Решение

УИД 77RS0004-02-2021-009472-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26.11.2021 город Москва

Гагаринский районный суд г.Москвы в составе председательствующего судьи Голубковой А.А., при секретаре Демурия Л.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5061\2021 по иску Астанина Алексея Васильевича к ПАО «Сбербанк» о защите прав потребителя в финансовой сфере,

УСТАНОВИЛ:

Истец Астанин А.В. обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк». в котором он просит произвести перерасчет суммы долга по ипотечному кредиту, суммы незаконно начисленных процентов по кредитному договору, снизить процентную ставку по ипотечному кредиту, ссылаясь на то, что по кредитному договору ему предоставлена сумма в размере 2 080 000 руб., на срок 240 месяцев, под 13,45% годовых; впоследствии, на основании заявлений заемщика о реструктуризации кредита были заключены дополнительные соглашения к кредитному договору с индивидуальным графиком погашения задолженности. Истец полагает, что ответчиком необоснованно и незаконно начислялись проценты по кредитному договору, ему своевременно не была доведена в полном объеме информация по кредитному договору, в настоящее время материальное положение истца изменилось, на заявление изменить процентную ставку и реструктуризировать кредитный долг банк ответил отказом.

В судебное заседание истец Астанин А.В. не явился, извещен.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, извещен, направил в адрес суда возражения.

Проверив материалы дела, разрешая спор, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии со ГПК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 02.12.2015 ПАО Сбербанк и созаемщики Астанин А.В., Астанина В.Н. заключили кредитный договор № 210851 от на сумму 2 080 000,00 руб., сроком на 240 месяцев, под 13,45 % годовых.

29.11.2017 г. на основании заявления Астанина А.В., Астаниной В.Н. от 18.11.2017 о реструктуризации кредита было заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № 210851 на следующих условиях: изменение платёжной даты со 2-го на 20-е число; проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности в размере 30 % процентной ставка, действующей по кредитному договору за период с 30.11.2017 по 20.11.2018 с последующим доначислением, начиная с 21.11.2018 по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.

При подписании дополнительного соглашения Астанину А.В. был предоставлен график платежей с суммой ежемесячного платежа, начиная с 20.12.2018, в размере 21 616,21 руб.

19.03.2019 года на основании заявления Астанина А.В., Астаниной В.Н. от 25.02.2019 года о реструктуризации кредита заключено дополнительное соглашение № 2 к кредитному договору № 210851 на условиях: фиксация задолженности по кредиту на 19.03.2019 в размере 1 780 584,56 руб., в том числе: остаток основного долга 1 602 890,22 руб., сумма процентов за пользование кредитом (проценты зафиксированные на день проведения реструктуризации) 177 694,34 руб., установление отсрочки (льготного периода) по уплате основного долга (в период с по 20.02.2020) и по уплате начисляемых процентам (в период с 20.03.2019 по 20.02.2020) сроком на 12 месяцев; установление в период отсрочки размер минимального ежемесячного платежа в погашение начисляемых процентов в размере 10 % от суммы начисленных процентов на дату платежа; увеличение срока пользования кредитом до 252 месяцев с момента выдачи кредита; накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам распределяется равными платежами на весь оставшийся срок кредитования; уплата процентов прошедших периодов производится равными ежемесячными платежами по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.

При подписании дополнительного соглашения Астанину А.В. предоставлен график платежей с суммой ежемесячного платежа, начиная с 20.03.2020, в размере 21 839,06 руб.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Оценив условия обсуждаемого кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что условия договора в части очередности списания платежей не противоречат требованиям закона, сторонами согласно кредитному договору и заключенными дополнительными соглашениями определены условия погашения неустоек, процентов и суммы основного долга.

Кредитный договор заключен в письменной форме, что соответствует положениям, предусмотренным ч. 1 ст. 161, ч. 1 ст. 808 ГК РФ.

Банк свои договорные обязательства перед истцом исполнил, заемные денежные средства в размере, предусмотренном кредитным договором предоставил.

При заключении договора заемщик, располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, что подтверждается собственноручной подписью сделанной в кредитном договоре заемщиком.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором (часть 1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (часть 2).

В силу части 1 статьи 451 Гражданского кодекса РФ основанием для изменения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Договор может быть изменен судом при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (часть 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При заключении кредитных договоров сторонами согласованы все существенные условия, включая сумму кредита, процентную ставку, ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, что свидетельствует о достигнутом между сторонами согласии с условиями договора с соблюдением положений ст. 421 ГК РФ.

Исполнение обязанностей по кредитному договору не поставлено в зависимость от доходов заемщика, независимо от изменения его финансового положения, заемщик обязан выполнять принятые на себя по кредитному договору обязательства.

Реструктуризация кредитного договора (дополнительное соглашение к кредитному договору № 1 от 29.11.2017, дополнительное соглашение к кредитному договору № 2 от 19.03.2019) производилась на основании заявлений созаемщиков Астанина А.В., Астаниной В.Н. от 18.11.2017 и 25.02.2019, при этом созаемщикам предоставлялась полная информация об условиях проведения реструктуризации, также было предоставлена информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Приобретение готового жилья», содержащую сведения о полной стоимости кредита, изменения в размере подлежащих оплате после проведения реструктуризации общей суммы процентов.

При заключении дополнительных соглашений к кредитному договору сторонами были также согласованы все существенные условия, включая сумму кредита, процентную ставку, срок возврата кредита, что свидетельствует о достигнутом между сторонами согласии об изменении кредитного договора на оговоренных условиях.

В материалах дела не представлены доказательства, свидетельствующие о том, что на момент заключения оспариваемых дополнительных соглашений к кредитному договору истец был лишен возможности свободно выражать свою волю и действовать в своих интересах, а также что сделка на достигнутых условиях совершена вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем банк воспользовался, заключив с истцом соглашения об изменении кредитного договора на крайне невыгодных условиях.

Обращение в Банк не свидетельствует о наличии оснований для изменения процентной ставки, поскольку возможность реструктуризации кредитного долга является правом, а не обязанностью кредиторов, изменение условий договора возможно лишь по соглашению сторон по правилам ст. 450 ГК РФ.

Поскольку такого соглашения между сторонами не достигнуто, оснований для возложения соответствующей обязанности на Банк не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Астанина Алексея Васильевича к ПАО «Сбербанк» о защите прав потребителя в финансовой сфере, – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Гагаринский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 03.12.2021.

Судья А.А. Голубкова