Определение суда апелляционной инстанции

УИД 77RS0004-02-2023-000774-67

Судья фио

Гр. дело № 33-2328/2024

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

08 февраля 2024 года адрес

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Козиной Т.Ю.,

и судей фио, фио,

при помощнике судьи фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи фио,

гражданское дело № 2-1962/2023 по апелляционной жалобе истца СПАО «Ингосстрах» на решение Гагаринского районного суда адрес от 19 июня 2023 года, которым постановлено:

в удовлетворении исковых требований СПАО «Ингосстрах» к ПАО Сбербанк, Щегольковой Татьяне Александровне, Щегольковой Елене Алексеевне о признании договора страхования недействительным - отказать,

установила:

СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с иском к Щегольковой Т.А., Щегольковой Е.А., ПАО Сбербанк о признании недействительным договора страхования №MRG-SO2193055/21 по страхованию от несчастных случаев и болезней, взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что 15.07.2021 между Щегольковым фио и СПАО «Ингосстрах» заключен договор страхования № MRG-S02193055/21 в соответствии с «Правилами комплексного и ипотечного страхования» СПАО «Ингосстрах» от 31.03.2017. Как указывал истец, на момент заключения оспариваемого договора фио предоставил недостоверные сведения о состоянии своего здоровья, указав на отсутствие хронических заболеваний, тогда как согласно медицинским документам, на момент заключения договора ему было известно о наличии у него хронического заболевания, впоследствии явившимся причиной смерти.

Судом постановлено обжалуемое решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы просит истец СПАО «Ингосстрах».

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца СПАО «Ингосстрах», представителя ответчика ПАО Сбербанк, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Согласно ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:

1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;

2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;

3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;

4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Согласно требованиям ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Решение является законным в том случае, если оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению ( Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 г. "О судебном решении").

Обоснованным решение следует признавать тогда, когда в нем отражены имеющие значение для данного дела факты, подтвержденные проверенными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости или общеизвестным обстоятельствам, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов ( Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 г. "О судебном решении").

Постановленное судом решение вышеуказанным требованиям не отвечает.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 15.07.2021 между СПАО «Ингосстрах» и фио был заключен договор № MRG-S02193055/21 страхования от несчастных случаев и болезней на период с 08.08.2021 по 07.08.2022.

Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью страхователя (застрахованного лица), а также его смерти в результате несчастного случая или болезни.

Застрахованным лицом по договору является - фио, паспортные данные, который 28.06.2022 умер.

15.08.2022 нотариусом Московской городской нотариальной палаты фио открыто наследственное дело к имуществу фио, согласно которому наследниками умершего являются Щеголькова Татьяна Александровна и Щеголькова Елена Алексеевна.

Согласно справке о смерти № А-04575, причиной смерти явились декомпенсация печеночная, цирроз мелкоузелковый.

Судебная коллегия находит, что состоявшееся по делу судебное постановление не соответствует фактическим обстоятельствам дела, принято с нарушением норм материального права и согласиться с ним нельзя по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ч. 3 ст. 3 Федерального закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 № 4015-1, добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно материалам дела, спорный договор страхования от 15.07.2021 заключен на условиях, определенных в «Правилах комплексного и ипотечного страхования» СПАО «Ингосстрах» от 31.03.2017 года. Права и обязанности сторон определены Договором страхования и указанными Правилами страхования, являющимися неотъемлемой частью Договора.

Договором установлено, что страховым случаем являются «Смерть в результате несчастного случая или болезни», «Инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни».

В соответствии со ст. 53 Правил страхования Договор страхования заключается на основании полностью заполненного письменного заявления Страхователя или его представителя, которое является неотъемлемой частью Договора страхования.

Заявление на страхование в части сведений в отношении состояния здоровья Застрахованного лица подписывается лично Застрахованным лицом. Страхователь либо его представитель, Застрахованные лица обязаны сообщить Страховщику в заявлении все известные обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая. Существенными признаются, по меньшей мере, обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в заявлении, Договоре страхования или в его письменном запросе.

Страховщик имеет право проверить достоверность указанных Страхователем (Застрахованным лицом) в заявлении и/или анкете сведений.

