Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июля 2019 года Гагаринский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Денисовой М.С., при секретаре Бабаевой Д.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2432/19 по иску ПАО «Совкомбанк» к Паку ЕЛ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику Паку Е.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в размере 5 098 829,07 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 175 450,34 руб., задолженность по неустойке в размере 120 635,94 руб.; обратить взыскание на предмет залога (ипотеки): квартиру: общей площадью ххх кв.м., по адресу: ххх; кадастровый номер: ххх, установить начальную продажную цену на торгах в размере - 5 810 500 руб., взыскать с ответчика расходы на оплату госпошлину в размере 40 898 руб., проценты за пользование кредитом с 27 марта 2019 года по день фактического исполнения обязательств по ставке 18,9% годовых, пени за нарушение условий кредитного договора с 27 марта 2019 года по день фактического исполнения обязательств по ключевой ставке, установленной ЦБ РФ.

В обоснование исковых требований истец указывает, что 11.01.2008 года между истцом и ответчиком был заключен Кредитный договор № ххх, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 147 000 долларов США, под 10,5% годовых, сроком на 240 месяцев, на приобретение в собственность трехкомнатной квартиры. Ответчик в соответствии с условиями договора обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренном кредитным договором. Однако, ответчиком условия договора не выполняются, оплата процентов и гашение основного долга производится нерегулярно и не полностью, что существенно нарушает условия договора. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком была оформлена закладная от 21.09.2012 на квартиру, расположенную по адресу: ххх.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности Винокурова Д.Р. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала по доводам иска.

Ответчик Пак Е.Л. о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил, возражений на иск не представил.

В соответствии с п. 1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

Поскольку судом предприняты все меры для надлежащего извещения ответчика, суд считает, что неявка ответчика не может нарушать право истца на судебную защиту, а также право участников судебного процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, закрепленное ст. 6.1 ГПК РФ и ст. 6 Европейской конвенции «О защите прав человека и основных свобод», в связи с чем, считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, выслушав представителя истца, проверив и изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено судом в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 11.01.2008 между АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) и ответчиком Паком Е.Л. был заключен кредитный договор № ххх, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 147 000 долларов США, под 10,5 % годовых, на 240 месяцев на приобретения в собственность трехкомнатной квартиры.

Ответчик, в соответствии с условиями договора, обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

23.11.2017 между АКБ «РосЕвроБанк» (АО) и Паком Е.Л. было заключено дополнительное соглашение №1 к Кредитному договору №ххх от 11.01.2008, в котором стороны согласовали оплату кредита в рублях, а также определена процентная ставка в размере 9,75% годовых по дату фактического возврата кредита (л.д.24-27).

25.04.2018 между АКБ «РосЕвроБанк» (АО) и Паком Е.Л. было заключено дополнительное соглашение №2 к Кредитному договору № ххх от 11.01.2008, в котором стороны определили, что Пак Е.Л. в период с 25.04.2018 по 05.10.2018, Заемщик обязуется ежемесячно исполнять обязательства по Кредитному договору, в размере фиксированной суммы 20 000 руб. (л.д.31-34).

12.11.2018 Акционерный коммерческий банк «РосЕвроБанк» (Акционерное Общество) произвел реорганизацию в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк», что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ от 12.11.2018, а также решением о присоединении.

Банком условия договора исполнены полностью, что подтверждается выпиской по счету клиента.

Ответчик принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, начисленных процентов надлежащим образом не исполняет.

Согласно п.5.1 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты заемщиком процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 36% годовых от суммы неуплаченных в срок процентов за весь период просрочки (по день фактической уплаты процентов включительно).

Согласно п.5.2 кредитного договора в случае несвоевременного возврата заемщиком выданного кредита (в том числе в случае его досрочного востребования кредитором) или его частей, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 36% годовых от суммы невозвращенного в срок кредита (его частей) за весь период просрочки (по день фактического возврата кредита).

По состоянию на 27.03.2019 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 5 394 915,35 руб., в том числе: просроченные проценты – 135 091,55 руб., просроченная ссуда – 5 098 829,07 руб., проценты на просроченную ссуду – 40 358,79 руб., неустойка на просроченную ссуду – 118 508,75 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 127,19 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Суд, проверив представленный расчет, с ним соглашается, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям договора и требованиям закона.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком была оформлена закладная от 21.09.2012 на квартиру, расположенную по адресу: ххх.

Согласно оформленной закладной на квартиру от 21.09.2012, с момента государственной регистрации права собственности Покупателя на квартиру Квартира считается находящейся в залоге у Кредитора в обеспечении исполнения обязательств покупателя по кредитному договору.

Залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного недвижимого имущества преимущественного перед другими кредиторами залогодателя.

23.01.2019 ответчику было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 15.01.2019 (л.д.70-73).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 5 098 829,07 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 175 450,34 руб., задолженность по оплате неустойки в размере 120 635,94 руб. подлежат удовлетворению.

Кроме того, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании процентов и пени по день фактического исполнения решения суда, и считает возможным взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом с 27.03.2019 по день фактического исполнения обязательств по ставке 18,9% годовых, а также пени за нарушение условий кредитного договора с 27.03.2019 по день фактического исполнения обязательств по ключевой ставке ЦБ РФ.

Согласно ст.ст.348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения на имущество в судебном порядке.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости") принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Поскольку обеспеченное залогом обязательство ответчика по кредитному договору не исполнено, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно закладной от 21.09.2012 стороны установили стоимость предмета ипотеки (квартиры) в размере 8 300 700 руб.

Согласно отчету об оценке от 19.07.2012 № 1061/Кв/2012, составленному ООО «Современные Технологии Консалтинга», рыночная стоимость по состоянию на 18.07.2012 составляет 8 300 700 руб., итоговая величина ликвидационной стоимости объекта оценки составляет 5 810 500 руб.

Между тем, согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в постановлениях от 24 марта 2015 года № 5-П и от 10 марта 2016 года № 7-П, регулирование обращения взыскания на предмет залога и его реализации должна осуществляться на основе принципа обеспечения баланса конституционно значимых интересов взыскателей и должников при обращении взыскания на заложенное имущество.

Учитывая, что стороны по делу ходатайств о назначении судебной экспертизы на предмет определения рыночной стоимости квартиры не заявили, отчет об оценке составлен на 18.07.2012, а дело рассматривается в июле 2019 года, т.е. рыночная стоимость имущества могла измениться, суд считает возможным исходить при определении рыночной стоимости залога из отчета № ххх, на который имеется ссылка в закладной.

Как указывалось выше, по данному отчету рыночная стоимость квартиры составляет 8 300 700 руб.

С учетом положений ст. 54 ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, цена стоимости залога составит 6 640 560 руб.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым определить в качестве способа реализации имущества публичные торги, так как в силу п.1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 40 898 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Пака ЕЛ в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по основному долгу в размере 5 098 829,07 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 175 450,34 руб., задолженность по оплате неустойки в размере 120 635,94 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 40 898 руб., проценты за пользование кредитом с 27 марта 2019 года по день фактического исполнения обязательств по ставке 18,9% годовых, пени за нарушение условий кредитного договора с 27 марта 2019 года по день фактического исполнения обязательств по ключевой ставке, установленной ЦБ РФ.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Паку ЕЛ: объект недвижимости – трёхкомнатную квартиру общей площадью ххх кв.м., расположенную по адресу: ххх, кадастровый номер ххх, путем продажи с публичных торгов, определив начальную стоимость заложенного имущества в размере 5 810 500 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Гагаринский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Решение принято в окончательной форме 09.07.2019.

Судья М.С. Денисова