Мотивированное решение

Решение

Именем Российской Федерации

дата Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5764/2019 по иску фио к наименование организации об обязании инициировать процедуру транзакции,

установил:

фио обратилась в суд с иском к наименование организации о возложении на ответчика обязанности инициировать процедуру отмены транзакции «chargeback» в части следующих проведенных операций по карте MasterCard: дата на сумму сумма; дата на сумму сумма.

В обоснование исковых требований истец указал, что, находясь под влиянием ранее незнакомого истцу лица дата обратилась в наименование организации для оформления кредитного договора № 44500586 на сумму сумма, из которых перевела сумма через оформленную на ее имя банковскую карту *** 1270 наименование организации MasterCard на карту 4279********9437 наименование организациифио Барбулат, по настоянию данного лица истец дополнительно дата обратилась в наименование организации для оформления кредитного договора № 440588 на сумму сумма, получив денежные средства в кредит, истец осуществила перевод в размере сумма через банковскую карту *** 1270 наименование организации MasterCard на карту 4279********9437 наименование организациифио Барбулат. После осуществленных переводов, лицо, в пользу которого были совершены переводы перестало выходить на связь. Истец не только не получила оплаченные услуги, но и стала жертвой мошеннических действий со стороны третьего лица, в результате действий которого была введена в заблуждение, принадлежавшие истцу денежные средства в размере сумма были необоснованно присвоены третьим лицом, ответчик безосновательно уклоняется от инициирования процедуры отмены транзакций.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представитель ответчика в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований по доводам письменного отзыва, ссылаясь на необоснованность предъявленного иска, пояснил, что истец вносила денежные средства через кассу, т.е. знала получателя денежных средств.

Суд, выслушав участников судебного разбирательства, исследовав письменные материалы дела, не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

В силу ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с и , ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что дата на основании заявления на банковское обслуживание фио между сторонами был заключен договор банковского обслуживания на соответствующих условиях, установленных ПАО Сбербанк.

Согласно п. 1.5 Положения Банка России от дата № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Из материалов дела также следует, что истец является держателем банковской карты MasterCard Standart «Momentum», выданной на основании заявления от дата.

В соответствии с условиями заключенного между сторонами договора на выпуск и обслуживание дебетовой карты ПАО Сбербанк, состоящего из Условий по выпуску и обслуживанию дебетовых карт Сбербанк, заявления на получение карты, надлежащим образом заполненного и подписанного клиентом, была выпущена банковская карта MasterCard Standart «Momentum» личная № 5336690101191270 счет № 40817810863001492097. Дебетовая карта, как электронное средство платежа, используется для совершения ее держателем операций.

С условиями по выпуску и обслуживанию дебетовых карт истец была ознакомлена и приняла на себя обязательства по их выполнению.

В соответствии с п. 4.9 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, операции по перечислению (списанию) денежных средств со Счетов/вкладов Клиента осуществляются исключительно на основании заявления, поручения и/или распоряжения Клиента, оформленного по установленной Банком форме, подписанного Клиентом собственноручно, либо составленного с использованием способов Идентификации и Аутентификации, определенных ДБО, если иное не установлено Договором на выпуск и обслуживание дебетовой карты ПАО Сбербанк. Клиент поручает Банку составлять и подписывать расчетные документы, необходимые для осуществления операций по перечислению денежных средств со Счета/вклада, на основании указанных документов.

Согласно п. 4.25 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк поручения Клиента на Перевод денежных средств со Счетов/вкладов Клиента исполняются Банком не позднее следующего рабочего дня после даты оформления поручения, если иной срок исполнения не указан в поручении.

Согласно п. 6.9 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк ответственность Банка перед Клиентом ограничивается документально подтвержденным реальным ущербом, возникшим у Клиента в результате неправомерных действий или бездействия Банка, действующего преднамеренно или с грубой неосторожностью. Ни при каких обстоятельствах Банк не несет ответственности перед Клиентом за какие-либо косвенные, побочные или случайные убытки или ущерб (в том числе упущенную выгоду), даже в случае, если он был уведомлен о возможности возникновения таких убытков или ущерба.

