Мотивированное решение

УИД 77RS0004-02-2021-002253-60

Решение

именем Российской Федерации

14 мая 2021 года Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Черныш Е.М., при секретаре Бунятовой Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2078/2021 по иску Чекулаевой Тамары Александровны к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств,

установил:

Истец фио обратилась с иском в ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств в размере сумма. В обоснование заявленных исковых требований указала, что в период с 07.03.2019 по 21.10.2020 с банковского счета истца неустановленным лицом похищены денежные средства в размере 681 сумма, 07.03.2020 неустановленное лицо сняло с карты истца денежные средства в размере сумма, после чего были сняты еще сумма

Представитель истца по доверенности фио в судебное заседание явился, исковые требования поддержал по доводам искового заявления.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк России по доверенности фио в судебное заседание явился, просил в удовлетворении иска отказать по доводам письменных возражений, пояснил, что операции истцом проводились в системе интернет с использованием кода, который находится на обороте карты.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно нормам Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно , Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами настоящего Кодекса.

Согласно Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта ( Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно Федерального закона "О национальной платежной системе" распоряжение клиента может передаваться, приниматься к исполнению, исполняться и храниться в электронном виде, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами Российской Федерации или договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.

Судом установлено, что истец фио является держателем дебетовой банковской карты ПАО Сбербанк № 5469380016703562 (счет № 40817810838253443840), на основании договора на банковское обслуживание. Условия выпуска и обслуживания дебетовой ПАО Сбербанк в совокупности, памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк России», тарифами в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором на выпуск и обслуживание дебетовой карты (пункт 2.3 Условий).

20.06.2016 года истец ознакомлен с условиями, памяткой держателя, памяткой по безопасности согласен, обязался их выполнять, подтвердил их получение, поставив собственноручную подпись на договоре.

В соответствии с условиями держатель карты обязан выполнять условия и правила, изложенные в памятке держателя.

В период 2020 года в Банк поступали распоряжения по переводу денежных средств в счет оплаты товаров и услуг в сети интернет со счета банковской карты № 5469380016703562, что подтверждается отчетами по банковской карте, электронными платежными требованиями.

В соответствии с п. 9.4 Памятки держателя банковских карт, являющейся неотъемлемой частью договора, в целях обеспечения безопасного проведения операций с использованием реквизитов карты в сети Интернет рекомендуем пользоваться сайтами торгово-сервисных предприятий, использующих технологию безопасного проведения операций по картам: «Verified by Visa», «MasterCard SecureCode», «MirAccept».

Для проведения операции в сети Интернет, требуются данные: номер карты, срок действия, имя и фамилия Держателя, код безопасности — CVV2/CVC2/ППК2. Информация о полном номере и сроке действия карты указана на карте и/или доступна для просмотра Держателю в Системе Сбербанк Онлайн.

При проведении спорных операций истец использовала площадки, для оплаты услуг, на которых требуется номер карты и CVC2/CVV2 (NO_ SECURE), а также проводились операции, совершаемые в торговых точках с использованием ПИН-кода (TERM_КЕУ_ENTRY).

В силу п. 3.24 Условий расчетные (расчетно-кассовые) документы, оформляемые при совершении операций, могут быть подписаны собственноручной подписью Держателя/держателя дополнительной карты, либо составлены в виде электронного документа и подписаны аналогом собственноручной подписи, либо составлены с использованием номера карты, либо составлены в виде электронного документа при совершении операции с использованием биометрического метода идентификации. Расчетные документы, подписанные или составленные указанными выше способами, являются надлежащим подтверждением того, что распоряжение на проведение операции по Счету карты составлено и подписано держателем/держателем дополнительной карты.

В соответствии с п. 3.1 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме (далее - документ по операциям с использованием платежной карты). Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.

