Определение суда апелляционной инстанции

Мировой судья: фио

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

адрес 06 декабря 2021 года

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Шестакова Д.Г., при секретаре Фидченко С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело № 11-0369/2021 по апелляционной жалобе ответчика Баева Андрея Валерьевича на решение мирового судьи судебного участка № 218 адрес от 27 сентября 2021 года по иску ПАО АКБ «АВАНГАРД» к Баеву Андрею Валерьевичу о взыскании процентов по договору банковского счета, государственной пошлины, которым постановлено:

«Исковые требования ПАО АКБ «АВАНГАРД» к Баеву Андрею Валерьевичу о взыскании процентов по договору банковского счета, государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с Баева Андрея Валерьевича в пользу ПАО АКБ «АВАНГАРД» проценты по договору банковского счета от 02 декабря 2014 года по состоянию на 17 августа 2021 года в размере сумма, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма».

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО АКБ «АВАНГАРД» обратился в суд с иском к Баеву А.В. о взыскании комиссии за учет перерасхода средств в размере сумма, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма, мотивируя свои требования тем, что Банк открыл на имя Ответчика банковский счет и выдал к нему банковскую карту использовании которой Ответчику был предоставлен кредит на сумму сумма. Поскольку задолженность Ответчиком погашена не была, Банк обратился в суд с настоящим иском.

Представитель Истца в судебном заседании суда первой инстанции настаивал на удовлетворении требований.

Ответчик в судебном заседании суда первой инстанции возражал против заявленных исковых требований в полном объеме, полагая, что Банком не представлено обоснованных доказательств в обоснование заявленных требований.

Решением мирового судьи 27.09.2021 исковые требования ПАО АКБ «Авангард» были удовлетворены в полном объеме.

Ответчик, не согласившись с решением мирового судьи обратился в суд апелляционной инстанции с жалобой в которой просит решение мирового судьи отменить, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении требований Истца отказать в полном объеме.

Представитель Истца в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Ответчик в судебном заседании суда апелляционной инстанции настаивал на удовлетворении доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Руководствуясь ст. 327 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции считает возможным рассмотреть дело в отсутствие Истца, извещенного о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Проверив материалы дела, огласив доводы апелляционной жалобы, выслушав доводы Ответчика, суд апелляционной инстанции не находит оснований к отмене либо изменению обжалуемого решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Согласно ст. 330 ГПК РФ, основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 846 Гражданского кодекса РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии с п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Как указано в п. 1 ст. 851 Гражданского кодекса РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 25 ноября 2014 года Баевым А.В. было подано заявление на получение банковской карты ОАО АКБ «АВАНГАРД» (л.д. 9, 10).

02 декабря 2014 года между ОАО АКБ «АВАНГАРД» и Баевым А.В. был заключен договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной расчётной банковской карты, с кредитованием банком владельца счета. В соответствии с указанным договором ответчику был открыт банковский счет № 40817810100070916842 Банковская карта № 5222238318572085 и ПИН-код были выданы ответчику на руки в день заключения договора. Указанные обстоятельства подтверждаются отчетом о получении расчетной карты и распиской о получении карточки от 02 декабря 2014 года (л.д. 12, 13).

Как верно установлено мировым судьей, Ответчиком не оспаривался факт заключения с Банком договора на открытие банковского счета и выдачи ему банковской карты.

Приказом от 12.12.2013 г. № 611 Утверждена и внесена с 23 декабря 2013 года новая редакция Условий выпуска расчетной банковской карты ОАО АКБ «АВАНГАРД».

Распоряжением от 18.08.2014 № 103 утверждены Тарифы по обслуживанию расчетных банковский карт ОАО АКБ «АВАНГАРД».

Согласно п. 2.1.5 Условий выпуска личной расчетной банковской карты, получением карты и подписанием отчета о получении карты клиент/держатель подтверждает, что заранее, до получения карты, ознакомился с условиями, тарифами и согласен с ними.

Баев А.В. был ознакомлен с Условиями выпуска личной расчетной банковской карты и Тарифами по обслуживанию личных кредитных банковских карт, что следует из расписки, содержащейся в отчете о получении расчетной карты от 02 декабря 2014 года (л.д. 13).

