Мотивированное решение

УИД 77RS0004-02-2023-004717-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 08 сентября 2023 года

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Шестакова Д.Г., при секретаре Кудашовой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3889/2023 по иску Бессонова Виктора Олеговича к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страховой суммы,

УСТАНОВИЛ:

Истец Бессонов В.О. обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страховой суммы, мотивируя свои требования тем, что на фио в ПАО Сбербанк были оформлены 2 кредитных договора с включенной к нему страховкой жизни и здоровья. 25.04.2022 заемщик фио скончалась. Нотариусом нотариального округа адрес было открыто наследственное дело к имуществу умершего наследодателя, наследниками которого является в том числе Бессонов В.О. Обратившись к Страховщику с требованием о выплате страхового возмещения истцу было отказано в выплате ввиду непредоставления документов, а именно: копии паспорта заявителя, реквизитов и заявления по форме Страховщика о выплате страхового возмещения. Истец не согласен с данным отказом обращался к Страховщику в досудебном порядке, которые никакого результата не дал. В связи с чем истец просит суд о взыскании с ответчика: размер страховой выплаты по договору страхования от 26.06.2019 в сумме сумма; размер страховой выплаты по договору страховая от 31.07.2019 в сумме сумма; неустойку в размере 3% от цены страховой услуги по договору страхования от 26.06.2019 в размере сумма; неустойку в размере 3% от цены страховой услуги по договору страхования от 31.07.2019 в размере сумма; штраф предусмотренный законом о защите прав потребителей; компенсацию морального вреда в размере сумма.

Представитель истца по доверенности фио в судебном заседании настаивала на удовлетворении требований в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, направил в адрес суда письменные возражения на основании которых просил в удовлетворении заявленных требований отказать.

Суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика, извещенного о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом в порядке части 4 статьи 167 ГПК РФ.

Суд, огласив исковое заявление, возражения ответчика, выслушав доводы представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований на основании следующего.

Как следует из материалов гражданского дела, 26.06.2019 между ПАО Сбербанк и фио (далее – Заемщик) был заключен кредитный договор № 434636 по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме сумма сроком на 60 месяцев под 16,4% годовых.

Одновременно с заявлением кредитного договора, 26.06.2019 Заемщик обратилась в Банк с заявлением об участии в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в соответствии с которым Заемщик просить заключить в отношении нее договор страхования по следующим рискам: «смерть»; «Инвалидность I группы в результате несчастного случая или заболевания»; «Инвалидность II группы в результате несчастного случая»; «Инвалидность II группы в результате заболевания»; «Временная нетрудоспособность»; «Дистанционная медицинская консультация».

31.07.2019 между ПАО Сбербанк и фио (далее – Заемщик) был заключен кредитный договор № 534995 по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме сумма сроком на 60 месяцев под 16,55% годовых.

Аналогичное заявление об участии в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика было подано истцом 31.07.2019 при заключении кредитного договора № 534995 от 31.07.2019.

25.04.2022 фио скончалась, о чем 94000009 Управления записи актов гражданского состояния адрес была составлена актовая запись № ... от 25.04.2022.

На основании поданного в том числе истцом Бессоновым В.О. заявления нотариусом нотариального адрес было открыто наследственное дело № 215/2022 к имуществу умершего наследодателя фио, умершей 25.04.2022 (матери истца). Наследниками к ее имуществу является Бессонов В.О. (сын – истец) и фио

20.12.2022 ПАО Сбербанк обратился в Калужский районный суд с исковым заявлением к Бессонову В.О. о взыскании задолженности по кредитным договорам заключенные с наследодателем.

01.02.2023 истец обратился к Страховщику через ПАО Сбербанк с заявлением о наступлении страховых случаев по кредитным договорам в связи со смертью Страхователя и выплате денежных средств на счет № ....

09.02.2023 за № 270-04Т-02/Т59661 Страховщик уведомил истца о признании случая страховым по заявлению Страхователя от 26.06.2019, установлении размера страховой выплаты в размере сумма, однако для получения денежных средств истцу предложено предоставить оригинал свидетельства о праве на наследство по закону, с указанием суммы к выплате по заявлению на страхование от 26.06.2019; копии паспортов наследников; заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору с указанием банковских реквизитов наследников, а именно: номер лицевого счета; наименование Банка, отделения, филиала; номер расчетного счета Банка; БИК, ИНН, КПП. Истцу разъяснено о необходимости обратиться с данным ответом к нотариусу с целью получения свидетельства о праве на наследство по закону.

Аналогичный ответ был дан 09.02.2023 за № 270-04Т-02/Т59674 в отношении поданного Страхователем заявления от 31.07.2019 в соответствии с которым Страховщик признал случай страховым и установил размер страховой выплаты подлежащей выплате наследникам в размере сумма.

21.02.2023 истец обратился к Страховщику с досудебной претензией, на которую 09.03.2023 за № 270-04Т-02/Т82665 был дан ответ о признании случая страховым (по заявлению Страхователя от 26.06.2019) и установлении размера страховой выплаты подлежащей выплате наследнику застрахованного лица в размере ½ от сумма. Для получения денежных средств истцу было рекомендовано предоставить копия паспорта наследника Бессонова В.О. и заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору с указанием банковских реквизитов наследников, а именно: номер лицевого счета; наименование Банка, отделения, филиала; номер расчетного счета Банка; БИК, ИНН, КПП.

