Мотивированное решение

УИД 77RS0004-02-2022-007528-62

Дело № 2-4771/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 28 июля 2022 года

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Штогриной Л.В.,

при помощнике фио,

с участием представителя истца фио,

представителя ответчика фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Завадского Андрея Константиновича к ПАО «Сбербанк России» о взыскании убытков, судебных расходов,

установил:

Истец Завадский А.К. обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о взыскании убытков в размере 15 000 000 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 60 000 руб., мотивируя свои требования тем, что в связи с началом боевых действий на адрес 24.02.2022 произошел обвал биржевых котировок, в связи с чем, стоимость его портфеля существенно упала. Банк осуществил закрытие позиции в период с 16:34 по 17:27. Данное действие привело к образованию задолженности на брокерском счете истца в размере - 4 016 638 руб. 89 коп. Истец полагает действия Банка неправомерными в связи со следующим: торги проходили не в штатном режиме и не раз останавливались из-за военных действий; биржа была недоступна в начале торгов. Когда стало возможным подключиться к бирже, то котировки уже сильно провалились; «военные действия», как и факт отсутствия доступа к бирже, попадают под обстоятельства непреодолимой силы. Поскольку Банк не направлял в адрес клиента юридически значимые сообщения, у истца возникли убытки. Также истец настаивает на том, что Банк будучи профессиональным участником рынка и видя сложившуюся на рынке неблагоприятную конъектуру, все равно совершал операции по счету истца. Поскольку ответчик в добровольном порядке отказался от возмещения истцу убытков, он вынужден обратиться в суд с настоящим иском.

Истец в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя, который в судебном заседании заявленные требования поддержал, настаивал на их удовлетворении в полном объеме.

Представитель ответчика по доверенности в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований на основании доводов, изложенных в письменных возражениях.

Суд, изучив исковое заявление, возражения на него, выслушав доводы представителей сторон, исследовав и оценив письменные материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований на основании следующего.

В соответствии со ст.2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.

Согласно ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Как следует из материалов дела и не оспаривалось сторонами, между сторонами 14.11.2014 был заключен договор на брокерское обслуживание № 41NYX (далее - договор) в форме присоединения к Условиям предоставления брокерских и иных услуг ПАО Сбербанк (далее - Условия), путем подписания Завадским А.К. заявления Инвестора-физического лица № 1.

В заявлении истец подтвердил, что был проинформирован о рисках, связанных с осуществлением сделок на рынке ценных бумаг, понимает их и осознает. Также истец подтвердил, что все положения Условий ему разъяснены в полном объеме, включая тарифы, взаимные права и обязанности, а также правила внесения изменений и дополнений в указанный документ.

При заключении договора, истец также подписал Декларацию (уведомление) о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг и срочном рынке.

Банком 24.02.2022 были осуществлены операции по закрытию позиций истца, что послужило основанием для обращения Завадского А.К. в суд.

Согласно п.п.1, 2 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 ГК РФ.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (п.2 ст.15 ГК РФ).

В п.12 постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (п.2 ст.15 ГК РФ).

Пунктом 5 указанного Постановления Пленума ВС РФ предусмотрено, что по смыслу статей 15 и 393 ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками.

Недоказанность хотя бы одного из элементов состава правонарушения является достаточным основанием для отказа в удовлетворении требований о возмещении убытков.

При этом, суд соглашается с доводами ответчика о том, что на истца возложена обязанность доказать, что именно ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб.

Однако, истцом не доказана совокупность всех элементов правонарушения для применения ст.15 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.3 ФЗ «О рынке ценных бумаг» брокерской деятельностью признается деятельность по совершению гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) по заключению договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, по поручению клиента от имени и за счет клиента или от своего имени и за счет клиента на основании возмездных договоров с клиентом.