В соответствии с п. 6.10 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк Клиент несет ответственность за все операции, проводимые в Подразделениях Банка, через Устройства самообслуживания, Систему «Сбербанк Онлайн», Контактный Центр Банка посредством Услуги «Мобильный банк», с использованием предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств его Идентификации и Аутентификации.

В соответствии с п. 2.5 Условий, (Договора о выпуске и обслуживании банковских карт) Клиент обязуется выполнять условия Договора.

Согласно п. 4.9 Условий, Держатель обязуется, в том числе, нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода, идентификатора пользователя и постоянного/ одноразовых паролей, кодов, сформированных на основании биометрических данных Держателя Карты и/или при введении пароля Мобильного устройства, в памяти которого сохранены реквизиты NFC-карты.

Исходя из представленной в материалы дела выписки по счету карты № 5336690101191270 истцом была совершена расходная операция: дата в время (МСК) через систему Сбербанк Онлайн совершена операция безналичного перевода средств с карты фио ЕСМС1270 на карту третьего лица VISA9437 на сумму сумма (сумма комиссия).

Также из материалов дела следует, что дата в дополнительном офисе № 8607/0184, расположенном по адресу: адрес, фио осуществила взнос наличных денежных средств: на банковскую карту третьего лица VISA ****9437 в размере сумма, что следует из представленного чека от дата на сумму сумма), содержащего, в том числе, удостоверительную подпись плательщика, при этом, дата в время час. денежные средства были зачислены Банком на банковскую карту получателя, указанную истцом, при этом, при приеме денежных средств Банком произведена идентификация плательщика путем проверки и внесения в автоматизированные системы банка документа, удостоверяющего личность лица, осуществляющего операцию.

Таким образом, из материалов дела следует, что операции по счету совершены Банком в соответствии с распоряжением клиента.

Предъявив исковые требования, истец ссылается на совершение операций по переводу денежных средств в результате неправомерных действий третьего лица, указывая на введение третьим лицом заявителя в заблуждение относительно предлагаемых услуг и их стоимости.

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. За неправомерный отказ в совершении операций банк несет финансовую ответственность (п. 3 ст. 845 ГК РФ).

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно п. 11.17.3 Условий использования карт ПАО Сбербанк, в случаях необоснованного или ошибочного перечисления держателем средств получателя через систему «Сбербанк Онлайн» клиент самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств с их получателями.

В соответствии со ст. 848 наименование организацииГК РФ наименование организациин совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1.4 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт N 266-П, на адрес кредитные организации-эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

В соответствии с п. 1.5 данного Положения расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией-эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией-эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Согласно пункту 1.12 Положения клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. При этом конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре.

Согласно п. п. 2.9, 1.3 Положения ЦБ РФ N 266-П от дата "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", списание и зачисление денежных средств по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, осуществляется банком по получении реестра платежей, то есть документа или совокупности документов, содержащих информацию об операциях, совершаемых с использованием платежных карт за определенный период времени, составленных юридическим лицом или его структурным подразделением, осуществляющим сбор, обработку и рассылку участникам расчетов - кредитным организациям информации по операциям с платежными картами (процессинговый центр), и предоставляемых в электронной форме и (или) на бумажном носителе.

В соответствии с п. 2.3 "Положения о правилах осуществления перевода денежных средств", утв. Банком России дата N 383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения.

Согласно п. 1.24 "Положения о правилах осуществления перевода денежных средств", утв. Банком России дата N 383-П, распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

В соответствии с п. 4 ст. 9 ФЗ РФ от дата N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

В силу ч. 8 ст. 9 ФЗ от дата № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств обязан рассматривать заявления клиента, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием клиентом его электронного средства платежа, а также предоставить клиенту возможность получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию клиента, в срок, установленный договором, но не более 30 дней со дня получения таких заявлений, а также не более 60 дней со дня получения заявлений в случае использования электронного средства платежа для осуществления трансграничного перевода денежных средств.

Согласно п. 13 ст. 9 ФЗ РФ от дата N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", в случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с ч. 4 ст. 9, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента.

В силу ст. 5 ФЗ от дата № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов.

