Мотивированное решение

УИД 77RS0004-02-2021-009539-27

Решение

именем Российской Федерации

02 декабря 2021 года Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Черныш Е.М., при секретаре Бунятовой Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5067/2021 по иску ПАО «Совкомбанк» к несовершеннолетнему Павленко Дмитрию Алексеевичу в лице законного представителя Панфилович Алексея Викторовича о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец обратился в суд, просит расторгнуть заключенный 08 сентября 2016 года с фио кредитный договор № 12176-ИКНСУБ/16(1927531045), взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 05 августа 2021 года в размере сумма, проценты за пользование кредитом по ставке 13,5% годовых на сумму остатка основного долга с 06 августа 2021 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 06 августа 2021 года по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры по адресу: адрес, вблизи адрес, секция 3, этаж 4, порядковый номер на площадке 1, условный номер объекта долевого строительства 260, общей площадью 71,5 кв.м, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере сумма, указав в обоснование исковых требований, что заемщику по данному договору предоставлены денежные средства в размере сумма на срок 241 месяцев под 14,2% годовых, надлежащим образом заемщик свои обязательства по возврату кредита и выплате процентов не исполнял, просрочка исполнения обязательств возникла 19 июня 2019 года. Истец указывает, что 24 ноября 2020 года фио умерла, наследником к его имуществу является ответчик. Требование банка о добровольном погашении суммы задолженности ответчиком не исполнено, что явилось основанием для обращения истца в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в отсутствие его представителя.

Ответчик Павленко Д.А., его законный представитель Панфилович А.В., представитель по доверенности фио в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель третьего лица ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменные пояснения по иску с приложением документов, подтверждающих пояснения, из которых следует, что ПАО СК «Росгосстрах» в рамках исполнения заключенного с фио 27 сентября 2016 года договора ипотечного страхования № 17714390-108-8824-2016-914, выгодоприобретателем по которому являлся ПАО «Совкомбанк» (ранее АКБ «РосЕвроБанк»), получив 26 августа 2021 года от ПАО «Совкомбанк» запрошенную информацию о размере кредитной задолженности умершей фио по вышеуказанному кредитному договору, в тот же день 26 августа 2021 года произвело выплату страхового возмещения в указанном банком размере сумма, полностью исполнив свои обязательства по договору страхования.

Суд, выслушав явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ,  по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст.1110, 1112 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из  настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 08 сентября 2016 года АКБ «РосЕвроБанк», правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк», и фио заключили кредитный договор № 12176-ИКНСУБ/16, на основании которого фио получила кредит в сумме сумма на 240 месяцев для приобретения двухкомнатной квартиры, находящейся по адресу: адрес, вблизи адрес, секция 3, этаж 4, порядковый номер на площадке 1, условный номер объекта долевого строительства 260, общей площадью 71,5 кв.м, переданной в залог кредитору. Заемщик обязался возвращать кредит ежемесячными платежами, состоящими из части суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, рассчитанных по ставке 14,2 процентов годовых.

Одновременно в соответствии с условиями кредитного договора заемщик застраховала свою ответственность в обеспечение обязательств по кредитному договору, а именно: фио являлась страхователем согласно договору ипотечного страхования № 17714390-108-8824-2016-914 от 27 сентября 2016 года, заключенному с ПАО СК «Росгосстрах» (период страхования – срок действия обязательств по вышеуказанному кредитному договору с 27 ноября 2016 года по 27 сентября 2036 года) по риску «смерть застрахованного лица по любой причине, произошедшая в период действия договора» со страховой суммой в размере 100% от суммы остатка ссудной задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%. На момент заключения договора страхования страховая сумма составляла сумма

В силу п.1.3 договора страхования в страховую выплату, подлежащую выплате выгодопробретателю при наступлении страхового случая в пределах непогашенной ссудной задолженности, входят: проценты и неустойки, штрафы и пени, возникшие в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору по причинам, явившимся следствием наступления страхового случая.

Выгодоприобретателем в пределах непогашенной задолженности заемщика фио является ПАО «Совкомбанк» (правопреемник АКБ «РосЕвробанка» согласно кредитному договору № 12176-ИКНСУБ/16 от 08 сентября 2016 года).

24 ноября 2020 года заемщик фио умерла.

Ответчик Павленко Д.А. принял наследство после смерти матери фио, состоящее из являющейся предметом залога квартиры по адресу: адрес, г.адрес, адрес.

Согласно , ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Ответчик Павленко Д.А., к которому в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя фио, при страховании риска невозврата кредита по причине смерти заемщика вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения.

03 февраля 2021 года законный представитель ответчика Павленко Д.А. – Панфилович А.В. уведомил ПАО СК «Росгосстрах» о наступлении страхового случая по договору ипотечного страхования № 17714390-108-8824-2016-914 от 27 сентября 2016 года.

Из представленных ПАО СК «Росгосстрах» объяснений и документов следует, что 29 июня 2021 года страховая компания направила в адрес ПАО «Совкомбанк» запрос о предоставлении документов, подтверждающих переход права требования по кредитному договору, информации о размере суммы непогашенной ссудной задолженности по кредитному договору, а также страховщиком были сделаны соответствующие запросы в медицинские учреждения. После получения необходимого пакета документов, в том числе справки о размере задолженности от банка (сумма), заявления ПАО «Совкомбанк» от 26 августа 2021 года о страховой выплате в размере сумма, страховщик принял решение о выплате страхового возмещения. 26 августа 2021 года была произведена выплата в размере сумма в пользу выгодоприобретателя ПАО «Совкомбанк», что подтверждается платежным поручением № 63 от 26 августа 2021 года и представленным истцом в ходе судебного разбирательства расчетом по состоянию на 30 ноября 2021 года.

При указанных обстоятельствах, принимая во внимание, что страховая выплата по договору страхования в пользу истца произведена в объеме, указанном истцом в заявлении от 26 августа 2021 года о страховой выплате, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Судом также учтено, что Банк в нарушении закона полученное страховое возмещение направил на погашение неустоек, начисленный после смерти.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Решил:

В удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» к несовершеннолетнему Павленко Дмитрию Алексеевичу в лице законного представителя Панфилович Алексея Викторовича о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию Гагаринского районного суда адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

решение в окончательной форме составлено 09 декабря 2021 года.

Судья Черныш Е.М.