Мотивированное решение

УИД 77RS0004-02-2023-007482-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 29 ноября 2023 года

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Шестакова Д.Г., при секретаре Кудашовой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5008/2023 по иску Якунина Дмитрия Александровича к ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец Якунин Д.А. обратился в суд с иском к ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что фио оформил в ПАО Сбербанк кредит, в рамках которого также был оформлен договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, однако после смерти заемщика Страховщик уклонялся от выплаты страхового возмещения Банку в счет погашения кредитной задолженности. В результате незаконных действий Страховщика Банк обратился в суд с иском к наследнику. В период рассмотрения гражданского дела о взыскании с наследника в пользу Банка денежных средств по кредитному договору сумма страхового возмещения была выплачена в полном объеме, на основании чего истец, уточнив исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ просит суд: признать действия ответчика по не рассмотрению заявления о страховом возмещении с 2022 года незаконными; взыскать с ответчика в пользу истца неустойку за нарушение сроков оказания услуги по заявлению на страхование от 20.08.2021 по 24.10.2021 в сумме 24 965 рублей 15 копеек, компенсацию морального вреда 10 000 рублей, штраф.

Представитель истца по доверенности: фио в судебном заседании настаивал на удовлетворении требований в полном объеме.

Ответчик ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, направили в адрес суда письменные возражения, на основании которых просили отказать в удовлетворении заявленных требований.

Суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика, извещенного о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в порядке части 4 статьи 167 ГПК РФ.

Суд, огласив исковое заявление и уточнения к нему, возражения на него, выслушав доводы представителя истца, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов гражданского дела, 20.08.2021 между ПАО «Сбербанк России» и фио (далее – Заемщик) был заключен кредитный договор № 95665727, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит на сумму сумма, под 17% годовых.

24.10.2021 между ПАО «Сбербанк России» и фио (далее – Заемщик) был заключен кредитный договор № 96048783, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит на сумму сумма, под 21,2% годовых на срок 60 месяцев.

Одновременно с заключением кредитных договоров, Заемщиком фио были поданы заявления на участие в программе страхования «Защита жизни и здоровья Заемщика» ЖЗООР0010000664562 и ЦКТРР0040001769, на основании которых фио был застрахован в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в том числе по риску «смерть».

Для включения в договор страхования ЖЗООР0010000664562 фио была внесена плата в размере сумма.

Для включения в договор страхования ЦКТРР0040001769 фио была внесена сумма страховой премии в размере сумма.

Данные обстоятельства в ходе судебного разбирательства не оспаривались.

02.03.2021 фио скончался, о чем 97750073 ОЗАГС Москвы № 73 адрес Тверской была составлена актовая запись № ... от 03.03.2022.

На основании поданного истцом Якуниным Дмитрием Александровичем заявления, нотариусом адрес фио было открыто наследственное дело № 54/2022 к имуществу умершего наследодателя, в рамках которого истец является единственным наследником к имуществу.

Истец Якунин Д.А. обратился в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения, на которое письмом № 240-04Т-02/1110870 от 12.08.2022 у Заявителя запрошены документы: подписанные застрахованным лицом заявления на страхование от 24.10.2021, 20.08.2021; заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования; медицинский документ, содержащийся информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за последние 5 лет (2016-2021 г.г.), предшествовавшие дате заключения договора, с указанием дат обращения и установленных диагнозах, заверенный оригинальной печатью выдающего учреждения и подписи уполномоченного лица.

Аналогичный ответ был направлен в адрес Заявителя 20.12.2022 за № 270-04Т-02/1206156 и 28.04.2023 за № 270-04Т-02/Т132108.

Однако суд не может согласиться с действиями Страховщика на основании следующего.

Согласно п.1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статьей 943 Гражданского кодекса РФ, предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Согласно п. 3.8.1 Правил страхования (действующих по состоянию на 25.07.2021) в отношении Страховых рисков, указанных в п.п. 3.2.1.1, 3.2.2.1, 3.2.3.1. настоящих Условий:

а) свидетельство о смерти Застрахованного лица или решение суда о признании Застрахованного лица умершим;

б) официальный документ, содержащий причину смерти. Наиболее распространенными в этой связи документами являются медицинское свидетельство о смерти, справка о смерти органа ЗАГС (либо иного уполномоченного органа), посмертный эпикриз, акт судебно-медицинского или патологоанатомического исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования (или выписки из них);

в) медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения и/или частными врачами, содержащие данные осмотра, результаты анализов и инструментальных исследований, с указанием проводимого лечения (включая сроки), а также точной датой несчастного случая (если причиной события явился несчастный случай) или диагностирования заболевания (если причиной события явилось заболевание). Наиболее распространенными в этой связи документами являются выписка из амбулаторной карты и/или истории болезни (в случае стационарного лечения) Застрахованного лица;

г) акт о несчастном случае на производстве по форме Н1;

д) документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры, или иных компетентных органов власти / организаций / учреждений /лиц (протоколы, постановления, справки, определения, акты, материалы и результаты расследований и др.), когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы;

е) свидетельство о праве на наследство (для наследников);

ж) оригинал справки-расчета по установленной Страховщиком форме, которая содержит информацию о Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту (оформляется Банком).