Согласно п. п. 7, 10. 11, 15 ст. 7 вышеприведенного закона, перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств. В случаях, предусмотренных договорами между плательщиком и оператором электронных денежных средств, между плательщиком и получателем средств, перевод электронных денежных средств может осуществляться на основании требований получателей средств в соответствии со статьей 6 настоящего Федерального закона с учетом особенностей перевода электронных денежных средств, за исключением случаев использования электронных средств платежа, предусмотренных частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона.

Из материалов дела следует, что истцом были совершены расходные операции с использованием реквизитов банковской карты в пользу третьего лица, которые были выполнены Банком в соответствии с условиями договора заключенного с истцом и действующим законодательством, при этом у банка отсутствовали правовые основания для неисполнения распоряжений истца.

Таким образом, ответчик надлежащим образом исполнил свои обязательства по переводу денежных средств на расчетный счет получателя платежа.

Согласно п. 23 ч. 1 ст. 3 ФЗ от дата № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» участниками платежной системы являются организации, присоединившиеся к правилам платежной системы в целях оказания услуг по переводу денежных средств.

Правила платежной системы также исходят из того, что физические лица не являются участниками платежной системы. Так, правилами предусмотрено, что термины "Прямой участник платежной системы" и "Косвенный участник платежной системы" используются в значении ФЗ "О национальной платежной системе". Указанный Федеральный закон ограничивает перечень участников платежной системы организациями, соответствующими определенным признакам, явно исключая из данного перечня физических лиц.

С учетом вышеприведенной нормы, истец участником платежной системы не является.

Что касается процедуры возврата платежа по спорным операциям (chargeback), то в правилах платежной системы предусмотрен порядок возврата платежа по спорной операции (chargeback), в соответствии с которыми такая процедура представляет собой порядок работы по спорным операциям, в соответствии с которым банк-Эмитент карты по заявлению плательщика (держателя карты) через банк-Эквайрер истребует возврат ранее осуществленного платежа у торгово-сервисного предприятия (ТСП), т.е. ограничивается отношениями между банком-Эмитентом и банком-Эквайрером. Ни держатель карты, ни ТСП не обладают какими-либо активными правами в отношении участников или содержания процедуры возврата платежа по спорной операции (chargeback), а ограничены правом ее инициирования (держатель карты) и правом представления возражений (ТСП).

В этой связи, банк-Эмитент может лишь оказать держателю карты услугу по истребованию платежа у ТСП, при этом в случае отсутствия акцепта (отказа ТСП от платежа) соответствующее требование будет возвращено держателю карты с указанием причин такого возврата, либо банк-Эмитент имеет право принять решение по возмещению держателю карты по его заявлению.

Таким образом, в данной процедуре задействованы участники платежной системы, которыми являются кредитные организации (Банк-Эмитент, Банк-Эквайрер), но не оператор платежной системы.

Кроме того, процедура возврата платежа между банками в рамках платежной системы Виза не направлены на возмещение потерь, связанных с принятием держателем карты инвестиционного, валютного или иного риска профессиональной деятельности, не относящегося к факту осуществления платежа.

Отказывая в удовлетворении исковых требований о возложении на ответчика обязанности инициировать процедуру отмены транзакций, суд принимает во внимание положения ст. 15 ГК РФ, при этом, учитывает, что согласно п. 11.17.2 Условий, банк не несет ответственности за убытки, понесенные держателем в связи с неправомерными действиями третьих лиц. Кроме того, с учетом положений статей 421, 845, 854 ГК РФ, а также требований ст. 7 ФЗ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", п. 1.25 Положения ЦБ РА 383-П от дата, суд отмечает, что истцом не представлено доказательств причинения ему убытков по вине ответчика, в том числе, неправомерных действий ответчика.

Как следует из материалов дела, при заключении договора банковского обслуживания истцу была предоставлена полная и достоверная информация о договоре и о сопутствующих ему услугах, истец был ознакомлен с условиями использования банковских карт. Доказательств, свидетельствующих о совершении Банком действий, нарушающих права истца как потребителя банковских услуг, и повлекших для него неблагоприятные последствия, в материалы дела не представлено. Обязательств по передаче споров по договорным отношениям между плательщиком и получателем денежных средств у наименование организации не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении иска фио к наименование организации об обязании инициировать процедуру транзакции отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца с даты изготовления судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию Гагаринского районного суда адрес. решение изготовлено в окончательной форме дата

Судья фио