Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 августа 2022 года Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Игнатьевой М.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4149/2022 по иску Тулубеева Владимира Юрьевича к ПАО «Сбербанк России» об обязании восстановить доступ к счетам и разблокировать банковские карты, руководствуясь ст.199 ГПК РФ

Решил:

В удовлетворении исковых требований Тулубеева Владимира Юрьевича к ПАО «Сбербанк России» об обязании восстановить доступ к счетам и разблокировать банковские карты- отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Московского городского суда через канцелярию Гагаринского районного суда адрес в течение месяца с даты изготовления решения в окончательной форме.

Судья М.А. Игнатьева

77RS0004-02-2022-005594-44

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 августа 2022 года Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Игнатьевой М.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4149/2022 по иску Тулубеева Владимира Юрьевича к ПАО «Сбербанк России» об обязании восстановить доступ к счетам и разблокировать банковские карты,

установил:

Истец фио обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк Россииоб обязании восстановить доступ к счетам и разблокировать банковские карты. В обоснование исковых требований истец указал, что 30.06.2021 между сторонами заключен договор сберегательного счета № 40817ХХХ814. 21.07.2021 ответчик направил в адрес истца запрос о предоставлении пояснений и подтверждающих документов по операциям. 30.07.2021 истец направил в адрес ответчика письменные пояснения, после рассмотрения пояснений, доступ к счетам был заблокирован, также как и карты.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представитель ответчика в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, указав на необоснованность предъявленного иска по доводам письменного отзыва.

Суд, выслушав участников судебного разбирательства, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Правила настоящей , относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

В соответствии со ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним . Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные настоящего Кодекса.

В силу п. 4 ст. 445 ГК РФ, если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. В этом случае договор считается заключенным на условиях, указанных в решении суда, с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда.

Положения ЦБ РФ от 19.08.2004 N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изменениями и дополнениями) на кредитную организацию возложена обязанность по идентификации лица, находящегося у нее на обслуживании, при совершении банковских операций и иных сделок в соответствии с "О банках и банковской деятельности" за исключением случаев, установленных "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

В целях идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя кредитной организацией осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных - к Положению N 262-П, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок, а также иной необходимой информации и документов ( Положения N 262-П).

Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" установлено, что кредитным организациям запрещается заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента, в случаях, установленных настоящим Федеральным .

Федерального закона N 115-ФЗ установлено, что кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно правилам ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

ГК РФ предусмотрено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно п. 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П, расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Согласно ч.ч. 1, 2. ст. 9 Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств, оператор по переводу денежных средств вправе отказать клиенту в заключении договора об использовании электронного средства платежа, т.е. договор, в отличие от договора банковского счета, не является публичным.

Согласно п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета", согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

Согласно п. 9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Согласно ч. 3 ст. 55 Конституции РФ, п. 2 ст. 1 ГК РФ, гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Согласно ст. 2 Федерального закона № 115-ФЗ, его задачами являются предупреждение, выявление и пресечение операций, в отношении которых у Банка возникают подозрения, в том, что они совершаются с указанными в Законе целями. Критериями, обязывающими банки отнести операции к разряду подозрительных, являются признаки, указанные в законе, подзаконных актах и внутренних нормативных актах кредитных организаций.

Как следует из Письма Центрального Банка РФ от 4 сентября 2013 г. N2 172-Т «О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора» меры воздействия к банкам применяются за выявление ЦБ РФ признаков высокой вовлеченности кредитной организации в проведение сомнительных операций, т.е. факт совершения клиентами кредитной организации операций, имеющих признаки сомнительных, является достаточным основанием для применения мер воздействия частичное ограничение операций или отзыв лицензии кредитной организации.

