Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

адрес дата

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2966/2020 по иску фио к ПАО Сбербанк России о признании недействительными отдельных условий кредитного договора, руководствуясь ст.199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к ПАО Сбербанк России о признании недействительными отдельных условий кредитного договора - отказать

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию Гагаринского районного суда адрес.

Судья фио

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

адрес дата

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2966/2020 по иску фио к ПАО Сбербанк России о признании недействительными отдельных условий кредитного договора,

установил:

фио обратился с исковыми требованиями к ПАО Сбербанк России о признании недействительными отдельных условий кредитного договора. В обосновании заявленных требований указал, что дата между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № 450011. При оформлении кредита кредитный менеджер сообщил ему, что оформление страхования жизни по кредиту является обязательным, иначе ему откажут в выдаче кредита. Таким образом, он вынужден был приобрести дополнительную платную услугу по страхованию. Стоимость страхового полиса составила сумма и была включена в сумму кредита. Просит признать условия договора кредитного в части условий по страхованию недействительными, взыскать с ответчика сумма

Истец в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения заявленных требований, по доводам письменных возражений.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном настоящего Кодекса.

В силу ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Судом установлено и следует из материалов дела, что дата между фио и ПАО Сбербанк России заключен договор о предоставлении кредита N 450011, согласно которому истцу был предоставлен кредит в размере сумма, на срок 60 месяцев, под 15,917% годовых.

Одновременно с заключением кредитного договора истцом был заключен договор страхования, страховая премия по которому составила сумма

В обоснование исковых требований истец указывает, что услуга страхования была ему навязана.

Согласно условий страхования при досрочном отказе страхователя - физического лица от договора страхования в течение периода охлаждения (14 календарных дней с даты заключения), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме.

Истец обратился с претензией дата

На основании положений , , ГК РФ, , Закона РФ "О защите прав потребителей", Федерального от дата N 395-1 "О банках и банковской деятельности" заключенный истцом кредитный договор не содержит положений, обуславливающих выдачу и получение кредита обязательным заключением договоров личного и имущественного страхования.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда РФ, нашедшей свое отражение в - Постановления Пленума от дата N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми РФ, РФ от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

При этом, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно Гражданского кодекса Российской Федерации и Федерального закона "О банках и банковской деятельности", исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

По смыслу приведенных норм личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги. По соглашению сторон условиями кредитного договора может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк. Включение в кредитный договор условий о страховании может расцениваться как нарушение прав потребителя в том случае, когда заемщик был лишен возможности заключения кредитного договора без заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья.

Специальной нормой закона, регулирующей правоотношения в сфере страхования, установленной ГК РФ, предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Условиями страхования, являющимися неотъемлемой частью договора страхования, заключенного между сторонами, предусмотрена возможность возврата уплаченной страховой премии при отказе страхователя от договора в течение 5 рабочих дней с даты его заключения (период охлаждения).

В силу , ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами ( ГК РФ).

Между тем, в силу , ГК РФ, исходя из установленных обстоятельств, данная норма закона не означает, что страхование лицом своей жизни и здоровья не может являться условием договора.

Разрешая спор, руководствуясь вышеуказанными положениями закона, оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи в соответствии с положениями ГПК РФ, суд пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца в полном объеме, так как условия договора страхования, исходя из их толкования, не обуславливают его заключение обязательным заключением кредитного договора, и не позволяют полагать, что отказ от подключения к программе страхования влечет для заемщика отказ в предоставлении кредита.

В день заключения кредитного договора истцу был выдан полис по страховому продукту, из подписанного страхового полиса следует, что истец с условиями страхования ознакомлен и согласен, экземпляр условий страхования на руки получил.

ГК РФ установлено, что договор страхования может быть заключен путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса.

Договором страхования предусмотрена возможность отказа от договора страхования с возвратом уплаченной страховой премии, которой истец не воспользовался в течение указанных 14 дней.

Заключая договор страхования, заемщик действовал самостоятельно, и перечисление Банком страховой суммы было произведено по поручению и с согласия истца, на основании заранее данного акцепта, условиями кредитного договора.

ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно Федерального закона "О национальной платежной системе" банк осуществляет списание денежных средств по требованию третьих лиц со счета заемщика с его согласия плательщика на основании договора с заемщиком. Акцепт заемщика может быть дан до поступления требования получателя средств, в том числе в договоре между банком и заемщиком, либо в виде отдельного документа или сообщения (заранее данный акцепт).

Вместе с тем, Банка России от дата N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" предусмотрена возможность предоставления заемщиком распоряжения по счету на списание денежных средств по требованию Банка в виде согласия (заранее данный акцепт), который может быть дан в договоре между Банком и клиентом в отношении одного или нескольких банковских счетов заемщика.

В соответствии с требованиями Центрального Банка Российской Федерации при наличии заранее данного акцепта плательщик вправе изменить его условия или отозвать заранее данный акцепт лишь в порядке, установленном договором, и до поступления распоряжения в банк плательщика.

Включение в кредитный договор условия о предоставлении заемщиком заранее данного акцепта с целью списания Банком денежных средств со счетов заемщика в день наступления срока исполнения обязательств, а также в случае неисполнения заемщиком обязательств по погашению кредита, не противоречит законодательству РФ.

В соответствии со ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходит из того, что в нарушение положений ГПК РФ доказательств, свидетельствующих о заключении истцом кредитного договора под влиянием обмана, либо вследствие отсутствия объективной возможности выбора кредита, который может быть обеспечен разными способами, предполагающими добровольный выбор вариантов обеспечения исполнения кредитных обязательств, истцом не представлено, своими подписями на документах истец подтверждает, что заключение договора страхования осуществляется исключительно на добровольной основе, не является обязанностью и не влияет на принятие банком решения о выдаче кредита.

Истцом не представлено достаточных доказательств невозможности в установленный договором срок подачи заявления о расторжении договора страхования, а указанные причины истцом, не являются уважительными.

Доказательств того, что заключение договора носило недобровольный характер, истцом не представлено.

В случае неприемлемости условий, в том числе и о подключении к программе страхования истец не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе отказаться от них. Однако, собственноручная подпись истца на каждой странице договора подтверждает, что он осознанно и добровольно заключил договор страхования и принял на себя обязательства, в том числе и по уплате страховой премии.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к ПАО Сбербанк России о признании недействительными о отдельных условий кредитного договора - отказать

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию Гагаринского районного суда адрес.

Мотивированное решение изготовлено дата.

Судья фио