Решение

Решение

именем Российской Федерации

дата Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2421\20 по иску фио к наименование организации о защите прав потребителей, руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о защите прав потребителей -отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Московского городского суда через канцелярию Гагаринского районного суда адрес в течение месяца с даты изготовления решения в окончательной форме

Судья фио

Решение

именем Российской Федерации

дата Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2421\20 по иску фио к наименование организации о защите прав потребителей,

Установил:

Истец фио обратился в суд с иском к наименование организации о защите прав потребителей, просит обязать ответчика возобновить действия продукта Сбербанк Онлайн, обязать по договору банковского счета принимать и зачислять поступающие на счета денежные средства, выполнять распоряжения о перечислении и выдаче денежных средств со счета и проведении других операций по счету. В обоснование исковых требований указал, что дата наименование организации произвел блокировку доступа в личный кабинет в Сбербанк Онлайн, в связи, с чем ограничил в пользовании денежными средствами по счетам №4230 7810 4380 5190 7108 вклад Универсальный, №4081 7810 3380 5196 7345 вклад Сберегательный, № 4081 7810 6400 1547 2085 вклад Сберегательный, № 4081 7810 0380 5190 2008 Социальная карта 2202 2009 8999 0666 , №4081 7810 0381 1085 0376 карта Сбербанк Первый 4274 1700 3112 1611. дата ПАО Сбербанк России в ответ на заявление истца предстоял ответ, что на основании п.6 п.1 ст.7 пп.6, п.1 ст.7 Федерального Закона №115 – ФЗ возобновление действия Сбербанк Онлайн невозможно. Неоднократно истец обращался к ответчику для разъяснений данного вопроса, представлял документы, по результатам которых было предложено ситцу предоставить письменные пояснения об источнике происхождения денежных средств на счете истца. Истцом были предоставлены все необходимые документы истребуемые ответчиком, однако счета и дистанционный доступ заблокированы в настоящее время. дата истцом направлялась в адрес ответчика досудебная претензия, что действия истца не подпадают под положение пп.6, п.1 ст.7 Федерального Закона №115 – ФЗ и ст.6 п.1 этого же закона, позволяющего ответчику заблокировать карту. Ответ на претензию истца был отрицательным.

Истец в судебном заседании исковые требования поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении и письменным пояснениям.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету .

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению .

Согласно названного Кодекса банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно положениям указанного выше Кодекса банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

этого же Кодекса установлено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Из приведенных норм в их совокупности следует, что операции, которые банк обязан совершать для клиента по счету данного вида, контроль и ограничение банком распоряжения клиентом денежными средствами по счету, сроки выполнения банком операций по счету могут устанавливаться законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным от дата N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ).

Данный Федеральный направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ( Федерального закон N 115-ФЗ).

названного Закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным Федеральным ; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Согласно Федерального закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального , включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Данное требование соответствует международным стандартам в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, согласно которым финансовым учреждениям предписано на постоянной основе осуществлять надлежащую проверку деловых отношений и тщательный анализ сделок, совершенных в рамках таких отношений, для обеспечения того, чтобы заключаемые сделки соответствовали сведениям учреждения о клиенте, его деловой деятельности и характеру рисков, в том числе, когда необходимо, выяснять сведения об источнике средств (Сорок рекомендаций ФАТФ, пятая рекомендация).

На основании Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного Федерального , а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

названного Закона предусмотрено, что отказ от выполнения операций в соответствии с не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Судом установлено, что дата между истцом и ПАО Сбербанк был заключен Договор банковского обслуживания № 380500 197079 (далее - ДБО), согласно п. 1.9 которого, действие ДБО распространяется на Счета Карт, открытые как до, так и после заключения ДБО.

