Мотивированное решение

УИД 77RS0004-02-2021-002765-76

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

адрес 18.06.2021.

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Голубковой А.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2419/21 по иску Асфандияровой ... к ПАО «Сбербанк России» о взыскании неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ:

Истец Асфандиярова С.Ю. обратилась в суд с иском к ответчику ПАО «Сбербанк России» о взыскании неосновательного обогащения в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, расходов на оплату юридических услуг в размере сумма, расходов по уплате госпошлины.

Требования мотивированы тем, что 05.11.2020 на телефон истца поступили звонок и смс-сообщение с номера 900 о входе в мобильное приложение «Сбербанк Онлайн». Звонившие представились сотрудниками ПАО «Сбербанк» и объявили, что неизвестные лица оформили кредит от имени истца, и, чтобы избежать завладения злоумышленниками этими денежными средствами, необходимо сделать «зеркальную защиту». Далее от истца требовали называть пароли, указанные в поступавших смс- сообщениях, после чего неустановленные лица взломали ее учетную запись «Сбербанк Онлайн», и оформили от ее имени кредит на сумму сумма. Мошенники ввели истца в заблуждение относительного своего должностного положения, требовали пароли, сняли денежные средства в размере сумма и произвели перевод денежных средств в размере сумма. В этот же день истец обратилась к ответчику с заявлением о подозрении в совершении мошеннической операции и в оМВД России по адрес с заявлением о преступлении. 12.11.2020 возбуждено уголовное дело № 12001450132000780 по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 30, ч. 3 ст. 159 УК РФ, в отношении неустановленного лица. По данному уголовному делу истец признана потерпевшей. Поскольку ответчик не обеспечил безопасность транзакции, истцу причинен значительный материальный ущерб на сумму сумма. Банком не были приняты все необходимые меры для возврата денежных средств после сообщения о мошенничестве: отмена транзакции, блокировка карты получателя денежных средств, не была уточнена информации у получателя денежных средств на предмет неосновательного обогащения.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал.

Представитель ответчика в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований исходя из следующего.

В судебном заседании установлено, что 01.10.2010 между ПАО Сбербанк и Асфандияровой С.Ю. был заключен договор банковского обслуживания № 380402937545.

Так же истец являлась держателем банковской карты ПАО Сбербанк Visa Classic № ..., на рублевый счет № 40817.810.9.3804.4964221 которой 05.11.2020 были зачислены кредитные денежные средства по оспариваемому договору.

Указанный счет банковской карты открыт в рамках договора банковского обслуживания № 380402937545 от 01.10.2010.

Отношения сторон, согласно п. п. 1.10, 3.1.2 Условий ДБО, регулируются Условиями банковского обслуживания, Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк.

С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.п. 1.5, 1.10 Условий ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, истец подтвердила свое согласие с Условиями банковского обслуживания. Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять.

В соответствии с п. 2.65 Условий ДБО SMS-банк («Мобильный банк») - удаленный канал обслуживания Банка, обеспечивающий Клиентам возможность направлять в Банк Запросы и получать от Банка информационные сообщения в виде SMS-сообщений на Мобильном устройстве в любое время с использованием абонентского номера подвижной радиотелефонной связи, предварительно зарегистрированного в Банке для доступа к SMS-банку (Мобильному банку).

Согласно выгрузке из АС «Мобильный банк», 18.06.2013 Асфандиярова С.Ю. самостоятельно, через устройство самообслуживания подключила к своей банковской карге Visa Classic № 4276 ... (№ ...) услугу «Мобильный банк» с регистрацией номера телефона телефон....

16.04.2019 при получении Асфандияровой С.Ю. карты Visa Classic № ... взамен указанной выше банковской карты (перевыпуск) было осуществлено автоматическое подключение услуги SMS-банк («Мобильный банк») к ранее зарегистрированному номеру телефона телефон.... принадлежащему истцу в порядке, предусмотрено п. 2.7 Приложения № 1 к Условиям ДБО.

