Мотивированное решение

УИД 77RS0004-02-2021-001922-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 24 июня 2021 года

Гагаринский районный суд адрес, в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2312/21 по иску Соболева А.Н. к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец Соболев А.Н. обратился в суд с иском к ПАО Сбербанк о взыскании денежной компенсации в размере сумма, штрафа в размере сумма, неустойки в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, указывая, что 22 июня 2020 года истец совершил перевод денежных средств в сумме сумма через систему ПАО Сбербанк «Колибри» на имя получателя перевода своей супруги фио При совершении перевода сотрудник ПАО Сбербанк, оформлявшая перевод, нарушив пункт 5 Порядка и условий, осуществления срочных денежных переводов «Колибри», отказала во внесении в заявление о денежном переводе контрольного вопроса, контрольного ответа и в СМС-уведомлении. На следующий день его супруга не смогла получить перевод, поскольку в ПАО Сбербанк ей сказали, что перевод уже получен ее полной однофамилицей в отделении ПАО Сбербанк, расположенном в адрес. Истец неоднократно обращался в ПАО Сбербанк с заявлением о возврате денежных средств, однако ответ им получен не был.

Представитель истца по доверенности и ордеру адвокат Питиримов Д.И. в судебное заседание явился, исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить, при этом представил письменные пояснения, в которых указано, что получателем перевода является лицо, предъявившее паспорт гражданина Украины, выданный 18 мая 2014 года, с полным совпадением ФИО супруги истца, что по мнению истца подтверждает то, что его супруга денежные средства не получала. Также Питиримов Д.И. суду пояснил, что в переводе паспорта гражданки РФ фио на украинский язык, написание фамилии, имени и отчества на русском и украинском языках отличаются. Отчество на украинском языке начинается с другой буквы, а в написании фамилии и отчества используются буквы, неупотребляемые в русском языке, что в соответствии с п. 1.19 Порядка осуществления срочных денежных переводов, является несовпадением и основанием для отказа в выдаче перевода. При выдаче перевода иностранному гражданину сотрудники банка не потребовали у предъявителя иностранного паспорта надлежащим образом заверенного перевода и миграционной карты.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности фио в судебное заседание явился, просил отказать в удовлетворении исковых требований по доводам письменных возражений.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы данного гражданского дела, оценив доказательства в совокупности, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 862 ГК РФ безналичные расчеты могут осуществляться в форме расчетов платежными поручениями, расчетов по аккредитиву, по инкассо, чеками, а также в иных формах, предусмотренных законом, банковскими правилами или применяемыми в банковской практике обычаями.

Согласно п. 9 ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся: осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Согласно ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О национальной платежной системе» в случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживает один оператор по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или обеспечения получателю средств возможности получения наличных денежных средств.

Банком России 19 июня 2012 года утверждено о правилах осуществления перевода денежных средств № 383-П (далее - Положение).

В силу Положения целью указанной банковской операции является осуществление банком перевода денежных средств без открытия банковских счетов посредством приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика - физического лица и выдачи наличных денежных средств получателю средств - физическому лицу.

В соответствии с п. 1.8 Положения кредитные организации утверждают внутренние документы, содержащие: порядок составления распоряжений; порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений; порядок исполнения распоряжений; иные положения об организации деятельности кредитных организаций по осуществлению перевода денежных средств. Внутренние документы не могут содержать положения, противоречащие законодательству, в том числе настоящему Положению.

Положения установлено, что банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем денежных средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном законодательством порядке без участия Банка.

Постановлением Правления Сбербанка России от 07 апреля 2005 года № 1345-р утвержден Порядок осуществления в Сбербанке срочных денежных переводов «Блиц» (впоследствии переименован в «Колибри») (далее -Порядок) между физическими лицами в валюте РФ и международных срочных денежных переводов «Блиц» между физическими лицами в валюте РФ, долларах США и Евро, который определяет процедуру и последовательность совершения операций по срочным переводам физических лиц без открытия счета.

В соответствии с п. 1.8 названного Порядка операции по приему, выплате, отмене блицперевода совершаются с обязательным предъявлением документа, удостоверяющего личность физического лица. При приеме блицперевода по желанию отправителем может быть указан контрольный вопрос и ответ. В этом случае знание получателем ответа на контрольный вопрос является обязательным условием для выплаты перевода.

Принятому Блиц-переводу присваивается уникальный контрольный номер, который формируется системой или Информационной системой и сообщается отправителю для передачи получателю. Он отражается в заявлении о Блиц-переводе и приходном кассовом ордере, выдаваемом отправителю. Знание получателем контрольного номера перевода является обязательным условием для его выплаты (п. 1.9 Порядка).