Согласно п. 13 «Обзора практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 17.10.2018), Банк вправе при выявлении сомнительной операции ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Согласно ч.ч. 1, 2. ст. 9 Федеральный закон от 27.06.2011 161-ФЗ (ред. от 29.12.2014) «О национальной платежной системе» использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств, оператор по переводу денежных средств вправе отказать клиенту в заключении договора об использовании электронного средства платежа, т.е. договор, в отличие от договора банковского счета, не является публичным.

Согласно п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 №5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета», согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт З статьи 421 ГК РФ).

Учитывая изложенное, счет банковской карты имеет особое регулирование, открывается банком исключительно для реализации договора пользования банковских карт и в отрыве от них рассматриваться не может. По этой причине оснований для применения всех без исключения правовых норм, предусмотренных главой 45 ГК РФ (банковский счет) к счету банковской карты не имеется. Правила, применяемые к договору банковского счета, входящему в его состав, не могут распространяться на порядок его заключения, расторжения, приостановления. Права и обязанности сторон в этом случае возникают в порядке, предусмотренном пл. 2, З ст. 421 ГК РФ, в соответствии с которым стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

В соответствии с п. 4.1 Условий выпуска и обслуживания дебетовых карт ПАО Сбербанк, банковская карта является собственностью Банка и она выдается клиенту только во временное пользование, а поэтому только Банку в силу ст. 209 ГК РФ принадлежит право владения, пользования и распоряжения своим имуществом. В этой связи передача клиенту выпущенной Банком банковской карты на Условиях использования является по своей природе сделкой по распоряжению, принадлежащим Банку на праве собственности имуществом (банковской картой) и осуществляется собственником (Банком) по своему усмотрению.

Учитывая изложенное, а также природу заключенного смешанного договора Банк вправе в договоре предусмотреть свое право приостанавливать, или прекращать действие электронного средства платежа.

В судебном заседании установлено, что 07.03.2017 г. между сторонами был заключен Договор банковского обслуживания № 971179 (ДБО), согласно Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (Условия ДБО) п. 1.9 которого, действие ДБО распространяется на Счета Карт, открытые как до, так и после заключения ДБО. В соответствии с п. 1.11 Условий ДБО, в случае если на момент заключения ДБО между клиентом и банком заключен договор о выпуске и обслуживании дебетовых банковских карт, то с даты заключения ДБО утрачивает силу соответствующий договор о выпуске и обслуживании банковских карт. Согласно п. 1.10 Условий ДБО, его действие в части предоставления услуг проведения операций через удаленные каналы обслуживания распространяется на вклады, обезличенные металлические счета и иные счета, открытые Клиенту в рамках отдельных договоров.

Данный договор является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы в ДБО, Памятке Держателя и Тарифах Сбербанка России.

Все указанные условия договоров в актуальной редакции находятся в свободном доступе на сайте банка www.sberbank.ru и/или в подразделениях Банка (согласно заявления на заключение ДБО).

Таким образом, все оказываемые истцу услуги, включая открытие банковских вкладов, выпуск и обслуживание банковских карт, предоставление дистанционного доступа к счетам и иных электронных средств платежа регулируется единым договором, при нарушении которого клиентом Банк вправе ограничить оказание этих услуг.

20.06.2018 г. в ВСП №8593/0114 Банка истец заключил договор на выпуск и обслуживания банковской карты VISA infinite, счет № 40817 810 135001284634 (счет закрыт 21 .10.2013г.)

30.06.2021 г. в ВСП № 8593/0114 Банка истец заключил договор о вкладе Сберегательного счета № 40817810935001673814.

30.06.2021 г. в ВСП №8593/0114 Банка истец заключил договор на выпуск и обслуживания банковской карты World MasterCard Elite, счет № 40817810335001673812.

20.06.2018 г. в ВСП -№8593/0114 Банка истец заключил договор на выпуск и обслуживания банковской карты VISA infmite, счет № 40817 810 735001673810.

30.06.2018 г. в ВСП № 8593/0114 Банка истец заключил договор о вкладе Сберегательного счета № 40817810235001284628.

