Мотивированное решение

Дело № 02-4456/2022 | Гагаринский районный суд

77RS0004-02-2022-006892-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2022 года адрес

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Игнатьевой М.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 4456/2022 по исковому заявлению Чащиной Нины Сергеевны к ПАО «Сбербанк России» о взыскании убытков, компенсации морального вреда

Установил:

Истец Чащина Н.С. обратилась в суд с иском к ответчику ПАО «Сбербанк России», в котором просит суд взыскать с ответчика убытки и компенсацию морального вреда, в обоснование требований указывает, что ответчиком от 26.01.2022 года в адрес нотариуса, была направлена претензия о наличии непогашенной задолженности по кредитному договору № 620086 от 31.07.2020 года, заключенному с фио. Истец полагает, что указанная претензия кредитора от 26.01.2022 года была направлена незаконно поскольку жизнь и здоровье умершего фио были застрахованы. В связи с необходимостью досудебного разрешения спора и погашения задолженности страховщиком истцом были понесены убытки в виде юридических расходов в сумме сумма за составление претензии в ПАО Сбербанк, ЦБ РФ, Прокуратуру РФ, УФССП России, Нотариальную палату РФ, а также, истцу причинен моральный вреда за нарушение его прав, который он оценивает в размере сумма.

В судебное заседание истец не явилась, извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, направили отзыв на иск.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.7 ч.1 гражданские права и обязанности возникают, в том числе вследствие неосновательного обогащения.

В соответствии со ст.1102 ГК РФ неосновательным обогащением является приобретение или сбережение имущества, без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований за счёт другого лица. Обязательства из неосновательного обогащения возникают при одновременном наличии трех условий: факт приобретения или сбережения имущества, приобретение или сбережение имущества за счет другого лица и отсутствие правовых оснований неосновательного обогащения, а именно: приобретение или сбережение имущества одним лицом за счет другого лица не основано ни на законе, ни на сделке. Недоказанность одного из этих обстоятельств является достаточным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Для квалификации заявленной ко взысканию денежной суммы в качестве неосновательного обогащения необходимо отсутствие правовых оснований для приобретения или сбережения такой суммы сумма прописью лицом за счет другого, в частности, приобретение не должно быть основано ни на законе (иных правовых актах), ни на сделке.

В соответствии с п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

В соответствии со статьями 15, 393 ГК РФ и разъяснениями, изложенными в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела части первой ГК РФ» по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что:

ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб; причинно-следственную связь между действиями причинителя вреда и наступившими неблагоприятными последствиями; факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков.

Отсутствие одного из вышеперечисленных условий служит основанием для отказа в удовлетворении иска о возмещении убытков.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» установлено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В соответствии с п.п. 2 п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 и 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

На основании пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в числе прочего, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 3 ст. 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ПАО Сбербанк и фио был заключен кредитный договор № 620086 от 31.07.2020 года в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме сумма под 19,9 % годовых, сроком на 36 месяцев.

При заключении кредитного договора заемщик выразил согласие быть застрахованным в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в соответствии с договором страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, что подтверждается представленным в материалы дела заявлением на страхование от 31.07.2020 года.

22.08.2021 года фио умер, что не оспаривается сторонами, наследником, согласно представленного суду материалом наследственного дела №4/2022 является Истец - Чащина Н.С.

В соответствии со справкой, которая представлена ответчиком, задолженность по кредитному договору № 620086 от 31.07.2020 года по состоянию на 22.08.2021 года составляла сумма.

Пунктом. 3.1. Общих условий предоставления потребительского кредита (Общие условия), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора № 620086 от 31.07.2020 г., установлено погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты — в последний календарный день месяца).

В соответствии с п. 4.3. Общих условий, заемщик/созаемщики обязует(ют)ся: возвратить кредит в соответствии с условиями договора, при этом созаемщики - на условиях солидарной ответственности; отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание) в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС (п. 4.3.5 Общих условий); по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.23. Общих условий кредитования (п. 4.3.6. Общих условий).

Пунктом 4.4. Общих условий установлено, что обязанности заемщика/созаемщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с п. 4.2. Общих условий, кредитор имеет право: потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)) - предъявить аналогичные требования поручителю(ям) в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его(их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней (п. 4.23. Общих условий); направить на погашение задолженности по договору в очередности, установленной п.3.11. Общих условий кредитования, средства страхового возмещения, поступившие от страховой компании по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщик/созаемщика(ов) (при подключении Заемщика/Созаемщика(ов) к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья) (п. 4.2.5. Общих условий).

