Мотивированное решение

УИД 77RS0004-02-2022-001624-23

Дело № 2-2887/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 29 июня 2022 года

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Штогриной Л.В.,

при помощнике фио,

с участием представителя истца фиоо.,

представителя ответчика фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Джана Мехмета к ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» о признании договора страхования жизни и здоровья прекращенным, частичном взыскании страховой премии,

установил:

Истец Джан Мехмет обратился в суд с иском к ответчику ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» о признании договора страхования жизни и здоровья от 16.05.2019 прекратившим действие с 01.09.2021, взыскании неиспользованной части страховой премии в размере 210 280 руб., мотивируя заявленные требования тем, что 16.05.2019 между фио фио и ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» заключен договор добровольного страхования по программе «Защита кредита» пакет «Лайт-Инго» № КСЖ-ЗКЮКБМ-01-25326, со сроком страхования с 16.05.2019 по 15.05.2025; страховая сумма – 2 336 448 руб., страховая премия – 336 448,51 руб. 28.08.2021 кредит был погашен истцом в полном объеме, что подтверждается справкой адрес Банк». После погашения кредита истец обратился в ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» о возврате страховой премии, но ему было отказано.

Истец в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен, направил в суд представителя фиоо., который в судебном заседании требования иска поддержал, просил удовлетворить в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

Представитель ответчика ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» фио в судебном заседании против удовлетворения требований иска возражала по доводам представленных в материалы дела возражений.

Представитель третьего лица – Службы Финансового уполномоченного – в судебное заседание не явился; о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в том числе, публично путем заблаговременного размещения информации о дате, времени и месте рассмотрения дела на интернет-сайте.

Неявка лица в судебное заседание является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Суд рассмотрел дело при установленной явке, в порядке ст.167 ГПК РФ.

Выслушав лиц, явившихся в судебное заседание, исследовав и оценив письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно , граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно , договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.432 ПК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со , по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно , заёмщик обязан возвратить полученную сумму займа (кредита) и уплатить проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (п.1 ст. ГК РФ).

Согласно , по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно пункту 2 ст. обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.3 ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 16.05.2019 между Джаном Мехметом и адрес Банк» был заключен договор потребительского кредита на сумму 2 336 448 руб.

16.05.2019 между фио фио и ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» заключен договор добровольного страхования по программе «Защита кредита» пакет «Лайт-Инго» №КСЖ-ЗКЮКБМ-01-25326, со сроком страхования с 16.05.2019 по 15.05.2025; страховая сумма – 2 336 448 руб., страховая премия – 336 448,51 руб.

Из материалов дела усматривается, что Джан Мехмет самостоятельно, по своему усмотрению принял решение о заключении договора страхования на предложенных условиях. Доказательств навязывания услуг по страхованию суду не представлено и в ходе рассмотрения дела не установлено.

Банк, руководствуясь принципом возвратности кредитов, должен определять такие условия выдачи кредита и предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски не возврата кредита минимальны, и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.

Страхование жизни и здоровья истца является самостоятельной услугой, оказываемой страховой компанией. Кроме того, страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам снижения риска невозврата кредита.

В силу пункта 2 ст. ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст.434), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (п.3 ст.940 ГК РФ).

Согласно пункту 1 ст. ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями ст. ГК РФ.

Согласно п.1 указанной статьи, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Указанных обстоятельств по делу не установлено, а при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 ст., страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абз.1 п.3 ст.).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 ГК РФ. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 этой же статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Возможность отказа от услуг страхования предусмотрена Указанием Банка России от 20.11.2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

В соответствии с п.2 страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 .

Условиями страхования также предусмотрено, что страхователь вправе отказаться от договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе страхователя от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, кроме случаев, предусмотренных законом и договором страхования.

Истец заявление на страхование не отозвал, а также не воспользовался правом досрочного прекращения участия в программе страхования.

Отказ истца от договора страхования имел место после истечения 14 дней, которые предусмотрены Указанием Банка России от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» для отказа от исполнения договора страхования и предъявления требования о возврате страховой премии.

Досрочное погашение кредита в указанном случае не является основанием к возвращению истцу суммы платы за подключение к программе страхования. Досрочное погашение кредита также не упоминается в п.1 ст., в качестве обстоятельства для досрочного прекращения договора страхования, в связи с наступлением которого у страховщика имеется право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

С учетом представленных в дело доказательств, в совокупности с приведенными выше фактическими обстоятельствами, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для возврата страховой премии.

Принимая во внимание, что в судебном заседании не установлено, а также вопреки РФ, истцом не представлено доказательств противоправности деяний ответчика, суд отказывает в удовлетворении исковых требований иска в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Джана Мехмета к ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» о признании договора страхования жизни и здоровья прекращенным, частичном взыскании страховой премии - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Гагаринский районный суд адрес. Решение в окончательной форме принято 06 июля 2022 года.

Судья Л.В. Штогрина