Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Москва 24 апреля 2019 года

Гагаринский районный суд г. Москвы в составе

председательствующего судьи Колесниченко О.А.,

при секретаре Курбанове З.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1900/2018 по иску Башкатова Ю.А. к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств за подключение к программе добровольного страхования, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец Башкатов Ю.А. обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа и просит суд взыскать с ответчика часть суммы платы за подключение к программе коллективного страхования в размере 50 943 руб. 75 коп., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа, мотивируя свои требования тем, что 16.10.2017 между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого истцу была предоставлена сумма кредита 650 000 руб. под 15,9% годовых сроком на 60 месяцев. В рамках данного соглашения были подписаны индивидуальные условия кредитного договора от 16.10.20217. Кроме того, было подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» договора страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и в последствие была списана плата за подключение к программе страхования в размере 67 925 руб. Обязательства по кредиту были исполнены 17.01.2019, а следовательно, необходимость в страховании отпала. Таким образом, у заемщика появилось право требования возврата суммы страховой премии за неиспользованный период страхования. С данным требованием истец обратился к ответчику с претензией, однако ответа не последовало.

Истец Башкатов Ю.А. в судебное заседание не явился, извещался судом о дате, времени и месте слушания дела судом надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещался судом о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом, направил в адрес суда возражения, которыми просили в удовлетворении требований отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещался судом о дате, времени и месте слушания дела судом надлежащим образом, ходатайств и возражений по делу не заявлял.

Суд рассмотрел дело в отсутствие истца и третьего лица в порядке статьи 167 ГПК РФ.

Суд, огласив исковое заявление, возражения на исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно части 1 статьи 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно части 2 статьи 958 Гражданского кодекса РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов гражданского дела, 16 октября 2017 года посредством подписания индивидуальных условий «Потребительского кредита» между ПАО «Сбербанк России» и Башкатовым Ю.А. (заемщик) был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 650 000 руб. под 15,90 % годовых на срок 60 месяцев.

При заключении кредитного договора, Башкатов Ю.А. подписал заявление на страхование, соглашаясь, что будет выступать застрахованным лицом по договору страхования на условиях, указанных в «условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, выразил просьбу о включении суммы за подключение к программе страхования за весь срок кредитования, что свидетельствует о свободном и добровольном волеизъявлении.

Таким образом, Башкатов Ю.А. был включен в программу добровольного страхования путем подписания заявления на включение в число участников программы страхования по договору страхования заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк Страхование».

Как следует из доводов искового заявления, 17.01.2019 обязательства истца перед ответчиком были исполнены в полном объеме, что ответчиком не оспаривалось.

Требования истца о взыскании с ответчика часть суммы платы за подключение к программе коллективного страхования в размере 50 943 руб. 75 коп. суд оставляет без удовлетворения на основании следующего.

Как следует из статьи 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно представленной ответчиком выписке из страхового полиса, между ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» и ПАО «Сбербанк России» заключен договор страхования жизни и здоровья № ДСЖ-02/1710 от 17 октября 2017 в отношении физических лиц, в том числе Башкатова Ю.А., что подтверждается выпиской из реестра.

Представленной ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» подтверждает факт получения денежных средств в отношении застрахованного лица – Башкатова Ю.А. и подтверждает факт того, что Башкатов Ю.А. подключен к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и является застрахованным лицом.

Таким образом, к правоотношениям между Башкатовым Ю.А. и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» невозможно применить положения статьи 958 Гражданского кодекса РФ, поскольку между сторонами договор добровольного страхования не заключен, соответственно права на возврат страховой премии у истца не возникает.

Кроме того, в силу статьи 41 ГПК РФ банк является ненадлежащим ответчиком, поскольку получателем денежных средств за страхование жизни Башкатова Ю.А. является ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Также, доводы истца о том, что в связи с исполнением обязательств по кредитному договору необходимость в страховании отпала и на основании закона у него имеется право требовать оплаченную сумму за подключенную услугу, противоречит материалам гражданского дела.

Как следует из заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья, подписанного Башкатовым Ю.А. истцу было разъяснено, что страховыми рисками по договору являются: смерть застрахованного лица и установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой и 2-й группы в результате несчастного случая или болезни на срок 60 месяцев с даты подписания заявления.

Согласно пункту 4 заявления выгодоприобретателем по договору является ПАО Сбербанк в размере не погашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица перед банком по действующему на дату подписания заявления по потребительскому кредиту, представленному ПАО Сбербанк. В остальной части (а также после полного погашения застрахованного лица по кредиту в ПАО Сбербанк) выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо.

Таким образом, после досрочного погашения кредитного договора, договор страхования продолжает действовать и характер наступления указанных событий никак не зависит от погашения кредитного договора.

Суд, оценив доказательства в их относимости, допустимости, достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к выводу о том, что оснований для удовлетворения требований истца к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств за подключение к программе добровольного страхования не имеется.

Истец также просит суд о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда предусмотренной статьей 15 Закона «О защите прав потребителей», штрафа, однако данные требования не подлежат удовлетворению поскольку суд не нашел правовых оснований для взыскания денежных средств за подключение к программе добровольного страхования.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Башкатова Ю.А. к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств за подключение к программе добровольного страхования, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Гагаринский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 26 апреля 2019 года.

Судья О.А. Колесниченко