Мотивированное решение

УИД 77RS0004-02-2021-009183-28

Решение

именем Российской Федерации

11 ноября 2021 года Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Черныш Е.М., при секретаре Бунятовой Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4884/2021 по иску Трифоновой Тамары Петровны к ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора, взыскании денежных средств,

установил:

Истец Трифонова Т.П. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора счет № 42305.810.3.3806 о вкладе «Сохраняй», заключенного 07.03.2020, взыскать с ответчика внесенную по договору о вкладе сумму в размере сумма, компенсацию морального вреда сумма, судебные расходы сумма, штраф, указав в обоснование исковых требований, что 02.04.2021 по вине ответчика с ее банковских счетов посредством онлайн-сервисов были незаконно списаны денежные средства в размере сумма, так как она не давала распоряжений банку, самостоятельно не переводила денежных средств, автоплатеж не подключала, уведомлений о списании не получала.

Трифонова Т.П. в судебном заседании исковые требования поддержала.

Представитель ПАО «Сбербанк России» по доверенности фио в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований по доводам письменного отзыва.

Суд, выслушав участников судебного разбирательства, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета (разновидностью которого является договор о выпуске и обслуживании банковской карты, которая, по сути, является лишь средством для управления банковским счетом и в отрыве от него рассматриваться не может) Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно п. 2 ст. 849 ГК РФ установлено, что банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Списание денежных средств со счета осуществляется Банком на основании распоряжения клиента (п. 1 ст. 854 ГК РФ).

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 20.05.2011 между ПАО «Сбербанк России» и Трифоновой Т.П. был заключен договор банковского обслуживания № 3806 03887254. В рамках договора банковского обслуживания истцу была выпущена и выдана дебетовая карта Сбербанка России Maestro Momentum 6761 9600 0143 0503 84, счет 408 178 107 38061 7141 20.

07.03.2020 между сторонами заключен договор о вкладе «Сохраняй», счет по вкладу № 42306.810.3.3806.0730316.

Порядок использования указанных счетов регулируется Условиями банковского обслуживания.

Согласно п. 1.2 Приложения № 1 к Условиям ДБО Клиенту предоставляется возможность проведения операций и/или получения информации по счетам/вкладам и другим продуктам через удаленные каналы обслуживания, в частности систему «Сбербанк Онлайн», через SMS-банк. Система «Сбербанк Онлайн» - удаленный канал обслуживания Банка, автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка (п. 2.46 Условий ДБО). Мобильное приложение Банка - приложение (программное обеспечение) для Мобильного устройства, предоставляющее Клиенту возможность доступа к Системе «Сбербанк Онлайн». Для установки Мобильного приложения Банка на Мобильное устройство, Клиент самостоятельно совершает действия в соответствии с Руководством по использованию «Сбербанк Онлайн», размещенном на Официальном сайте Банка (п. 2.32 Условий ДБО). Мобильное устройство - электронное устройство (планшет, смартфон, мобильный телефон и т.п.), находящееся в личном пользовании Клиента, имеющее подключение к мобильной (подвижной радиотелефонной) связи и/или информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее - сеть Интернет) (п.2.33 Условий ДБО). Аутентификация - удостоверение правомочности обращения Клиента (доверенного лица Клиента) в Банк, в том числе при обращении по телефону, для совершения операций и/или получения информации по Счетам/вкладам и другим продуктам в Банке в порядке, предусмотренном ДБО. (п.2.3 Условий ДБО). Идентификация - установление личности Клиента (доверенного лица Клиента) при его обращении в Банк для совершения банковских операций или получения информации по Счетам Клиента в порядке, предусмотренном ДБО (п. 2.23 Условий ДБО). В соответствии с п. 3.5 Приложения № 1 к Условиям ДБО подключение Держателя к услуге «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии наличия у Держателя действующей карты, подключенной к услуге SMS-банк («Мобильный банк»). Если для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) клиент зарегистрировал один номер мобильного телефона: - для одной или нескольких Карт, то при оформлении/получении Клиентом еще одной Карты, доступ к SMS-банку (Мобильному банку) по новой карте будет автоматически (без оформления заявления клиентом) предоставлен по зарегистрированному ранее номеру мобильного телефона (п. 2.7 Приложения № 1 Условий ДБО).

