Решение

УИД 77RS0004-02-2023-010664-79

Дело № 2-6433/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 02 ноября 2023 года

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Кочневой А.Н., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску СПАО «Ингосстрах» к ПАО «Сбербанк», Балтаг Ливии Петровне о признании договора страхования недействительным,

установил:

СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с иском к ПАО «Сбербанк», Балтаг Л.П., просит признать недействительным заключенный между СПАО «Ингосстрах» и Балтаг Л.П. договор страхования – полис № MRG-SO2963527/22 от 28.06.2022, мотивируя заявленные требования тем, что 28.06.2022 между СПАО «Ингосстрах» и Балтаг Л.П. заключен договор по страхованию от несчастных случаев и болезней № MRG-SO2963527/22. 31.07.2020 в СПАО «Ингосстрах» поступило уведомление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая – онкологическое заболевание застрахованного лица. В ходе проведения дополнительных проверочных мероприятий было установлено, что у застрахованного лица до заключения договора страхования диагностирован рак левой молочной железы. При заполнении анкеты-опросника к договору застрахованный указал об отсутствии онкологических заболеваний, тем самым сообщил страховщику заведомо ложные сведения о себе, о состоянии своего здоровья.

Представитель истца СПАО «Ингосстрах» по доверенности в судебном заседании требования иска поддержал, просила удовлетворить в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

Ответчик Балтаг Л.П. в судебное заседание не явилась, явку представителя не обеспечила, извещена судом о времени месте судебного разбирательства по месту жительства. Доказательств уважительности причин неявки не представила, ходатайств и возражений по иску не заявляла.

Ответчик ПАО «Сбербанк» явку представителя в судебное заседание не обеспечил, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, представил суду возражения, согласно которым просил отказать в удовлетворении требований к ПАО «Сбербанк».

Суд рассмотрел дело при установленной явке в порядке ст.167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав и оценив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Объекты, подлежащие обязательному страхованию, риски, от которых они должны быть застрахованы, и минимальные размеры страховых сумм определяются законом, а в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 935 ГК РФ, законом или в установленном им порядке.

В соответствии с п. 3 ст. 940 ГК РФ, страховщик при заключении договора страхования праве применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования

В силу ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии с правилами ч. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны, не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии со ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Согласно ч. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ.

Из материалов дела усматривается, что 28.06.2022 между СПАО «Ингосстрах» и Балтаг Л.П. заключен договор о страховании от несчастных случаев и болезней № MRG-SO2963527/22 сроком действия с 08.07.2022 по 07.07.2023.

Размер страховой премии составил 2 892 298,51 руб.

В соответствии с Правилами комплексного и ипотечного страхования от 31.03.2017 г. страховыми рисками являются:

- «Смерть в результате несчастного случая или болезни»;

- «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или болезни»;

- «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая или болезни»;

При этом условиями страхования определено, что болезнь (заболевание) — любое нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления Договора страхования в силу, либо обострение в период действия Договора страхования хронического заболевания, заявленного страхователем (застрахованным лицом) в заявлении на страхование и принятою страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли смерть или утрату трудоспособности в соответствии с условиями настоящих Правил (Статья 4 Правил страхования).

Предшествующее состояние — любое нарушение здоровья (расстройство, заболевание), телесное повреждение (травма), увечье, врожденная или приобретенная патология, хроническое или острое заболевание, психическое или нервное расстройство, которое уже было диагностировано у Застрахованного лица на дату заключения Договора страхования, либо проявлявшееся в течение 12 (двенадцати) месяцев до заключения Договора страхования, или симптомы которого имелись у застрахованного лица на дату заключения Договора страхования. Такие состояния также включают в себя любые осложнения или последствия, связанные с указанными состояниями. (Статья 4 Правил страхования).

Таким образом, при заключении Договора страхования стороны пришли к соглашению, что страховыми случаями будут являться события, если таковые явились следствием несчастного случая или заболевания, впервые диагностированного врачом, после вступления Договора страхования в силу.

Выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО «Сбербанк».

14.05.2023 в адрес СПАО «Ингосстрах» от ответчика Балтаг Л.П. поступило извещение о наступлении страхового события.

В заявлении Балтаг Л.П. указала, что получила инвалидность по болезни, дата происшествия – 10 мая 2023 г.