дата истец в ВСП №7982/1361 Банка заключил договор о вкладе «Универсальный» № 42307 810 4 3805 1907108; дата в ВСП № 7813/1881 Банка истец заключил договор о вкладе «Униврсальный» № 40817 810 3 3805 1967345, дата в ВСП №9040/1525 Банка истец заключил договор о вкладе № «Сберегательный счет» № 40817 810 6 4001 5472085, дата в ВСП 7813/1881 Банка истец заключил договор на выпуск и обслуживания банковской карты Maestro № 220220******0666, счет № 40817 810 0 3805 190, дата в ВСП 7813/1881 Банка истец заключил договор на выпуск и обслуживания банковской карты Visa Infinite Сбербанк 1 № 427417******1611, счет № 40817 810 0 38110850376.

В соответствии с п. 1.11 ДБО, в случае если на момент заключения ДБО между Клиентом Банком заключен договор о выпуске и обслуживании дебетовых банковских карт, то с дат; заключения ДБО утрачивает силу соответствующий договор о выпуске и обслуживании банковских карт. Согласно п. 1.10 ДБО, его действие в части предоставления услуг, проведения операций через удаленные каналы обслуживания распространяется на вклады, обезличенные металлические счета и иные счета, открытые Клиенту в рамках отдельных договоров.

В период с дата по дата на счет истца №40817 810 3 3805 1967345 со счета ООО Сити-Строй» систематически поступали безналичные денежные средства в общей сумме сумма по исполнительному листу Кировского районного с адрес от дата, по гражданскому делу о вызскании в пользу фио задолженности по договору №2\5-218 от дата заключенного истцом и наименование организации в размере сумма

На основании положений Федерального закона от дата N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", следует, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, в случае, если хотя бы одной из сторон является физическое лицо, осуществляющее операцию с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с настоящего Федерального закона.

При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании настоящего Федерального закона организации, указанные в , осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции.

Как следует из содержания , Федерального закона от дата N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", физическое лицо, включенное в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, по основаниям, предусмотренным , и , в целях обеспечения своей жизнедеятельности, а также жизнедеятельности совместно проживающих с ним членов его семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода, вправе осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование заработной платы в размере, не превышающем сумма в календарный месяц из расчета на каждого указанного члена семьи; осуществлять в порядке, установленном настоящего Федерального закона, операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование заработной платы в размере, превышающем сумму, указанную в , а также на осуществление выплаты по обязательствам, возникшим у него до включения его в указанный перечень.

Таким образом, указанное в Федерального закона от дата N 115-ФЗ ограничение срока по приостановлению операций распространяется только на лиц, включенных в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Вместе с тем, учитывая тот факт, что фио лицом, включенным в перечень физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму не является; приостановление операций по счетам истца было произведено на основании Федерального закона от дата N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", которым ограничение на срок блокировки не установлено; при этом документов, подтверждающих законность операций, истцом представлено не было и у Банка, как уже указывалось выше, имелись основания для приостановления действий по счетам истца.

Учитывая изложенное, дата банк предпринял меры для запроса разъясняющей информации у клиента с целью пояснения экономического смысла осуществляемой операции, документы, содержащие основания проведения операции, а так же документы, подтверждающие источник поступления денежных средств.

В соответствии с условиями Договора банковского обслуживания:

Особенности выпуска и обслуживания Карт и отражения операций по Счетам Карт определены «Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк» и размещаются на Официальном сайте Банка.

Клиент обязуется не проводить по Счетам Карт/вкладам/ОМС /Счетам операции, связанные с ведением предпринимательской деятельности.

Банк имеет право запрашивать у Клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, а также информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банк имеет право не исполнять поручение клиента в случае обнаружения ошибки, допущенной клиентом при указании платежных реквизитов, не предоставления или предоставления клиентом неполного комплекта документов, необходимых Банку, а также в случае противоречия операции законодательству Российской Федерации, банковским правилам и условиям договора.

4.33 Банк имеет право отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не предоставлены информация и документы по запросу Банка, предусмотренные Федеральным законом от дата № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Согласно Приложению № 2 к ДБО (Порядок предоставления услуг через адрес обслуживания):

2.22. Банк имеет право приостановить или прекратить предоставление услуги «Мобильный банк» в случае выявления банком в деятельности клиента признаков сомнительных операций и сделок, а также при непредоставлении клиентом дополнительной информации (документов) банку, в том числе поясняющей экономический смысл проводимых по счету операций (сделок).

