Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата

Гагаринский районный суд адрес в составе

председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4229/2019 по иску фио к наименование организации об обязании, признании кредитного договора недействительным, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец фио обратилась с иском к ответчику наименование организации об обязании предоставить все кредитные договоры, заключенные между истцом и наименование организации, предоставить информацию по кредитам, с указанием оснований приходных и расходных операций с приложением расчетов кредитных платежей, в том числе, сумм, уплаченных в счет погашения каждого кредита, начисленных и уплаченных сумм процентов за пользование каждым кредитом, начисленных и уплаченных сумм неустоек, с момента открытия соответствующих счетов по настоящее время (выписку по кредитному счёту), признать недействительным кредитный договор, заключенный от имени фио с наименование организации, взыскать с ответчика в пользу истца сумму компенсации, причиненного морального вреда на общую сумму в размере сумма

В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что между истцом фио и наименование организации был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истцу был выдан кредит. При этом не были выданы копии экземпляров кредитного договора. Из объяснений менеджера, истец сделала вывод, что предлагается беспроцентная ссуда, на условиях которой истец сможет пользоваться денежными средствами без существенных переплат. Договор, который предложено было подписать, перегружен юридической и финансовой терминологией. Поскольку истец не является юридически грамотной, ей совершенно непонятны были сложные формулировки договора, на просьбы истца пояснить смысл тех или иных пунктов договора, взывающих вопросы, сотрудники банка пояснили, что договор является типовым, а все существенные условия в нем уже были изложены. Имея потребность в денежных средствах на тот момент, истец подписала предоставленный договор, поверив заверениям сотрудников банка о его соответствии с ожиданиями истца. Предположить существенные переплаты по настоящему договору не могла. Обратившись за консультацией к профессиональным юристам, истец узнала, что подписала кредитный договор, по условиям корого должна вернуть банку значительно больше взятой суммы. Истец на это не рассчитывала и не имеет физической возможности выплачивать кредит.

В момент совершения сделки истец не понимала, что подписывает кредитный договор, со слов менеджера истец поняла, что ей предоставляется беспроцентная ссуда. Полной и достоверной информации об условиях заключаемого договора истец не получила. Таким образом, пользуясь отсутствием глубоких познаний в финансовой и юридической сфере, сотрудники банка вынудили истца заключить договор на условиях, которые существенно отличаются от тех, что были изложены в устной форме.

дата в адрес наименование организации истцом был отправлен запрос с просьбой предоставить копии всех кредитных договоров, заключенных от имени фио с наименование организации по которым обязательства по выплате кредита не исполнены, все приложения и дополнения к занным договорам, а также предоставить информацию с указанием оснований приходных и расходных операций с приложением расчетов кредитных платежей, в том числе, сумм уплаченных в счет погашения кредита, начисленных и уплаченных сумм процентов за пользование кредитом, начисленных и уплаченных сумм неустоек (выписку по кредитному счёту) с момента открытия соответствующих счетов по настоящее время в отношении всех кредитных договоров, по которым обязательства по выплате кредита не исполнены на данный момент, копию договора, заключенного от имени фио с наименование организации. К моменту подачи настоящего искового заявления банк не ответил на данный запрос.

Вместе с тем, в адрес истца от банка регулярно поступают смс-сообщения и звонки угрожающего характера в отношении истца и ее семьи, что причиняет истцу существенные нравственные страдания, выраженные в эмоциональном переживании за себя и своих родных в виде стресса и чувства тревоги.

Истец в судебное заседание не явилась, о дате, времени, месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика по доверенности фио в судебное заседание явилась, против удовлетворения исковых требований возражала по доводам, изложенным в возражениях на исковое заявление.

Суд, руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие надлежащим образом извещённого истца.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.3 ст. ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст..

Согласно п.2 ст.451 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора, то есть, существенное изменение обстоятельств отличается от такой правовой категории как невозможность исполнения и само по себе невозможности исполнения обязательств не означает.

В силу п.2 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. Однако отличительной особенностью правоотношений, регулируемых нормами ст.451 ГК РФ, является полная или частичная возможность исполнения предусмотренных договором обязательств, но такое исполнение в силу существенно изменившихся обстоятельств становится обременительным.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, дата, индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты №0268-Р-8381177060, банк выдал фио кредитную карту с возобновляемым лимитом кредита в размере сумма под 25,9 процентов годовых.