В ходе изучения полученной медицинской документации СПАО «Ингосстрах» установлено, что до даты заключения Договора страхования Балтаг Л.П. был диагностирован рак левой молочной железы (25.05.2022)

При заполнении анкеты-опросника к договору застрахованная Балтаг Л.П. указала об отсутствии онкологических заболеваний.

Согласно копии медицинской карты амбулаторного больного Балтаг Л.П. ООО «Семейная поликлиника №3» 04.04.2022 на приеме онколога-маммолога установлен диагноз «N63 Образование в молочной железе неуточненное». В заключении по результатам УЗИ молочных желез от 04.04.2022 указано о «УЗ признаки узлового образования левой молочной железы, требующего морфологической дифференцировки. BIRADS 4». 25.05.2022 по результатам гистологического исследования дано заключение «Тип рака люминальный В, HER2- негативный. Код МКБ-10 С50». Согласно результатам повторного приема онкологамаммолога от 22.04.2022 установлен диагноз «ЗНО правой молочной железы cT2NxM0» диагноз по МКБ-10 «С50.4 Верхненаружного квадранта молочной железы».

Согласно копии выписки из медицинской карты Балтаг Л.П. со штампом Врачебной амбулатории №6 Зеленоградский фио «МОБ им. Проф. фио» следует, что с 06.06.2022 Балтаг Л.П. состоит на диспансерном учете по заболеванию «С50.4 Злокачественное новообразование верхненаружного квадранта молочной железы» в Поликлинике №1 Пушкино взрослая фио «МОБ им. Проф. фиоН».

В соответствии с копией выписки из медицинской карты амбулаторного больного Балтаг Л.П. со штампом Поликлиники №5 фио «МОБ им. Проф. фио» указан краткий анамнез «в апреле 2022 года выявлена и впоследствии верифицирована карцинома левой молочной железы III стадии».

Оценивая данные обстоятельства в совокупности с установленными обстоятельствами, суд приходит к выводу, что на момент заключения договора страхования Балтаг Л.П. сообщила заведомо ложные сведения о своем состоянии здоровья.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п.2 ст. ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

При заключении договора страхования на соответствующие вопросы ответчик ответил отрицательно (подпункт «н» пункта 5.8 и пункт 5.14 заявления о страховании).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в период действия договора страхования ответчику были известны обстоятельства, которые могут привести к оспариванию сделки, и что в соответствии с ч. 1 ст. 944, ч. 3 ст. 944 ГК РФ имеются правовые основания для признания договора страхования от 27.11.2020 года недействительным.

При этом, суд учитывает, что сам факт указания Балтаг Л.П. недостоверных сведений является основанием для признания сделки недействительной.

В соответствии с п. 1 ст. 959 ГК РФ в период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.

Ответчик не мог не знать о наличии у него заболевания - рак левой молочной железы, поскольку факт обращения к врачу за лечением установлен.

Закон налагает на страхователя обязанность информационного характера - сообщить страховщику об обстоятельствах, которые увеличивают или могут увеличить страховой риск.

Данная норма материального права подлежит применению к спорным правоотношениям, поскольку именно в период действия заключенного сторонами договора страхования произошли значительные изменения в обстоятельствах, из которых стороны исходили при его заключении.

Обстоятельства, на которые указывает истец в обоснование заявленного им иска о признании договора страхования недействительным, не были и не могли быть известны страховщику.

На основании изложенного суд полагает требования истца правомерными и подлежащими удовлетворению и приходит к выводу о признании договор страхования от 28.06.2022 недействительным.

Оснований для удовлетворения исковых требований за счет ПАО «Сбербанк» суд не находит и отказывает в удовлетворении исковых требований к ПАО «Сбербанк».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика Балтаг Л.П. в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Признать недействительным договор страхования № MRG-SO2963527/22 от 28.06.2022, заключенный между Балтаг Ливией Петровной (паспортные данные) и СПАО «Ингосстрах» (ИНН 7705042179).

Взыскать с Балтаг Ливии Петровны (паспортные данные) в пользу СПАО «Ингосстрах» (ИНН 7705042179) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

В удовлетворении исковых требований к ПАО «Сбербанк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Гагаринский районный суд адрес.

Решение в окончательной форме принято 09 ноября 2023 года.

Судья фио