Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотри в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2448/2019 по иску фио к наименование организации о признании сделки недействительной, применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

Истец фио обратилась в суд с иском к ответчику наименование организации о признании сделки недействительной, применении последствий недействительности сделки, просит суд обязать ответчика исполнить обязательства по кредитному договору №16112 от дата, открыв ссудный счет на имя истца, подав данные об этом согласно п.1.1 ст.86 НК РФ в ИФНС адрес, перечислив на ссудный счет истца, с кодом валюты согласно действующего издательства 643 RUB, указанную договором сумму сумма деноминированных руб. согласно п.1.7 договора в валюте РФ из собственных средств организации (о чем доставить документарное доказательство об источнике данных средств), предоставить об этом копию первичного учетного документа имеющего все реквизиты наделяющего данный документ юридической силой; в случае отказа ответчика исполнить обязательства по договору № 16112 от дата, признать данный договор незаключенным в виду его безденежности согласно ст. 812 ГК РФ и обязать ответчика вернуть оригинал договора истцу, полностью считать кредит погашенным, и предоставить справку об отсутствии задолженности и снятии обременения, вернуть излишне уплаченные денежные средства; просит суд не рассматривать письмо от дата № 176-Т о применении указаний Банка России "О внесении изменений и дополнений в "правила ведения бухгалтерского учета в Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" от дата №66" от дата №860-У "О внесении изменений и дополнений в "правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на адрес" от дата № 61" от дата №861-У, как законодательный акт; с дата обязать ответчика остановить списание денежных средств со счета для погашения кредита, начислений процентов; признать действия ответчика мошенническими, способствующими приведению к банкротству; вернуть истцу денежные средства, которые незаконно были получены ответчиком; снять обременение с объекта кредитования, на основании незаконности договора, и аннулировании задолженности в досудебном порядке, полностью считать кредит погашенным, предоставить справку об отсутствии задолженности, вернуть закладную.

В обоснование исковых требований истец указала, что дата между нею и ответчиком был заключен кредитный договор №16112 на предоставление кредита в размере 2 057 000 деноминированных руб. в валюте Российской Федерации на приобретение готового жилья под 14,07 % годовых, срок возврата - дата. При заключении договора банк допустил несколько мошеннических действий по отношению к истцу, и по отношению к Центральному банку, налоговым органам и указам президента РФ. При оформлении сделки банк навязал дополнительную услугу, и отказывался подписать договор без оформления страхования жизни, в дополнении к страхованию объекта кредитования, вопреки условиям договора страхования жизни, как дополнительного и необязательного. По условиям договора страхования истец имела полное право в течение двух недель расторгнуть договор в добровольном порядке. Менее чем две недели истец написала заявление о возврате суммы уплаченной за страхование жизни. Банк увеличил ставку в дата, а также при общем снижении ставок по действующим кредитам в дата снизил до 11,9%, как незащищенному заемщику. Перед подачей заявления на снижение процентной ставки истец проконсультировалась в банке, восстановила и предоставила договор страхование жизни, при наличии которого ставка составляла бы 10,9%. На обращение истца, почему вместо снижения до 10,9% банк установил ставку 11,9%, банк ограничился ответом, что кредит незащищенный. По условиям договора ипотечного кредитования, в дата страхование жизни было добровольным, и не должно было влиять на одобрение кредита и процентную ставку, истец его заключила по принуждению, чтобы осуществить сделку, которую уже завершили с продавцом квартиры и ее государственную регистрацию. И только потом, спустя четыре рабочих дня истец подавала заявление на возврат уплаченной суммы. Ответчик умышленно, заведомо неверно определил финансовое состояние истца, мошенническим путем определил максимально возможную сумму кредита и размер выплат. При определении кредитоспособности, банк использовал мошенническую схему определения кредитоспособности, умышленно увеличив максимально возможную сумму кредита, в разрез с общепринятой практикой использования для определения платежеспособности и определения рисков и максимальной суммы кредита, 50 % дохода заемщика. Банк заведомо рассчитал выплаты, оставив истцу только около 30 % дохода, что составляет меньше прожиточного минимума региона проживания истца ХМАО-Югра, адрес. Ответчик при определении финансового состояния, заведомо допустил ухудшение показателей финансового состояния истца, так как при расчетах одобрил сумму ипотечного кредита и размер платежей, ведущих к снижению финансовых показателей заемщика. Фактически профинансировал заемщика, с будущей нулевой или отрицательной рентабельностью. Из выписки по зарплатной карте истца, общая сумма ежемесячной зарплаты равна сумма, а платежи по ипотеке сумма, следовательно, 33300-24466= 8 534, согласно постановлению правительства ХМАО №8-п от дата на адрес дата прожиточный минимум для трудоспособного населения, составлял сумма Рентабельность истца составила 8534-12294 = - 760, что нарушает требования ЦБ, установленные положением 254-П. В дальнейшем, в связи со снижением доходов истца в дата, роста прожиточного минимума, рентабельность заемщика снизилась еще на несколько порядков. Банк игнорирует сообщения истца о снижении её уровня доходов, не учитывает текущее изменение финансового состояния и прожиточного минимума, не пересматривает, и не принимает новый уровень дохода, прожиточный минимум, для определения категории качества ссуды, что также противоречит положению ЦБ 254-П. Указанная сделка также недействительна вследствие безденежности. Согласно кредитного договора Банк должен был, исходя из положения договора п. 17, зачислить на ссудный счет заемщика сумму в 2 057 000 деноминированных рублей в валюте Российской Федерации. Согласно «OK (МК (фио 4217) 003-97) 014-2000. Общероссийский классификатор валют», утв. Постановлением Госстандарта России от дата № 405-ст): 643 RUB Российский рубль Россия; 810 RUR Исключено. - Изменение 6/2003 ОКВ, утв. Госстандартом России. Следовательно, использование не существующего (аннулированного) кода валюты российского рубля 810 при нумерации лицевых счетов в разрядах 6 - 8, а также при заполнении расчетных документов при осуществлении расчетов, ущемляет права потребителя и в соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» признается недействительным. Российские деноминированные рубли в сумме сумма ответчик должен был зачислить на ссудный счет с кодом валюты 643 RUВ. В нарушение установленных Постановлением Госстандарта России от дата № 405-ст правил для указания цифрового кода валюты Российской Федерации ответчик умышленно допустил существенную ошибку и присвоил в разрядах 6-8 банковского счета заемщика не существующий (аннулированный) цифровой код валюты 810 RUR, вместо указанного цифрового кода 643 RUB, указанная погрешность в заполнений не даёт возможности идентифицировать код валюты зачисленной суммы на банковский счет заемщика, что приводит к недостоверности сведений указанных в бухгалтерских записях по банковскому счету заемщика и к недействительности расчетных документов на основании, которых осуществлены эти бухгалтерские проводки по лицевому счету заёмщика. Названное обстоятельство также подтверждает недобросовестность действий со стороны ответчика при установлении правоотношений с заемщиком. А именно, счет заемщику ответчиком согласно действующему законодательству в валюте Российской Федерации - код 643 RUB, открыт не был, денежные средства в валюте Российской Федерации на счет 40817643 не зачислялись. Ответчиком не выполнены условия договора.