В соответствии с п.4.1. Условий Банк обязуется совершать от своего имени и за счет Инвестора или от имени и за счет Инвестора юридические и фактические действия, определенные настоящими Условиями, а также предоставлять в объеме и в порядке, предусмотренными настоящими Условиями, сопутствующие услуги, в том числе: проводить за счет и в интересах Инвестора торговые операции в порядке, установленном настоящими Условиями, т.е. заключать в интересах, за счет и по поручениям Инвестора сделки с ценными бумагами, Валютными инструментами и Срочные сделки в Торговых системах.

Выбор Торговых систем осуществляется путем указания Инвестором наименования соответствующей Торговой системы в Заявлении Инвестора при присоединении к Условиям.

В заявлении №1 от 14.11.2014 фио заявил о намерении проводить операции в Торговой системе Фондовой биржи МБ. Заявлением № 3 от 08.12.2014. Истец подтвердил свое намерение продолжать проводить операции в ТС ФБ ММВБ

В Анкете от 14.03.2016, истец выбрал следующие способы передачи заявок и распоряжений Инвестора: по телефону, посредством системы интернет-трейдинга с использованием КА, посредством системы интернет-трейдинга с использование двухфакторной аутентификации.

Система интернет-трейдинга, как указано в п.2 части 1 Условий, - система, представляющая собой совокупность программного обеспечения, баз данных, специализированных технических устройств и оборудования и предназначенная, в том числе, для торговли на финансовом рынке. Системами интернет-трейдинга являются: Система QUIK, в том числе клиентское мобильно приложение Сбербанк Инвестор и СберИнвестор.

Банк также обязался, в соответствии с п. 4.1.3 Условий, оказывать услуги, связанные с совершением Инвестором Необеспеченных сделок. Данный вид услуг возможен только в случае выбора Инвестором варианта обслуживания, предусматривающего использование Системы Quik. Особенности совершения Необеспеченных сделок приведены в разделах 21 и 25 настоящих Условий.

По поручению истца Банк на Фондовом рынке осуществлял операции с ценными бумагами, а именно сделки РЕПО. Сделки РЕПО - договор, по которому одна сторона (продавец по договору РЕПО) обязуется в срок, установленный этим договором, передать в собственность другой стороне (покупателю по договору РЕПО) ценные бумаги, а покупатель по договору РЕПО обязуется принять ценные бумаги и уплатить за них определенную денежную сумму (первая часть договора РЕПО) и по которому покупатель по договору РЕПО обязуется в срок, установленный этим договором, передать ценные бумаги в собственность продавца по договору РЕПО, а продавец по договору РЕПО обязуется принять ценные бумаги и уплатить за них определенную денежную сумму (вторая часть договора РЕПО).

Экономическая сущность такого договора состоит в предоставлении в кредит денежных средств под обеспечение в виде ценных бумаг.

По состоянию на начало 24.02.2022 по счету истца по адрес рынок значились ценные бумаги — акции российских компаний: ПАО «Аэрофлот», ПАО «Газпром», ПАО «Магнит» и ПАО «Сургутнефтегаз».

Согласно п.21.1.4 Условий стоимость портфеля Инвестора, размер начальной маржи и минимальной маржи рассчитывает Банк и сообщает Инвестору (21.1.4 Условий).

Аналогичные положения содержатся в п.2 Порядка. Банк сообщает Инвестору указанные величины посредством Системы интернет-трейдинга. Банк оставляет за собой право дополнительно использовать другие каналы связи с инвестором.

Инвестор обязан самостоятельно контролировать стоимость Портфеля и не допуска, снижения стоимости Портфеля Инвестора ниже соответствующего ему размера начальной маржи (п.3 Порядка).

В соответствии с п.21.1.8 Условий при снижении стоимости Портфеля Инвестора ниже размера начальной маржи и/или ниже размера минимальной маржи Банк вправе направить Инвестору посредством Системы интернет-трейдинга специальное сообщение (Маржин-колл) о резервировании в обеспечение Обязательств Инвестора денежных средств и или Приемлемых ЦБ в соответствии с Условиями. Банк оставляет за собой право использовать другие каналы связи с Инвестором. Получение Маржин-колла не снимает с Инвестора ответственности за контролирование Стоимости Портфеля Инвестора.