Согласно Разделу 3 Порядка подтверждением оформления операции перевода является приходный кассовый ордер на сумму Блиц-перевода и сумму комиссии, где в графе «Источник поступления» указывается наименование операции «Прием Блиц-перевода и суммы комиссии» с разбивкой на сумму перевода и сумму комиссии за осуществление перевода.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 22 июня 2020 года Соболев А.Н. обратился в дополнительный офис ПАО Сбербанк № 9038/1115 с заявлением о переводе денежных средств, в сумме сумма, на имя фио.

Переводу был присвоен контрольный номер № ... и оформлен приходный кассовый ордер № 180 от 22 июня 2020 года, на сумму сумма, который был выдан истцу.

Операция перевода денежных средств была оформлена через услугу «Колибри».

23 июня 2020 года супруга истца фио обратилась в ПАО Сбербанк с целью получения денежных средств, в сумме сумма, однако, в выдаче денежных средств банком было отказано, поскольку денежные средства были уже востребованы получателем фио в дополнительном офисе Банка № 8588/029, расположенном в адрес, что подтверждается заявлением о выплате денежного перевода и расходным кассовым ордером № 85-1, в которых содержат полностью ФИО получателя, его адрес, телефон, реквизиты паспорта и контрольный номер Блиц-перевода.

Согласно пп. 4.1.1.1 - 4.1.1.2 Порядка при обращении клиента, желающего осуществить блицперевод, контролер предлагает отправителю ознакомиться с Порядком и условиями осуществления в ПАО Сбербанк России срочных денежных переводов «Колибри», являющимися приложением № 1 к Порядку осуществления в Сбербанке срочных денежных переводов «Блиц» (далее - Условия), и действующими тарифами комиссионного вознаграждения Сбербанка России.

С данными Условиями, тарифами и порядком выполнения перевода «Колибри» истец был ознакомлен, подписав заявление на перевод, при этом, как следует из материалов дела, истец контрольный вопрос как дополнительное средство идентификации получателя при выдаче денежных средств и ответ на него при оформлении заявления не указал.

Пунктом 6 Условий предусмотрено, что прием, выплата, отмена переводов осуществляется с обязательным предъявлением документа, удостоверяющего личность физического лица. При приеме перевода по желанию отправителем может быть указан контрольный вопрос и ответ. В этом случае знание получателем ответа на контрольный вопрос является обязательным условием выплаты перевода.

Пунктами 8 и 9 Условий предусмотрено, что принятому переводу присваивается уникальный контрольный номер, знание которого Получателем перевода является обязательным условием для его выплаты. Контрольный номер перевода отражается в квитанции/приходном кассовом ордере, выданной (-ом) в подтверждение факта приема перевода от отправителя.

Отправитель может воспользоваться бесплатным сервисом по информированию получателя об отправленном ему переводе «Колибри», для чего при заполнении заявления о переводе «Колибри» указывает номер мобильного телефона получателя. Отправитель самостоятельно уведомляет получателя об отправленном ему переводе «Колибри» и о контрольном номере данного перевода. В случае указания в заявлении о переводе «Колибри» отправителем перевода своего номера мобильного телефона, отправителю предоставляется дополнительный бесплатный сервис по его уведомлению посредством CMC-сообщения о факте выплаты получателю данного перевода.

Разделом 4 Порядка предусмотрен «Порядок совершения операций по Блиц-переводам с интеграцией автоматизированной системы Блиц-переводов с Расчетной, Учетной и Операционными системами Сбербанка России».

Пунктом 4.2 Порядка установлены условия выплаты блицпереводов, а именно: при явке получателя блицперевода контролер, удостоверившись в личности получателя по предъявленному документу, удостоверяющему личность, разъясняет получателю условия блицперевода; на основании предъявленного документа, удостоверяющего личность получателя, контрольного номера блицперевода и адресных данных получателя, представленных получателем в письменной или устной форме, вводит в систему информацию о выплачиваемом блицпереводе с указанием следующих реквизитов: полностью фамилию, имя, отчество получателя, адрес постоянного места проживания (если известен), телефон получателя, вид, серию, номер, кем и когда выдан документ, удостоверяющий личность получателя, контрольный номер блицперевода.

Согласно п. 3.2 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 15 октября 2015 года № 499-П для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии.

Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (за исключением документов, удостоверяющих личность физического лица, выданных компетентными органами иностранных государств, составленных на нескольких языках, включая русский язык), представляются кредитной организации с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.

Согласно п. 14 Условий получатель имеет право истребовать причитающийся ему перевод в любом структурном подразделении Банка, осуществляющем выплату переводов. Выплата перевода совершается в часы операционного обслуживания клиентов.

При этом, пунктом 15 Условий предусмотрено, что в случае несовпадения ФИО получателя с данными, указанными отправителем в заявлении о переводе «Колибри», выплата перевода не производится.

