Мотивированное решение

УИД 77RS0004-02-2021-007549-80

Дело № 2-4791/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 14 октября 2021 года

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Штогриной Л.В.,

при секретаре Кашинской В.В.,

с участием представителя ответчика Давыдова А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Фарбировича Константина Витальевича к ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора банковского счета, обязании закрыть банковский счет, взыскании судебных расходов,

установил:

Истец Фарбирович К.В. обратился в суд с иском к ответчику ПАО «Сбербанк России» о расторжении, заключенного между сторонами, договора банковского счета от 04.04.2006, обязании ответчика закрыть банковский счет 40817810238092007791, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 300 руб., мотивируя заявленные требования тем, что 04.04.2006 в дополнительном офисе № 6901/1275 ПАО Сбербанк на имя Фарбировича К.В. открыт счет №40817810238092007791, к которому выпущена банковская карта ЕСМС8095 (перевыпуск ЕСМС4649) с разрешенным лимитом овердрафта в размере 45 000 руб. (18.01.2007 лимит овердрафта по карте увеличен до 75 000 руб.). Срок действия банковской карты истек в октябре 2016 года, новую карту истец не получал; последняя операция по счету совершена 28.02.2016. 06.11.2015 Арбитражным судом адрес принято к производству заявление о признании Фарбировича К.В. банкротом (дело №А41-87821/2015), определением от 02.03.2016 в отношении Фарбировича К.В. открыта процедура банкротства – реструктуризация долгов. 17.05.2016 ПАО Сбербанк обратился в арбитражный суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов Фарбировича К.В. задолженности на общую сумму 475 303,94 руб., возникшую из-за ненадлежащего исполнения должником обязательств по кредитным договорам №1236273 от 29.03.2013, №0910-Р-182902873 от 29.02.2008 и кредитного договора № 01275/11035 от 03.04.2006, который относится к банковскому счету №40817810238092007791; требования банка были включены в реестр требований кредиторов определением от 27.06.2016. 31.10.2017 Арбитражный суд адрес завершил процедуру реализации имущества должника Фарбировича К.В. без освобождения его от дальнейшего исполнения требований кредиторов; судебный акт вступил в законную силу 08.02.2018. До настоящего времени ПАО «Сбербанк России» с заявлением о выдаче исполнительного листа для взыскания задолженности по кредитной карте не обращался. Фарбирович К.В. обратился в банк с заявлением о расторжении договора и закрытии счета, однако банк в совершении операции отказал из-за числящейся задолженности по банковской карте в размере 74 717,76 руб.

В судебное заседание истец не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности Давыдов А.Н. в судебном заседании в удовлетворении иска Фарбировича К.В. просил отказать по изложенным в представленных в материалы дела возражениях доводам.

Неявка лица в судебное заседание является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Суд рассмотрел дело при установленной явке, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя ответчика, исследовав и оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст.ст., обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч.1 ст., по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счёту.

Согласно ч.1 ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу ст. банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счёта не предусмотрено иное.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что между ПАО «Сбербанк России» и Фарбировичем К.В. был заключен кредитный договор № 01275/11035 от 03.04.2006, по условиям которого клиенту предоставляется банковская карта № 548438******8095, для отражения операций по которой открыт банковский счет №40817810238092007791.

Согласно п.3.1. Общих условий договора потребительского кредита банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заёмщику (п. 3.2).

Предоставление банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующих действий (для целей заключения договора потребительского кредита такими действиями признается как использование заемщиком электронной подписи для подтверждения согласия с условиями договора потребительского кредита, так и иные способы): открытия банковского счёта заёмщику в соответствии с законодательством РФ; подписание банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заёмщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита, предоставление суммы кредита заемщику в порядке, предусмотренном пунктом 3.4. настоящих условий (п.п.3.3.1-3.3.4).

Списание денежных средств по договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счёта внесенных денежных средств заемщика в размере ежемесячного платежа по кредиту, предусмотренного Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности (п.3.7).