Истцом фио в Банк было подано и собственноручно подписано Заявление на получение кредитной карты VISA GOLD, открыт счет: № 40817 810 0 4003 1663041. Текстом заявления и подписью истца под ним подтверждается, что истец был ознакомлен с Условиями использования карт, Памяткой держателя и Тарифами, получил их и обязался их соблюдать.

Условия, Памятка держателя имеют публичный характер и размещены в открытом доступе в сети интернет на сайте Банка, а также в каждом структурном подразделении Банка.

Согласно адрес условий, собственноручно подписанных фиона сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Условиях, по ставке 25,9 % годовых. При выполнении Клиентом условий предоставления Льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Условиях, по ставке 0 % годовых.

В период использования карты истец воспользовался предоставленной возможностью кредитования. Однако в нарушение Условий своевременно не погашал образовавшуюся задолженность, что привело к образованию просроченной задолженности по счету.

Доказательств обратного суду не предоставлено, а судом при рассмотрении дела не добыто.

Пунктом 2 ст.857 наименование организацииГК РФ наименование организациитирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

В силу ст.26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитные организации, ЦБ РФ, организации, осуществляющие функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют сохранение тайны об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Предоставление информации по кредитному делу осуществляется в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», с соблюдением конфиденциальности информации и банковской тайны на основании надлежащим образом оформленного клиентом банка или его представителем заявления.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа – органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Из приведенных правовых норм следует, что истребованная истцом информация о движении денежных средств по счету отнесена к банковской тайне. Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. ГК РФ банковскую тайну.

В соответствии с ч.1 ст.9 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», ограничение доступа к информации устанавливается федеральными законами в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Также обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами. Согласно ч.4 ст.9 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», федеральными законами устанавливаются условия отнесения информации к сведениям, составляющим коммерческую тайну, служебную тайну и иную тайну, обязательность соблюдения конфиденциальности такой информации, а также ответственность за ее разглашение.

Согласно п.5 ст.10 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Банк не может удаленно идентифицировать клиента.

Из содержания искового заявления и приложений к нему следует, что истец заявление о предоставлении документов, составляющих банковскую тайну, направил в адрес банка почтой, что исключало идентификацию клиента. Доказательств того, что истец или его представитель обращался в отделение банка лично и в ознакомлении с документами банком было отказано, суду не представлено.

Согласно ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

В силу положений ГК РФ, при наличии условий, предусмотренных , заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если:

1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.;

2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные;

3) сторона заблуждается в отношении природы сделки;

4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой;

5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

Как усматривается из материалов дела, все существенные условия договора, заключенного между сторонами были изложены четко, ясно и понятно; возражений по вопросу заключения данного договора истцом не высказывалось; она добровольно подписала указанный договор, понимая его содержание, условия и суть сделки; согласился со всеми условиями; доказательств того, что истец заключил договор под влиянием заблуждения, в нарушение ГПК РФ, в материалы дела не представлено.

Оценив в совокупности представленные доказательства и установив, что вся необходимая и достоверная информация, предусмотренная п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», в том числе об условиях кредитования, была предоставлена, суд не усматривает нарушений прав истца, как потребителя, со стороны банка, в связи с чем исковые требования в указанной части не подлежат удовлетворению.

Истец была ознакомлена с условиями кредитования, в том числе и с процентной ставкой, следовательно, довод истца относительно того, что она предполагала, что ей предлагается беспроцентный займ, а договор, который ей было предложено подписать перегружен юридической и финансовой терминологией-не соответствует действительности. В Условиях подробно описаны права и обязанности держателя при совершении различных операций, а также последствия за несвоевременное внесение платежа.

При изложенных обстоятельствах, принимая во внимания указанные нормы права, суд не находит основания для удовлетворения заявленных фио требований о признании кредитного договора недействительным.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основных требований, не подлежат удовлетворению требования фио о компенсации морального вреда в размере сумма, поскольку они являются производными от основных.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации об обязании, признании кредитного договора недействительным, компенсации морального вреда – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд путём подачи апелляционной жалобы через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Решение принято в окончательной форме дата.

Судья фио