Мотивированное решение

Дело № 2-2676/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Москва 05 августа 2020 года

Гагаринский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Штогриной Л.В.,

при помощнике Курбанове З.К.,

с участием представителя истца Брагинского А.Д.,

представителя ответчика Кругловой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Багрова С. В. к ПАО «Сбербанк России», 3-е лицо: ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании убытков, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда,

установил:

Истец Багров С.В. обратился в суд с иском к ответчику ПАО «Сбербанк России» о взыскании убытков в размере *** руб., компенсации морального вреда в размере *** руб., штрафа за неудовлетворения требований потребителя в добровольном порядке в размере 50% от суммы, взысканной судом в пользу потребителя, расходов по оплате услуг представителя в размере *** руб., мотивируя заявленные требования тем, что *** года между ПАО «Сбербанк России» и Багровым С.В. был заключен кредитный договор, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в размере *** руб., сроком на *** лет. Одновременно с заключением кредитного договора Багров С.В. подписал заявление на страхование, согласно которому он присоединился к программе страхования жизни и здоровья заемщика Сбербанка со страхованием по рискам: смерть застрахованного лица, инвалидность застрахованного лица по любой причине с установлением *** группы инвалидности. За подключение к программе страхования истцом была уплачена сумма платы за подключение к программе страхования за весь срок кредитования. Сбербанк уведомил истца, что после оплаты за подключение к программе страхования, он является застрахованным лицом, таким образом, ПАО Сбербанк должен был застраховать истца на срок пять лет со страховой суммой *** руб. (сумма кредита). 23.05.2018 года Багрову С.В. была установлена инвалидность *** группы, что является страховым случаем по программе страхования заемщиков ПАО Сбербанк. В целях получения страховой выплаты Багров С.В. обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением и приложением необходимых документов. Письмо от 27.08.2019 года № 270-04Т-02/144951 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» подтвердило, что Багров С.В. был застрахован по договору страхования, однако указало, что срок страхования составлял только один год с *** года по *** года, в связи с чем, в страховой выплате Багрову С.В. было отказано. Таким образом, по причине неисполнения банком обязательств по заключению договора страхования у истца возникли убытки в размере расходов на погашение остатка кредитной задолженности, который был бы погашен за счет страхового возмещения. В настоящее время истец самостоятельно погасил задолженность по кредитному договору. С учетом изложенного, ответчик обязан возместить убытки, причиненные неисполнением принятых обязательств по заключению договора страхования (включения в программу страхования).

Истец в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен, направил в суд представителя Брагинского А.Д., который в судебном заседании заявленные Багровым С.В. требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика по доверенности Круглова Д.А. в судебном заседании против удовлетворения требований иска возражала по доводам представленных в материалы дела возражений.

Представитель 3-е лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен.

Выслушав представителей сторон, исследовав и оценив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст. ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора от *** года ОАО «Сбербанк России» (впоследствии – ПАО «Сбербанк России») предоставил Багрову С.В. потребительский кредит в размере *** руб., под 19,45 % годовых сроком на 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

21.06.2014 года Багров С.В. также подписал заявление на страхование в ОПЕРУ Среднерусский банк ОАО «Сбербанк России», в соответствии с которым выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика ОАО «Сбербанк России», в связи с чем, просил включить его в список застрахованных лиц.

Багров С.В. был уведомлен, что по договору страхования покрываются риски смерти застрахованного лица по любой причине и инвалидность застрахованного по любой причине с установлением 1,2 группы инвалидности.

Размер платы за подключение к программе страхования составил *** руб. за весь срок страхования, при этом Багров С.В., подписывая заявление, просил включить указанную плату в сумму выдаваемого кредита. Из материалов дела усматривается, что Багров С.В. самостоятельно, по своему усмотрению принял решение о заключении договора страхования на предложенных условиях.

Судом также установлено, что 23.05.2018 года Багрову С.В. впервые установлена инвалидность *** группы по общему заболеванию на срок до *** года, что подтверждается справкой *** № ***.

19.08.2019 года Багров С.В. обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по договору страхования.

Из письма ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 27.08.2019 года №270-04Т-02/144951 следует, что Багров С.В. был застрахован в соответствии с Соглашением об условиях и порядке страхования № *** от *** года (страховой полис ***). Согласно справке-расчета, выданной ПАО Сбербанк, обязательства по кредитному договору № *** от *** года выполнены в полном объеме 30.05.2016 года, сумма задолженности Багрова С.В. на дату наступления страхового случая составляет 0,00 руб. Согласно реестру застрахованных лиц, срок страхования Багрова С.В. составляет с 25.06.2014 года по 25.06.2015 года, таким образом, инвалидность застрахованному лицу была установлена после окончания срока страхования.

Согласно , по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно , граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно , договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.432 ПК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.3.2.3 Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России», срок страхования устанавливается равным сроку, начиная с даты подписания заявления на страхование, и внесение платы за подключение к программе страхования до даты возврата кредита, определенной кредитным договором.

Путем проставления подписи на заявлении на страхование Багров С.В. подтвердил, что второй экземпляр заявления, условия участия в Программе страхования и Памятка застрахованному лицу были им получены.

Из материалов дела усматривается, что задолженность по кредитному договору № *** от *** года на дату наступления страхового случая погашена в полном объеме.

Положениями п.1 ст.958 ГК РФ определено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Поскольку по условиям договора страхования после погашения кредита страховое возмещение не подлежит выплате по причине отсутствия долга, с которым связан размер страхового возмещения, то досрочное полное погашение прекращает возможность наступления страхового случая, так как любое событие, в том числе и формально предусмотренное договором, не повлечет обязанность страховщика выплатить страховое возмещение; договор страхования прекращается досрочно в силу закона.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.3 ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу ст. основание и предмет иска определяет истец. Суд не обладает правом без согласия истца изменять основание или предмет исковых требований, заявленных истцом.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на неисполнение ответчиком обязательств по страхованию.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.

В данном, конкретном случае основания выйти за пределы заявленных исковых требований у суда отсутствуют.

Принимая во внимание, что в ходе рассмотрения дела доводы иска о неисполнении ПАО «Сбербанк России» о страховании истца (подключении к программе страхования) не нашли своего подтверждения, оснований для удовлетворения требований иска не имеется.

Между тем, суд не может согласиться с доводом ответчика о пропуске истцом исковой давности.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса (ст.).

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Поскольку из заявления на страхования усматривается, что заемщик является застрахованным лицом с момента внесения платы за подключение к Программе страхования и дополнительные уведомления о подключении не направляются, о нарушении ПАО «Сбербанк России» обязанности включить в программу страхования истцу не могло быть известно ранее обращения в страховую компанию с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по договору страхования в 2019 году.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Багрова С. В. к ПАО «Сбербанк России», 3-е лицо: ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании убытков, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Гагаринский районный суд города Москвы. Решение в окончательной форме принято 11 августа 2020 года.

Судья Л.В. Штогрина