Банковский счет заемщика предназначен для зачисления на него денежных средств заемщика или поступивших для заемщика от третьих лиц, а также осуществления иных операций, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, в том числе, следующих операций, совершаемых в порядке и сроки, установленные договором потребительского кредита: зачисление предоставленной суммы кредита согласно условиям договора потребительского кредита и поручению заёмщика, на банковский счет. Банк зачисляет денежные средства на банковский счет клиента по любому реквизиту идентифицированному банком; перечисление с банковского счета заемщика суммы кредита согласно поручению заёмщика, данному банку в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, заявлении на получение потребительского кредита (при вербальном согласии заемщика на подключение услуги и подтверждения данного согласия путем sms-сообщения) PUSH-уведомления при наличии денежных средств на банковском счете по реквизитам, указанным в договоре потребительского кредита, не позднее следующего банковского дня после зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика (п.п.7.2.1-7.2.2).

Открытие банком заемщику банковского счета и осуществление операций по этому счету, связанных с выдачей заемщику и зачислением на банковский счет суммы кредита осуществляется бесплатно (п.7.3).

При полном и надлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору потребительского кредита договор банковского счета расторгается по основаниям, предусмотренным законодательством (п.7.6).

Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций (п.9.1).

Фарбирович К.В. направил в адрес банка заявление о расторжении договора банковского счета и закрытии вышеуказанного счета, которое ответчиком не исполнено, в связи с чем, истец обратился в суд с вышеуказанными требованиями.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.3 ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч.ч.1, 3 ст., договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время, остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете, в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета, либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России.

Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (ч.4 ст.859 ГК РФ). Аналогичные положения содержит Инструкции Банка России от 30.05.2014 №153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», зарегистрированная в Минюсте России 19.06.2014 №32813.

Между тем, при разрешении заявленных исковых требований судом учитывается, что заключенный сторонами договор по своей правовой природе является смешанным, открытие банковского счета обусловлено необходимостью погашения задолженности по кредитному договору посредством внесения денежных средств на счет.

При этом, исходя из существа смешанного договора, обязанность возвратить полученные в кредит денежные средства взаимосвязана с проведением операций по банковскому счету, включая его закрытие. Так, вышеуказанный счет используется истцом для получения кредита, а также для совершения операций по погашению задолженности путем зачисления денежных средств на указанный счет. Таким образом, отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а из заключенного кредитного договора, банковский счет был открыт для проведения расчетов по кредиту, который ответчиком до настоящего времени не погашен.

Самостоятельный договор банковского счета между сторонами не заключался.

При таких обстоятельствах применение правил п.1 ст. ГК РФ о возможности расторжения договора банковского счета в любое время по заявлению клиента, то есть самих по себе правил о банковском счете без учета правил о кредитном договоре, противоречит существу смешанного кредитного договора, что согласно п.3 ст. ГК РФ недопустимо.

Поскольку банковский счет был открыт для совершения операций по погашению кредитной задолженности перед ответчиком, путем зачисления денежных средств на счет на основании условий кредитного договора, то его закрытие приведет к нарушению законных прав банка на возврат кредита. При наличии кредитной задолженности расторжение договора банковского счета и закрытие счета клиента невозможно.

Из материалов дела усматривается, что обязательства Фарбировичем К.В. по погашению задолженности по кредитному договору до настоящего времени не исполнены, доказательств иного суду не представлено.

При вынесении решения суд также учитывает, что определением Арбитражного суда адрес от 31.10.2017 по делу № А41-87821/15 завершена процедура реализации имущества Фарбировича К.В.; от исполнения требований кредиторов, в том числе, кредитора ПАО «Сбербанк России», Фарбирович К.В. не освобожден, судом установлена недобросовестность в действиях должника, при получении кредитов и займов.

Из материалов дела также усматривается, что 15.07.2021 ПАО «Сбербанк России» осуществлено списание задолженности истца по договору № 01275/11035 от 03.04.2006 на счета внебалансового учета, вследствие чего, счет № 40817810238092007791 закрыт 22.07.2021.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований иска, а также в силу положений ст.98 ГПК РФ, отказывает во взыскании судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Фарбировича Константина Витальевича к ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора банковского счета, обязании закрыть банковский счет, взыскании судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Гагаринский районный суд адрес. Решение в окончательной форме принято 21 октября 2021 года.

Судья Л.В. Штогрина