Если после заключения Договора страхования Страховщиком будет установлено, что в анкете либо заявлении на страхование Страхователь (Застрахованное лицо) сообщил заведомо ложные сведения, влияющие на степень риска и вероятность наступления страхового случая, то Страховщик вправе потребовать признания Договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных законодательством РФ.

Заполняя Заявление на страхование, Страхователь подтверждает, что все сведения, внесенные им или от его имени в настоящем заявлении, соответствуют действительности и будут являться частью Договора страхования, что при заполнении данного заявления все поставленные страховой компанией вопросы были понятны, их содержание и смысл ясны.

Отказывая в удовлетворении требований истца, суд первой инстанции пришел к выводу об отсутствии в материалах дела сведений о развитии болезни «цирроз печени» у фио до момента заключения договора страхования в 2021 г., о котором застрахованное лицо знало и умышленно скрыло о его существовании, что смерть застрахованного лица наступила в результате болезни, которая не имелась у него до заключения договора страхования, указав на отсутствие в материалах дела доказательств осведомленности фио о наличии у него хронических заболеваний, повлекших его смерть, и пришел к выводу, что смерть застрахованного носила внезапный, непредвиденный и непреднамеренный характер.

Вместе с тем, указанные выводы не основаны на материалах дела.

Так, согласно выписке из медицинской карты амбулаторного, стационарного больного, выданной 08.07.2022 ГБУЗ адрес центр № 3 Департамента здравоохранения адрес» филиал № 4, в мае 2021 г. фио обращался к терапевту с обострением хронического панкреатита (л.д. 34 том 1), согласно выписке от 17 августа 2022 г., фио наблюдался в центре с 14.04.2017. 07.05.2021 вызвал бригаду скорой медицинской помощи, ему был выставлен диагноз «острый панкреатит неуточненный», 11.05.2021 и 15.05.2021 он был на приеме у врачей-терапевтов, ему выставлен диагноз «другие хронические панкреатиты», назначено лечение (л.д. 35 том 1).

Кроме того, из представленных медицинских документов следует, что при поступлении фио в медицинские учреждении и его последующей госпитализации, он указывал на длительность (с 2016 г.) употребления спиртных напитков, при последней госпитализации в ГКБ им. фио указал на перенесенный в 2018 г. острый панкреатит.

Таким образом, оснований полагать, что на момент заключения договора 15.07.2021 фио не было известно о наличии у него заболеваний пищеварительной системы, в частности панкреатита, у суда не имеется, в связи с чем, указание фио в п.п. «г» п. 5.8 заявления на страхование об отсутствии у него заболеваний пищеварительной системы, а также в п. 5.7 отрицание употребления алкогольных напитков, свидетельствует о введении страховщика в заблуждение относительно состояния здоровья застрахованного лица, что по мнению судебной коллегии является основанием для признания заключенного договора недействительным.

При таких обстоятельствах, руководствуясь положениями , , Гражданского кодекса РФ, и принимая во внимание, что истцом представлены доказательства, подтверждающие факт предоставления страхователем/застрахованным лицом заведомо ложных сведений при заключении договора страхования о состоянии своего здоровья, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований СПАО «Ингосстрах» к Щегольковой Т.А., Щегольковой Е.А. о признании договора страхования недействительным.

Оснований для удовлетворения требований, заявленных к ПАО Сбербанк судом не установлено, в связи с чем, в данной части требований следует отказать.

При таких обстоятельствах решение суда нельзя признать законным и обоснованным, оно подлежит отмене с принятием по делу нового решения о частичном удовлетворении исковых требований.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Щегольковой Т.А., Щегольковой Е.А. в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь - , - ГПК РФ, судебная коллегия,

определила:

Решение Гагаринского районного суда адрес от 19.06.2023 отменить.

Принять по делу новое решение.

Исковые требования СПАО «Ингосстрах» к ПАО Сбербанк, Щегольковой Татьяне Александровне, Щегольковой Елене Алексеевне о признании договора страхования недействительным удовлетворить частично.

Признать договор страхования № MRG-SO2193055/21 по страхованию от несчастных случаев и болезней, заключенный 15.07.2021 между СПАО «Ингосстрах» и фио, недействительным.

В удовлетворении требований к ПАО Сбербанк отказать.

Взыскать солидарно с Щегольковой Татьяны Александровны, Щегольковой Елены Алексеевны в пользу СПАО «Ингосстрах» расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

Председательствующий:

Судьи: