Мотивированное решение

Дело № 2-5858/2022

УИД № 77RS0004-02-2022-010128-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 сентября 2022 года адрес

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Гуляевой Е.И., при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5858/2022 по иску К... к ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора, снижении неустойки, фиксировании суммы задолженности, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Кузнецов А.А. обратился в суд с указанным иском к ПАО Сбербанк. Заявленные требования мотивированы тем, что между ПАО Сбербанк (кредитором) и Кузнецовым А.А. (заемщиком) был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № ... г. Заключая кредитный договор, истец исходил из того, что у него будет возможность исполнять принятые на себя обязательства на протяжении всего срока действия сделки, т.к. имел стабильный трудовой доход. Однако, в настоящее время истце находится в тяжелом материальном положении, истец является заемщиком не только ответчика, но и адрес по 4 кредитным договорам, ПАО «Совкомбанк» по 1 кредитному договору, ПАО «МТС-Банк» по 1 кредитному договору, общая сумма задолженности без учета штрафных санкций составляет сумма, совокупный размер ежемесячного платежа превышает получаемый истцом доход, он не имеет возможности производить выплаты в прежнем объеме, истцу не хватает средств даже для погашения пени. Ответчик предъявляет истцу требования о погашении задолженности, выплате неустойки. Истец не имеет возможности самостоятельно произвести расчет неустойки и узнать ее размер по причине не предоставления ответчиком кредитного договора (всех его составных частей). Условие о неустойке является крайне обременительным для истца, при заключении сделки, являющейся договором присоединения, истец не имел возможности повлиять на ее условия. Просьбы истца о расторжении Договора ответчик оставил без внимания. Более того, ответчик угрожал истцу физической расправой в случае непогашения задолженности. В связи с этим, истец просил:

- расторгнуть Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № ... г.

,- обязать ответчика произвести расчет неустойки в соответствии с законодательством РФ,

- снизить неустойку, рассчитав е по ключевой ставке ЦБ РФ, действующей на момент подачи иска,

- зафиксировать сумму задолженности (основного долга, проценты за пользование кредитом, неустойки),

- взыскать с ответчика компенсацию морального вреда – сумма

Истец Кузнецов А.А. в суд не явился, извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ПАО Сбербанк явку своего представителя в суд не обеспечил, извещался надлежащим образом, представил письменные возражения на иск, в которых ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие и просил отказать в иске, указал, что доводы истца основаны на неверном толковании правовых норм, изменение материального положения истца не относится к числу обстоятельств, которое невозможно было предвидеть, ответчик как сторона, допускающая нарушения обязательств, не вправе требовать расторжения сделки. принадлежит стороне, нарушающей обязательства. Договором предусмотрена неустойка в размере 36 % годовых от суммы просроченной задолженности. Истец согласился с данным условием, подписав Договор. Оснований для фиксирования суммы долга и для применения ст. 333 ГК РФ нет. Причинение морального вреда не доказано.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двухсторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ).

Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что между ПАО Сбербанк (кредитором) и Кузнецовым А.А. (заемщиком) был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № ... г., по которому кредитор представил заемщику кредитную карту с установленным по ней возобновляемым кредитным лимитом в размере сумма с процентной ставкой 17.9 % годовых, а заемщик обязался возвращать основной долг и выплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в размере не ниже минимального, вносимыми в предусмотренном Договором порядке, а в случае нарушения срока выплат уплатить кредитору неустойку в размере 36 % годовых от суммы просроченной задолженности.

По состоянию на 15.08.2022 г. задолженность по Договору составляет сумма

Факт предоставления кредита и наличие задолженности по Договору, в том числе просроченной, истец подтверждает.

Истец по приведенным выше основаниям полагает свои права нарушенными.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, то есть, представленных сторонами. Разрешая гражданско-правовой спор в условиях конституционных принципов состязательности и равноправия сторон и связанного с ними принципа диспозитивности, осуществляя правосудие как свою исключительную функцию (ч. 1 ст. 118 Конституции РФ), суд не может принимать на себя выполнение процессуальных функций сторон.