Истец фио о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель ответчика по доверенности фио в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, возражала против удовлетворения исковых требований по доводам письменных возражений, заявила о пропуске истцом срока исковой давности, просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, не находит оснований для удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора не противоречащих законодательству.

Таким образом, физические лица самостоятельно решают вопрос о заключении кредитного договора с банком на устраивающих их условиях получения кредита.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст.425 ГК РФ договор личного страхования является публичным договором.

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Пунктом 2 ст.935 ГК РФ определено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

На основании ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст.434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных, страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

На основании п.1, 2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно п. 1,2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

2. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с п. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, дата Банк и истец подписали Индивидуальные условия кредитования № 16112, тем самым стороны заключили договор о кредитовании Заемщика по «Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Жилищные кредиты» (далее - Общие условия кредитования). В соответствии с п.п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий кредитования Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме сумма сроком на 240 мес. под 13,25% годовых.

До истца была доведена информация об оказываемой Банком финансовой услуге в полном объёме.

Пунктом 9 Индивидуальных условий сторонами согласовано заключение дополнительных договоров - договора об открытии счета для зачисления и погашении кредита, договора страхования объекта недвижимости.

Истец в офертно-акцептной форме заключила с Банком кредитный договор. Истец приняла на себя обязательство возвратить долг, выплатить проценты за пользование денежными средствами.

Обязательства Банка по предоставлению истцу кредита исполнены в полном объеме.

Истец получила на руки Индивидуальные условия договора потребительского кредита, в которых содержится следующая информация – сумма кредита, срок кредита, итоговая сумма платежей по кредиту с учетом возврата суммы кредита и выплаты процентов за весь период пользования кредитными денежными средствами.

Истец была согласна со всеми условиями при заключении договора, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в Индивидуальных Условиях.

Помимо этого, то обстоятельство, что истцу известен порядок пользования кредитом и его возврата, подтверждается его фактическими действиями по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, что подтверждается выпиской по ссудному счету.

Истец в период с даты выдачи кредита осуществляла оплату ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.