В соответствии с п. 2.47 Условий ДБО система «Сбербанк Онлайн» - удаленный канал обслуживания Банка, автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также мобильное приложение Банка.

Согласно сведениям из автоматизированной системы Банка «Мобильный банк» 15.05.2020 истцом удаленно, в порядке, предусмотренном п.п. 3.6. 3.7 Приложения № 1 к Условиям ДБО, была выполнена удаленная регистрация в системе «Сбербанк Онлайн». Для регистрации истцом были использованы номер банковской карты и одноразовый пароль, направленный на вышеуказанный номер телефона истца и верно введенный при входе в систему.

24.05.2020 истцом, в порядке, предусмотренном п.п. 3.6, 3.7 Приложения № I к Условиям ДБО, выполнена регистрация в мобильном приложении системы «Сбербанк Онлайн» для Android.

05.11.2020 истец при попытке входа в систему «Сбербанк Онлайн» произвела восстановление логина и постоянного пароля для входа в систему, используя для этого номер банковской карты и одноразовые пароли, отправленные на вышеуказанный номер телефона истца, подключенный к услуге «Мобильный банк».

05.11.2020 истец в период времени с 16:01:15 ч. до 16:07:35 ч., после получения доступа к системе «Сбербанк Онлайн» с использованием своего личного кабинета системы «Сбербанк Онлайн», используя одноразовые смс-пароли, в порядке, предусмотренном п. 3.9.1 Условий ДБО направила в Банк заявление-анкету на получение кредита сумме сумма; ознакомилась и согласилась с существенными условиями кредитного договора, согласованными с Банком, подтвердив ознакомление и согласие простой электронной подписью; подписала Индивидуальные условия кредитования простой электронной подписью, подтвердила получение кредита в размере сумма, выдаваемого на срок 60 месяцев под 17.90 % годовых.

Оспариваемый кредитный договор заключен в офертно-акцептном порядке, путем направления клиентом в Банк заявления на получения кредита, Индивидуальных условий кредитования и акцепта со стороны Банка путем зачисления кредитных средств на счет банковской карты истца.

Представленные отчеты по счету банковской карты указывают на то, что кредитные средства по кредитному договору были зачислены на счет банковской карты истца, которые в дальнейшем были использованы по своему усмотрению.

Истец на момент заключения кредитного договора не обращалась в Банк с заявлением о блокировке карты, системы «Сбербанк Онлайн», не сообщала Банку о компрометации средств доступа к удаленным каналам обслуживания, а так же не оспаривала заключение кредитного договора, а наоборот, воспользовалась кредитными денежными средствами по своему усмотрению, произведя снятие наличных денежных средств через устройство самообслуживания.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям, договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма; если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ (п. 1).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2).

В соответствии с п. 4 ст. 11 ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 указанного ФЗ.

В соответствии с п. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 ФЗ от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - ФЗ «Об электронной подписи»), простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 2 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу ч. 1 ст. 9 ФЗ «Об электронной подписи», электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Отношения между сторонами по оспариваемому кредитному договору регулируются Условиями ДБО, Общими условиями кредитования с учетом подписанных Индивидуальных условий кредитования (сумма, срок и процентная ставка по кредиту, а так же положениями ст. ст. 161,432-434, 820 ГК РФ, п. 4 ст. I I ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», п. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите», ст. ст. 2. 5. 6. 9, 12 ФЗ «Об электронной подписи».

Подписанные Индивидуальные условия кредитования в совокупности с Общими условиями кредитования составили оспариваемый кредитный договор, заключенный сторонами 05.11.2020.

Согласно п. 3.9 Условий ДБО, клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн» и электронных терминалов у партнеров, в целях чего Клиент имеет право обратиться в Банк с заявлением(-ями)- анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (далее - ИУК) в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных ИУК. Проведение кредитных операций в Системе «Сбербанк Онлайн» и с использованием Электронных терминалов у партнеров осуществляется с учетом требований Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через адрес обслуживания (Приложение 1 к Условиям банковского обслуживания).