20.05.2011 истцом в заявлении на выдачу карты дано поручение Банку на подключение к карте с номером счета 408 178 107 38061 7141 20 услуги «Мобильный банк» с регистрацией номера мобильного телефона телефон.

Исходя из представленных в материалы дела доказательств, Банком было получено и корректно исполнено поручение держателя карты на подключение услуги «Мобильный банк» к указанному истцом номеру мобильного телефона.

С учетом п. 2.7. Приложения № 1 Условий ДБО услуга «Мобильный банк» без уведомлений об операциях также подключалась к иным картам истца.

Пунктом 3.6 Условий ДБО предусмотрено, что доступ клиента к услугам системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной идентификации и Аутентификации на основании идентификатора пользователя (логина) и постоянного пароля. Без успешной аутентификации (введение постоянного пароля и/или одноразовых паролей) и идентификации (соответствие Идентификатора Пользователя, введенного Клиентом в систему «Сбербанк Онлайн», Идентификатору Пользователя, присвоенному Клиенту и содержащемуся в базе данных Банка) Клиента осуществление каких-либо операций с использованием системы «Сбербанк Онлайн» невозможно (п. 4.14 Условий ДБО).

Вход в Систему «Сбербанк Онлайн» возможен двумя способами: через официальный сайт Банка; через Мобильное приложение Банка, которое устанавливается на мобильное устройство Клиента.

22.04.2020 в 10:56:01 ч. истцом была проведена регистрация в системе «Сбербанк Онлайн» через официальный сайт Банка.

Для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн» были использованы номер банковской карте MIR-1845 и уникальный пароль, направленный Банком в SMS-сообщении на номер мобильного телефона истца +7 915-243-48-07, подключенный к услуге «Мобильный банк» со специального номера оператора мобильной связи «900»: «Ваш пароль для регистрации в Сбербанк Онлайн: 01777. Никому не сообщайте пароль. Если вы не совершали регистрацию, позвоните по номеру 900».

Положениями ГК РФ и п. 2.13 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты, предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств.

В соответствии с п. 3.7 Приложения № 1 к Условиям ДБО операции в системе «Сбербанк Онлайн» Клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю» в интерфейсе системы «Сбербанк Онлайн», либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе Системы «Сбербанк Онлайн». Одноразовые пароли клиент может получить в SMS - сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного клиентом к услуге «Мобильный банк» либо в Push-уведомлении.

Согласно п. 3.8 Приложения № 1 к Условиям ДБО аналогом собственноручной подписи Клиента, используемой для целей подписания электронных документов в Сбербанк Онлайн является одноразовый пароль/нажатие кнопки «Подтверждаю».

Электронные документы, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде.

22.04.2020 при регистрации истца в системе «Сбербанк Онлайн», Банк, получив подтверждение распоряжения Трифоновой Т.П. вводом одноразового пароля, не имел оснований для отказа в проведении регистрации в системе «Сбербанк Онлайн».

Также 02.04.2021 в 17:22 через систему «Мобильный банк» на номер мобильного телефона истца +7 915-243-48-07 с номера 900 поступил sms-запрос о восстановлении пароля от личного кабинета «Сбербанк Онлайн», для доступа в систему «Сбербанк Онлайн».

О восстановлении пароля истец был проинформирован смс-сообщением: «Сбербанк Онлайн. Пароль для подтверждения восстановления пароля - 21258». Введен правильный пароль. Далее совершена операция входа в систему - «Вход в Сбербанк Онлайн в 17:23 02.04.2021. Если входили не вы, позвоните на 900».