Аналогичный ответ был дан 09.03.2023 за № 270-04Т-02/Т82692 в отношении поданного Страхователем заявления от 31.07.2019 в соответствии с которым Страховщик признал случай страховым и установил размер страховой выплаты подлежащей выплате наследникам в размере ½ от сумма. Для получения денежных средств истцу было рекомендовано предоставить копия паспорта наследника Бессонова В.О. и заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору с указанием банковских реквизитов наследников, а именно: номер лицевого счета; наименование Банка, отделения, филиала; номер расчетного счета Банка; БИК, ИНН, КПП.

При этом запрашиваемые банком документы истцом предоставлены не были, требования Банка сам считает необоснованными.

Согласно п.1 ст.2 Закона Российской Федерации № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п.2 ст.4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу п.п.1 и 2 ст.9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как следует из положений статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). (пункт 1).

Договор страхования заключен на основании Правил комбинированного страхования № 0051.СЖ/СЛ.01/05.00, утв. Приказом от 14.09.2018 № Пр-УПС/04-01-01-01-11/0067-1, о чем имеется ссылка в заявлении Страхователя и ссылка на Правила Страховщика .

Так, в соответствии указанными Правилами (п. 8.6) Выгодоприобретатель при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, по страховым рискам, указанным в п.п. 3.1.1 – 3.1.9 настоящих Правил страхования, Страховщику должен предоставить следующие документы: заявление по установленной Страховщиком форме, подписанное Выгодоприобретателем (его представителем); в случае нескольких Выгодоприобретателей – заявление должно быть предоставлено от каждого из Выгодоприобретателей; опросный лист (если предусмотрен Договором страхования); Документ, удостоверяющий личность заявителя, а также надлежащим образом оформленный документ, подтверждающий полномочия представителя Выгодоприобретателя (при обращении представителя); Документ, подтверждающий размер задолженности Застрахованного лица по Кредитному(ым) договору(ам) (если применимо).

Также, пунктом 8.6.4 Правил предусмотрено, что по страховым рискам «Смерть», дополнительно к указанному в подп. 8.6.1. настоящих Правил представляются следующие документы: свидетельство о смерти Застрахованного лица или решение суда о признании Застрахованного лица умершим; официальный документ, содержащий причину смерти. Наиболее распространенными в этой связи документами являются медицинское свидетельство о смерти, справка о смерти органа ЗАГС (либо иного уполномоченного органа), посмертный эпикриз, акт судебно-медицинского или патологоанатомического исследования трупа с приложением результатов судебнохимического исследования (или выписки из них); свидетельство о праве на наследство (для наследников).

Таким образом, поскольку истцом не представлено доказательств, свидетельствующих об обращении к Страхователю с заявлением о наступлении случая, имеющего признаки страхового по установленной Банком форме, а также с приложением копии своего паспорта, у суда отсутствуют правовые основания для признания действий Страховщика в данной части незаконным.

В отношении доводов истца о заниженной сумме подлежащей выплате в счет страхового возмещения суд отмечает следующее.

В соответствии с п. 8.3.2 Правил, размер страховой выплаты при наступлении страхового случая по страховым рискам «Смерть», «Смерть от несчастного случая», «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания», «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая» устанавливается равным 100% (ста процентам) от страховой суммы, определенной в Договоре страхования в отношении Застрахованного лица, если иной процент или порядок определения размера выплаты не установлены Договором страхования.

В соответствии с представленными Страховщиком сведениями, по кредитному договору № 434636 от 26.06.2019 было осуществлено две страховые выплаты в счет погашения задолженности на общую сумму сумма, следовательно размер страхового возмещения, подлежащий выплате наследникам составляет сумма.

По кредитному договору № 534995 от 31.07.2019 было осуществлено две страховые выплаты в счет погашения задолженности на общую сумму сумма, следовательно размер страхового возмещения, подлежащий выплате наследникам составляет сумма.

Оснований не согласиться с представленными ответчиком доводами в части погашения обязательств перед Банком у суда оснований не имеется, размер установленной Банком задолженности в установленном законом порядке наследниками оспорена не была.

При этом, данные обстоятельства не лишают истца права обратиться с иском к банку с требованиями о взыскании неосновательного обогащения, в случае несогласия с размером полученной страховой выплаты.

Учитывая установленные по делу обстоятельства в их совокупности суд приходит к выводу о том, что доводы истца о нарушении его прав со стороны Страховщика в части отказа в выплате страхового возмещения не нашли своего подтверждения, доказательств предоставления Страховщику документов, в соответствии с требованиями установленными Правилами Страховщика в материалы дела не представлено в связи с чем суд не может согласиться с доводами истца удовлетворив его требования путем взыскания с ответчика суммы страхового возмещения по двум договорам страхования заключенным фио

Поскольку в ходе судебного разбирательства нарушения прав истца как потребителя услуги со стороны ответчика установлено не было у суда отсутствуют правовые основания для возложения на Страховщика обязанности по возмещению истцу неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, предусмотренные Законом о защите прав потребителей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Бессонова Виктора Олеговича к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страховой суммы – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 15 сентября 2023 года.

Судья Д.Г. Шестаков