При получении требования по оплате от расчетного банка в соответствии с п. 3.1, п. 3.3 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» документ по операциям с использованием платежной карты должен содержать следующие обязательные реквизиты:

идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт; вид операции; дата совершения операции;

сумма операции; валюта операции; сумма комиссионного вознаграждения (в случае не взимания комиссионного вознаграждения кредитная организация - эквайрер информирует держателя платежной карты соответствующей надписью об его отсутствии); код авторизации; реквизиты платежной карты.

Ответчик, получив платежное требование на списание денежных средств, проанализировал правильность заполнения выставляемых поручений в соответствии с п. 3.3 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», а также проведя дополнительную аутентификацию и идентификацию Клиента (одноразовые пароли) произвел перечисление денежных средств со своего счета.

Ответчик в рамках, оказываемой клиенту услуги, осуществил информирование истца о номере карты списания и сумме перевода, указав на требования безопасности: «никому не сообщайте код», и предоставил дистанционный доступ к счету карты, при этом денежными средствами истец распорядился самостоятельно, применив полученный им код аналог собственноручной подписи клиента.

Согласно п 4.10. Условий Держатель обязан:

не сообщать ПИН, Контрольную информацию, Логин (Идентификатор пользователя), Постоянный/одноразовый пароли, пароль Мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты, не передавать Карту, Реквизиты карты, Мобильное устройство, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты, для совершения операций третьими лицами; предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты, Мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты;

осуществить проверку целостности упаковки (при доставке Карты курьером);

нести ответственность по Операциям, совершенным с использованием Биометрического метода идентификации, и операциям, совершенным с использованием ПИН, Логина (Идентификатора пользователя) и Постоянного/ Одноразовых паролей;

Держатель несет ответственность за все Операции, до момента получения Банком уведомления об утрате Карты в соответствии с п.4.13 Условий.

В силу п. 4.10 Условий Банк не несет ответственности по операциям, в случае если информация о карте, Коде клиента, ПИН, Контрольной информации Клиента, Логине (Идентификаторе пользователя), паролях Системы «Сбербанк Онлайн» станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения Клиентом условий их хранения и использования. Банк не несет ответственности по Операциям, в случае если мобильный телефон Клиента с номером, зарегистрированным для доступа к смс-банку (Мобильному банку), станет доступен иным лицам.

ПАО Сбербанк не имел права в соответствии с законодательством РФ установить не предусмотренные договором банковского счета ограничения права Клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению и таким образом предотвратить платеж путем отклонения авторизационного запроса.

В силу п. 4.20. Банк не несет финансовую ответственность по операции, оспоренной Держателем/держателем Дополнительной карты, в случае если Держатель; держатель Дополнительной карты не уведомил Банк о несанкционированной им Операции в сроки, установленные п.4.15 Условий, в соответствии с которым, в случае совершения Операции без согласия Держателя/держателя Дополнительной карты, Держатель/держатель Дополнительной карты должен сообщить о несанкционированной операции в Банк в наиболее ранний из следующих сроков:

не позднее дня, следующего за днем получения от Банка SMS-банка/Push-уведомления о совершении операции;

не позднее 8-го календарного дня с даты Отчета, содержащего несанкционированную Держателем/держателем Дополнительной карты операцию.

07.03.2021 в 13:34:27 (МСК) через устройство самообслуживания № 60007338, расположенное по адресу: адрес использованием карты N2 5469380016703562 и правильно введенным ПИН-кодом совершена операция выдачи наличных средств на сумму сумма, без оригинала карты с встроенным чипоп и правильного ПИН-кода проведение операции по снятию денежных средств невозможно.

Таким образом, истец самостоятельно распорядился денежными средствами, находящимися на счете карты, с использование оригинала карты и правильно введенного ПИН-кода.

Согласно п. 2.9 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком России 24.12.2004 г. № 266-П) основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр операций или электронный журнал.