В соответствии с п. 3.9 Приложения № 1 к Условиям ДБО аналогом собственноручной подписи Клиента, используемым для целей подписания Электронных документов в Системе «Сбербанк Онлайн», является Одноразовый пароль/нажатие кнопки «Подтверждаю». Направление Клиентом Банку предложения заключить кредитный договор может быть оформлено в форме Электронного документа, подписанного Аналогом собственноручной подписи/ простой электронной подписью. Порядок функционирования Системы «Сбербанк Онлайн» позволяет достоверно установить, что формируемые и передаваемые внутри Системы «Сбербанк Онлайн» Электронные документы исходят от сторон по Договору. По факту заключения договора в электронной форме Банк направляет Клиенту на все номера мобильных телефонов, зарегистрированных для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) по Карте, SMS-сообщение и/или Push-уведомление на Мобильное устройство Клиента с установленным Мобильным приложением Банка о заключении договора, которое является подтверждением заключения такого договора.

Согласно п. 2 Порядка электронного взаимодействия (Приложение № 3 к Условиям ДБО) документы формируются и подписываются в электронном виде при проведении клиентом устройствах самообслуживания Банка, в Системе «Сбербанк Онлайн» и в электронных терминалах партнеров по продуктам и услугам Клиента. При этом документы в электронном виде подписывав - Клиентом в Системе «Сбербанк Онлайн» - простой электронной подписью, формируемой посредством нажатия Клиентом на кнопку «Подтвердить» или посредством нажатия Клиентом на кнопке «Подтвердить» и проведения успешной Аутентификации на этапе подтверждения операции в порядке, определенном в п. 4 настоящих Правил электронного взаимодействия. Информация о подписании простой электронной подписью Клиента включается в Электронный документ.

В силу п. 4 Правил электронного взаимодействия стороны признают, что в рамках настоящих Правил электронного взаимодействия Аутентификация Клиента Банком на этапе подтверждения операции осуществляется:

- при проведении операций через Систему «Сбербанк Онлайн» - на основании Постоянного пароля и/или Одноразовых паролей;

- при проведении операций через Устройства самообслуживания Банка - на основании ввода правильного ПИН;

- информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью со стороны Клиента признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента, порождает аналогичные документу на бумажном носителе права и обязанности клиента и Банка и может служить доказательством в суде;

- для определения лица, подписывающего электронный документ простой электронной подписью, в зависимости от способа Аутентификации Клиента в состав подписи включаются: сведения о фамилии, имени и отчестве (при наличии) Клиента, номере операции/ идентификаторе запроса в автоматизированной системе Банка, дате и времени проведения операции (используется время системных часов аппаратных средств Банка (московское время)), коде авторизации, маскированном номере Карты, использовавшейся при формировании подписи, и обеспечивающей Аутентификацию клиента, либо маскированном номере мобильного телефона Клиента, зарегистрированного для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) по карте или указанного в Заявлении на банковское обслуживание или в Заявлении об изменении информации о Клиенте, на который был направлен код в SMS-сообщении с номера 900;

- одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой Электронных документов (пакет Электронных документов). При подписании электронной подписью пакета Электронных документов каждый из Электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет Электронных документов.

В соответствии с п. 5 Правил электронного взаимодействия, клиент и Банк принимают на себя исполнение всех обязательств, вытекающих из Электронных документов, подписанных в соответствии с настоящими Правилами.

На основании изложенного, содержание Условий ДБО, Общих и Индивидуальных условий кредитования соответствуют требованиям ст. ст. 161, 432-434, 820 ГК РФ, п. 4 адрес ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», п. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите», ст. ст. 2. 5, 6, 9, 12 ФЗ «Об электронной подписи».