Банк вправе направить Инвестору SMS-сообщения с информацией о событии типа Маржин колл с целью оперативного оповещения Инвестора о возникновении события. SMS-сообщения не несут полной информации о событии Маржин колл. Полная информация по событию Маржин колл направляется Банком посредством Системы Quik и может дублироваться на электронную почту Инвестора (если она указана в Анкете Инвестора).

Пунктом 21.1.9. Условий также предусмотрено, что при снижении Стоимости Портфеля Инвестора ниже размера Начальной маржи Инвестор обязан осуществить резервирование денежных средств на Брокерском счете / Приемлемых ЦБ на Торговом разделе Торгового счета депо и/или подать Заявки на полное или частичное Закрытие позиций для снижения размера Начальной маржи и/или увеличения Стоимости Портфеля Инвестора таким образом, чтобы Стоимость портфеля Инвестора превысила размер Начальной маржи. Заключение сделки СпецРЕПО не является выполнением указанных обязательств.

Банк 24.02.2022 в 07:00 направил Завадскому А.К. смс-сообщение на номер телефона и сообщение на адрес электронной почты, указанные последним в Анкете от 14.03.2016, о том, что стоимость его Портфеля ниже начальной маржи и необходимо совершить операции по увеличению стоимости портфеля.

В указанных сообщениях 24.02.2022 Банк проинформировал истца о стоимости его Портфеля, размерах начальной маржи и минимальной маржи.

фио не осуществил операции, влекущие увеличение стоимости портфеля.

В 14:24 24.02.2022 истец выставил заявку на продажу акций ПАО «Сургутнефтегаз» в количестве 115 000 штук, которая была исполнена, однако стоимость портфеля не стала выше начальной маржи.

В соответствии с пунктом 21.1.10. Условий, при снижении Стоимости Портфеля Инвестора ниже размера минимальной маржи Банк имеет право и настоящим уполномочен Инвестором совершить операции, направленные на снижение размера минимальной маржи. При этом, операции совершаются с учетом требований, установленными Банком России. Невозможность совершения Банком указанных операций не снимает с Инвестора ответственности за исполнение обязательств Инвестора по заключенным по его Поручению сделкам и Открытым позициям. При этом, Банк не несет ответственности за любые действия Инвестора, возникшие вследствие совершения указанных операций.

Согласно п.21.1.12 Условий, в результате совершения действий, предусмотренных п.21.1.10 Условий, размер начальной маржи снижается до стоимости портфеля инвестора, а при невозможности ее достижения снижается до значения, при котором стоимость портфеля инвестора минимально превышает размер начальной маржи.

В соответствии с п.10 Порядка принудительного закрытия позиций, являющегося дополнением к Условиям, в случае если Стоимость Портфеля Инвестора снизилась ниже размера Минимальной маржи до 16:00:00 (московское время), Банк осуществляет закрытие позиций Инвестора в течение этого торгового дня.

Банк вправе самостоятельно и по своему усмотрению определять состав и количество Активов, за счет которых совершаются действия по принудительному закрытию позиций Инвестора (п.9 Порядка).

В период времени с 16:34:25 по 17:27:12 (МСК) 24.02.2022 по договору, Банком осуществлено принудительное закрытие позиций истца, путем совершения сделок продажи ценных бумаг, в результате чего стоимость портфеля клиента превысила уровень начальной маржи

Следует также отметить, что действия Банка были совершены в соответствии с Указанием Банка России от 26.11.2020 № 5636-У5.

Принудительное закрытие позиции направлено на управление рисками. Инвестор может понести значительные убытки, несмотря на то, что после этого изменение цен на финансовые инструменты может принять благоприятное для инвестора направление и инвестор получил бы доход, если бы его позиция не была закрыта.

