Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18.10.2019. город Москва

Гагаринский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Голубковой А.А., при секретаре Кирила Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4789/2019 по иску Сорокина АИ к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя, и по иску ПАО» Сбербанк России» к Сорокину АИ о расторжении договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец Сорокин А.И. обратился в суд с иском к ответчику ПАО «Сбербанк России» о признании расторгнутым с 11.03.2019 г. договора банковского счета, открытого в рамках кредитного договора № 0393-Р-9455731380 от 14.11.2017 г., обязать ответчика закрыть банковский счет№; взыскании компенсации морального вреда в размере 20 000 руб., взыскании расходов на юридические услуги в размере 12 000 руб., взыскании штрафа.

Требования мотивированы тем, что между сторонами заключен кредитный договор № 0393-Р-9455731380 от 14.11.2017 г. в рамках которого открыт банковский счет. Согласно условиям договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов. Банковский счет в рамках кредитного договора, открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не являлся составной частью предмета кредитного договора. Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий условия о кредите и банковском счете. В соответствии с положением ст. 850 ГК РФ, к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре. Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Согласно пункту 1.3 Инструкции ЦБРФ от 30.05.2014г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», основанием закрытия счета является прекращение договора счета соответствующего вида в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации или соглашением сторон. В соответствии с п. 1 ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора. В адрес ответчика истцом направлено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течение 2 дней с момента получения заявления. Заявление вручено 09.10.2018г., однако, добровольно закрыть счет ответчик отказался. По состоянию на 11.03.2019 г. банковский счет не закрыт, что является незаконным.

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ответчику Сорокину А.И. о взыскании суммы задолженности в размере 513 786, 80 руб., в том числе: просроченный основной долг 429 931, 21 руб., просроченные проценты 68 201, 59 руб., неустойку 15 654 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 8 337, 87 руб.

Требования мотивированы тем, что ПАО "Сбербанк России" в лице филиала - Волго- Вятский банк ПАО Сбербанк на основании Заявления на получение карты Сорокина А.И. открыло счет №* и предоставило Заемщику кредитную карту №* (с возможностью дальнейшего перевыпуска). В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Сорокин А.И. был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты. В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23.9 % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. В соответствии с п. 5.8 Общих Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить. Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 28.08.2018по 18.04.2019 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 513 786,80 руб., в том числе: просроченный основной долг-429 931,21 руб.; просроченные проценты - 68 201,59 руб.; неустойка- 15 654,00 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Сорокин А.И. и представитель ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явились, извещены, суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Сорокина А.И. и удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России», исходя из следующего.

Отношения между сторонами возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а из заключенного кредитного договора, в связи с чем, к ним подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ.

ПАО "Сбербанк России" в лице филиала - Волго- Вятский банк ПАО Сбербанк на основании Заявления на получение карты Сорокина А.И. открыло счет №* и предоставило Заемщику кредитную карту №* (с возможностью дальнейшего перевыпуска).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Сорокин А.И. был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты. В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23.9 % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. В соответствии с п. 5.8 Общих Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить. Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 28.08.2018по 18.04.2019 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 513 786,80 руб., в том числе: просроченный основной долг-429 931,21 руб.; просроченные проценты - 68 201,59 руб.; неустойка- 15 654,00 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.2.3. Общих условий кредитования, Банк вправе потребовать от Заемщика досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Учитывая, что кредитные отношения между сторонами не завершены - кредит не погашен, имеется просроченная задолженность, поэтому счет, по которому производилось погашение кредита, не может быть закрыт по одному желанию заемщика, так как открыт для проведения расчетов по кредиту, который истцом до настоящего времени не погашен, иным способом его погашение невозможно вследствие установленных договором условий.

Поскольку задолженность Сорокина А.И. по указанному договору не погашена, то и не имеется оснований для удовлетворения исковых требований.

Следовательно, оснований для удовлетворения требований Сорокина А.И. не имеется.

С учетом того, что Сорокиным А.И. не выполнены обязательства по договору, с него подлежит взысканию задолженность в размере 513 786, 80 руб., а так же в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, расходы по уплате госпошлины в размере 8 337, 87 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Сорокина АИ к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя - отказать.

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Сорокину АИ о взыскании задолженности- удовлетворить.

Взыскать с Сорокина АИ в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере 513 786, 80 руб., расходы по уплате госпошлины 8 337, 87 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Гагаринский районный суд города Москвы.

Мотивированное решение изготовлено 25.10.2019

Судья А.А. Голубкова