Таким образом, оспариваемый кредитный договор заключен в полном соответствии с положениями вышеуказанного действующего гражданского законодательства и условиями ДБО.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета (разновидностью которого является договор о выпуске и обслуживании банковской карты, которая, по сути, является лишь средством для управления банковским счётом и в отрыве от него рассматриваться не может) Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжение клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 3 ст. 847 ГК РФ, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п. 3.1.2 Условий ДБО, особенности выпуска и обслуживания Карт и отражения операций по Счетам Карт определены «Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк» (далее - Условия по картам) и размещаются на Официальном сайте Банка.

Так согласно п. 3.24 Условий по картам расчетные (расчетно-кассовые) документы, оформляемые при совершении операций по Карте, могут быть подписаны собственноручной подписью Держателя Карты либо Аналогом собственноручной подписи Держателя (ПИН. Одноразового пароля. Биометрического метода аутентификации), либо составлены с использованием реквизитов Карты (номера Карты). Расчетные документы, подписанные или составленные указанными выше способами, являются надлежащим подтверждением того, что распоряжение на проведение операции по Счету Карты составлено и подписано Держателем.

Согласно ст. 849 ГК РФ Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п. I ст. 854 ГК РФ).

Зачисленные денежные средства были использованы Истцом для своих нужд. Распоряжение денежными средствами происходило путем проведения нескольких последовательных операций:

Указанная операция выдачи наличных денежных средств была проведена Истцом в устройстве самообслуживания Банка № 60000954 с использование NFC-карты, выпущенной по заявлению клиента (приложение № 4. 13, 16).

Согласно п. 7.2.2 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк держателю представляется возможность выпуска NFC-карты только при наличии действующей карты, выпущенной на его имя.

Согласно п. 7.2.5.1 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк оформление NFC-карты осуществляется держателем самостоятельно через соответствующее мобильное приложение на Мобильном устройстве путем ввода/ сканирования Реквизитов карты и ввода кода подтверждения, полученного Держателем Основной карты/ держателем Дополнительной карты в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона, зарегистрированный по Карте для доступа к SMS-банку (Мобильному банку). Совершение Держателем Основной карты держателе' Дополнительной карты указанных выше действий, в том числе введения кода подтверждения, полученного Держателем Основной карты/ держателем Дополнительной карты в виде SMS- сообщения, подтверждает ознакомление Держателя Основной карты/ держателя Дополнительной карты с условиями выпуска и обслуживания NFC-карты, согласие с ними и присоединение к ним.

NFC-карта используется для совершения операций в торгово-сервисных предприятиях, включая сеть Интернет, в устройствах самообслуживания и Подразделениях Банка (п. 7.2.6 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк).

05.11.2020 Истцом инициирован выпуск NFC-карты к карте Visa Classic № .... При этом, в соответствии с п. 5.1 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», ПАО Сбербанк, при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента обязан приостановить исполнение распоряжения клиента и уведомить клиента о необходимости подтвердить это распоряжение (перевод денежных средств).

Согласно п. 5.3 ст. 8 ФЗ «О национальной платежной системе» при получении от клиента подтверждения о легитимности распоряжения кредитные организации обязаны незамедлительно возобновить исполнение распоряжения.

Во исполнение п.п. 5.1, 5.2 ст. 8 ФЗ «О национальной платежной системе» и п.п. 4.24, Условий выпуска и обслуживания банковских карт ПАО Сбербанк, в спорный период времени, в целях дополнительной проверки и во избежание возможного мошенничества, Банк отклонил операцию и приостановил действие карты, направил смс-сообщение следующего содержания: «во избежание мошенничества банк отклонил операцию и приостановил действие карты. Пожалуйста, ожидайте звонка с номера 900 для подтверждения операции. Если не сможете ответить, позвоните на 900 и следуйте подсказкам голосового меню».

