Мотивированное решение

УИД 77RS0004-02-2022-012518-46

Решение

именем Российской Федерации

25 декабря 2023 года Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Черныш Е.М., при секретаре фиоМ.-С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-7139/2023 по иску Иванчик Вероники к ПАО «Сбербанк России» о возобновлении систем дистанционного банковского обслуживания, взыскании денежных средств,

Установил:

Истец Иванчик В. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» и просит суд обязать ПАО Сбербанк восстановить системы дистанционного банковского обслуживания по расчетным счетам Иванчик В.: №40817810538266443234, №40817810040104906907, №40817810940101223149, №40817810640104906912, №40817810840105065759, №40817810240104906516, №40817810440104906507, №40817810740104906524, №40817810540105065596, №40817810538261220368, №40817810838261220372, №40817810840007317589, открытым в банке.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что на требования Банка дала все необходимые пояснения и документы, в связи с чем Банк обязан восстановить доступ к системе дистанционного обслуживания по расчетным счетам, открытым в ПАО Сбербанк.

Истец Иванчик В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

Представители истца Иванчик В. по доверенности фио, фио в судебное заседание явились, исковые требования поддержали в полном объеме по доводам иска.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности фио в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения заявленных требований на основании доводов, изложенных в письменных возражениях.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав и оценив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу п.1 ст.845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст.849 Гражданского кодекса РФ Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии с п.1 ст.858 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Согласно ч.9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Согласно п.11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Как следует из материалов дела, 15.08.2017 г. между истцом Иванчик В. и Московским банком ПАО Сбербанк был заключен договор банковского обслуживания (ДБО) №12645053, 08.12.2015 г. между истцом Иванчик В. и Среднерусским банком ПАО Сбербанк был заключен договор банковского обслуживания №8294491.

Согласно п. 1.9 Условий ДБО, действие ДБО распространяется на Счета Карт, открытые как до, так и после заключения ДБО. Согласно п. l.10 ДБО, его действие в части предоставления услуг проведения операций через удаленные каналы обслуживания распространяется на вклады, обезличенные металлические счета и иные счета, открытые Клиенту н рамках отдельных договоров. В соответствии с п. 1.13 ДБО, в случае если на момент заключения ДБО между Клиентом и Банком заключен договор о выпуске обслуживании дебетовых банковских карт, то с даты заключения ДБО утрачивает силу соответствующий договор о выпуске и обслуживании банковских- карт.

Данный договор является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы в ДБО, Памятке Держателя и Тарифах Сбербанка России. Все указанные условия договоров в актуальной редакции находятся в свободном доступе на сайте Банка www.sberbank.ru и в подразделениях Банка.

В рамках ДБО между Иванчик В. и ПАО Сбербанк были заключены следующие договоры:

на выпуск и обслуживание банковской карты Visa Classic, счет №40817810840007317589 от 08.12.2015 г.;

платежный счет №40817810940101223149 от 14.03.2022 г.;

платежный счет №40817810040104906907 от 27.06.2023 г.;

платежный счет №40817810240104906516 от 27.06.2023 г.;

платежный счет №40817810440104906507 от 27.06.2023 г.;

платежный счет №40817810640104906912 от 27.06.2023 г.;

платежный счет №40817810740104906524 от 27.06.2023 г.;

платежный счет №40817810540105065596 от 17.07.2023 г.;

платежный счет №40817810840105065759 от 17.07.2023 г.;

платежный счет №40817810838261220372 от 18.07.2023 г.;

платежный счет №40817810738261220375 от 18.07.2023 г.;

платежный счет №40817810538261220368 от 18.07.2023 г.;

сберегательный счет №40817810840105074889 от 18.07.2023 г.

Согласно ч.3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен сложный смешанный договор о выпуске и обслуживании банковской карты, содержащий в себе элементы договоров электронного средства платежа, кредитного договора, договора банковского счета.

Истец Иванчик В. зарегистрирована в качестве ИП Иванчик Вероника (ИНН 503217006487) 21.03.2023 г. и осуществляет деятельность в сфере розничной торговли бытовыми товарами. ИП Иванчик Вероника осуществляет реализацию товаров на маркетплейсе, а именно на адрес (ООО «Интернет Решения» ИНН 7704217370). Истец зарегистрирована по адресу: МО, адрес, однако ИП Иванчик Вероника зарегистрирована по адресу: адрес, пер. фио 4-й, д. 2.

В период с 27.05.2023 г. по 28.08.2023 г. по счетам Иванчик В. проводились операции, которые соответствовали признакам, указанными в Положении ЦБ РФ от 02.03.2012 г. N 312-П, указывающим на необычный характер в связи с зачислением, снятием и списанием денежных средств истца.

29.08.2023 г., доступ Иванчик В. к системе дистанционного обслуживания по расчетным счетам, открытым в ПАО Сбербанк был заблокирован, также направлен запрос на предоставление документов и пояснений, на основании которых осуществлялись операции по зачислению денежных средств от разных физических лиц и списанию денежных средств в адрес разных физических лиц.

15.09.2023 г. истцом в адрес ПАО Сбербанк были предоставлены следующие документы:

Книга доходов и расходов за период с 19.04.2023 г. по 30 06.2023 г., согласно которой сумма дохода Иванчик В. составила сумма, однако согласно выписке по расчетному счету ИП Иванчик Вероники (ИНН 503217006487), денежные средства на расчетный счет поступают от продаж на сумму сумма, что дает основания полагать о наличии признаков фиктивности предоставленных документов.

Учитывая изложенное, при запросе и анализе документов выявил следующие признаки, позволяющие признать операции истца сомнительными: Истец не представил достоверной информации об источниках возникновения у нее денежных средств, - представленная информация содержит признаки формальности с целью вывода денежных средств в наличный оборот; клиент допустил грубое нарушение действующего законодательства и условий заключенного договора, используя открытые на ему Банком счета для совершении операций, связанных с ведением предпринимательской деятельности и частной практики.

Разрешая заявленные истцом требования, учитывая нормы действующего законодательства и данные сторонами в ходе рассмотрения дела пояснения, суд приходит к выводу о том, что закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии, кроме того, при проведении операций по счету клиента кредитная организация не только вправе, но и обязана соблюдать требования Федерального закона от 07 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», что прямо указано в ст. 7 указанного Закона. Ответчик выполнил свои обязательства, запросив у истца необходимую информацию о характере и содержании производимых операций, которые он посчитал сомнительными, истец, представив Банку запрашиваемые документы, после анализа которых, банк нашел правовые основания для снятия ограничений по использованию банковского счета отсутствующими.

В связи с чем суд не находит правовых оснований для удовлетворения требования истца подлежат оставлению без удовлетворения в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении иска Иванчик Вероники к ПАО «Сбербанк России» о возобновлении систем дистанционного банковского обслуживания, взыскании денежных средств отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский городской суд через канцелярию Гагаринского районного суда адрес в течение месяца с даты изготовления решения в окончательной форме.

решение изготовлено в окончательной форме 09 января 2024 года

Судья Е.М. Черныш