Приказом от 14.10.2015 г. № 470 в связи с изменением наименования банка на Акционерный Коммерческий банк «АВАНГАРД» - публичное акционерное общество (ПАО АКБ «АВАНГАРД»), внесены изменения в части наименования банка в приказы и распоряжения, утверждающие стандартные бланки документов, входящих в состав договоров о предоставлении розничных продуктов банка, действующие на 14.10.2015 г.

Согласно п. 2.1.1 Условий выпуска личной расчетной банковской карты, условия, тарифы, заявления, отчеты о получении карты и иные, предусмотренные условиями документы, в совокупности являются договором.

Как указано в п. 2.1.2 Условий выпуска личной расчетной банковской карты, договор заключается в письменной форме подачей клиентом в банк заявления на получение первой основной карты для нового картсчета, акцептом банка этого заявления путем выпуска в соответствии с ним основной карты и выдачи ее клиенту и получением клиентом основной карты. Моментом/днем заключения договора является момент/день получения клиентом основной карты, выпущенной банком в соответствии с указанным выше заявлением.

В соответствии с п. 1.2 Условий выпуска личной расчетной банковской карты, «перерасход средств» - задолженность клиента перед банком, возникающая при недостаточности на картсчете денежных средств для списания суммы операции, совершенной по карте.

В п. 3.2.4 Условий выпуска личной расчетной банковской карты указано, что заключением договора клиент предоставляет банку право списания банком денежных средств с картсчета без распоряжения клиента, его дополнительного заявления и/или согласия в следующих случаях: в случаях, предусмотренных законодательством; в случаях, предусмотренных договором; в случаях, предусмотренных иными договорами и сделками между банком и клиентом; в оплату любых неисполненных обязательств клиента перед банком, в том числе по договору, иным договорам и сделкам между банком и клиентом.

Согласно п. 3.5.1 Условий выпуска личной расчетной банковской карты, клиент обязан самостоятельно отслеживать проведение операций по картсчету, наличие препятствий для осуществления списаний с картсчета/зачислений на картсчет и ограничений своих прав распоряжаться денежными средствами на картсчете. Клиент не вправе ссылаться на незнание указанной информации при исполнении или ненадлежащем исполнении своих обязанностей по договору, при предъявлении претензий к банку или в спорах с банком.

П. 3.6.8 Условий выпуска личной расчетной банковской карты предусмотрено, что клиент несет риск наступления неблагоприятных последствий (в том числе, но не ограничиваясь: обязанность по возврату банку перерасхода средств, уплате комиссий за учет перерасхода средств) в случае осуществления операций с использованием карты.

В соответствии с п. 3.6.9 Условий выпуска личной расчетной банковской карты неполучение банком претензий клиента в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня совершения операции с авторизацией либо в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня списания с картсчета операции без авторизации является выражением согласия клиента с совершением, учетом и отражением по картсчету такой операции.

Как следует из п. 4.1 Условий выпуска личной расчетной банковской карты, клиент обязан оплачивать услуги и расходы банка, комиссионное вознаграждение банка за совершение операций, а также иные суммы, предусмотренные условиями и/или тарифами.

Согласно п.п. 4.8, 4.9 Условий выпуска личной расчетной банковской карты, комиссия за операцию получения наличных денежных средств … рассчитывается на дату поступления расчетной информации в банк и взимается одновременно со списанием сумму операции с картсчета. При возникновении перерасхода средств клиент обязан погасить задолженность перед банком с учетом начисленных комиссий и его чет в течение календарного месяца, следующего за месяцем его возникновения.

В соответствии с подп. «к» п. 5.1 Условий выпуска личной расчетной банковской карты, клиент обязан ежедневно (не реже одного раза в день) отслеживать состояние картсчета и операции, проведенные по картсчету; операции, осуществленные с картой (реквизитами карты) и посредством Интернет-банка; незамедлительно (в этот же день) сообщать банку свои претензии в отношении указанных выше операций, по состоянию картсчета, а также по совершению, учету и отражению по картсчету операций.