07.03.2017 г. в ВСП №8593/8593 Банка истец заключил договор на выпуск и обслуживания банковской карты Standard MasterCard, счет № 40817810635001 103590.

12.04.2018 г. в ВСП №8593/7770 Банка истец заключил договор на выпуск и обслуживания банковской карты фио Классическая, счет № 40817 810435001264668

Банком и истцом был заключен (ДБО) сложный смешанный договор о выпуске и обслуживании банковской карты, содержащий в себе элементы договоров электронного средства платежа, кредитного договора, договора банковского счета, правовые нормы Главы 45 ГК РФ «Банковский счет» могут применяться только в части, в которой не противоречат существу смешанного договора, поэтому договор правомерно предусматривает право Банка в одностороннем порядке ограничивать права держателя банковской карты.

Согласно условиям договора клиент обязуется не производить по счетам карт/вкладам/ Счетам

операции, связанные с ведением предпринимательской деятельности.

Банк имеет право запрашивать у клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, а также информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно Приложению № 1 к ДБО (Порядок предоставления услуг через адрес обслуживания):

Банк имеет право приостановить или прекратить предоставление услуги «Мобильный банк» в случае выявления банком в деятельности клиента признаков сомнительных операций и сделок, а также при непредставлении клиентом дополнительной информации (документов) банку, в том числе поясняющей экономический смысл проводимых по счету операций (сделок).

В одностороннем порядке прекратить предоставление услуги «Сбербанк Онлайн» в случае нарушения клиентом своих обязательств в рамках настоящего порядка.

Приостановить или ограничить предоставление услуг «Сбербанк Онлайн» при выявлении фактов и/или признаков нарушения информационной безопасности, а также в случае трехкратного некорректного ввода постоянного пароля, выявления банком в деятельности клиента признаков сомнительных операций и сделок, а также при непредоставлении клиентом дополнительной информации (документов) банку, в том числе поясняющей экономический смысл проводимых по счету операций (сделок).

Согласно Условиям выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк:

При расторжении договора платы, удержанные в соответствии с тарифами, не возвращаются.

Банк вправе полностью или частично приостановить операции по счету карты, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе, если у банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма.

Банк имеет право при нарушении держателем договора или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя либо нарушение действующего законодательства Российской Федерации:

Осуществить блокировку карты, а также принимать меры для ее изъятия;

Приостановить или прекратить проведение расходных операций по карте/счету карты (с сохранением возможности проведения операций пополнения счета карты).

Банк имеет право осуществить блокировку карты, если у банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно Условиям открытия «Сберегательного счета» и совершения операций по нему в ПАО Сбербанк»:

Банк имеет право полностью или частично приостанавливать операции по счету на срок и в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения владельца о совершении операций при возникновении у банка подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, или финансирования распространения оружия массового уничтожения.

Требования законодательства о противодействии легализации преступных доходов, возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также на их клиентов, ряд публично-правовых обязанностей, к числу которых относятся:

Банк разрабатывает и реализует правила внутреннего контроля - с учетом требований, утверждаемых Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждает их руководителем банка, назначает специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также предпринимает иные внутренние организационные меры в указанных целях (п. 2 ст. 7 Федерального закона № 1 15-ФЗ),

Банк документально фиксирует информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохраняет ее конфиденциальный характер (п. 2 ст. 7 Федерального закона № 115-Ф3),

Банк вправе при обслуживании клиентов принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов (пп. 1.1 п. 1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ,

Банк отказывает в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона о противодействии легализации преступных доходов, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и освобождается от ответственности за неисполнение договоров в случае такого отказа (пп. 11, 12 ст. 7 Федерального закона» 115-ФЗ),

Банк приостанавливает обслуживание электронного средства платежа в случае невыполнения клиентом условия договора (п. 9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161 - ФЗ «О национальной платежной системе»).