Таким образом, 02.04.2021 истцом был выполнен вход в систему "Сбербанк Онлайн" через приложение веб браузер. Для входа в систему "Сбербанк Онлайн" были использованы реквизиты карты MIR1845 и пароли, направленные Банком на телефон указанный при подключении услуги "Мобильный банк".

Согласно п. 4.9. Условий ДБО операции по перечислению (списанию) денежных средств со Счетов/вкладов Клиента осуществляются исключительно на основании заявления, поручения и/или распоряжения Клиента, оформленного по установленной Банком форме, подписанного Клиентом собственноручно, либо составленного с использованием способов Идентификации и Аутентификации, определенных ДБО, если иное не установлено Договором на выпуск и обслуживание дебетовой карты ПАО Сбербанк. Клиент поручает Банку составлять и подписывать расчетные документы, необходимые для осуществления операций по перечислению денежных средств со Счета/вклада, на основании указанных документов.

Документальным подтверждением факта совершения Клиентом операции является протокол проведения операций в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию Держателя и совершение операции в такой системе (п. 4.17 Условий ДБО).

Клиент соглашается с получением услуг посредством системы «Сбербанк Онлайн» через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при ее передаче через сеть Интернет (п. 3.9 Приложения № 1 к Условиям ДБО).

Банк не несет ответственность за последствия фио (Идентификатора пользователя), Постоянного и/или Одноразовых паролей Клиента, а также за убытки, понесенные Клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц (п. 3.18.2 Приложения № 1 к Условиям ДБО).

Согласно журналу операций системы «Сбербанк Онлайн» 02.04.2021 через веб-версию приложения системы «Сбербанк Онлайн», устройство самообслуживания Банка и путем безналичной оплаты услуг в торгово-сервисной точке, Трифоновой Т.П. были совершены следующие операции по переводу денежных средств между своими счетами, снятию денежных средств и проведению расходных операций: 02.04.2021 операция по закрытию вклада «Сохраняй» *0316 с последующим переводом средств в размере сумма на карту № MIR1756, принадлежащую истцу. Указанная операция была совершена без подтверждения, так как в соответствии с руководством пользователя «Сбербанк Онлайн» операции между своими счетами не требуют дополнительного подтверждения одноразовыми паролями; 02.04.2021 расходная операция по карте MIR1756 в пользу компании «ООО SUPERMASI» на сумму сумма; 02.04.2021 расходная операция по карте MIR1756 в пользу компании «ООО SUPERMASI» на сумму сумма; 02.04.2021 операция по выдаче денежных средств по карте MIR1756 через устройство самообслуживания № 10117373, расположенное по адресу: адрес на сумму сумма.

Операции проводились путем заполнения истцом протокола проведения операций, выбора счета для списания и сумм, подлежащих списанию, а также путем использования карты MIR1756 и ПИН-кода.

Таким образом, согласно Положению ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», ст. 8 ФЗ от 27.06.2011 «О национальной платежной системе», со стороны Банка имело место надлежащее исполнение обязательств по договору, заключенному с истцом, Банк, действуя в соответствии с требованиями действующего законодательства, условиями договора, выполнил процедуру идентификации лица, от которого поступило распоряжение на вход в систему «Сбербанк Онл@йн», о перечислении и списании денежных средств. Все необходимые для регистрации и совершения операций данные были указаны верно, что позволило Банку идентифицировать лицо, переводившее денежные средства, как клиента, распоряжения которого для Банка является обязательным, и на момент выполнения распоряжений по направлению денежных средств сомнений в наличии воли истца на распоряжение средствами у Банка не имелось.

Следовательно, распоряжения о проведении операций давались уполномоченным лицом, в связи с чем, в соответствии со , ГК РФ Банк был обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счета данного вида. Таким образом, Банк не имел оснований для отказа в проведении оспариваемых истцом операций.

