентифицировать клиента. Из содержания искового заявления и приложений к нему следует, что истец заявление о предоставлении документов, составляющих банковскую тайну, направил в адрес Банка почтой, что исключало идентификацию клиента.

Как следует из материалов дела, 24 марта 2023 года Купин Е.В. направил ПАО Сбербанк заявление о расторжении договора банковского счёта, открытого в связи с заключением кредитного договора № 0910-Р-6976141050 , и закрытии указанного счёта.

Как следует из п. 12 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017 не допускается расторжение в одностороннем порядке по инициативе заемщика договора банковского счета, предназначенного для учета его кредиторской задолженности, если открытие такого счета являлось условием заключения кредитного договора.

При заключении вышеуказанного договора стороны добровольно договорились о том, что операции по использованию предоставленных в кредит денежных средств и их возврату осуществляются путем использования открытого на имя истца счета.

Истцом не представлено доказательств существенного нарушения условий договора со стороны ответчика. Напротив, банком представлены документы о надлежащем исполнении заключённых договоров, о перечислении на счет истца предусмотренных договором денежных средств.

Таким образом, закрытие счета по требованию фио по существу является отказом истца от исполнения принятых на себя обязательств исполнения договора способом, согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу требований ГК РФ.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что правовых оснований для расторжения договора банковского счёта в рамках открытого между фио и ПАО Сбербанк кредитного договора об обязании закрыть банковский счёт не имеется.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основных требований, не подлежат удовлетворению требования фио о взыскании неустойки за неисполенние судебного акта, поскольку указанные требования являются производными от основного об обязании закрыть банковский счет, нарушений прав истца ответчиком при рассмотрении спора не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио (паспортные данные) к ПАО Сбербанк (ИННН 7707083893) об обязании закрыть счет, взыскании судебной неустойки – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты изготовления судом решения в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Гагаринский районный суд адрес.

Решение в окончательной форме изготовлено 26 марта 2024 года.

Судья фио