3.18. Банк имеет право:

В одностороннем порядке прекратить предоставление услуги «Сбербанк Онлайн» в случае нарушения клиентом своих обязательств в рамках настоящего Порядка.

Приостановить или ограничить предоставление услуг «Сбербанк Онлайн» при выявлении фактов и/или признаков нарушения информационной безопасности, а также в случае трехкратного некорректного ввода постоянного пароля, выявления банком в деятельности клиента признаков сомнительных операций и сделок, а также при непредоставлении клиентом дополнительной информации (документов) банку, в том числе поясняющей экономический смысл проводимых по счету операций (сделок).

Согласно условиям выпуска и обслуживания дебетовых карт ПАО Сбербанк:

3.2 Банк имеет право отказать без объяснения причин в выдаче или перевыпуске карты.

3.24. Банк вправе полностью или частично приостановить операции по счету Карты, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, в том числе, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

4.9 Держатель обязуется сохранять все документы по операциям с картой в течение 6-ти (шести) месяцев с даты совершения операции и предоставлять их в Банк по первому требованию в указанные Банком сроки для подтверждения правомерности совершения операции по Карте (картам) или для урегулирования спорных ситуаций.

4.22 Банк имеет право приостановить проведение Операций для проверки их правомерности в соответствии с законодательством Российской Федерации и внутренними правилами банка.

4.28. При отказе от дальнейшего использования карты клиент обязан подать письменное заявление в подразделение банка по месту ведения счета карты, вернуть карту и дополнительные карты (при наличии), погасить суммы общей задолженности по карте на дату погашения, технической задолженности и комиссий и плат, предусмотренных тарифами (при наличии таких задолженностей).

4.31. Банк имеет право при нарушении Клиентом настоящего Договора, или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Клиента, либо нарушение действующего законодательства Российской Федерации:

- осуществить блокировку карты, а также принимать меры для ее изъятия;

приостановить или прекратить проведение расходных операций по карте (с сохранением возможности проведения операций пополнения Счета Карты).

4.32. Банк имеет право осуществить блокировку карты, если у банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации банк имеет право требовать от клиента предоставления документов (копий документов) по проведенным с использованием карт(ы)/реквизитов карт(ы) расчетным операциям в иностранной валюте, иным операциям с целью осуществления контрольных функций, а клиент обязуется предоставлять необходимые документы по требованию банка.

6.2 Клиент обязуется не использовать карту для совершения операций, противоречащих действующему законодательству Российской Федерации.

6.4 Клиент обязуется не проводить по счету операции, связанные с предпринимательской деятельностью.

8.5.1.1 Банк не несет ответственности в случаях невыполнения держателем условий договора.

В судебном заседании представитель ответчика суду пояснил, что блокирование счетов и мобильного банка фио произошло в связи с совершением по его счетам подозрительных операций. фио не представил банку запрошенной информации об источниках возникновения денежных средств при произведении оплаты по договору №2\5-218 от дата заключенного истцом и наименование организации в сумме сумма

Разрешая спор по существу, суд, руководствуясь вышеприведенными нормами закона, приходит к выводу о том, что, осуществляя блокирование и накладывая ограничений на финансовые операции фио в наименование организации действовал в соответствии с требованиями действующего законодательства и договора, заключенного между ним и фио

При проведении операций по счету клиента кредитная организация не только вправе, но и обязана соблюдать требования Закона N 115-ФЗ РФ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», что прямо указано в ст. 7 указанного Закона.

При таких обстоятельствах правовых оснований для удовлетворения исковых требований фио не имеется.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о защите прав потребителей -отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Московского городского суда через канцелярию Гагаринского районного суда адрес в течение месяца с даты изготовления решения в окончательной форме

Мотивированное решение изготовлено дата.

Судья фио