Наличие или отсутствие в договоре потребительского кредита (займа) условия о страховании влияет на условия предоставления кредита (займа). Кредитор понижает либо повышает размер процентной ставки по кредитному договору в зависимости от заключения или незаключения договора страхования (п. 2 Письма ФАС России от дата N АК/64595/15),

В соответствии с ч.10 ст. 7 Федерального закона от дата № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа)) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Указанная норма Закона о потребительском кредите предполагает, что кредитор вправе потребовать от заемщика заключить договор страхования жизни, здоровья или иного страхового интереса заемщика, являющийся обязательным условием договора займа или кредитного договора, заключаемого между кредитной организацией или заемщиком. При этом кредитор понижает либо повышает размер процентной ставки по договору займа или кредитному договору в зависимости от заключения/незаключения такого договора страхования.

Кредитор предъявляет требование заемщику заключить договор страхования жизни, здоровья или иного страхового интереса заемщика и при этом кредитор понижает размер процентной ставки по договору займа или кредитному договору, то есть определяет такое требование как обязательное условие договора займа или кредитного договора, заключаемого между кредитной организацией и заемщиком.

Законом о потребительском кредите предусмотрена возможность кредитора при предоставлении потребительского кредита (займа) предлагать заемщику за отдельную плату дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, при условии выполнения требований, предусмотренных Законом о потребительском кредите.

В соответствии с положениями Общих условий кредитования (п.1 «Термины и определения, применяемые в Общих условиях кредитования») истец мог оформить «Защищенный кредит» - условие кредитования, предусмотренное Договором на основании заявления Заемщика/Титульного созаемщика и предполагающее предоставление Кредита под пониженную процентную ставку при условии страхования жизни и здоровья Заемщика/Титульного Созаемщика в пользу Кредитора на весь срок кредитования. Условия страхования определяются правилами страхования выбранной страховой компании.

На основании п. 4.4.2, 4.4.3 Общих условий кредитования, при оформлении «Защищенного кредита» застраховать (обеспечить страхование) жизнь(и) и здоровье(я) Заемщика/Титульного созаемщика на сумму не ниже Задолженности по Кредиту не позднее даты заключения Договора. Страхование осуществляется на срок не менее 12 (Двенадцати) месяцев с последующей ежегодной пролонгацией до окончания срока действия Договора и предоставить (обеспечить предоставление) Кредитору страховой (го) полис (а)/договор (а) страхования, Трехстороннее (го) соглашение (я), а также документы (ов), подтверждающие(их) факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования жизни и здоровья Заемщика/Титульного созаемщика, в момент заключения Договора, Данные действия Заемщика позволят снизить размер процентной ставки по кредитному договору.

В соответствии с Указом Президента РФ от дата № 822 «Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен» (в редакции Указа Президента РФ от дата № 1387) деноминация рубля и замена обращающихся рублей на новые по соотношению сумма в деньгах старого образца на сумма в новых деньгах, проводилась с дата до дата.

Таким образом, данным Указом был введен лишь срок изъятия из обращения банкнот и монет Банка России старого образца.

Принимая во внимание приказ Банка России от 3.12.2015 № ОД-3433 «О применении общероссийских классификаторов» в целях обеспечения обязательного применения общероссийских классификаторов при создании информационных систем и информационных ресурсов Банка России, нормативными и иными актами Банка России устанавливаются требования по использованию в информационно-аналитических и учетно-операционных системах Банка России следующих классификационных характеристик валюты Российской Федерации: наименование валюты - «Российский рубль», цифровой код - «643», буквенный код - «RUB».

Цифровой код «810» и буквенный код «RUR», исключенные из Общероссийского классификатора валют Изменением 6/2003 ОКВ с дата, в информационно-аналитических и учетно-операционных системах Банка России не применяются.

Вместе с тем, в части, касающейся вопроса установления порядка нумерации лицевых счетов при осуществлении операций по счетам в валюте Российской Федерации, требования по использованию классификационных характеристик валюты Российской Федерации установлены Положением Банка России от дата № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (далее - Положение №579-П) и письмом Банка России от дата № 176-Т (далее - письмо № 176-Т),

В соответствии с приложением 1 к Положению № 579-П при осуществлении операций по счетам в валюте Российской Федерации используется признак рубля «810».

Согласно письму № 176-Т код российского рубля «643» применяется при международных расчетах, когда код валюты является отдельным реквизитом расчетных документов.

Счет вида «40817.810.» открыт истцу в соответствии с использовавшимися кодами счетов при выдаче и погашении кредитных средств Банком согласно плану счетов бухгалтерского учета в кредитных организациях, утвержденному Положением Банка России от дата № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на адрес».

