Мотивированное решение

Дело № 2-5001/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата адрес

Гагаринский районный суд в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фиоМ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску фио фио к наименование организациио взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец фио обратилась в суд с иском к наименование организациио взыскании страховой премии размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма и штрафа в размере 50% от суммы, взысканной судом.

Заявленные истцом требования мотивированы тем, что дата между истцом и наименование организации заключен кредитный договор на приобретение автомобиля марка автомобиля VIN VIN-код, а так же между истцом и наименование организации заключен договор страхования сроком на 60 месяцев, сумма страховой премии составила сумма дата истцом были полностью досрочно исполнены обязательства по кредитному договору от дата. После полного досрочного погашения задолженности по кредиту, договор страхования жизни утратил свою целесообразность, истец обратилась с заявлением о возврате части страховой премии, которое осталась без удовлетворения, в связи с чем, истец обратилась в суд с настоящим иском.

Представитель истца в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объёме по обстоятельствам, указанным в иске.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование ( ГК РФ).

ГК РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в .

Согласно ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено судом и следует из материалов дела, дата между фио и наименование организации заключен кредитный договор, согласно которому истец получил кредит в размере сумма, сроком до дата под 11,99% годовых.

В силу п. 11 кредитного договора целью использования заемщиком потребительского кредита является оплата части стоимости приобретаемого заемщиком автомобиля, оплата страховой премии за один год страхования по заключаемому заемщиком договору имущественного страхования ТС в соответствии с п.9.2.2. договора в размере сумма и оплата страховой премии в сумме сумма по заключаемому заемщиком договору страхования жизни и трудоспособности.

В силу п. 21 кредитного договора истец дал поручение банку осуществить перевод в размере сумма в соответствии с указанными платежными поручения на счет в пользу наименование организации и осуществить перевод в размере сумма в соответствии с указанными платежными поручения на счет в пользу наименование организации.

В материалы дела представлен страховой сертификат, выданный на имя истца страховой наименование организации, согласно которому, истец застрахован по программе «Оптима»: страхование жизни и от несчастных случаев и болезней, Серия: заемщики автокредитов адрес Банк с дата на срок 60 месяцев, размер страховой премии составляет сумма

В дата истец досрочно погасила кредит.

Согласно Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с указанного Закона объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу и названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Согласно п.8 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита (утв. Президиумом Верховного Суда РФ дата) если по условиям договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое возмещение выплате не подлежит, то в случае погашения кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, такой договор страхования прекращается досрочно на основании пункта 1 статьи 958 ГК РФ, а уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно.

Перечень приведенных в пункте 1 статьи 958 ГК РФ оснований для досрочного прекращения договора страхования не является исчерпывающим. Если страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора добровольного личного будет равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, то согласно пункту 1 статьи 958 ГК РФ действие такого договора прекратится досрочно. В этом случае на основании положений абзаца первого пункта 3 статьи 958 ГК РФ страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно страховому сертификату № ОПТИМА82195 при заключении договора страхования страховая сумма составляет сумма, что соответствует сумме кредита. Далее, начиная со второго дня периода страхования, страховая сумма уменьшается на сумму размере сумма, что составляет сумму равную сумме выплаты по кредиту.

При таких условиях договора страхования страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится.

Как указано в исковом заявлении, фио досрочно произвела полное погашение задолженности по кредитному договору.

Данное обстоятельство является юридически значимым, поскольку с учетом названных условий договора страхования, отсутствие задолженности по кредитному договору приведет к сокращению страховой суммы до нуля.

При таких обстоятельствах в силу ГК РФ у истца возникло право на возврат части уплаченной страховой премии .

С учетом Указания Банка России от дата № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», страховщик в рассматриваемой ситуации должен был возвратить страхователю уплаченные за страхование денежные средства по ее выбору наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления об отказе от договора добровольного страхования.

Истец просила взыскать подлежавшую возврату сумму страховой премии в размере сумма

Суд, с данным расчетом, соглашается, считает его арифметически правильным, отвечающим требованиям закона и условиям страхования.

Указанный расчет ответчиком не оспорен, альтернативный расчет не представлен.

Частичному удовлетворению подлежат также требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда.

В Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В данном случае правоотношения сторон подпадают под действие № 2300-1, так как специальным законодательством ответственность страховщика за нарушения прав страхователя не предусмотрена.

Согласно Закона № 2300-1 моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку факт нарушения прав фио, как потребителя установлен в судебном заседании, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, длительность нарушения прав истца на возврат части страховой премии, ее размер, а также принцип разумности и справедливости, судебная коллегия полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере сумма

В соответствии с Закона № 2300-1 при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как разъяснено в названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Таким образом, сумма штрафа, подлежащая взысканию с ответчика, составит сумма ((188 418,96+5000)/2).

Суд, учитывая конкретные обстоятельства дела, размер подлежащей взысканию суммы страховой премии, приходит к выводу о том, что данная сумма штрафа является соразмерной последствиям допущенного ответчиком нарушения прав истца.

В соответствии со ГПК РФ с ответчика в доход бюджета адрес подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден по НК РФ, в размере сумма

На основании вышеизложенного, руководствуясь положениями ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать с наименование организации в пользу фио денежные средства в счет неиспользованной части страховой премии в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере сумма, в удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Взыскать с наименование организации в доход бюджета адрес государственную пошлину в размере сумма.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты изготовления судом решения в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Гагаринского районного суда адрес.

Мотивированное решение изготовлено дата.

Судья фио