Суд обращает внимание истца на то, что при заключении договора он принял на себя все риски, связанные с осуществлением инвестиционной деятельности.

Убытки, понесенные истцом в результате волатильности фондового рынка, наблюдавшейся 24.02.2022, вызваны не действием (бездействием) Банка или его работников, а являются результатом реализации рыночного риска при недооценке истцом рисков проведения операций на бирже в условиях высокой волатильности.

Право Банка по закрытию позиций истца было использовано в строгом соответствии с Условиями и Порядком.

Истцом понесены убытки по собственной вине в связи с не реагированием на сообщения Банка посредством информационно-торговой системы QUIK, смс-сообщений в течение 24.02.2022 г.

У истца имелась возможность и время для принятия самостоятельных мер по урегулированию ситуации, в том числе, для внесения денежных средств на свой брокерский счет.

Истец в обоснование заявленных требований со ссылкой на пункт 37.1 Условий также указывает на наличие обстоятельств непреодолимой силы, что, по мнению Завадского А.К., являлось основанием для приостановления действия Условий.

Согласно п.37.1. Условий, в случае возникновения обстоятельств непреодолимой силы (форсмажорных обстоятельств), к которым, в том числе, могут быть отнесены: стихийные бедствия, пожары, техногенные катастрофы; массовые беспорядки, забастовки, революции, военные действия; разрушения или значительные повреждения занимаемых помещений; террористические акты или диверсии; или иные обстоятельства, не зависящие от волеизъявления сторон, делающие невозможными указанные в Условиях виды деятельности, либо препятствующие осуществлению Сторонами своих обязательств, предусмотренных Условиями.

Сторона, пострадавшая от влияния таких обстоятельств непреодолимой силы, освобождается от ответственности за неисполнение, ненадлежащее исполнение или приостановление исполнения взятых на себя обязательств, при условии, что эта сторона в течение 72 часов, с момента наступления таких обстоятельств, приняла разумные меры для уведомления другой стороны о случившемся. Банк может уведомить Инвестора о наступлении таких обстоятельств, в том числе, путем размещения соответствующей информации на интернет-сайте Банка, а также с использованием Системы интернет-трейдинга.

Действие Условий приостанавливается на время действия обстоятельств непреодолимой силы и возобновляется сразу после прекращения их действия (п. 37.2. Условий).

Из буквального толкования указанного пункта договора усматривается, что к обстоятельствам непреодолимой силы относятся обстоятельства, не зависящие от волеизъявления сторон, делающие невозможными указанные в Условиях виды деятельности, либо препятствующие осуществлению сторонами своих обязательств.

Аналогичные положения содержатся в п.3 ст.401 ГК РФ.

Не могут быть признаны непреодолимой силой обстоятельства, наступление которых зависело от воли или действий стороны обязательства, например, отсутствие у должника необходимых денежных средств, нарушение обязательств его контрагентами, неправомерные действия его представителей (абз.4 п.8 Постановление Пленума ВС РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Как ранее указывалось, истец не был лишен возможности избежать принудительного закрытия позиций, для этого ему необходимо было своевременно пополнить брокерский счет или осуществить операции по снижению стоимости Портфеля ниже минимальной маржи, однако, он этого не сделал.

Оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что Банк действовал в соответствии с Условиями и Указанием Банка России, в связи с чем, в его действиях отсутствует противоправность, а, следовательно, оснований для взыскания убытков не имеется.

Доводы истца о том, что Банком, в нарушение условий Договора, не направлялись в его адрес юридически значимые сообщения, не соответствуют фактическим обстоятельствам дела.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований, суд, в соответствии с ст.98 ГПК РФ, не усматривает оснований для взыскания с ответчика расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Завадского Андрея Константиновича к ПАО «Сбербанк России» о взыскании убытков, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Гагаринский районный суд адрес. Решение в окончательной форме принято 04 августа 2022 года.

Судья Л.В. Штогрина