Клиент обязан предоставить любую затребованную банком информацию в отношении совершаемых им операций (п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

Банку запрещено информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным указанным Федеральным законом (ст. 4 Закона № 115-ФЗ).

Банк вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (п. 5.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

Как следует из материалов дела 21.07.2021г. банк предложил истцу предоставить следующие документы: письменные пояснения об источнике поступления/происхождения денежных средств по операциям/экономическом смысле проводимых операций по счетам ХХХ3810; по операциям оплаты векселя ХХХ383125, оплаты векселя ХХХ0383126; документы. являющимся основанием для передачи векселей в его адрес индоссанта (предыдущего векселедержателя) (договора, акты приема-передачи векселей и т.п.); документы, подтверждающие оплату векселей по договору купли-продажи, акты взаимозачета и т.п.); в случае использования указанных векселей как средства платежа по сделкам отличным от купли-продажи ценных бумаг-просим предоставить договора на поставку товара, работ, услуг, товарные накладные, акты, транспортные накладные и т.п.; письменные пояснения разъясняющие экономическую привлекательность использования ценных бумаг-векселей в указанных сделках; документы, подтверждающие источники денежных средств, необходимые для приобретения векселей (трудовые договора, справки 2-НДФЛ, налоговые декларации и ил.).

Истцом были предоставлены следующие документы: ответ на запрос документов, патент от 12.05.2021 (период действия 01.06.2021-31.12.2021) на разработку программного обеспечения; чек-ордер от 07.07.2021 на сумму сумма; извещение 53 10 от 30.08.2021 на сумма; извещение 5310 от 31.12.2021 на сумма; договор от 01.06.2021 , заказчик ООО ААБ Медиа, исполнитель ИП Тулубеев В.Ю.; приложение 1 к договору от 01.06.2021; Акт от 14.06.2021 к договору от 01.06.2021 заказчик ООО ААБ Медиа, исполнитель ИП фио; акт приема-передачи векселей от 14.07.2021, заказчик ООО ЛАБ Медиа, исполнитель ИП Тулубеев В.Ю.; скрин-шот информации о домене или IP сайта beremennuyu.ru. А также предоставлены документы по ООО ААБ Медиа фио 4826086810: договор аренды 13 от 01.01.2021, арендодатель ООО Девиз, приемо-сдаточный акт № 1 от 01.012021 и № 2 от 30.12.2020; свидетельства о государственной регистрации права ООО Девиз; штатное расписание № 2 от 01.04.2021 • диплом на фио; диплом на фио; декларация 6-НДФЛ (1 кв. 2020, полугодие 2020, за 2020 год); декларация УСН за 2020 год; книга доходов и расходов за 2020 год ; ОСВ общая, ОСВ по счетам 58 и 60 (за период 23.12.2020 по 19.07.2021); карточки счетов 58,66,67,76 (за период с 23.12.2020 по 19.07.2021); договор РС-47412-06/15 от 01.07.2015, владелец ООО ААБ Медиа, сторона два ООО Яндекс; договор об оказании услуг №5З/ТС1 от 25.08.2016. регистратор ООО АЛБ Медиа, техцентр адрес Интернет и приложения N2№l, 2-1, 2-2; решение от 08.08.2016 фио центр национального домена сети Интернет; соглашение о внесении изменений и дополнений № 05/ТС от 14.07.2020, тех центр адрес Интернет.

Из предоставленных банку документов установлено, что Между ООО «ААБ МЕДИА» фио 4826086810 и индивидуальным предпринимателем Тулубеевым фио 482404539996 01.06.2021г. был заключен договор на оказание услуг по разработке программного обеспечения для ЭВМ и базы данных интернет-портала про беременность и роды.