К несовпадениям ФИО получателя не относятся разное написание в реквизитах перевода и реквизитах документа, удостоверяющего личность получателя, букв «Е» или «Е» и букв «И» или «И», одинаковое написание букв латиницей и кириллицей (например, «Р» (лат.) и «Р» (кир.)), а также отсутствие или наличие в реквизитах ФИО знака пробел или дефиса.

Как видно из дела, в заявлении на перевод истец, в качестве получателя перевода, указал фио, 23 июня 2020 года денежный перевод на сумму сумма был получен фио, которая обратившись в банк в офис обслуживания № 8588/029, предъявила документ, удостоверяющий личность – паспорт иностранного гражданина ВЕ883743, сообщила девятизначный контрольный номер перевода № ..., после чего сотрудник банка, удостоверившись в совпадении ФИО получателя с ФИО, указанным истцом в заявлении на перевод, в также в совпадении контрольного номера перевода с указанным в заявлении, произвел выдачу перевода на основании заявления о выплате денежного перевода «Колибри».

Таким образом, списание денежных средств со счета было санкционировано предусмотренным способом.

При этом в материалах дела отсутствуют какие-либо данные, свидетельствующие о том, что получателем денежных средств не сообщался ответчику уникальный контрольный номер перевода и денежный перевод был выдан сотрудниками ответчика получателю без предоставления последним соответствующих сведений, а также об утрате приходного кассового ордера, который содержал контрольный номер.

Доводы истца о том, что сотрудники банка не потребовали у предъявителя иностранного паспорта надлежащим образом заверенного перевода и миграционной карты, правового значения не имеют, поскольку обязанность ответчика при выплате денежного перевода осуществлять указанные действия, условиями осуществленного истцом денежного перевода не предусмотрено, как и не предусмотрено указание паспортных данных получателя.

Кроме того, из пояснений ответчика и копии заявления на получение денежного перевода следует, что при получении денежного перевода получателем фио в качестве документа, удостоверяющего личность, был предъявлен паспорт иностранного гражданина с датой выдачи 18 мая 2014 года, который составлен на двух языках – украинском и русском, в связи с чем согласно п. 3.2 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, утвержденного Банком России 15 октября 2015 года № 499-П предоставление перевода на русский язык не требовалось.

Доводы истца о том, что сотрудник ПАО Сбербанк, оформлявший перевод, отказался внести в заявление о денежном переводе контрольной вопрос, контрольный ответа и отказал в СМС-уведомлении, не могут быть приняты во внимание, поскольку ничем не подтверждены.

Доводы о том, что написание фамилии, имени и отчества на русском и украинском языках отличаются, отчество на украинском языке начинается с другой буквы, а в написании фамилии и отчества используются буквы, неупотребляемые в русском языке, что является несовпадением и основанием для отказа в выдаче перевода, являются несостоятельными, поскольку указанные в заявлении на получение денежного перевода ФИО получателя полностью совпадает с ФИО получателя, указанными в приходном кассовом ордере, выданном истцу.

Доказательства, свидетельствующие о том, что действия ответчика по выдаче 23 июня 2020 года денежного перевода не соответствовали установленным требованиям и правилам, в материалах дела отсутствуют.

Напротив, собранные по делу доказательства и установленные фактические обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчиком надлежащим образом исполнена обязанность по осуществлению и выплате перевода «Колибри», все необходимые действия, связанные с осуществлением перевода в соответствии с заявлением истца, были совершены ответчиком в полном объеме, перевод был выплачен получателю денежных средств при предъявлении им документа, удостоверяющего личность, по контрольному номеру, сообщение которого получателю денежных средств, производится отправителем.

С учетом этого, законных оснований для признания действий ответчика по осуществлению банковской услуги противоречащими требованиям действующего законодательства и нарушающими права истца, у суда не имеется.

В соответствии с ГК РФ банк несет предусмотренную законом ответственность только в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента.

В данном случае основания для привлечения банка к такой ответственности у суда отсутствует.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что банк предоставил истцу услуги надлежащего качества, операции по снятию денежных средств совершены Банком на основании распоряжения клиента, идентифицированного должным образом.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении требований о взыскании денежных средств, неустойки, штрафа, в результате некачественного оказания услуг, поскольку в действиях банка отсутствуют нарушения прав истца, как потребителя, и поскольку установлено, что операции по услуге денежного перевода без открытия счета были совершены банком после проведения всех необходимых действий по идентификации и аутентификации клиента, на основании предъявленного документа, удостоверяющего личность получателя и контрольного номера.

Поскольку в удовлетворении основных исковых требований отказано, то не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании компенсации морального вреда. В связи с чем суд полагает необходимым в удовлетворении данных требований отказать.

На основании изложенного, руководствуясь 194-198ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Соболева А.Н. к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 01 июля 2021 года.

фио Шестаков