Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес дата

Гагаринский районный суд адрес, в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2914/20 по иску фио к наименование организации о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец фио обратилась в суд с иском к ответчику ПАО Сбербанк, в котором просит признать пункт 2 кредитного договора № ... от дата о сроке действия договора недействительным действующему законодательству Российской Федерации; обязать ответчика изложить пункт 2 кредитного договора № ... от дата в новой редакции, а именно: «договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться полученная денежная сумма кредита Заемщиком. В случае досрочного погашения части кредита или полностью всего кредита, Банк обязан произвести перерасчет процентов и уменьшить денежные средства по кредиту в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору»; признать пункт 4 кредитного договора № ... от дата о процентной ставке (процентные ставки) в процентах годовых или порядок ее (их) определения недействительным действующему законодательству Российской Федерации; обязать пункт 4 кредитного договора № ... от дата изложить в новой редакции, а именно: «процентная ставка по кредитному договору составляет 12 % годовых»; признать пункт 5 кредитного договора № ... от дата о порядке определения курса иностранной валюты при переводе денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком недействительным действующему законодательству Российской Федерации; обязать пункт 5 кредитного договора № ... от дата исключить в полном объеме; признать пункт 6 кредитного договора № ... от дата о количестве, размере и периодичности (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей недействительным действующему законодательству Российской Федерации; обязать пункт 6 кредитного договора № ... от дата изложить в новой редакции, а именно: «Заемщик осуществляет полное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа) погашение кредита. Расчет суммы обязательного платежа осуществляется в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации»; признать пункт 7 кредитного договора № ... от дата о порядке изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита недействительным действующему законодательству Российской Федерации; обязать пункт 7 кредитного договора № ... от дата изложить в новой редакции, а именно: «при досрочном возврате кредита количества, размер и периодичность (сроков) платежей заемщика меняется в сторону уменьшения с последующим перерасчетом, который зачисляется (идет в зачет) погашения кредита»; признать пункт 8 кредитного договора № ... от дата о способах исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика недействительным действующему законодательству Российской Федерации; обязать пункт 8 кредитного договора № ... от дата изложить в новой редакции, а именно: «погашение кредита осуществляется в соответствии с нормами действующего законодательства Российской Федерации методом перечисления денежных средств с счета Заемщика или счета третьего лица, открытого у Кредитора»; признать пункт 8.1. кредитного договора № ... от дата о бесплатном способе исполнения заемщиком обязательств по договору недействительным действующему законодательству Российской Федерации; обязать пункт 8.1. кредитного договора № ... от дата исключить в полном объеме; признать пункт 9 кредитного договора № ... от дата об обязанности заемщика заключить иные договоры недействительным действующему законодательству Российской Федерации; обязать пункт 9 кредитного договора № ... от дата исключить в полном объеме; признать пункт 10 кредитного договора № ... от дата об обязанности заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению недействительным действующему законодательству Российской Федерации; обязать пункт 10 кредитного договора № ... от дата исключить в полном объеме; признать пункт 12 кредитного договора № ... от дата об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения недействительным действующему законодательству Российской Федерации; обязать пункт 12 кредитного договора № ... от дата изложить в новой редакции, а именно: «за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере ставки рефинансирования Банка России. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме»; признать пункт 13 кредитного договора № ... от дата об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору недействительным действующему законодательству Российской Федерации; обязать пункт 13 кредитного договора № ... от дата исключить в полном объеме; признать пункт 14 кредитного договора № ... от дата о согласие заемщика с общими условиями договора недействительным действующему законодательству Российской Федерации; обязать пункт 14 кредитного договора № ... от дата изложить в новой редакции, а именно: «Заемщик подтверждает, что не полностью и не детально ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки Держателя, Памятки по безопасности и оставляет за собой право требования изменений условий кредитного договора»; признать пункт 15 кредитного договора № ... от дата об услугах, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг недействительным действующему законодательству Российской Федерации; обязать пункт 15 кредитного договора № ... от дата исключить в полном объеме; признать пункт 16 кредитного договора № ... от дата о способе обмена информацией между кредитором и заемщиком недействительным действующему законодательству Российской Федерации; обязать пункт 16 кредитного договора № ... от дата изложить в новой редакции, а именно: «обмен информации между Заемщиком и Банком может осуществляться в письменной форме посредством почтовой связи или личной явки Заемщика в подразделения банка. Ограничения на использование конкретных способов обмена информацией в отдельных случаях определяются в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации»; признать пункт 17 кредитного договора № ... от дата о порядке предоставления кредита недействительным действующему законодательству Российской Федерации; обязать пункт 17 кредитного договора № ... от дата изложить в новой редакции, а именно: «в соответствии с нормами действующего законодательства Российской Федерации прошу зачислить сумму кредита на открытый счет в наименование организации; признать пункт 19 кредитного договора № ... от дата о согласие на предоставление Кредитором информации третьим лицам недействительным действующему законодательству Российской Федерации; обязать пункт 19 кредитного договора № ... от дата исключить в полном объеме; признать пункт 20 кредитного договора № ... от дата о поручении на перечисление кредита недействительным действующему законодательству Российской Федерации; обязать пункт 20 кредитного договора № ... от дата исключить в полном объеме; признать пункт 21 кредитного договора № ... от дата о порядке погашения кредита недействительным действующему законодательству Российской Федерации; обязать пункт 21 кредитного договора № ... от дата изложить в новой редакции, а именно: «кредитный договор погашается в строгом соблюдении норм Гражданского кодекса Российской Федерации, никакие внутренние (локальные) акты и правовые документы не могут быть выше и приоритетней действующего законодательства Российской Федерации. При спорном толковании кредитного договора основной акцент делается на нормы действующего законодательства Российской Федерации, а не на внутренние правовые (разработанные) документы Банка»; обязать включить (внести) пункт 22 в кредитный договор № ... от дата и изложить в следующей редакции, а именно: «При полном или частичном погашении кредита по кредитному договору № ... от дата производится перерасчет по основному долгу и процентам за пользования чужими денежными средствами и на основании вышеуказанного перерасчета выводится финансовая сумма для полного или частичного погашения кредита»; взыскать компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф, в размере пятьдесят процентов, от присужденной суммы за неисполнение в добровольном порядке требований истца, судебные расходы в размере сумма.