В ходе последующего взаимодействия истца с голосовым помощником Банка (IVR), совершившего звонок клиенту на номер +7(916)..., подключенный к услуге «Мобильный банк», операция по подключению беконтактной оплаты к телефону, выпуску NFC-карты подтверждена Асфандияровой С.Ю., карта Visa Classic № ... разблокирована.

Далее, 05.11.2020 в 16:18:31 на телефонный номер истца +7(916)... пришло смс- сообщение следующего содержания: «Для добавления карты в ApplePay введите код*** Окончание текста скрыто по политике информационной безопасности ***».

Как следует из данных автоматизированной системы по обслуживанию банковских карт «WAY 4» (Приложение № 16) 05.11.2020 в 16:18 ч. (время московское) с использованием всех реквизитов дебетовой карты Visa Classic № ... Асфандияровой С.Ю. осуществлен успешный выпуск NFC-карты с токеном (виртуальным номером NFC-карты) ... (п. 7.2.5.1 Условий выпуска и облуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк). Присвоение токена необходимо в целях безопасности - для исключения необходимости хранения на устройстве номера карты.

По результатам выпуска NFC-карты на телефонный номер телефон... Истца, подключённый к услуге « Мобильный банк», было направлено смс-сообщение: «Карта VISA7450 добавлена в ApplePay. Если вы не совершали операцию, позвоните по номеру 900».

После добавления NFC-карты в Мобильное устройство была произведена операция выдачи наличных денежных средств в размере сумма через УС № 60000954. Согласно данным из АС «WAY4» оспариваемая истцом операция была совершена в режиме «самообслуживания» - путем поднесения Мобильного устройства, в памяти которого сохранены реквизиты NFC-карты, к считывающему модулю, расположенному на устройстве самообслуживания через который производилась операция. Подтверждение операции было выполнено путем прохождения аутентификации на Мобильном устройстве, при помощи которого создавалась NFC-карта (п. 4.16 Условий ДБО).

Расчетно-кассовые документы, подписанные или составленные указанными выше способами, являются надлежащим подтверждением того, что распоряжение на проведение операции по Счету Карты составлено и подписано Клиентом.

Указанное свидетельствует о том, что ответчиком надлежащим образом исполнена обязанность по выдаче денежных средств по распоряжению Истца.

На момент совершения расходной операции Банк не располагал сведениями о компрометации карты или ее реквизитов/ПИН-кода/идентификатора (логина)/постоянного пароля /одноразовых паролей. Истец обратился в Банк уже после ободрения и получения кредита, а также произведенной операции по списанию денежных средств. В свою очередь, при отсутствии каких-либо сообщений о компрометации карты либо средств доступа к удаленным каналам обслуживания. Банк не имел права в соответствии с п. 3 ст. 845 ГК РФ и заключенным с Клиентом договором установить непредусмотренные договора банковского счета ограничения по распоряжению денежными средствами по своему усмотрению, а именно: отказать в проведении операций по карте.

Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст.1109 настоящего Кодекса; правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Для возникновения обязательства из неосновательного обогащения необходимо наличие трех условий, а именно, если: имеет место приобретение или сбережение имущества, то есть увеличение стоимости собственного имущества приобретателя, присоединение к нему новых ценностей или сохранение того имущества, которое по всем законным основаниям неминуемо должно было выйти из состава его имущества; приобретение или сбережение произведено за счет другого лица, а имущество потерпевшего уменьшается вследствие выбытия из его состава некоторой части или неполучения доходов, на которые это лицо правомерно могло рассчитывать; отсутствуют правовые основания для получения имущества, то есть когда приобретение или сбережение имущества одним лицом за счет другого не основано ни на законе (иных правовых актах), ни на сделке, а значит, происходит неосновательно.

Таким образом, доводы истца, изложенные в обоснование исковых требований, не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, поэтому ее требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Асфандияровой ... к ПАО «Сбербанк России» о взыскании неосновательного обогащения - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25.06.2021.

Судья: А.А. Голубкова