В соответствии с п. 1 Тарифов по обслуживанию расчетных банковских карт ОАО АКБ «АВАНГАРД» комиссия за операцию получения наличных денежных средств (в процентах от суммы операции). Ставка комиссии зависит от суммы операции с учетом совокупного объема полученных за последние 30 календарных дней, включая день, в который проводится операция, наличных денежных средств со всех текущих картсчетов клиента во всех валютах. От сумма до сумма (включительно) комиссия составляет 2,5 %.

В соответствии с перечнем операций по счету № 40817810100070916842 на имя Баева А.В. за период с 26.11.2014 по 24.09.2021: 19 января 2017 года - получение наличных в банкомате в сумме сумма; 19 января 2017 года - получение наличных в банкомате в сумме сумма; 13 февраля 2017 года - получение наличных в банкомате в сумме сумма; 13 февраля 2017 года - получение наличных в банкомате в сумме сумма.

Следовательно, сумма операций с учётом совокупного объема, полученных за 30 календарных дней, включая день, в который проводится операция, наличных денежных средств превысила сумма и составила сумма, в связи с чем Банком были применены положения пункта 1 Тарифа по обслуживанию расчетных банковских карт и начислена комиссия за операцию в размере 2,5 % от суммы последней операции, которая составила сумма, а поскольку баланс по счету составлял сумма, указанная сумма не была списана Банком и предоставлена в Кредит Ответчику.

Пунктом 13 Тарифов по обслуживанию расчетных банковских карт ОАО АКБ «АВАНГАРД» предусмотрена комиссия за учет перерасхода средств (в процентах годовых от суммы перерасхода) в размере 36 % (проценты начисляются со дня, следующего за датой возникновения перерасхода по картсчету).

В период с 14 февраля 2017 года по 08 сентября 2020 года Ответчику была начислена комиссия (проценты за предоставленный кредит) в сумме сумма, расчет которой предоставлен Истцом (л.д. 22).

30 октября 2020 года мировым судьей судебного участка № 218 адрес был отменен судебный приказ о взыскании с Баева А.В. суммы перерасхода денежных средств по карточному счету в сумме сумма и комиссия за учет перерасхода средств в сумме сумма, вынесенный 19 февраля 2019 года (л.д. 23).

Как пояснил в судебном заседании суда первой инстанции представитель Истца, 23 августа 2021 года был произведен поворот исполнения судебного приказа, до настоящего времени в пользу Ответчика денежные средства в рамках поворота не были возвращены.

Задолженность по комиссии за операцию сумме сумма и комиссия за учет перерасхода средств за период с 14 февраля 2017 года по 12 февраля 2018 года в сумме сумма были погашены 08 сентября 2020 года за счет средств, взысканных с Ответчика по судебному приказу и до настоящего времени банком Ответчику не возвращены.

Применительно к обстоятельствам настоящего дела, мировым судьей нарушений норм материального права, которые могли бы повлечь отмену обжалуемого решения, не допущено, мировым судьей верно было распределено бремя доказывания в соответствии со ст. ст. 56, 57 ГПК РФ, при этом ссылки апеллянта на то, что бремя доказывания обстоятельств возложено на Истца, основаны на неверном применении норм процессуального права, поскольку в силу ст.ст. 56, 57, 59, 60 ГПК РФ Истцом были представлены банковские выписки которые сомнения у суда апелляционной инстанции не вызывают, факт совершения операций с 19.01.2017 по 13.02.2017 на сумму превышающей сумма Ответчиком оспорен не были, следовательно не предоставлено обоснованных доказательств не применения условий Договора, Правил предоставления Банком услуг и Тарифов Банка по обслуживанию расчетных банковских карт, с которыми Ответчик был согласен и обязался выполнять.

При таких обстоятельствах суд апелляционной инстанции полагает, что мировым судьей были исследованы значимые по делу обстоятельства, установленные на основании оценки представленных сторонами доказательств, в связи с чем решение суда является законным и обоснованным и отмене не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 327-330 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № 218 адрес от 27 сентября 2021 года по иску ПАО АКБ «АВАНГАРД» к Баеву Андрею Валерьевичу о взыскании процентов по договору банковского счета, государственной пошлины оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Баева Андрея Валерьевича – без удовлетворения.

Определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья Д.Г. Шестаков