Мотивированное решение

Дело № 2-2527/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Москва 22 июля 2020 года

Гагаринский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Штогриной Л.В.,

при помощнике Курбанове З.К.,

с участием представителя ответчика Кругловой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Савельевой Галины Николаевны к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, уплаченных за подключение к программе страхования, судебных расходов, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

Истец Савельева Г.Н. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» и просит суд взыскать с ответчика сумму платы за подключение к программе коллективного страхования в размере 100 320 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа в размере 50% от взысканной суммы, нотариальные расходы в размере 3 870 руб., мотивируя свои требования тем, что 20.06.2017 года между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого истцу ПАО «Сбербанк России» была предоставлена сумма кредита в размере 960 000 руб., под 17,90% годовых, сроком на 60 месяцев. В рамках данного соглашения были подписаны индивидуальные условия кредитного договора и график погашения платежей от 20.06.2017 года. Кроме того, было подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» договора страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и в последствие была списана плата за подключение к программе страхования в размере 100 320 руб., срок страхования составил 60 месяцев. При обращении в банк, целью заемщика было получение кредита на потребительские нужды, сотрудник банка при подписании документов по кредиту указал, что подключение к программе коллективного страхования является обязательным условием кредитования, в связи с чем, истец была вынуждена подписать заявление на подключение к программе страхования на условиях, установленных банком. Истец полагает, что в договоре содержаться условия, ущемляющие установленные законом потребительские права, договор заключен исключительно в интересах банка, в связи с чем, Савельева Г.Н. была вынуждена обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство истца о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности Круглова Д.А. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала по доводам, изложенным в письменном отзыве на иск.

Суд, в порядке ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В соответствии со ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами .

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение ( ГК РФ).

В силу п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. ГК РФ предоставляет право кредитору на получение с заемщика процентов в порядке и размерах, определенных договором.

Согласно ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании его жизни и здоровья, не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков.

Согласно ст.12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков ; продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную - или Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации .

В силу Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 20.06.2017 года посредством подписания индивидуальных условий «Потребительского кредита» между ПАО «Сбербанк России» и Савельевой Г.Н. (заемщик) был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 960 000 руб., под 17,90 % годовых, на срок 60 месяцев. Сведений о погашении кредита, суду не представлено.

В данном кредитном договоре отсутствуют условия об обязательности страхования заемщиком жизни и здоровья.

В п.15 индивидуальных условий потребительского кредита указано, что к данным договорам не применяется условие об оказании банком заемщику услуг за отдельную плату и необходимых для заключения договора.

Согласно п.10 индивидуальных условий потребительского кредита у заемщика отсутствует обязанность по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору.

В соответствии с п.2 и п.17 индивидуальных условий потребительского кредита единственным условием для предоставления кредита является наличие у заемщика счета, открытого в банке.

Также судом установлено, что 20.06.2017 года истцом подписано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика. Подписывая данное заявление, Савельева Г.Н. не только выразила согласие быть застрахованным, но и дала согласие внести плату за подключение к программе страхования в размере 100 320 руб., а также подтвердила, что ознакомлена с условиями участия в программе страхования и согласна с ними, в том числе и с тем, что участие в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления, предоставленного в подразделение банка при личном обращении, в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления на страхование.

При этом осуществляется возврат застрахованному физическому лицу денежных средств в размере 100% от суммы платы за подключение к программе страхования.

Заявление на страхование подписано истцом 20.06.2017 года, истец обратилась с исков в суд 23.04.2020 года, сведений об обращении в банк с требованиями о возврате платы за подключение к программе страхования, суду не представлено.

Таким образом, Савельева Г.Н. обратилась с требованием о возврате платы за подключение к программе страхования по истечении срока в 14 календарных дней, когда договор страхования уже был заключен, и Савельева Г.Н. была включена в программу добровольного страхования путем подписания заявления на включение в число участников программы страхования по договору страхования, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк Страхование».

Доводы истца о том, что сотрудник банка вынудил ее подписать указанное заявление, суд оставляет без внимания, поскольку подключение истца к программе страхования осуществляется исключительно на основании подписания заемщиком заявления, в котором она выражает свое согласие на оказание ей услуги по организации страхования, и что данная услуга является добровольной.

Суд приходит к выводу, что между сторонами в установленной форме достигнуто соглашение по существенным условиям договора оказания возмездной услуги - подключение к участию в Программе страхования, истцу была предоставлена полная, необходимая и достоверная информация о цене предоставляемой услуги. Заключая договор страхования заемщика, и определяя плату за подключение к программе страхования, банк действовал по поручению заемщика, при этом, данная услуга является возмездной в силу положений , ГК РФ.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к программе страхования, истец была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Истец имела возможность отказаться от получения услуги подключения к программе страхования, что в свою очередь не было поставлено в зависимость от положительного решения о выдаче кредита.

Таким образом, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения требований истца о возврате денежных средств, уплаченных за подключение к программе страхования, не имеется.

Истец также просит суд о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, однако данные требования также не подлежат удовлетворению, поскольку они являются производными от требования о возврате денежных средств, уплаченных за подключение к программе страхования.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Савельевой Галины Николаевны к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, уплаченных за подключение к программе страхования, судебных расходов, штрафа, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Гагаринский районный суд города Москвы. Решение в окончательной форме принято 28 июля 2020 года.

Судья Л.В. Штогрина