Решение

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

адрес дата

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3578/2020 по иску фио к наименование организации о взыскании материального ущерба, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

 фио обратилась в суд с иском к наименование организации о возмещении материального ущерба в размере сумма, взыскать судебные расходы на уплату государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что дата она стала жертвой мошеннических действий третьих лиц, представившихся сотрудниками наименование организации. Ей позвонило неизвестное лицо, представившееся сотрудником ответчика, и сообщило о совершении попыток списания с ее карты денежных средств. Ей поступили сообщения о попытках несанкционированного доступа. Данное лицо располагало ее персональными данными и данными о количестве и номерах ее карт, счетов и вкладов, в каких конкретно отделениях банка истец пополняла счет накануне. Данное лицо предложило обезопасить себя путем заключения договора страхования со страховым агентом и перевода денежных средств на спецсчет. Она отказалась, однако в течение телефонного разговора, продолжавшегося в течение 4 часов, наставила на том, что ее персональные данные и данные о счетах и вкладах доступны третьим лицам, в силу чего денежные средства уже застрахованы под его личную ответственность, а фактическое подписание договора должно произойти дата на личной встрече в одном из отделений банка. По сообщению данного лица, смс-сообщения были переадресованы на иной номер мобильного телефона, проверить информацию ввиду окончания рабочего дня она не смогла. В течение длительного разговора с элементами психологического давления, ей сообщили о страховании денежных средств без ее согласия, после чего ей сообщили о необходимости приехать в отделение банка для закрытия вклада № 4230 5810 2671 0065 3810 и снятия всех имеющихся денежных средств. Ранее она неоднократно разговаривала с сотрудниками Службы безопасности банка, лично подтверждая перевод денежных средств. По указанию данного неизвестного лица она проехала в дополнительный офис и осуществила перевод денежных средств в адрес «страхового агента» фио сумма на «страховой счет», затем на тот же «страховой счет» № 4274 2752 1504 8595 перевела денежные средства в размере сумма Договор страхования был направлен ей через мессенджер «WhatsApp» . После перевода ею денежных средств, «сотрудник банка» перестал выходить на связь. Она незамедлительно обратилась к ответчику с просьбой приостановить операции по переводу денежных средств и возвратить денежные средства на ее карты, ее сообщение от дата принято в работы только дата. Истец обратилась к ответчику с рядом обращений, в том числе просила применить положения закона о легализации денежных средств преступным путем и заблокировать счет фио. дата она получила единый ответ на обращения, где отказано в возврате денежных средств.

Истец фио в судебное заседание явилась, доводы искового заявления поддержала, просила исковые требования удовлетворить.

Представитель ответчика наименование организации по доверенности фио в судебное заседание явилась, просила в удовлетворении исковых требований отказать по доводам письменных возражений.

Изучив исковое заявление, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, дата фио с наименование организации заключен договор банковского обслуживания.

Данный договор является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Банком в «Условиях использования банковских карт Сбербанка ПАО», «Памяткой держателя банковских карт», «Памяткой по безопасности», «Тарифами Банка», «Заявлением на получение карты» (п. 1.1 Условий). Возможность заключения таких договоров предусмотрена ст. 428 ГК РФ. Данный договор является смешанным договором банковского обслуживания физических лиц.

Между наименование организации и фио заключен договор банковского вклада «Управляй Онлайн» на сумму сумма сроком на 11 мес. 27 дней, открыт счет № 42305.810.6710.0653810.

дата фио дополнительном офисе № 9038/1683 наименование организации произведена операция по закрытию вклада по указанному счету и операция с выдачей наличных денежных средств со вклада на сумму сумма, что подтверждается собственноручной подписью фио в расходном кассовом ордере № 119-10 от дата.

Также, дата фио дополнительном офисе № 9038/1683 наименование организации произвела операции по взносу денежных средств в размере сумма, а затем сумма на карту третьего лица Visa **** **** **** 8595 (получателю фио Т.), а именно путем взноса наличных через операционно-кассового работника, предъявив документ, удостоверяющий личность.

В тот же день денежные средства в общей сумме сумма зачислены банком на расчетный счет карты Visa **** **** **** 8595, вследствие исполнения поручения фио на перечисление денежных средств.

Как указывает истец, вышеуказанные переводы были обусловлены мошенническими действиями третьих лиц, ответчик неправомерно не заблокировал карты получателя денежных средств по ее просьбе, не приостановил произведённые ею операции по ее просьбе.

Однако суд не может согласиться с доводами стороны истца в виду следующего.

Истец была ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания карт наименование организации, тарифами наименование организации, памяткой держателя, о чем имеется соответствующая подпись в заявлении.

В соответствии с п. 4.25 Условий Договора банковского обслуживания Банк не несет ответственности за ошибки клиента ил дублирование какого-либо из данных им поручений или распоряжений. В случаях необснованного или ошибочного перечисления клиентом денежных средства получателем клиент самостоятельно урегулирует вопроса возврата денежных средств с их получателем.

Согласно п. 6.1. Памятки держателя карт пополнение счета наличными производится в любом подразделении банка через операционно-кассового работника с использование номера карты с предъявлением документа, удостоверяющего личность обратившегося.

Истец ознакомлена с Условиями договора банковского обслуживания и согласна с ними, обязалась их выполнять.

В соответствии с ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно ч.3 ст. 845 наименование организацииГК РФ наименование организациираве определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Истцом в Банк подано заявление о спорных операциях, по данному заявлению Банком была проведена проверка, по результатам которой установлено, что денежные средства перечислялись через-кассира-оператора, в связи с чем банк не нашел оснований для удовлетворения заявления истца.