Ответчиком в материалы дела представлена внутренняя лента банкомата, которая в соответствии с Положением № 266-П подтверждает факт совершения соответствующей операции с использованием карты истца и вводом ПИН-кода, и, следовательно, правомерность списания Банком денежных средств со счета указанной карты по распоряжению клиента о выдаче денежных средств. В связи с этим у ответчика не было оснований к отказу в совершении операций по счету и отсутствуют основания для признания незаконными действий ответчика по перечислению денежных средств.

Регистрация банкоматом либо электронным терминалом, либо иным способом, операции с использованием ПИН-кода является безусловным подтверждением совершения операции держателем карты и основанием для изменения платежного лимита карты на момент регистрации и последующего бесспорного списания денежных средств со счета карты в порядке, предусмотренном договором.

Банковская карта и ПИН-код являются индивидуальным ключом доступа к счету банковской карты. При снятии и взноса наличных денежных средств через банкомат, введение ПИН-кода в силу п. 3 ст. 847 ГК РФ признается Банком аналогом собственноручной подписи клиента.

Расчетные (расчетно-кассовые) документы, оформляемые при совершении операций, могут быть подписаны личной подписью Держателя, либо составлены с использованием аналога собственноручной подписи Держателя: ПИН-кода, Постоянного пароля/Одноразового пароля. Использование карты и правильного ПИН-кода, Постоянного пароля/Одноразового пароля при проведении операции является надлежащим подтверждением права Банка на проведение операции по Счету карты (п. 2.12 Условий использования банковских карт).

Аналогичное положение содержится в 2.10 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 № 26641 «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», по которому клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода.

07.03.2020 в 13:26:52 Истец обратился в офис Банка 9040/0217 Среднерусского банка ПАО Сбербанк, расположенное по адресу: адрес за снятием денежных средств со счета карты № 5469380016703562 в размере сумма

Клиент был идентифицирован по паспорту, отказать в проведении операции по снятию денежных средств с вклада, открытого на имя Истца, Банк не имел права в силу закона.

Операция выдачи денежных средств со счета № 40817810838253443840 (карт № 5469380016703562) была подтверждена с использованием банковской карты карт № 5469380016703562, открытой на имя Истца и введением ПИН-кода, который в силу договора и закона является аналогом собственноручной подписи.

Ответчик в подтверждение своей позиции представил электронный журнал аудита дополнительного офиса по счету клиента.

После введения операционно-кассовым работником Банка сведений, необходимых для проведения операции по вкладу, Истцу было предложено осуществить проверку данных операций на экране РОS-терминала, после чего, на выносном РОS-терминале Истец вставил свою карту, ввел ПИН-код, который в соответствии с законодательством РФ и договором является аналогом собственноручной подписи Клиента.

Подтвердив операцию картой и ПИН-кодом, после проверки реквизитов операции, Истец дал распоряжение Банку о выдаче ему денежных средств в размере сумма с счета № 40817810838253443840 (карт № 54693 80016703562), которая, после подтверждения Истцом операции снятия денежных картой и введением ПИН-кода, была выполнена Банком, денежные средства в размере сумма были выданы истцу на руки, что подтверждается ордером.

Клиент был идентифицирован по паспорту, отказать в проведении операции по снятию денежных средств с вклада, открытого на имя Истца, Банк не имел права в силу закона.

Банком были проведены все процедуры по идентификации Клиента, предусмотренные действующим законодательством РФ и внутренними документами Банка, что подтверждается материалами дела.

Поскольку в ходе судебного разбирательства не установлено нарушений прав истца со стороны ответчика, банковские операции проведены с соблюдением действующего законодательства, оснований для удовлетворения иска Чекулаевой Т.А. не имеется, в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

Поскольку суд отказал в удовлетворении основной части исковых требований не подлежат удовлетворению и производные части иска.

На основании изложенного руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении иска Чекулаевой Тамары Александровны к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение 1 месяца с даты изготовления решения в окончательной форме.

решение изготовлено в окончательной форме 21.05.2021 года

Судья Черныш Е.М.