В соответствии со ст.ст. 307, 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ч. 2 ст. 428 ГК РФ присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Суду не представлено доказательств наличия оснований для изменения кредитного договора, поскольку нарушений условий договора, в том числе существенных, со стороны банка в рамках исполнения кредитного договора, предусмотренных ч. 2 ст. 428 ГК РФ обстоятельств, не установлено.

Изменение материального положения заемщика таким образом, в т.ч. принятие на себя заемщиком новых долговых обязательств, что приводит к невозможности исполнения обязательств как по имеющимся, так и по новым сделкам, не может быть отнесено к основаниям для расторжения кредитного договора, поскольку при его заключении подразумевается должная заботливость и предусмотрительность лица, которое принимает на себя обязательства возвращать полученные денежные средства.

Следует иметь в виду, что отсутствие у должника необходимых денежных средств по общему правилу не является основанием для освобождения от ответственности за неисполнение обязательств. Однако если отсутствие необходимых денежных средств вызвано установленными ограничительными мерами, в частности запретом определенной деятельности, установлением режима самоизоляции и т.п., то оно может быть признано основанием для освобождения от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств на основании статьи 401 ГК РФ. Освобождение от ответственности допустимо в случае, если разумный и осмотрительный участник гражданского оборота, осуществляющий аналогичную с должником деятельность, не мог бы избежать неблагоприятных финансовых последствий, вызванных ограничительными мерами (например, в случае значительного снижения размера прибыли по причине принудительного закрытия предприятия общественного питания для открытого посещения). Таким образом, если иное не установлено законами, для освобождения от ответственности за неисполнение своих обязательств сторона должна доказать: а) наличие и продолжительность обстоятельств непреодолимой силы; б) наличие причинно-следственной связи между возникшими обстоятельствами непреодолимой силы и невозможностью либо задержкой исполнения обязательств; в) непричастность стороны к созданию обстоятельств непреодолимой силы; г) добросовестное принятие стороной разумно ожидаемых мер для предотвращения (минимизации) возможных рисков (Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на адрес новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 1, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 21 апреля 2020 года).

Причинно-следственная связь между пандемией и ограничительными мерами, либо иными обстоятельствами, с одной стороны и ухудшением материального положения ответчика с другой стороны, если оно имело место быть, не подтверждены, ввиду чего ст. 401 ГК РФ также применена быть не может.

Доводы ответчика об обращении к банку с заявлениями о расторжении договора и фиксации задолженности не имеют правового значения, поскольку по общему правилу изменение условий кредитного договора возможно только по соглашению сторон (по обоюдному добровольному волеизъявлению банка и заемщика), доказательств того, что ответчик обращался к истцу с заявлением об изменении условий кредитного договора с подтверждением наступления обстоятельств, предусмотренных Федеральным законом от 03.04.2020 г. № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» не имеется.

В п. 66 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено: по общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (пункт 4 статьи 329 ГК РФ). Например, отказ продавца от договора купли-продажи транспортного средства, проданного в рассрочку, прекращает обязательство покупателя по оплате товара и, соответственно, освобождает его от дальнейшего начисления неустойки за просрочку оплаты товара (пункт 2 статьи 489 ГК РФ).

Если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статья 622, статья 689, пункт 1 статьи 811 ГК РФ).

Расторжение Договоров не является основанием прекращения возникших по нему обязательств.

Банк вправе продолжать начисление процентов и неустойки, тогда как ответчик не вправе инициировать расторжение договора в одностороннем порядке.

Ни фактических, ни правовых оснований для фиксации суммы задолженности нет.

Требование истца об обязании ответчика рассчитать неустойку в соответствии с законом необоснованно, поскольку в данном случае размер неустойки установлен не законом, а договором. Договор не содержит противоречащих закону положений, не отвечает признакам кабальности (ст. 179 ГК РФ), размер неустойки, в частности ее процентная ставка, не должен ограничиваться ключевой ставкой ЦБ РФ, несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств места не имело.

При таких обстоятельствах иск подлежит отклонению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ... к ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора, снижении неустойки, фиксировании суммы задолженности, взыскании компенсации морального вреда, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Гуляева Е.И.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 16 сентября 2022 года