В соответствии с выпиской по ссудному счету № 45506810842000769079, открытому для обслуживания кредитного договора № 620089 от 31.07.2020 года, последний платеж в погашение задолженности был внесен 16.08.2021 года в размере сумма, после указанной даты платежи во исполнение кредитного договора № 620089 от З 1.07.2020 года не поступали, по кредиту стала образовываться просроченная задолженность, в соответствии с выпиской по ссудному счету.

Следовательно, в соответствии с ст. 309, 310, 819 ГК РФ. п. 4.2.3. Общих условий, у ответчика возникло законное право требования досрочного погашения задолженности.

Суд обращает внимание истца, что требование кредитора от 26.01.2022 года было направлено нотариусу и носило по своей сути уведомительный характер, с просьбой нотариуса учесть указанную задолженность при разделе наследственного имущества между наследниками, сообщить о наличии задолженности наследникам, сообщить о возможном досрочном погашении наследниками задолженности, сообщить о необходимости предоставления страховщику документов с целью признания события страховым случаем, в соответствии с договором страхования. Указанное требование не содержало императивных требований банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору № 620086 от 31.07.2020 года, в соответствии с п. 4.23. Общих условий.

31.07.2020 года фио оформил заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика».

Пунктами 3.9., 3.9.1.-3.9.5. Условий страхования установлена обязанность на наследника (родственника/представителя) предоставить документы для принятия решения страховщиком о признании события страховым случаем.

Пунктом 3.10. Условий страхования установлено, что при непредставлении документов из числа указанных в п. 3.9.1-3.9.5 настоящих Условий, или если такие документы не содержат достаточную для принятия Страховщиком решения информацию, Страховщик вправе в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения неполных материалов запросить недостающие документы и сведения. При этом Страховщик вправе отсрочить принятие решения о признании или непризнании заявленного события страховым случаем до получения последнего из всех необходимых документов из числа указанных в п. 3.9.1-3.9.5 настоящих Условий, содержащих достаточную для принятия Страховщиком решения информацию.

В соответствии с п. 3.14. Условий страхования принятие решения о признании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем и об осуществлении страховой выплаты находится в компетенции Страховщика.

Таким образом, суд приходит к выводу, что само по себе заключение договора страхования не освобождает заемщика (его наследников) и поручителя от принятых на себя обязательств по погашению кредитной задолженности.

Поскольку заключенный в отношении фио договор страхования обеспечивает имущественные интересы страхователя, страховое возмещение предназначено для погашения долга по кредитному договору перед банком, то в соответствии с действующим законодательством к наследнику заемщика фио в силу универсального правопреемства перешли как имущественные права и обязанности стороны по заключенному наследодателем кредитному договору, так и право требовать исполнения договора страхования страховщиком, заключенного в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.

Поскольку страхователь после смерти заемщика фио не может быть признано уполномоченным лицом на истребование сведений о его смерти, состоянии здоровья и причинах смерти, такие полномочия отсутствуют и у ответчика, в силу Условий страхования наследники (родственники/представители) являются лицами, обязанным представлять сведения для разрешения вопроса о признании смерти заемщика страховым случаем. Неисполнение этой обязанности не может лишать кредитора права требовать возврата задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика в силу того, что обязательство не является прекращенным.

Из ответа ЦБ РФ от 14.04.2022 года № ЦО843812 следует, что ответом ПАО Сбербанк на претензию от 27.04.2022 года № 220422 0153 897000, страховщик 27.01.2022 года уведомил наследников фио, посредством почтового отправления, о необходимости предоставления пакета документов для признания события страховым случаем и выплате страхового возмещения. Наследниками фио 13.04.2022 года были представлены необходимые документы Страховщику и страховой компанией было принято решение о признании события страховым случаем, и 21.04.2022 года денежные средства поступили в погашение задолженности, в соответствии с платежным поручением от 21.04.2022 г.

Анализируя все вышеизложенное доказательств виновных действий ответчика в ходе рассмотрения дела не установлено; в ходе судебного разбирательства доказательств, отвечающих принципам относимости, допустимости, достоверности и достаточности факта неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком его обязательств, не представлено.

Учитывая, что в удовлетворении основных требований истцу отказано, суд не находит оснований для удовлетворения и производных от основного требования требований.

На основании изложенного, руководствуясь 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Чащиной Нины Сергеевны к ПАО «Сбербанк России» о взыскании убытков, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 05.09.2022

Судья М.А.Игнатьева

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2022 года адрес

РЕШИЛ:

Судья М.А.Игнатьева

🔎

Поиск по всем судебным актам

Не нашли нужное решение? Ищите по всей базе из более миллиона судебных актов!

Открыть поиск