Пунктом 3.8.4 Правил предусмотрено, что в отношении любого страхового риска из числа указанных в. п.п. 3.2.1.1 – 3.2.1.5, 3.2.2.1, 3.2.3.1 настоящих Условий:

а) Оригинал заявления о страховой выплате по установленной Страховщиком форме;

б) Документы, удостоверяющие личность заявителя и получателя выплаты (если отличается от заявителя) и подтверждающие право на получение страховой выплаты (например, паспорт и свидетельство о праве на наследство);

в) Заявление Застрахованного лица на участие в программе страхования (представляется по требованию Страховщика).

Пунктом 3.14 Правил, Страховщик принимает решение по страховым рискам, указанным в п.п. 3.2.1.1 – 3.2.1.5, 3.2.2.1, 3.2.3.1. настоящих Условий, о страховой выплате (в случае признания произошедшего события страховым случаем и при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате), и осуществляет страховую выплату в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней после получения последнего из документов, указанных в п.п. 3.8, 3.9 настоящих Условий. Решение о страховой выплате по страховому риску «Временная нетрудоспособность» Страховщик принимает один раз (при предоставлении документа, указанного в п.п. а) п. 3.8.3. Условий, один раз за весь период нетрудоспособности/временного расстройства здоровья для неработающего Застрахованного лица) или несколько раз по мере поступления документов, но не чаще чем один раз в месяц (при предоставлении документа, указанного в п.п. а) п. 3.8.3. Условий, несколько раз).

При этом Страховщиком не представлено обоснованных доказательств свидетельствующих о невозможности рассмотреть поданное Якуниным Д.А. заявления поданное не по форме установленной Страховщиком и в отсутствии подписанного Застрахованным лицом фио заявления о включении в программу страхования, экземпляр которого находится непосредственно у Страховщика в распоряжении.

В отношении требований Страховщика, о предоставлении медицинских документов Застрахованного лица за 2016-2021 г.г., суд обращает внимание на то, что Застрахованное лицо фио в своем заявлении на страхование дал свое согласие на предоставление Страховщику любыми медицинскими организациями (лечебно-профилактическими учреждениями, учреждениями здравоохранения особого типа) и/или частным врачам, у которых он проходил лечение, находился или находится под наблюдением, а также федеральным государственным учреждениям МСЭ и Фондам ОМС (в том числе территориальным) сведений о факте его обращения за оказанием медицинской помощи, о состоянии его здоровья, диагнозе (прогнозе) иные сведения полученные при медицинском обследовании и лечении и любые сведения о нем и/или в связи с ним, отнесенные к врачебной тайне.

Учитывая установленные по делу обстоятельства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что Страховщик с 20.12.2022 по 11.09.2023 необоснованно уклонялся от выплаты суммы страхового возмещения в рамках договоров страхования и в отношении Застрахованного лица фио, в связи с чем требования истца о признании действий Страховщика незаконными подлежат судом удовлетворению.

Истец также просит суд о взыскании неустойки за период с 20.12.2022 по 11.09.2023 за просрочку исполнения обязательства в размере 24 965 рублей 15 копеек.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Поскольку заявленный размер неустойки не превышает размер страховой премии, который составляет сумма и сумма, размер неустойки не был оспорен ответчиком в ходе судебного разбирательства, суд полагает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Как следует из п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Проанализировав и оценив представленные доказательства, учитывая обстоятельства, установленные в ходе судебного разбирательства, принимая во внимание доводы ответчика, суд считает, что компенсация морального вреда подлежит взысканию частично, в размере 10 000 рублей, поскольку именно данную сумму компенсации морального вреда находит разумной, соразмерной и соответствующей фактическим обстоятельствам дела.

В соответствии с п. 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Пунктом 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» определено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Поскольку судом были удовлетворены требования потребителя в части взыскания неустойки в размере 24 965 рублей 15 копеек, компенсации морального вреда 10 000 рублей то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф, предусмотренный Законом о защите прав потребителей в размере 17 482 рубля 57 копеек.

Согласно ст.103 ГПК РФ, с ответчика в доход бюджета адрес подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 248 рублей 95 копеек., от уплаты которой истец при подаче искового заявления в суд был освобожден.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Якунина Дмитрия Александровича к ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя удовлетворить.

Признать незаконными действия ООО «СК «Сбербанк страхование жизни», выразившееся в не рассмотрении в срок заявления о страховом возмещении.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (ИНН 7744002123) в пользу Якунина Дмитрия Александровича (паспортные данные) неустойку за нарушение сроков оказания услуг в сумме 24 965 рублей 15 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 17 482 рубля 57 копеек.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (ИНН 7744002123) в доход бюджета адрес государственную пошлину в размере 1 248 рублей 95 копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты изготовления судом Решения в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Гагаринский районный суд адрес.

Решение в окончательной форме изготовлено 06 декабря 2023 года.

Судья Д.Г. Шестаков