Подобные указания содержались и в отмененном ранее действовавшем Положении Банка России от дата № 205-П «Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на адрес», так и в последующем утвержденном Положении Банка России от дата № 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на адрес».

При осуществлении операций по счетам в валюте Российской Федерации используется признак рубля «810». При этом признак рубля «810» является обязательной составной частью номера лицевого счета.

Ответчиком обязательство по зачислению суммы кредита в соответствии с условиями пункта 1 Индивидуальных условий кредитования Кредитного договора № 16112 от дата на банковский счет истца исполнено в полном объеме, истец принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

Следовательно, кредит был получен ответчиком в официальной национальной валюте РФ - рублях, все операции по счету проводились в рублях, выдача кредита наличными средствами со счета осуществлялась в виде билетов Банка России, а не рублями СССР, и в той же валюте производилось частичное погашение полученного кредита, а также уплата процентов по кредиту. Таким образом, каких-либо противоправных операций по счету банком не производилось.

С учетом изложенного, требование истца об обязании Банка произвести перерасчёт суммы кредита в валюте Российской Федерации «643» RUB» в соответствии с Указом Президента РФ №822 от дата и признать счет с кодом валюты «810» «RUR» незаконным, противоречит вышеуказанным нормативным актам.

В соответствии с п.2.2 «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (утв. Банком России дата №254-П) оценка ссуды и определение размера расчетного резерва и резерва осуществляется кредитными организациями самостоятельно на основе профессионального суждения.

Основным нормативным документом по кредитованию физических лиц является «Регламент кредитования физических лиц ПАО Сбербанк и его филиалами от дата № 229-4».

В соответствии с положениями данного Регламента, максимальный размер кредита для Заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности и/или предоставленного обеспечения возврата кредита на момент его обращения в Банк, а также с учетом его благонадежности.

Правила оценки платежеспособности Заемщика/Поручителя и расчета максимальной суммы кредита по отдельным кредитным продуктам определяются соответствующими методиками ПАО Сбербанк.

Банк, получив от истца заявление-анкету на получение кредитного продукта, провел анализ платежеспособности заявителя и предложил истцу заключить кредитный договор на определенных условиях - сумма кредита, срок предоставления кредита и размер ежемесячного платежа. Истец собственноручно и по своей воле подписала кредитный договор, просила банк зачислить на ее счет сумму кредита в размере сумма График платежей был предоставлен в момент подписания кредитного договора, истец осознавала размер ежемесячного платежа. Кроме того, если истец была не согласна с предложенными банком условиями, она могла отказаться от подписания договора и получить кредит в иной кредитной организации, либо на меньшую сумму. Доказательств понуждения банком к получению истцом кредита в размере сумма на условиях подписанного договора, истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Истец не отрицает факт заключения с Банком кредитного договора. Кредит был выдан на цели «Приобретение готового жилья», что указано в преамбуле Индивидуальных условий кредитования.

Истец не отрицает приобретение на полученные от Банка по кредитному договору денежные средства квартиры, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права 86-АБ 865910, где в графе «Существующие ограничения (обременения) права» указано «ипотека в силу закона».

Таким образом, истец умалчивает факт получения кредитных денежных средств Банка, с помощью которых была приобретена недвижимость, что не позволяет утверждать о безденежности кредитного договора на основании ст. 812 ГК РФ.

Изменение материального положения заемщика нельзя признать существенным изменением обстоятельств, так как возникновение указанного обстоятельства возможно было предвидеть, изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который заемщик несет при заключении кредитного договора, который возможно было предвидеть при достаточной степени осмотрительности и заботливости.

Таким образом, заемщик несет риск ухудшения материального положения, снижения доходов, при этом обязан действовать с достаточной степенью осмотрительности и разумности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании изложенного, оценив представленные доказательства в соответствии с правилами, установленными в ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца в полном объёме. Относимых, допустимых, достоверных и достаточных доказательств, которые в их совокупности подтвердили бы вышеуказанные обстоятельства, истцом по иску в суд представлено не было.

Суд, разрешая спор, считает также возможным применить последствия пропуска срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п.1 ст.197 ГК РФ для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

Согласно ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно с п.2 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Поскольку требования истца по существу являются требованиями об оспаривании кредитного договора, который заключен дата и денежные средства перечислены истцу не позднее дата, вместе с тем, фио обратилась в суд дата, то есть за пределами срока исковой давности, предусмотренного п.2 ст.181 ГК РФ. Какие-либо уважительные причины пропуска срока исковой давности истцом не указаны.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. При этом, в силу п.11 постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» заявление о пропуске исковой давности может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, исковые требования фио удовлетворению не подлежат в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о признании сделки недействительной, применении последствий недействительности сделки – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Решение принято в окончательной форме дата.

Судья фио