На момент совершения спорных операций Банк не располагал сведениями о компрометации карты /идентификатора/ постоянного пароля /одноразовых паролей. В свою очередь, при отсутствии каких-либо сообщений от Клиента о компрометации карты либо средств доступа к удаленным каналам обслуживания, Банк не имел права в соответствии с ГК РФ и заключенным с Клиентом договором установить непредусмотренные договором банковского счета ограничения по распоряжению денежными средствами по своему усмотрению, а именно: отказать в проведении операций по карте.

Согласно п. 4.20 Условий ДБО Клиент обязан обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное использование, хранение Средств доступа, предусмотренных Условиями банковского обслуживания, не передавать Средства доступа третьим лицам. В случае утраты Средств доступа, ПИНа или Карты, а также в случае возникновения риска незаконного использования средств доступа или Карты, Клиент обязан немедленно уведомить об этом Банк через доступные каналы (Подразделение Банка, Контактный Центр Банка).

Кроме того, Держатель карты обязан не сообщать ПИН, Контрольную информацию, Код клиента, фио (Идентификатор пользователя), Постоянный/Одноразовый пароли, не передавать Карту (ее реквизиты), для совершения операций третьими лицами; нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН, фио (Идентификатора пользователя) и Постоянного/Одноразовых паролей, кодов, сформированных на основании биометрических данных Держателя Карты и/или при введении пароля Мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты (п. 4.10 Условий выпуска и обслуживания дебетовых карт ПАО Сбербанк).

До истца была доведена информация об обеспечении сохранности карты и неразглашении ПИН-кода, контрольной информации, идентификаторе пользователя, логине, паролях, а истец принял на себя обязательство по обеспечению сохранности карты, ПИН-кода и их реквизитов.

Подписанное Истцом заявление на банковское обслуживание, подтверждает то обстоятельство, что Трифонова Т.П. была ознакомлена с условиями договора, мерами безопасности и защиты от мошенничества.

Таким образом, Банк предпринял все возможные меры для сохранения информации о Клиенте и его денежных средствах, все меры предотвращения совершения мошеннических действий в отношении клиента Банка и его денежных средств.

При этом ответственность Банка за совершение операций по счету неуполномоченными лицами с использованием реквизитов карты, а также идентификатора, постоянного пароля и иных идентификационных признаков не предусмотрена договором, нормами действующего законодательства, регулирующими спорные правоотношения.

Как следует из представленных Банком в материалы дела доказательств, оспариваемые Истцом операции совершены с использованием реквизитов карты, номера телефона, подключенного к услуге «Мобильный банк», а также средств доступа (идентификатора пользователя, постоянного и одноразового паролей), которые были доступны только истцу.

При этом, Трифоновой Т.П. не было представлено доказательств того, что на момент совершения спорных операций, она приняла все меры по предупреждению разглашения конфиденциальной информации и предупреждению Банка о необходимости блокировки карты/счета/удаленных каналов обслуживания, а также того, что снятие денежных средств произведено в результате неправомерных действий Банка. Первое обращение истца в Банк по факту совершения спорных операций поступило в Банк 03.05.2021.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Истцом не доказаны обстоятельства, свидетельствующие о противоправности действий Банка, повлекшие причинение ущерба истцу, то есть утрату денежных средств по его вине.

Принимая во внимание необоснованность предъявленного иска, у суда отсутствую законные основания для расторжении договора счет № 42305.810.3.3806 о вкладе «Сохраняй», заключенного 07.03.2020, взыскании с ответчика внесенную по договору о вкладе сумму в размере сумма, компенсации морального вреда сумма, судебных расходов в сумме сумма, штрафа.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска Трифоновой Тамары Петровны к ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора, взысскании денежных средств отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию Гагаринского районного суда адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

решение изготовлено в окончательной форме 18.11.2021 года

Судья Е.М. Черныш