За оказываемую услугу по договору ООО ААБ Медиа передала индивидуальному предпринимателю Тулубееву В.Ю. два векселя ПАО Сбербанк. Вексель ХХХ383125 на сумму сумма, приобретен ООО ААБ Медиа 29.12.2020г. ставка дохода по векселю 1,7394. Вексель ХХХ383126 на сумму сумма, приобретен ООО ААБ Медиа 02.03.2021. Общая стоимость услуг по договору составила сумма К договору предоставлен акт сдачи-приемки выполненных работ от 14.07.2021.

Физическое лицо Тулубеев Владимир Юрьевич зарегистрирован в качестве предпринимателя с фио 482404539996, основной ОКВЭД 62.01 Разработка компьютерного программного обеспечения, дата регистрации 12.04.2021 г. Расчетный счет ИП Тулубеев В.Ю. в ПАО Сбербанк отсутствует. По сведениям ПАО Сбербанк ИП Тулубеев В.Ю. при регистрации в качестве индивидуального предпринимателя не открывал расчетный счет. Расчеты (платежные поручения) из иных коммерческих банков с клиентами ПАО Сбербанк отсутствуют. Как предприниматель ценные бумаги Тулубеев В.Ю.) не покупал и к оплате не предъявлял. Им в банк предоставлен патент за период с 01.06.2021 по 31.12.2021г., вид деятельности «Разработка компьютерного ПО численность наемных работников ноль человек, налоговая база сумма Оплата патента в сумме сумма подтверждена чек ордером.

Векселедателем является ООО ААБ Медиа фио 4826086810. Компания работает с 2013 года, занимается разработкой компьютерного программного обеспечения, консультационными услугами в данной области и другими сопутствующими услугами. По данным АС СПАРК организация имеет сводный индикатор риска «высокий», убыток по итогам сумма годов. В 2021 году организация получила прибыль сумма Анализ входящего потока платежей по расчетному счету ООО ААБ Медиа показал отсутствие заказчика для оказания услуг по разработке программного обеспечения для ЭВМ и базы данных интернет-портала про беременность и роды.

Тулубеев В.Ю., как физическое лицо 30.06.2021 г. открыл в ПАО Сбербанк два счета 40817ХХХ3814 (Сберегательный счет) и 4081ХХХ3810 (дебетовая карта Visa infmite). При заключении счета 4081ХХХ3814 он подписал договор «Сберегательного счета».

Согласно п. 1.2. договора Тулубеев В.Ю. ознакомился и согласился с условиями к данному счету.

Пунктом 3.3.6. Условий открытия «Сберегательного счета» и совершения операций по нему в ПАО Сбербанк предусмотрено, что ПАО Сбербанк имеет право полностью или частично приостанавливать операции по счету на срок и в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения владельца о совершении операций при возникновении у банка подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, или финансирования распространения оружия массового уничтожения.

Согласно п. 3.23. Условий открытия «Сберегательного счета» и совершения операций по нему в ПАО Сбербанк владелец счета Тулубеев В.Ю. обязался не совершать по счету операции, связанные с предпринимательской деятельностью.

При открытии счета карты №24081781ХХХ1673814 Тулубеев В.Ю. подписал заявление на получение карты. Согласно подписанного им заявления, он подтвердил заключение договора на выпуск и обслуживание дебетовой карты и ознакомился, и согласился с условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк.

Согласно п. 3.22. Условий, ПАО Сбербанк имеет право полностью или частично приостановить операции по счету карты, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе, если у банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Тулубеев В.Ю. предъявил ПАО Сбербанк на оплату вышеуказанные векселя. По его поручению 16.07.2021 г. банк без налично зачислил сумма за вексель ВГ 0383125 и сумма за вексель ВГ 0383126 на счет №4О81781О9З5ОО167З814.

19.07.2021г. Тулубеев В.Ю. без налично переводит на свой счет дебетовой карты 40817810735001673810 (номер карты денежные средства в сумме сумма

19.07.2021г. Тулубеев В.Ю. налично снимает со счета УМОМ 7810935001673814 денежные средства в сумме сумма

19.07.2021 г. Тулубеев В.Ю. без налично переводит на свой счет дебетовой карты л^г2 40817810735001673810 (номер карты 427417******3413) денежные средства в сумме руб.

