Мотивированное решение

УИД 77RS0004-02-2023-000558-17

Решение

именем Российской Федерации

09 октября 2023 года Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Черныш Е.М., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5675/2023 по иску Комаревич Марины Владимировны к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора недействительным,

Установил:

Истец Комаревич М.В. обратилась в суд с иском к ответчику ПАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора 99ТКПР22111500223832 от 15.11.2022г. недействительным и применить к нему последствия недействительности сделки. Ссылаясь на то, что 09 декабря 2022 года следователем адрес №сумма МВД России по адрес возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного п.Г ч.3 ст. 158 УК РФ. В рамках указанного уголовного дела истец признана потерпевшей. Ответчиком было направлено в адрес истца требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки на общую сумму сумма Однако истец денежные средства по кредиту не получал, полагает, что сделка является недействительной, в связи с чем обратился с исковым заявлением.

Истец Комаревич М.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, направила заявление, в котором просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Дело рассмотрено на основании ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковое заявление не подлежит удовлетворению в связи со следующим:

Согласно п.1 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с абз.1 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 02.07.2021) "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Договор между кредитной организацией и клиентом - физическим лицом, а также соглашение об электронном документообороте и иные документы, необходимые для обеспечения их взаимодействия после идентификации клиента - физического лица в порядке, предусмотренном Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", могут быть подписаны его простой электронной подписью, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, устанавливаемых Правительством Российской Федерации. Указанные документы, подписанные простой электронной подписью, признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью данного физического лица.

Согласно п.1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу положений ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. При этом, оферта должна содержать существенные условия договора, а в соответствии с п.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, при этом, акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец просит суд признать договор потребительского кредита № 99ТКПР22111500223832 от 15.11.2022 г., заключенный между истцом и ответчиком недействительным, поскольку, по его мнению договор заключен с нарушением установленной законом письменной формы, а также в связи с тем, что указанный договор истцом не заключался.

Действительно, согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Вместе с тем, истцом в ходе судебного разбирательства не оспаривались доводы ответчика о том, что между ПАО «Сбербанк России» и Комаревич М.В. 15.11.2022 г. через мобильное приложение СберБанк Онлайн была подана заявка на выпуск кредитной карты и карта была выпущена.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнении обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По мнению суда, отсутствие у истца кредитного договора в письменном виде не имеет правового значения, поскольку не свидетельствует о несоблюдении формы договора при его заключении.

Довод истца о том, что она не заключала кредитный договор, опровергается доказательствами, представленными самой истцом, подтверждающими, что при заключении договора банк, в соответствии с условиями договора, осуществил верификацию и аутентификацию клиента.

При этом на момент заключения договора и для его заключения были пользованы коды и пароли, которые позволяли банку идентифицировать лицо как клиента Банка.

Так, 15.11.2022 г. истец воспользовалась услугой по оформлению кредитного договора путем подачи онлайн-заявки через приложение СберБанк Онлайн. Заемщик, не согласившийся с Условиями ПАО «Сбербанк России» направления физическими лицами заявлений в электронном виде в целях получения услуг банка, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации.

Комаревич М.В., подавая заявку на получение кредита, подтвердила, что все сведения, которые указаны в заявке, являются полными, точными, достоверными и относятся к заемщику и соответствуют требованиям настоящих Условий.

Для подтверждения действительности контактных данных, Комаревич М.В. 15.11.2022г. на мобильный телефон телефон, указанный ранее при оформлении заявки Банком было направлено смс-сообщение с уникальным кодом для подтверждения номера телефона в онлайн-заявке. Истец должен ввести данный код в предусмотренные для этого поля в приложении, что истцом и было сделано.

Таким образом, 15.11.2022 года Истец и Ответчик заключили договор потребительского кредита на Общих и Индивидуальных условиях № 99ТКПР22111500223832.

Во исполнение Индивидуальных условий кредита Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику на счет Kлиента.

Таким образом, убедительные и достаточные доказательства наличия обстоятельств, исключающих возможность заключения кредитного договора от 15.11.2020 года самим истцом, либо с его ведома, суду не представлены.

Сделка может быть признана недействительной по основаниям, предусмотренным законом. Суд полагает, что истцом, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, не представлены доказательства наличия предусмотренных законом оснований для признания кредитного договора недействительным.

Банк не несет ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, в тех случаях, когда с использованием предусмотренных законодательством Российской Федерации и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами. Учитывая изложенное, у банка отсутствовали основания не исполнять распоряжение клиента, устанавливать ограничения права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Оформление кредитного договора осуществлено в соответствии с условиями ДКБО при идентификации клиента и его волеизъявлении.

Оценив все доказательства в их совокупности, суд не находит оснований для признания кредитного договора № 99ТКПР22111500223832 от 15.11.2022 г., заключенного между истцом и ответчиком, недействительным, в связи с чем указанные требования подлежат отклонению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении иска Комаревич Марины Владимировны к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора недействительным отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение 1 месяца с даты изготовления решения в окончательной форме.

решение изготовлено в окончательной форме 16 октября 2023 года

Судья Черныш Е.М.