Выполненные дата операции подтверждаются распоряжением истца фио, факт собственноручного совершения указанных переводов на карту иного лица фио не отрицала.

дата в 22-18 час. от фио в банк поступило уведомление фио о приостановлении совершенных операций и по переводу денежных средств, блокировке карты Visa **** **** **** 8595 фио Т., возврате денежных средств.

Таким образом, на момент совершения спорных операций по Банк не располагал сведениями о непомерности переводов денежных средств, обязан был в силу закона и Договора исполнять свои обязательства по Договору банковского обслуживания.

Как следует из статьи 401 Гражданского кодекса РФ лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Согласно п. 5 ст. 14 Закона о защите прав потребителей, изготовитель (исполнитель, продавец) освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие нарушения потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (работы, услуги).

В соответствии со наименование организациин совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Ссылка истца на то, что банк осуществил операции в нарушение требований Федерального закона от дата № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ответчик не принял необходимых мер по блокировке банковской карты Visa **** **** **** 8595 фио Т. по требованию фио, приостановлении операций по карте и их списанию основана на неверном толковании норм права.

Согласно части 1, 2 и 3 ст.27 Федерального Закона от дата N 395-1 «О банках и банковской деятельности» На денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения.

При наложении ареста на денежные средства (драгоценные металлы), находящиеся на счетах и во вкладах, или на остаток электронных денежных средств кредитная организация незамедлительно по получении решения о наложении ареста прекращает расходные операции по данному счету (вкладу) в пределах денежных средств (драгоценных металлов), на которые наложен арест, а также перевод электронных денежных средств в пределах величины остатка электронных денежных средств, на которые наложен арест.

Взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с Российской Федерации.

Кредитная организация, Банк России не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства и иные ценности их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных законом.

денежных средств и других ценностей может быть произведена на основании вступившего в законную силу приговора суда.

В соответствии с ч. 10 ст. 7 Федерального закона от дата № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» с организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, в случае, если хотя бы одной из сторон является:

юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физического лица, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с настоящей статьи, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица;

физическое лицо, осуществляющее операцию с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с настоящего Федерального закона.

В силу подпункта 3 пункта 2.4. ст. 6 Федерального закона от дата № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» физическое лицо, включенное в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, по основаниям, предусмотренным , и настоящей статьи, в целях обеспечения своей жизнедеятельности, а также жизнедеятельности совместно проживающих с ним членов его семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода, вправе: 1) осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование заработной платы в размере, не превышающем сумма в календарный месяц из расчета на каждого указанного члена семьи;

2) осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование пенсии, стипендии, пособия, иной социальной выплаты в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также на уплату налогов, штрафов, иных обязательных платежей по обязательствам физического лица, указанного в настоящего пункта;

3) осуществлять в порядке, установленном настоящего Федерального закона, операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование заработной платы в размере, превышающем сумму, указанную в настоящего пункта, а также на осуществление выплаты по обязательствам, возникшим у него до включения его в указанный перечень.

Таким образом, на правоотношения сторон не распространяются положения Федерального закона от дата № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», как и на обстоятельства совершения операций фио дата.

В силу ч. 9 ст. 8 Федерального закона от дата N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

Согласно пункту 14 ст. 3 Федерального закона от дата N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" безотзывность перевода денежных средств - характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени;

В силу ч. 7 ст. 5 Федерального закона от дата N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Таким образом, в данном случае, по операциям фио, произведенным дата по перечислению денежных средств в размере в размере сумма и сумма на карту третьего лица Visa **** **** **** 8595 (получателю фио Т.), безотзывность операций наступила с момента внесения фио денежных средств оператору-кассиру, в связи с указанным по обращению фио, по окончании рабочего дня операции не могли быть приостановлены.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчик действовал в рамках действующего законодательства РФ, в соответствии с условиями договора, заключенного с фио

Таким образом, доказательств виновных действий ответчика по необоснованному перечислению денежных средств со счета истца в ходе рассмотрения дела не установлено, напротив при рассмотрении дела установлено, что ответчик действовал в соответствии со , выполняя надлежащим образом оформленное распоряжение о списании денежных средств, учитывая, что спорные операции совершены с использованием персональных средств доступа (номер мобильного телефона и код).

Доводы истца о том, что неустановлененое лицо располагало ее персональными данными или сведениями о произведенных ею пополнениях вклада какими-либо доказательствами не подтверждены. Согласно подставленным истцом сведениями, звонок неустановленного лица ей на мобильный телефон производился с мобильного телефона. Каких-либо доказательств того, что к произведенным истцом операциям имеют отношение сотрудники ответчика в материалы дела не представлено.

Истцом в условиях состязательности процесса не представлено каких-либо доказательств в опровержение вышеуказанных выводов, сделанных судом на основании исследования и оценки в совокупности всех представленных по делу доказательств. В материалах дела отсутствуют доказательств того, что списание денежных средств произведено в результате неправомерных действий ответчика. Истец самостоятельно совершила оспариваемые ею операции дата, в помещении банка, путем внесения наличных денежных средств на карту постороннего лица.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие противоправность действий ответчика (вину) при проведении спорных операций, причинно-следственную связь между противоправными действиями/бездействиями ответчика и возникшим ущербом.

Таким образом, оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что оснований для взыскания с ответчика в пользу истца денежных средств не имеется, а потому указанные требования, в том числе требования о взыскании судебных расходов удовлетворению не подлежат.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о взыскании материального ущерба, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено дата.

Судья фио