20.07.2021 г. Тулубеев В.Ю. снимает налично переведенные денежные средства со счета карты N2 40817810735001673810 (номер карты 427417******3413) двумя суммами по сумма

Проанализировав все предоставленные истцом документы и совершенные им действия по оплате векселей, ПАО Сбербанк принял решение о признании операции по внесению, перечислению и снятия денежных средств, сомнительными и ограничил доступ Тулубеева В.Ю. к услуге дистанционного банковского обслуживания (Сбербанк Онлайн), счета истца банк не блокировал. Банк об ограничении доступа к услуги дистанционного банковского обслуживания уведомил Тулубеева В.Ю. 03.08.2021г. направил СМС сообщение «СберБанк Онлайн заблокирован: нарушены условия договора банковского обслуживания. Подробнее по номеру 900. Статус сообщения доставлено». Для проведения операции фиоЮ, имеет право обратиться в отделение банка, обслуживающее расчетный счет, с платежным поручением на бумажном носителе, что регулируется Сборником методик ПАО Сбербанк в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма от 26.04.2017 № 4525.

Поскольку операции фиоЮ, признаны сомнительными, банком направлены сообщения в Росфинмониторинг.

Суд обращает внимание, что отказ истцу в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания не препятствует клиенту в проведении финансовых операций, а всего лишь меняет формат взаимодействия кредитной организации с клиентом, в частности, способа передачи распоряжений, что не лишает клиента права свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на расчетном счете в кредитной организации.

Согласно Письму Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернетбанкинг)», Письму Банка России от 07.12.2012 № 167-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» кредитным организациям рекомендуется отказывать клиентам в приеме от них распоряжений на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, в случае выявления сомнительных операций клиентов. При этом кредитным организациям рекомендуется принимать от таких клиентов только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе.

Запрет на совершение по текущему счету физического лица (счету банковской карты) операций, связанных ведением предпринимательской деятельности или частной практики установлен преамбулой Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (потребитель гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности) и пл. 2.2, 2.3 Инструкции Банка России от 30.052014 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»; Текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Согласно ст. 1 Федерального закона № 115-ФЗ « О противодействии легализации ( отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» настоящий федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации ( отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В соответствии с Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

В силу Закона N 115-ФЗ приостановление операций в соответствии с и отказ от выполнения операций в соответствии с не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

По смыслу изложенного, закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Из анализа вышеназванных норм права следует, что при проведении операций по счету клиента кредитная организация не только вправе, но и обязана соблюдать требования N 115-ФЗ, что прямо указано в настоящего Закона.

Таким образом суд приходит к выводу, что действия ответчика обусловлены рамками возложенных на него Федеральным "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" публично-правовых обязательств по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями, в связи с чем у суда отсутствуют правовые основания для признания действий ответчика незаконными и удовлетворения исковых требований.

При таких обстоятельствах, учитывая, что истец не смог предоставить Банку соответствующей информации, позволяющей кредитной организации однозначно определить основания для перечисления денежных средств, при этом доказательств того, что банком в отношении истца были совершены какие – либо противоправные действия, которые привели к причинению истцу материального, морального ущерба, истцом в ходе судебного разбирательства представлено не было, суд приходит к выводу о том, что действия ответчика по приостановлению предоставления истцу услуг банковского обслуживания в целях предотвращения совершения сомнительных операций не противоречат закону и принятым на его основе актам, нарушений действующего законодательства в действиях ответчика не установлено, в связи с чем признает исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований Тулубеева Владимира Юрьевича к ПАО «Сбербанк России» об обязании восстановить доступ к счетам и разблокировать банковские карты- отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Московского городского суда через канцелярию Гагаринского районного суда адрес в течение месяца с даты изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 15.08.2022 года

Судья М.А. Игнатьева