Требования мотивированы тем, что дата между сторонами заключен договор потребительского кредита № ..., при этом истец не согласна с частью его условий, считая их противоречащими закону. В предложении, направленном ответчику, истец указала новые условия договора, просила изложить условия кредитного договора в новой редакции, однако получила отказ. Считает, что ответчик нарушил ее права и законные интересы.

Представитель истца фио по доверенности фио в судебном заседании заявленные требования поддержал, просил их удовлетворить в полном объёме, по изложенным в иске основаниям.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк по доверенности фио в судебном заседании против исковых требований возражала, просила суд отказать в их удовлетворении в полном объеме по доводам, изложенным в письменных возражениях, приобщенным к материалам дела.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований исходя из следующего.

В судебном заседании установлено, что ответчик ПАО Сбербанк, на основании собственноручно подписанных фио Индивидуальных Условий договора потребительского кредита от дата, выдал потребительский кредит в размере сумма, под процентную ставку 19,9 процентов годовых, со сроком возврата – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (пп.2. Индивидуальных условий кредитования) то есть до дата.

Предоставление Заемщику предусмотренной договором суммы произведено в соответствии с пп.17 Индивидуальных условий и подтверждается выпиской счету Клиента.

Согласно Индивидуальным условиям, подписывая их, фио, подписавшаяся под условиями как заемщик, заявляет, что она предлагает Банку заключить с ней кредитный договор, в рамках которого просит предоставить потребительский кредит на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях кредитования.

Следовательно, со всеми условиями кредитования истец была ознакомлена до заключения кредитного договора, приняла их, и предложила ПАО Сбербанк заключить с ней кредитный договор именно условиях, содержащихся в Индивидуальных условиях, обязалась их исполнять, о чем свидетельствует ее подпись.

Воспользовавшись предоставленными денежными средствами, истец подтвердила акцепт принятых условий.

Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от дата № 2300-1, условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

При этом из материалов дела следует, что условия кредитования с приложениями по содержанию и оформлению полностью соответствуют требованиям ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

При предоставлении кредита банк предлагает заемщику различные кредитные продукты, а заемщик определяет кредитный продукт по свободному выбору и усмотрению.

Целевое назначение кредита определяется заемщиком самостоятельно и определяется предмет договора, т.е. сумму, проценты, срок кредитования и цель кредитования. Предоставление кредита на те или иные цели не может рассматриваться как ущемление прав потребителя, поскольку ГК РФ установлена возможность заключения кредитного договора с условием использования полученных средств на определенные цели (ст.814 ГК РФ).

Ответчиком доведена до истца необходимая и достоверная информация об услугах, соответствии со статьей 10 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В статье 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» указано, что исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, в частности, сведения о потребительских свойствах услуг.

По смыслу данной нормы, банк обязан предоставить заемщику информацию об услуге, которую оказывает именно он.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу п. 4 настоящей статьи, условия договора определяются по усмотрению сторон кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из вышеизложенного следует, что кредитный договор был заключен по волеизъявлению обеих сторон, которыми согласованы все существенные условия, в том числе предмет договора и обязательства сторон, порядок расчетов, ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, что соответствует требованиям ст. ст. 421 ГК РФ, 807, 811, 819 ГК РФ.

Заявляя исковые требования, истец просит изменить условия заключенного кредитного договора в судебном порядке.

При этом в силу ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Между тем, доказательств условий, перечисленных в ст. 450 ГК РФ, для изменения договора, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, истцом не представлено.

Кроме того, изменение условий кредитного договора в редакции, предложенной истцом, существенно ухудшит положение кредитора.

Таким образом, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Поскольку судом отказано в удовлетворении исковых требований об изменении условий кредитного договора, суд не усматривает оснований для удовлетворения производных исковых требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме дата.

фио Шестаков